【文章內(nèi)容簡介】 類的需求。信貸管理系統(tǒng)可分為三層架構:最上層實現(xiàn)在業(yè)務辦理過程中信貸管理系統(tǒng)需要完成的各個步驟，包括貸前調查、貸中審批、授權放款、貸后監(jiān)督、資產(chǎn)保全五個環(huán)節(jié)。中間層實現(xiàn)對整個信貸業(yè)務全過程主要功能點的描述，從各支行貸款申請?zhí)峤坏胶贤膶徟瓿?，通過工作流技術，完成各業(yè)務功能與相應崗位操作權限的有機結合。在貸中階段，通過放款模塊與核心系統(tǒng)的連接，完成自動放款、本金、利息回收、提前還款等核算功能。在貸后階段，通過對貸款的監(jiān)控管理、資產(chǎn)質量分類、不良貸款催收等手段保證貸款的質量。最下層描述了支撐信貸業(yè)務系統(tǒng)的基本功能，包括系統(tǒng)管理、產(chǎn)品配置管理、標準參數(shù)管理、數(shù)據(jù)模型管理、資產(chǎn)質量分類等。非現(xiàn)場稽核系統(tǒng)是以銀行基礎交易數(shù)據(jù)為主要數(shù)據(jù)來源，通過定制的規(guī)則對數(shù)據(jù)進行分類、分析及歸納，幫助銀行管理者全面、準確地掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，并通過前端客戶化界面得以呈現(xiàn)，從中發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營風險為目的的信息系統(tǒng)。非現(xiàn)場稽核系統(tǒng)要支持建立完整的稽核審計業(yè)務管理體系，建設安全、穩(wěn)定的開發(fā)平臺，建立蘭州銀行稽核審計服務渠道。該系統(tǒng)設計必須參數(shù)化、模塊化，適應業(yè)務多元化的快速開發(fā)要求。要實現(xiàn)全面的訪問控制，靈活的多級授權機制以及合理的工作流控制。要建立起系統(tǒng)化的內(nèi)部控制體系，有效防范風險。同時還要具備方便的監(jiān)控體系，全面掌握系統(tǒng)運行狀況。要提供詳細的審計日志，滿足全面的審計。靈活定制各類查詢和統(tǒng)計報表。非現(xiàn)場稽核系統(tǒng)架構圖如圖3一5所示?？蛻絷P系管理(CRM)系統(tǒng)是一套以“客戶為中心、關系營銷為基礎、績效管理為驅動力”的商業(yè)銀行營銷工作信息系統(tǒng)，重點解決商業(yè)銀行最關注的客戶關系營銷、營銷指導與決策支持、績效管理三方面的問題。協(xié)助商業(yè)銀行有效提高客戶的識別、發(fā)展及維護能力，提高營銷工作的開展能力及效率，提高對營銷工作的指導與決策能力以及對營銷工作的監(jiān)督與評價能力。通過對客戶的分析識別來了解不同客戶的差異化需求，并在此基礎上將普遍化服務轉變?yōu)椤耙粚σ弧暗膫€性化服務，實現(xiàn)有效的差異化客戶營銷，提升市場競爭能力。通過全面掌握客戶的綜合信息，深入了解客戶，將客戶信息與營銷之間有效聯(lián)動起來，推動客戶營銷工作更好地開展。系統(tǒng)建設應該從以下五個方面考慮:(l)數(shù)據(jù)建設。對數(shù)據(jù)中心及ECIF系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進行頁面展現(xiàn)。對數(shù)據(jù)質量進行監(jiān)控、跟蹤，并促使改進。(2)客戶細分，為客戶提供差異化服務。包括客戶等級管理、客戶積分管理等。(3)績效考核。為客戶經(jīng)理直觀展現(xiàn)其實現(xiàn)的模擬利潤，使考核數(shù)字化，透明化。(4)客戶營銷。挖掘和發(fā)現(xiàn)潛在客戶資源，實現(xiàn)資源的共享和調配，讓客戶經(jīng)理有的放矢，通過努力把非本行客戶發(fā)展成為本行客戶，已是本行客戶的交叉營銷其他產(chǎn)品使之帶來更大的客戶貢獻度。(5)客戶分析。出具相關的報表，為決策者提供數(shù)據(jù)支撐。財務管理系統(tǒng)是為適應現(xiàn)代銀行的管理需要以及新會計準則的核算要求而開發(fā)建設的，應包含總賬、應付、資產(chǎn)、貸款、投資五大模塊，系統(tǒng)通過優(yōu)化核心系統(tǒng)、完善財務系統(tǒng)，建立以“大總賬”為中心的會計核算體系，進行內(nèi)部資產(chǎn)管理、預算控制、損益核算。財務管理系統(tǒng)的上線運行，將徹底改變銀行原有的財務管理模式，滿足總行、支行對財務核算和財務管理的需要。同時，強化銀行財務管理的控制監(jiān)督職能，通過精確的財務數(shù)據(jù)形成對經(jīng)營成果的科學評價，以達到輔助決策的目的，并且通過成本控制的手段，實現(xiàn)降本增效。加快財務信息化建設，加強財務管理，降低財務成本，提高財務分析結果的實用性，實現(xiàn)全行“一本賬”財務核算。人力資源管理系統(tǒng)主要服務于銀行的決策層，該系統(tǒng)圍繞銀行的戰(zhàn)略方向，分析、部署和落實人力資源戰(zhàn)略。讓銀行管理者能夠實時掌控全行的人力資本開發(fā)、職業(yè)生涯規(guī)劃、關鍵人員管理等重要信息。在日常工作匯總起來的、真實的海量數(shù)據(jù)基礎上，借助人力資源價值分析工具和各種決策分析模型，輔助管理咨詢手段，幫助決策層實現(xiàn)及時、準確、科學的決策，通過信息的深層利用，取得對銀行價值最大化的信息，幫助銀行合理規(guī)避法律風險。該系統(tǒng)主要應實現(xiàn)如下功能:(1)人力資源系統(tǒng)要構建起總部與分行、支行都能夠訪問的人力資源信息數(shù)據(jù)庫，按照組織層級，授予相應的權限，對人員的基本信息進行全方位、深層次、多角度的查詢與分析。行領導、人力資源部經(jīng)理、支行行長和員工都能夠從這個平臺上獲取自己所需要了解的相關信息，促使全體員工都能夠參與到人力資源管理當中來，大幅度減輕人力資源部在事務性工作上所花費的時間和精力。(2)完成薪酬調整、核算、統(tǒng)計、發(fā)放等事務性工作，減輕人力資源勞資人員的工作量。通過信息化平臺實現(xiàn)工資數(shù)據(jù)上報總部，直接系統(tǒng)審核。實現(xiàn)薪資調整的逐級在線審批，廢除紙質工資變動審批單。支行在自己的管理范圍內(nèi)獨立處理業(yè)務，總部自動全面掌握分行、支行薪酬數(shù)據(jù)，并可以對全行薪酬情況按照相應的統(tǒng)計規(guī)則進行統(tǒng)一的分析處理，生成各類工資分析報表，為行領導提供決策依據(jù)。(3)實現(xiàn)重要崗位無紙化管理。新聘申請，續(xù)聘申請，調配申請，重要崗位要根據(jù)規(guī)則實現(xiàn)互斥?？偛扛鱾€業(yè)務線負責人參與審核新聘、續(xù)聘與調配的重要崗位資質，資格審批表通過人力資源管理系統(tǒng)直接抽取數(shù)據(jù)，免去再填寫過程，實現(xiàn)重要崗位新聘、續(xù)聘及調配記錄，歸檔，并形成終身可查詢資料。風險管理分析系統(tǒng)應該能夠實時監(jiān)控不同維度下交易、經(jīng)營狀況，為銀行相關管理人員及時跟蹤、追查交易異常提供依據(jù)。系統(tǒng)可通過對各種業(yè)務數(shù)據(jù)和信息進行深層次的挖掘、分析、處理，來形成對信用風險的管理，市場風險的管理和操作風險管理，流動資金風險管理等具體的一些應用，最終要形成風險管理報告，為行領導提供決策依據(jù)。該系統(tǒng)要設計有公文管理、檔案管理、報表管理，簽報/報告、領導活動安排、會議管理、電子公告、項目管理、個人文檔管理、個人日志、通信錄等應用。要支持行內(nèi)部門與部門之間、支行與總行之間的郵件收發(fā)，電子化文件審批及下發(fā)。歸檔、統(tǒng)計各工作流所產(chǎn)生的文檔數(shù)據(jù)，以便進行事后監(jiān)督及改進，以此來加強及提高行內(nèi)辦公效率，實現(xiàn)行內(nèi)資源的整合及共享，增強部門之間的合作與銜接。從而最終實現(xiàn)全行范圍內(nèi)的、以總行為中心的、信息共享的無紙辦公系統(tǒng)。同時，要支持遠程數(shù)據(jù)庫共享和遠程移動辦公，行內(nèi)人員無論是出差，還是在辦公室，都可獲得同樣多的信息，有效地解決辦公信息上傳下達的問題，為銀行的科學決策提供有效手段。決策支持系統(tǒng)(decisions即portsystem)是輔助決策者通過數(shù)據(jù)、模型和知識，以人機交互方式進行半結構化或非結構化決策的計算機應用系統(tǒng)。它是管理信息系統(tǒng)向更高一級發(fā)展而產(chǎn)生的先進信息管理系統(tǒng)。它為決策者提供分析問題、建立模型、模擬決策過程和方案的環(huán)境，調用各種信息資源和分析工具，幫助決策者提高決策水平和質量。決策支持系統(tǒng)基本結構主要由四個部分組成，即數(shù)據(jù)部分、模型部分、推理部分、決策支持系統(tǒng)和人機交互部分。數(shù)據(jù)部分是一個數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。模型部分包括模型庫及其管理系統(tǒng)。推理部分由知識庫、知識庫管理系統(tǒng)和推理機組成。人機交互部分是決策支持系統(tǒng)的人機交互界面，用以接收和檢驗用戶請求，調用系統(tǒng)內(nèi)部功能軟件為決策服務，使模型運行、數(shù)據(jù)調用和知識推理達到有機地統(tǒng)一，有效地解決決策問題。綜合報表系統(tǒng)應該在兩個層面上實現(xiàn)報表管理功能。在技術層面上，綜合報表平臺將構建在銀行管理信息平臺的基礎上，實現(xiàn)整個銀行管理信息的自動化生成。在業(yè)務層面上，綜合報表平臺將面向銀行的管理機構和部門，提供全方位的報表服務，實現(xiàn)銀行管理活動中各個環(huán)節(jié)的報表自動生成，以最大限度地減低銀行報表手工制作的程度，將銀行員工由復雜繁瑣的報表制作工作中解放出來，并進而提供更為強大的銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析功能，使銀行的信息管理提到更高的水平。綜合報表平臺和其他管理信息平臺邏輯圖如圖3一6所示。13商務智能分析系統(tǒng)商務智能是企業(yè)利用現(xiàn)代信息技術收集、管理和分析結構化和非結構化的商務數(shù)據(jù)和信息，創(chuàng)造和累計商務知識和見解，改善商務決策水平，采取有效的商務行動，完善各種商務流程，提升各方面商務績效，增強綜合競爭力的智慧和能力。收集數(shù)據(jù)是分析和管理數(shù)據(jù)的前提，數(shù)據(jù)收集工作非常重要，必須引起銀行高度重視。數(shù)據(jù)和信息的收集主要是通過各種交易系統(tǒng)進行的，如銀行核心業(yè)務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心、客戶關系管理等系統(tǒng)。隨著銀行業(yè)務品種及業(yè)務量的增加，數(shù)據(jù)和信息的數(shù)量會隨之快速增長。來自銀行各個部門和各個員工創(chuàng)造和收集的非結構化的信息也是收集數(shù)據(jù)和信息的一個重要來源。這里的“管理”主要是指對數(shù)據(jù)的提取、儲存、清洗、轉換、整合、裝載等工作，其目的主要是為了提高數(shù)據(jù)的安全性和質量?！胺治觥眲t是一個比較廣泛的概念，包括多維分析、數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)報告、高級統(tǒng)計分析等，目前，大部數(shù)人所理解的商務智能都集中在這些分析工具上。結構化的數(shù)據(jù)主要是指儲存于各個交易系統(tǒng)背后的關系型數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)，通常都是以表格的形式存在和展現(xiàn)的。傳統(tǒng)的商務智能概念只包括這種結構化的、可定量的數(shù)據(jù)。非結構化的數(shù)據(jù)和信息主要是上面的提到的各個部門和各個員工創(chuàng)造和收集的、沒有放在各種交易系統(tǒng)中的內(nèi)容，通常是以零散的文件形式存在和展現(xiàn)的。新的商務智能概念包含了對非結構化內(nèi)容的分析，但是對非機構化內(nèi)容的管理仍然主要是通過文件管理和內(nèi)容管理軟件來進行的。蘭州銀行將來的商務智能系統(tǒng)要能夠充分利用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘技術對客戶數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)地儲存和管理，并通過各種數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析工具對客戶數(shù)據(jù)進行分析，提供各種分析報告，如客戶價值評價、客戶滿意度評價、服務質量評價、營銷效果評價、未來市場需求等，為銀行的各種經(jīng)營活動提供決策信息。數(shù)據(jù)管理設計與完善數(shù)據(jù)作為信息系統(tǒng)處理的最基本要素，數(shù)據(jù)質量的高低和數(shù)據(jù)管理的好壞決定了系統(tǒng)運行的效率。同時，隨著管理的精細化，首先，銀行內(nèi)部在績效考核、成本核算、風險控制等方面的管理要求越來越高。這些內(nèi)部管理都會涉及到客戶、資產(chǎn)、負債、交易數(shù)據(jù)等，因此數(shù)據(jù)的標準化、規(guī)范化、完整性及其保存周期等成為數(shù)據(jù)管理的重要方面。其次，監(jiān)管部門出于監(jiān)管和信息披露等方面的要求，會定期要求各商業(yè)銀行報送業(yè)務狀況表、資產(chǎn)負債表、利潤表和其他統(tǒng)計報表，也包括企業(yè)及個人征信報告、反洗錢報告等。故準確、可靠、完整的數(shù)據(jù)支持，能夠有效地提升銀行的競爭力。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)管理與控制有其現(xiàn)實及長遠的意義，建立起領先的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)管控體系將能夠在商業(yè)銀行業(yè)務運營和管理中得到準確、及時、完整的數(shù)據(jù)支持，有效提升商業(yè)銀行的核心競爭力。蘭州銀行在信息化建設過程中，一定要建立數(shù)據(jù)管控體系，為管理決策、統(tǒng)計分析提供全面的信息服務。信息系統(tǒng)的成敗與信息化項目的組織管理直接相關。為了實現(xiàn)高效的項目實施運作，協(xié)調好總行各業(yè)務部門、下屬各分支機構的工作關系，同時，為銀行培訓出一批合格的系統(tǒng)開發(fā)及維護人員，讓他們真正深入地參與到系統(tǒng)開發(fā)的全過程中，必須成立專門的機構來進行項目的組織管理和協(xié)調。有效的項目組織應該保證各子系統(tǒng)以項目整體目標為出發(fā)點，履行各自的職責并相互協(xié)作與支持，使整個系統(tǒng)處于協(xié)調有序的狀態(tài)，并保證組織的運行效率。傳統(tǒng)的項目管理一般都采用層次結構的組織模式，處于每一層級上的項目管理人員完成相應的工作并對上一層級負責。由于信息化項目不能單純依賴于業(yè)務部門或者科技部門，需要業(yè)務部門和科技部門密切配合來完成。故在信息化項目的組織建立中，應從各個職能部門抽調合適的人員代表本部門參與項目，構成項目組，在項目組中再分別設立項目領導小組和項目實施小組。項目領導小組對項目目標、項目投資、項目范圍、項目質量、項目時間等重大原則事項負責。項目實施小組則負責項目的具體細節(jié)以及落實，并向項目領導小組負責。項目實施小組在項目經(jīng)理的管理下，根據(jù)工作內(nèi)容分成業(yè)務組、技術組和綜合組，業(yè)務組主要由需求分析人員組成，負責與信息系統(tǒng)業(yè)務需求、業(yè)務規(guī)章、業(yè)務流程以及具體實施細節(jié)等方面相關的事宜。技術組由系統(tǒng)設計員、系統(tǒng)實施工程師、系統(tǒng)測試工程師等人員組成，負責保證信息系統(tǒng)正常運行所需的軟件、硬件、網(wǎng)絡方面的事宜。綜合組由文檔管理員、配置管理員、質量保證員等人員組成，負責日常需求、開發(fā)及維護文檔的管理和綜合聯(lián)絡方面的事宜。項目管理組織結構圖如圖3一6所示。項目管理小組的職責如表3一1所示。信息化項目管理過程通?？煞譃轫椖繂印㈨椖坑媱澟c系統(tǒng)設計、項目實施、項目收尾與項目后評價五個階段。項目啟動階段最主要的工作包括項目需求分析與識別，項目可行性研究與論證。項目需求分析與識別是整個信息化項目管理過程中最重要的也是最關鍵的一步。如果對需求的分析不夠全面、細致、透徹，則極有可能造成后期項目失敗。有數(shù)據(jù)調查表明，由于需求原因導致信息化項目失敗的大約占到45%之高。在項目啟動階段，需求主要由相關業(yè)務部門及分支行業(yè)務人員提出，但是這些需求人員