【文章內(nèi)容簡介】 碼定義位長適用地區(qū)舉例系統(tǒng)錄入欄位與BIC碼關(guān)系BIC碼全球銀行識別代碼（即SWIFT碼）8位或11位全球PSBCCNBJ收款銀行BIC欄 — 中國郵政儲蓄銀行CHIPS碼美國銀行協(xié)會銀行代碼4位和6位美國0427收款銀行CHIPS碼欄替代ABA碼美國聯(lián)邦銀行協(xié)會銀行代碼9位美國809978965收款銀行ABA碼欄替代BSB碼澳洲銀行代碼6位澳大利亞336250收匯人地址欄補(bǔ)充SC碼英國銀行代碼6位英國600242SORT CODE欄補(bǔ)充7. 系統(tǒng)錄入銀行代碼的規(guī)定。匯往非美國家的匯款，收款行必須 錄BIC碼；匯往美國的匯款，收款行可選錄BIC碼或ABA碼；匯往英國的匯款，收款行還必須錄SORT CODE碼；匯往澳大利亞的匯款，必須在收匯人地址欄錄收款行BSB碼；匯往歐洲的匯款，必須在收匯人賬號欄錄IBAN號。8. 購匯發(fā)匯時，個人購匯申請書填寫的購匯種類與收支申報交易附言的對應(yīng)關(guān)系和要求。境內(nèi)個人在購匯種類欄填寫購匯資金性質(zhì)，且應(yīng)與境外匯款申請書中的交易附言填寫的資金性質(zhì)相一致。境外個人無須填寫購匯資金性質(zhì)。9. 兩岸郵政匯款信息錄入的要求。1）通過銀郵匯款交易辦理。收款銀行名稱、收款銀行BIC為固定內(nèi)容CITITWTX 2）收匯人賬號欄錄入格式為：700+14位賬號。3）收匯人姓名欄錄入格式為：ChungHwa Post +姓名的拼音格式（姓在前名在后）。4）匯款附言欄錄入收匯人的聯(lián)系電話和身份證件號碼。10. 銀郵發(fā)匯處理打印的單據(jù)種類。打印通用憑證（包括機(jī)構(gòu)信息、交易流水、國際收支申報號碼、監(jiān)控號碼等），個人購匯業(yè)務(wù)申請書（售匯發(fā)匯）、售匯水單。 四、 郵政發(fā)匯郵政匯款發(fā)匯處理的主要流程和需要提交的單據(jù)。1）郵政匯款發(fā)匯處理的主要流程①接收客戶證件、單據(jù)、材料等②對客戶提供的證件、單據(jù)、材料等進(jìn)行審核③登錄外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理（如售匯發(fā)匯還應(yīng)首先登錄外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)審核年度售匯總額使用情況）④打印單據(jù)，交客戶簽字，加蓋戳記⑤交付客戶相關(guān)證件和單據(jù)等，銀行留存相關(guān)單據(jù)等單筆最高限額按雙邊業(yè)務(wù)協(xié)定辦理，系統(tǒng)中設(shè)置為：業(yè)務(wù)類型單筆限額 （美元）自行通知澳大利亞電子匯款2000投單通知實物匯款1000俄羅斯電子匯款15002）需要提交的單據(jù)：①境外匯款申請書（發(fā)匯及申報）②個人購匯申請書（售匯發(fā)匯） 五、 持外匯卡發(fā)匯1. 外匯卡發(fā)匯適用于那些國際匯款業(yè)務(wù)。適用于西聯(lián)發(fā)匯、銀郵發(fā)匯、郵政發(fā)匯。2. 外匯卡發(fā)匯填寫的單式種類和要求。客戶只需要填寫《國際匯款快速服務(wù)信息確認(rèn)單》，其他發(fā)匯單據(jù)全部免填寫。信息確認(rèn)單填寫項目：收匯國家/地區(qū)、匯款種類、發(fā)匯金額、幣種、收款人姓名以及國際收支交易編碼及附言等信息。3. 客戶忘記帶卡時進(jìn)行持卡發(fā)匯，應(yīng)如何處理。錄入客戶身份證號碼，系統(tǒng)即可回顯客戶外匯卡信息。4. 持外匯卡發(fā)匯的流程和注意問題。（1）系統(tǒng)回顯客戶預(yù)留的常用收款人信息后，柜員應(yīng)根據(jù)客戶填寫的信息確認(rèn)單，選擇本次發(fā)匯交易的收款人；（2）在發(fā)匯交易信息界面錄入發(fā)匯金額、幣種、國際收支交易編碼、交易附言等信息，并可根據(jù)客戶要求對顯示的預(yù)留信息進(jìn)行修改。流程：1）登陸系統(tǒng)，選擇持卡發(fā)匯交易（交易代碼720138），刷外匯卡或錄入客戶有效身份證號碼（遺忘帶卡的）進(jìn)入交易界面 2）錄入收匯國家/地區(qū)、交易類型（現(xiàn)金發(fā)匯、賬戶發(fā)匯、售匯發(fā)匯）及業(yè)務(wù)種類（西聯(lián)發(fā)匯、銀郵發(fā)匯、郵政發(fā)匯）3）系統(tǒng)回顯客戶預(yù)留的常用收款人信息，根據(jù)客戶填寫的信息確認(rèn)單內(nèi)容，選擇本次發(fā)匯交易的收款人 。4）在發(fā)匯交易信息界面補(bǔ)錄發(fā)匯金額、幣種、國際收支交易編碼、交易附言等信息，并可根據(jù)客戶要求對顯示的預(yù)留信息進(jìn)行修改，無誤后進(jìn)行確認(rèn) 。 5）套打境外匯款申請書、西聯(lián)匯款申請書（西聯(lián)發(fā)匯），個人購匯申請書和售匯水單（售匯發(fā)匯）第三部分 國際收支申報一、 政策規(guī)定1. 外匯管理政策對客戶和銀行的國際收支申報義務(wù)的規(guī)定和要求。（在100分的考核分?jǐn)?shù)中本題占15分）客戶：1）義務(wù)：個人客戶在我行辦理涉外收付款業(yè)務(wù)時，應(yīng)由申報主體按照外匯局相關(guān)政策要求在我行進(jìn)行國際收支申報 。2）國際收支申報內(nèi)容：分為涉外收入申報和涉外付款申報。銀行： 1）職責(zé)：我行負(fù)責(zé)督促和指導(dǎo)申報主體辦理申報，并負(fù)責(zé)審核申報信息及向外匯局報送 2）國際收支申報工作的重要性：國際收支申報數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、及時性和完整性是外匯局考核銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況的重要指標(biāo)。2. 涉外收入和涉外付款包括哪些內(nèi)容。涉外收入個人通過我行，從境外收到款項境內(nèi)居民個人通過我行，與境內(nèi)非居民個人發(fā)生的外幣收款涉外付款個人通過我行，向境外支付款項境內(nèi)居民個人通過我行，向境內(nèi)非居民個人發(fā)生的外幣付款注：個人包括居民個人及非居民個人3. 涉外收入申報主體以及涉外付款申報主體的規(guī)定。居民跨境收付款，申報主體是境內(nèi)居民；非居民跨境收付款，申報主體是經(jīng)辦銀行；境內(nèi)的涉外收付款（外幣），申報主體是境內(nèi)居民。補(bǔ)充說明：國際收支申報不能代辦。，但能提供在中國境內(nèi)居住一年以上證明的外籍人應(yīng)認(rèn)定為居民主體,完善前注注2的情形暫分別按居民和非居民主體申報4. 紙質(zhì)申報和電子申報的定義。紙質(zhì)申報 －申報主體通過我行柜面填報紙質(zhì)申報單進(jìn)行申報 電子申報 －申報主體通過我行網(wǎng)銀等電子渠道進(jìn)行申報（暫未開通）5. 如何理解限額申報。涉外收入申報中 居民等值3000美元以下（含）的個人涉外收入款項，實行限額申報，即收款人可免填《涉外收入申報單》，但涉及貿(mào)易出口收匯項下的對私涉外收入款項不實行限額申報 非居民的個人涉外收入款項均須逐筆申報6. 申報憑證的種類，不同客戶類別、不同業(yè)務(wù)類型對申報憑證的使用要求，包括憑證填寫和留存等，以及如何采集向外匯局報送的申報信息。（1） 涉外付款申報境外匯款申請書 ①打印單據(jù)– 通用憑證– 個人購匯申請書（售匯發(fā)匯）、售匯水單（以通用憑證代替，下同）– 持外匯卡發(fā)匯的，系統(tǒng)套打境外匯款申請書、西聯(lián)匯款申請書（西聯(lián)匯款）等。 注：西聯(lián)匯款申請書、境外匯款申請書沒有銀行交易記錄打印欄位，相關(guān)交易記錄打印在通用憑證 ②填寫境外匯款申請書相關(guān)信息– 申報號碼欄位填寫國際收支申報號碼– 銀行業(yè)務(wù)編號欄填寫交易流水號– 西聯(lián)發(fā)匯時，收電行/付款行欄填寫“Western Union”– 銀郵發(fā)匯時，收電行/付款行欄填寫“Deutsche bank trust of America”（暫行） – 郵政發(fā)匯時，收電行/付款行欄填寫“XX郵政”③簽字蓋章– 客戶簽字確認(rèn)后柜員加蓋名章、業(yè)務(wù)專用章④客戶留存– 西聯(lián)匯款申請書、境外匯款申請書、個人購匯申請書及售匯水單（售匯發(fā)匯），客戶留存聯(lián) ⑤銀行留存– 西聯(lián)匯款申請書、境外匯款申請書、個人購匯申請書及售匯水單（售匯發(fā)匯），銀行留存聯(lián) – 境外匯款申請書外匯局留存聯(lián) （2） 涉外收入申報《涉外收入申報單》 ①打印單據(jù)– 收匯申請書– 個人結(jié)匯申請書（收匯結(jié)匯）、結(jié)匯水單（以通用憑證代替，下同）– 持外匯卡收匯的，系統(tǒng)套打涉外收入申報單及收匯申請書等注：涉外收入申報單無需打印②填寫涉外收入申報單相關(guān)信息– 申報號碼欄填寫國際收支申報號碼③簽字蓋章– 客戶簽字確認(rèn)后柜員加蓋名章、業(yè)務(wù)專用章④客戶留存– 收匯申請書、涉外收入申報單、個人結(jié)匯申請書和結(jié)匯水單（收匯結(jié)匯），客戶留存聯(lián)⑤銀行留存– 收匯申請書、涉外收入申報單、個人結(jié)匯申請書和結(jié)匯水單（收匯結(jié)匯），銀行留存聯(lián) 7. 基礎(chǔ)信息和申報信息的內(nèi)容。申報內(nèi)容包括基礎(chǔ)信息和申報信息基礎(chǔ)信息－即相關(guān)涉外收付款信息，包括匯款幣種、金額、匯款人信息、收款銀行信息、收款人信息等 申報信息－國際收支申報號碼、交易編碼和交易附言等8. 國際收支申報號碼的位長、編制規(guī)則、生成環(huán)節(jié)和柜員填寫要求。1) 申報號碼是外匯局識別每一筆申報信息的代碼。2) 申報號碼編制規(guī)則由外匯局制定，22位數(shù)字組成。3) 我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成每一筆收付款交易的國際收支申報號碼。4) 申報號碼由柜員填入《境外匯款申請書》或《涉外收入申報單》。5) 使用外匯卡辦理匯款業(yè)務(wù)的，申報號碼由系統(tǒng)在《境外匯款申請書》或《涉外收入申報單》中套打 。1）交易編碼－用于區(qū)分涉外收付交易性質(zhì)的統(tǒng)計編碼，六位數(shù)字組成。2）交易附言－簡要描述每筆涉外收付交易的性質(zhì)，描述時要包含交易項目的具體信息。3）交易附言與交易編碼的邏輯關(guān)系應(yīng)一致，且具有唯一對應(yīng)關(guān)系 。（1）跨境涉外收入：按資金來源性質(zhì)進(jìn)行申報；（2）境內(nèi)涉外收入：居民收到境內(nèi)非居民付款時，交易附言首先填寫“收到境內(nèi)NRA非居民外匯款項”或“ 收到境內(nèi)OSA 非居民外匯款項”，然后按資金來源性質(zhì)進(jìn)行申報；（3）退匯收款：交易編碼及交易附言應(yīng)與原匯出時申報的信息相對應(yīng)，并按資金來源性質(zhì)進(jìn)行申報。（1）跨境涉外付款：按資金用途性質(zhì)進(jìn)行申報；（2）境內(nèi)涉外付款：居民向境內(nèi)非居民付款時，交易附言應(yīng)首先根據(jù)境內(nèi)非居民賬戶類型填寫“向境內(nèi)NRA非居民支付款項”或“向境內(nèi)OSA非居民支付款項”，然后按資金用途性質(zhì)進(jìn)行申報； （3）匯入?yún)R款退匯，交易編碼及交易附言應(yīng)與匯入時申報的信息相對應(yīng)，并按資金用途性質(zhì)進(jìn)行申報。（1）非駐華外交官，交易編碼統(tǒng)一錄入“802031”，交易附言統(tǒng)一錄入“非居民從境外收款”。（2）駐華外交官，交易編碼統(tǒng)一錄入“210010”，交易附言統(tǒng)一錄入“簽證認(rèn)證費收入”。（1）非駐華外交官，交易編碼統(tǒng)一錄入“802031”，交易附言統(tǒng)一錄入“非居民向境外付款”。（2）駐華外交官，交易編碼統(tǒng)一錄入“210010”，交易附言統(tǒng)一錄入“簽證認(rèn)證費支出”。（1）居民：交易編碼與交易附言對應(yīng)關(guān)系錯誤（根本沒有對應(yīng)關(guān)系或沒有唯一對應(yīng)關(guān)系）、交易附言填寫錯誤（直接填寫交易代碼名稱或涉外收入錯誤按用途進(jìn)行申報、涉外付款錯誤按來源進(jìn)行申報）。（2） 非居民：交易編碼和交易附言未按統(tǒng)一規(guī)定報送。：（1）王女士收到在國外打工（未滿一年）的叔叔匯來的西聯(lián)匯款4000美元，憑居民身份證辦理收款業(yè)務(wù)。交易編碼：301010 交易附言：在外工作一年以下人員獲得的工資/報酬（2）Charles Forest先生收到通過西聯(lián)匯入的4000美元匯款，憑美國護(hù)照辦理收款業(yè)務(wù)。交易編碼：802031 交易附言：非居民從境外收款（3） 李先生向日本匯一筆30萬日元的銀郵匯款，用于支付孩子 在日本留學(xué)的學(xué)費，憑居民身份證辦理發(fā)匯業(yè)務(wù)。交易編碼： 202050 交易附言：出國留學(xué)學(xué)費（4）HARRY FOREST先生匯出一筆3000美元的西聯(lián)業(yè)務(wù)，憑美國護(hù)照辦理發(fā)匯業(yè)務(wù)。交易編碼：802031 非居民向境外付款“對方收/付款人國別”的填寫要求。（一）境內(nèi)居民的跨境收付款1) 境內(nèi)居民與境外居民間發(fā)生的跨境收付款，付款人或收款人國別項均應(yīng)填寫境外居民的境外賬戶開戶銀行所在國家或地區(qū)。2) 境內(nèi)居民與境外非居民間發(fā)生的跨境收付款，付款人或收款人國別項均應(yīng)填寫境外非居民的常駐國家或地區(qū)。（二）境內(nèi)非居民的跨境收付款境內(nèi)非居民通過我行與境外發(fā)生的收付款，付款人或收款人國別均應(yīng)填寫境內(nèi)非居民常駐國家或地區(qū)。由于境內(nèi)非居民收款客戶無需填寫“涉外收入申報單”，申報時網(wǎng)點人員應(yīng)詢問客戶境外付款人常駐國家或地區(qū)，掌握準(zhǔn)確信息后錄入系統(tǒng)完成申報。（三）居民與非居民在境內(nèi)的收付款居民與非居民在境內(nèi)發(fā)生的收付款，付款人或收款人國別項均應(yīng)填寫境內(nèi)非居民的常駐國家或地區(qū)。1. 涉外收入申報流程。1）接收客戶填寫《涉外收入申報單》（符合申報條件的應(yīng)逐筆填寫）2）柜員對《涉外收入申報單》進(jìn)行審核3) 將相關(guān)申報信息錄入我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)4) 打印單據(jù)，交客戶簽字確認(rèn)，柜員加蓋戳記5) 交付客戶相關(guān)單據(jù)，銀行留存相關(guān)單據(jù)6) 總行將相關(guān)的國際收支申報信息自動導(dǎo)入外匯局金宏系統(tǒng)進(jìn)行報送2. 現(xiàn)金收款申報和入賬收款申報的區(qū)別。現(xiàn)金收款：申報主體在柜面辦理收款時為其辦理申報 入賬收款：匯款入帳后，申報主體收到通知后到柜面或電子渠道（建設(shè)中）辦理申報 ,申報主體應(yīng)該在收款后五個工作日（T+5）內(nèi)辦理申報。（2）入賬收款申報：直接入賬的涉外收入款項，應(yīng)區(qū)分居民和非居民，進(jìn)行不同的申報處理。若居民應(yīng)通知符合申報條件的客戶辦理涉外收入申報。若非居民應(yīng)直接由賬戶開戶網(wǎng)點進(jìn)行申報。3. 入賬收匯業(yè)務(wù)的申報通知流程及規(guī)定。(1)查看未申報匯款: 外幣儲蓄網(wǎng)點每日查看并打印自動入賬（符合申報）未申報登記簿（交易代碼721176 ），原則上入賬當(dāng)日完成通知，最遲次日完成通知(2) 通知申報: 通知收款人辦理申報，通知信息包括：國際收支申報號碼、申報時間（在匯款入賬后的五個工作日內(nèi)）、申報地點（本網(wǎng)點或客戶附近網(wǎng)點）等 (3) 通知管理: 網(wǎng)點在自動入賬未申報登記簿上登記通知情況，進(jìn)行通知管理 4. 居民及非居民客戶涉外收入申報單的填寫規(guī)定。（1）居民等值3000美元以下（含）的個人涉外收入款項，實行限額申報，即收款人可免填《涉外收入申報單》，但涉及貿(mào)易出口收匯項下的對私涉外收入款項不實行限額申報 （2）非居民的個人涉外收入款項均須逐筆申報5. 我行系統(tǒng)涉外收入申報信息錄入規(guī)范。如收匯人為境內(nèi)個人，需要在“是否錄入中文姓名”選擇“是”，并錄入其中文姓名；國際收支交易附言也應(yīng)使用中文錄入。6. 持外匯卡收匯進(jìn)行涉外收入申報時填寫單式的要求。持外匯卡收匯（適用于西聯(lián)匯款、郵政匯款）只需填寫國際匯款快速匯款服務(wù)信息確認(rèn)單，客戶應(yīng)在 “國際匯款快速服務(wù)