【文章內(nèi)容簡介】 指的是或有債券、或有債務類表外業(yè)務。簡答題現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能。答：現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能有：①、信用中介。即商業(yè)銀行一方面以存款的形式廣泛動員和吸收社會閑散資金。另一方面以貸款的方式把這些貨幣的資金借出令其流入國民經(jīng)濟各個部門。②、支付中介。即商業(yè)銀行為客戶辦理與貨幣有關的技術性業(yè)務，如兌換貨幣，貨幣結算、貨幣收付等，成為社會的總會計、中出納，發(fā)揮著社會公共簿記的作用。③、信用創(chuàng)造。即商業(yè)銀行可以發(fā)揮杠桿效應創(chuàng)造存款貨幣，從而擴張市場信用的能力。它的的這種功能建立在部分準備制和非現(xiàn)金結算制的前提上。④、其他金融服務。隨著金融業(yè)在業(yè)務范圍、結構、內(nèi)容上讀不斷地發(fā)展和創(chuàng)新。商業(yè)銀行也為客戶帶來多樣性和針對性的服務?，F(xiàn)代商業(yè)銀行組織體制類型。答：現(xiàn)代商業(yè)銀行按組織體制不同可以分為單一制和分支制和銀行控股公司制。①、單一制是指不社分支機構，只有一處或極少營業(yè)場所的一種組織體制。②、分支行制是國際上較多采用的商業(yè)銀行組織形式。分支形式是指在某個大城市設立總行，同時在國內(nèi)外各地普遍設立分支機構，所有分支機構由總行領導的一種組織體制。③、銀行持股公司在美國嚴格限制或禁止分行制銀行時，被作為分行制的替代組織形式。簡述商業(yè)銀行的“三性原則”。答：商業(yè)銀行的三性原則分別是：①、安全性原則。其中又包括信用風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、操作風險以及政治風險。（具體可以展開）②、流動性原則。流動性原則是銀行業(yè)務經(jīng)營過程中必須遵守的重要原則。流動性也稱清償性，指銀行資產(chǎn)在無損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力，是銀行為防范風險所必須嚴格遵守的原則。③盈利性原則，因為盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)在動力，同時，盈利性對于提高銀行信貸資金效率、擴大銀行經(jīng)營范圍及增強銀行競爭力度有著根本意義。簡述商業(yè)銀行負債業(yè)務種類。答：商業(yè)銀行負債業(yè)務是其最基本、最主要的業(yè)務。其負債結構主要由存款、借入款和其他負債三個方面的內(nèi)容組成。①、存款包括活期存款、定期存款和儲蓄存款。②、借入資金包括同業(yè)拆借、向中央銀行借款和發(fā)行金融債券。③、其他借入款包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議大面額存單以及歐洲貨幣市場借款。簡要分析商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務。答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，是指商業(yè)銀行將通過負債業(yè)務所積聚的貨幣資金加以應用，以獲取收益的業(yè)務。①、貸款業(yè)務。貸款業(yè)務又可以按貸款期限、貸款保障條件、貸款用途、貸款償還方式、貸款的質(zhì)量、銀行發(fā)放貸款的自由程度做具體分類。②、貼現(xiàn)業(yè)務。貼現(xiàn)業(yè)務是銀行應客戶的要求，買進未到期的票據(jù)，并為此支付利息。貼現(xiàn)業(yè)務是商業(yè)銀行開始發(fā)展是最重要的資產(chǎn)業(yè)務，現(xiàn)仍占很大的比重。③、證券投資。商業(yè)銀行開展證券投資業(yè)務既可以分散風險、保持流動性、也可以進行合理的避稅。何謂中間業(yè)務？主要的中間業(yè)務有哪些？答：我國對中間業(yè)務的定義為“不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務”。將其劃分為適用于審批制的中間業(yè)務和適用備案制的中間業(yè)務。具體包括以下幾種：①、匯兌業(yè)務，是指客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項支付給異地首款人的一種業(yè)務。②、信用證業(yè)務。信用證也業(yè)務是由銀行保證付款的業(yè)務。③、代收業(yè)務。代收業(yè)務是銀行根據(jù)各種憑證以客戶的名義代替客戶收取款項的業(yè)務。④、代客戶買賣業(yè)務。代客戶買賣業(yè)務是銀行接受客戶委托。代替客戶買賣有價證券、貴金屬和外匯業(yè)務。⑤、承兌業(yè)務。這回事銀行為客戶開出的匯票或簽章承諾，保證到期一定付款的一種業(yè)務。⑥、信托業(yè)務。信托業(yè)務即信用委托的意思，是指接受他人委托，代為管理、經(jīng)營的處理經(jīng)濟事務的行為。⑦、代理融通業(yè)務。這是由銀行或?qū)I(yè)代理融通公司代理顧客收取應收賬款并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務方式。⑧、銀行卡業(yè)務。銀行卡業(yè)務是由銀行發(fā)行、提供客戶辦理存取款和轉(zhuǎn)賬支付的新型工具的總稱。商業(yè)銀行進行證券投資的目的？答：商業(yè)銀行進行證券投資的目的有：①：分散風險，銀行貸款利率較高，但貸款風險大，沒有合適的機會時，銀行將資金投資于高信用等級的證券，可以獲取穩(wěn)定的收益，可在風險分散的前提下提高利潤。②、保持流動性。為保持流動性持有過多的現(xiàn)金資產(chǎn)會增加銀行的機會成本，可銷性強的短期證券即可隨時變現(xiàn)又能獲取一定的收入。③、合理避稅。商業(yè)銀行投資國債和地方債務，可以獲得稅務上的優(yōu)惠，故銀行可以利用證券組合達到合理避稅的目的，使收益進一步提高。第六單元名稱解釋①、資本充足率：資本充足率=總資本/[加權風險資產(chǎn)總額+※（市場風險所需資本+操作風險所需資本）] 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》銀行的資本充足率即資本總額對加權風險資產(chǎn)最低比率為8%（其中核心資產(chǎn)對風險資產(chǎn)的比重不低于4%）。②、核心資本：核心資本即銀行的一級資本。其特點是：資本價值相對穩(wěn)定；在公開發(fā)布的賬目上可以發(fā)現(xiàn)；是市場判斷資本充足率的基礎，對銀行的贏利和競爭能力關機極大，包括實收資本/普通股、公開股、公開儲備（稅后利潤提取）。③、金融創(chuàng)新：金融創(chuàng)新是指金融業(yè)突破傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融技術、金融市場、金融工具、金融管理和金融機構等方面進行變革的行為。簡答題金融創(chuàng)新的動因有哪些？答：金融創(chuàng)新的動因有：①、金融監(jiān)管誘發(fā)金融創(chuàng)新；②、金融風險催化金融創(chuàng)新；③、金融競爭強化金融創(chuàng)新；④、現(xiàn)代科技促進金融創(chuàng)新（可以進行拓展）。談談《巴塞爾協(xié)議》的內(nèi)容與出臺背景。答：其主要內(nèi)容包括①、最低資本要求。要求銀行資本充足率即資本總額對加權風險資產(chǎn)最低比例為8%②、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。要求各國金融監(jiān)管部門加強職責，提出了相應的配套措施。③、進行以信息披露為核心的市場約束； 《巴塞爾協(xié)議》于1988年推出，其背景是國際金融市場上各國銀行之間不平等的競爭，旨在保障國際銀行體系健康而穩(wěn)定的運行。在其后的修改版本中，更加強了對銀行業(yè)的監(jiān)管與銀行自身風險控制的標準。第八單元名詞解釋①、最后貸款人：最后貸款人意指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融機構籌措資金時，中央銀行向其提供貸款。此時中央銀行的角色就是最后貸款人。②、英格蘭銀行：英格蘭銀行成立于1694年。一直是一家私營股份制商業(yè)銀行，從事一般的銀行業(yè)務，經(jīng)歷了無數(shù)次的考驗。一直到1825年和1837年，英國爆發(fā)了史上最早的周期性經(jīng)濟危機。沖擊了整個英國的國民經(jīng)濟。針對這次經(jīng)濟危機，資產(chǎn)階級一直認為貨幣信用問題是危機的根源。所以英國于1844年通過了《英格蘭銀行條例》。確定了英格蘭銀行作為貨幣發(fā)行者的相對壟斷地位，成為了歷史上第一家具有中央銀行職能的銀行。③、發(fā)行的銀行：所謂發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣（銀行券）的發(fā)行權。④、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，指的是中央銀行一般不直接與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來，而主要是以各種金融機構作為服務對象，集中它們的準備金，向他們提供信用和提供清算服務，充當他們的最后貸款人等。⑤、國家的銀行：銀行的銀行指的是中央銀行代表國家政府貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為管理財政收支，服務于國家。⑥、票據(jù)再貼現(xiàn)：票據(jù)再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其對工商企業(yè)貼現(xiàn)的票據(jù)，向中央銀行再辦理貼現(xiàn)的融通資金行為，也稱重貼現(xiàn)。簡答題簡述中央銀行的主要業(yè)務。答：中央銀行的主要業(yè)務可分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務。其中負債業(yè)務也分為：①、貨幣發(fā)行業(yè)務。指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務庫回流到社會，也指從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。②、代理國庫。中央銀行作為國家或政府的銀行，一般都由政府賦予其代理國庫的職責，財政的收入和支出，都由中央銀行代理。③