【文章內(nèi)容簡介】 類的需求。信貸管理系統(tǒng)可分為三層架構(gòu):最上層實現(xiàn)在業(yè)務(wù)辦理過程中信貸管理系統(tǒng)需要完成的各個步驟，包括貸前調(diào)查、貸中審批、授權(quán)放款、貸后監(jiān)督、資產(chǎn)保全五個環(huán)節(jié)。中間層實現(xiàn)對整個信貸業(yè)務(wù)全過程主要功能點的描述，從各支行貸款申請?zhí)峤坏胶贤膶徟瓿?，通過工作流技術(shù)，完成各業(yè)務(wù)功能與相應(yīng)崗位操作權(quán)限的有機結(jié)合。在貸中階段，通過放款模塊與核心系統(tǒng)的連接，完成自動放款、本金、利息回收、提前還款等核算功能。在貸后階段，通過對貸款的監(jiān)控管理、資產(chǎn)質(zhì)量分類、不良貸款催收等手段保證貸款的質(zhì)量。最下層描述了支撐信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本功能，包括系統(tǒng)管理、產(chǎn)品配置管理、標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)管理、數(shù)據(jù)模型管理、資產(chǎn)質(zhì)量分類等。非現(xiàn)場稽核系統(tǒng)是以銀行基礎(chǔ)交易數(shù)據(jù)為主要數(shù)據(jù)來源，通過定制的規(guī)則對數(shù)據(jù)進行分類、分析及歸納，幫助銀行管理者全面、準(zhǔn)確地掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，并通過前端客戶化界面得以呈現(xiàn)，從中發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營風(fēng)險為目的的信息系統(tǒng)。非現(xiàn)場稽核系統(tǒng)要支持建立完整的稽核審計業(yè)務(wù)管理體系，建設(shè)安全、穩(wěn)定的開發(fā)平臺，建立蘭州銀行稽核審計服務(wù)渠道。該系統(tǒng)設(shè)計必須參數(shù)化、模塊化，適應(yīng)業(yè)務(wù)多元化的快速開發(fā)要求。要實現(xiàn)全面的訪問控制，靈活的多級授權(quán)機制以及合理的工作流控制。要建立起系統(tǒng)化的內(nèi)部控制體系，有效防范風(fēng)險。同時還要具備方便的監(jiān)控體系，全面掌握系統(tǒng)運行狀況。要提供詳細的審計日志，滿足全面的審計。靈活定制各類查詢和統(tǒng)計報表。非現(xiàn)場稽核系統(tǒng)架構(gòu)圖如圖3一5所示。客戶關(guān)系管理(CRM)系統(tǒng)是一套以“客戶為中心、關(guān)系營銷為基礎(chǔ)、績效管理為驅(qū)動力”的商業(yè)銀行營銷工作信息系統(tǒng)，重點解決商業(yè)銀行最關(guān)注的客戶關(guān)系營銷、營銷指導(dǎo)與決策支持、績效管理三方面的問題。協(xié)助商業(yè)銀行有效提高客戶的識別、發(fā)展及維護能力，提高營銷工作的開展能力及效率，提高對營銷工作的指導(dǎo)與決策能力以及對營銷工作的監(jiān)督與評價能力。通過對客戶的分析識別來了解不同客戶的差異化需求，并在此基礎(chǔ)上將普遍化服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙粚σ弧暗膫€性化服務(wù)，實現(xiàn)有效的差異化客戶營銷，提升市場競爭能力。通過全面掌握客戶的綜合信息，深入了解客戶，將客戶信息與營銷之間有效聯(lián)動起來，推動客戶營銷工作更好地開展。系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)該從以下五個方面考慮:(l)數(shù)據(jù)建設(shè)。對數(shù)據(jù)中心及ECIF系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進行頁面展現(xiàn)。對數(shù)據(jù)質(zhì)量進行監(jiān)控、跟蹤，并促使改進。(2)客戶細分，為客戶提供差異化服務(wù)。包括客戶等級管理、客戶積分管理等。(3)績效考核。為客戶經(jīng)理直觀展現(xiàn)其實現(xiàn)的模擬利潤，使考核數(shù)字化，透明化。(4)客戶營銷。挖掘和發(fā)現(xiàn)潛在客戶資源，實現(xiàn)資源的共享和調(diào)配，讓客戶經(jīng)理有的放矢，通過努力把非本行客戶發(fā)展成為本行客戶，已是本行客戶的交叉營銷其他產(chǎn)品使之帶來更大的客戶貢獻度。(5)客戶分析。出具相關(guān)的報表，為決策者提供數(shù)據(jù)支撐。財務(wù)管理系統(tǒng)是為適應(yīng)現(xiàn)代銀行的管理需要以及新會計準(zhǔn)則的核算要求而開發(fā)建設(shè)的，應(yīng)包含總賬、應(yīng)付、資產(chǎn)、貸款、投資五大模塊，系統(tǒng)通過優(yōu)化核心系統(tǒng)、完善財務(wù)系統(tǒng)，建立以“大總賬”為中心的會計核算體系，進行內(nèi)部資產(chǎn)管理、預(yù)算控制、損益核算。財務(wù)管理系統(tǒng)的上線運行，將徹底改變銀行原有的財務(wù)管理模式，滿足總行、支行對財務(wù)核算和財務(wù)管理的需要。同時，強化銀行財務(wù)管理的控制監(jiān)督職能，通過精確的財務(wù)數(shù)據(jù)形成對經(jīng)營成果的科學(xué)評價，以達到輔助決策的目的，并且通過成本控制的手段，實現(xiàn)降本增效。加快財務(wù)信息化建設(shè)，加強財務(wù)管理，降低財務(wù)成本，提高財務(wù)分析結(jié)果的實用性，實現(xiàn)全行“一本賬”財務(wù)核算。人力資源管理系統(tǒng)主要服務(wù)于銀行的決策層，該系統(tǒng)圍繞銀行的戰(zhàn)略方向，分析、部署和落實人力資源戰(zhàn)略。讓銀行管理者能夠?qū)崟r掌控全行的人力資本開發(fā)、職業(yè)生涯規(guī)劃、關(guān)鍵人員管理等重要信息。在日常工作匯總起來的、真實的海量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，借助人力資源價值分析工具和各種決策分析模型，輔助管理咨詢手段，幫助決策層實現(xiàn)及時、準(zhǔn)確、科學(xué)的決策，通過信息的深層利用，取得對銀行價值最大化的信息，幫助銀行合理規(guī)避法律風(fēng)險。該系統(tǒng)主要應(yīng)實現(xiàn)如下功能:(1)人力資源系統(tǒng)要構(gòu)建起總部與分行、支行都能夠訪問的人力資源信息數(shù)據(jù)庫，按照組織層級，授予相應(yīng)的權(quán)限，對人員的基本信息進行全方位、深層次、多角度的查詢與分析。行領(lǐng)導(dǎo)、人力資源部經(jīng)理、支行行長和員工都能夠從這個平臺上獲取自己所需要了解的相關(guān)信息，促使全體員工都能夠參與到人力資源管理當(dāng)中來，大幅度減輕人力資源部在事務(wù)性工作上所花費的時間和精力。(2)完成薪酬調(diào)整、核算、統(tǒng)計、發(fā)放等事務(wù)性工作，減輕人力資源勞資人員的工作量。通過信息化平臺實現(xiàn)工資數(shù)據(jù)上報總部，直接系統(tǒng)審核。實現(xiàn)薪資調(diào)整的逐級在線審批，廢除紙質(zhì)工資變動審批單。支行在自己的管理范圍內(nèi)獨立處理業(yè)務(wù)，總部自動全面掌握分行、支行薪酬數(shù)據(jù)，并可以對全行薪酬情況按照相應(yīng)的統(tǒng)計規(guī)則進行統(tǒng)一的分析處理，生成各類工資分析報表，為行領(lǐng)導(dǎo)提供決策依據(jù)。(3)實現(xiàn)重要崗位無紙化管理。新聘申請，續(xù)聘申請，調(diào)配申請，重要崗位要根據(jù)規(guī)則實現(xiàn)互斥。總部各個業(yè)務(wù)線負責(zé)人參與審核新聘、續(xù)聘與調(diào)配的重要崗位資質(zhì)，資格審批表通過人力資源管理系統(tǒng)直接抽取數(shù)據(jù)，免去再填寫過程，實現(xiàn)重要崗位新聘、續(xù)聘及調(diào)配記錄，歸檔，并形成終身可查詢資料。風(fēng)險管理分析系統(tǒng)應(yīng)該能夠?qū)崟r監(jiān)控不同維度下交易、經(jīng)營狀況，為銀行相關(guān)管理人員及時跟蹤、追查交易異常提供依據(jù)。系統(tǒng)可通過對各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息進行深層次的挖掘、分析、處理，來形成對信用風(fēng)險的管理，市場風(fēng)險的管理和操作風(fēng)險管理，流動資金風(fēng)險管理等具體的一些應(yīng)用，最終要形成風(fēng)險管理報告，為行領(lǐng)導(dǎo)提供決策依據(jù)。該系統(tǒng)要設(shè)計有公文管理、檔案管理、報表管理，簽報/報告、領(lǐng)導(dǎo)活動安排、會議管理、電子公告、項目管理、個人文檔管理、個人日志、通信錄等應(yīng)用。要支持行內(nèi)部門與部門之間、支行與總行之間的郵件收發(fā)，電子化文件審批及下發(fā)。歸檔、統(tǒng)計各工作流所產(chǎn)生的文檔數(shù)據(jù)，以便進行事后監(jiān)督及改進，以此來加強及提高行內(nèi)辦公效率，實現(xiàn)行內(nèi)資源的整合及共享，增強部門之間的合作與銜接。從而最終實現(xiàn)全行范圍內(nèi)的、以總行為中心的、信息共享的無紙辦公系統(tǒng)。同時，要支持遠程數(shù)據(jù)庫共享和遠程移動辦公，行內(nèi)人員無論是出差，還是在辦公室，都可獲得同樣多的信息，有效地解決辦公信息上傳下達的問題，為銀行的科學(xué)決策提供有效手段。決策支持系統(tǒng)(decisions即portsystem)是輔助決策者通過數(shù)據(jù)、模型和知識，以人機交互方式進行半結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化決策的計算機應(yīng)用系統(tǒng)。它是管理信息系統(tǒng)向更高一級發(fā)展而產(chǎn)生的先進信息管理系統(tǒng)。它為決策者提供分析問題、建立模型、模擬決策過程和方案的環(huán)境，調(diào)用各種信息資源和分析工具，幫助決策者提高決策水平和質(zhì)量。決策支持系統(tǒng)基本結(jié)構(gòu)主要由四個部分組成，即數(shù)據(jù)部分、模型部分、推理部分、決策支持系統(tǒng)和人機交互部分。數(shù)據(jù)部分是一個數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。模型部分包括模型庫及其管理系統(tǒng)。推理部分由知識庫、知識庫管理系統(tǒng)和推理機組成。人機交互部分是決策支持系統(tǒng)的人機交互界面，用以接收和檢驗用戶請求，調(diào)用系統(tǒng)內(nèi)部功能軟件為決策服務(wù)，使模型運行、數(shù)據(jù)調(diào)用和知識推理達到有機地統(tǒng)一，有效地解決決策問題。綜合報表系統(tǒng)應(yīng)該在兩個層面上實現(xiàn)報表管理功能。在技術(shù)層面上，綜合報表平臺將構(gòu)建在銀行管理信息平臺的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)整個銀行管理信息的自動化生成。在業(yè)務(wù)層面上，綜合報表平臺將面向銀行的管理機構(gòu)和部門，提供全方位的報表服務(wù)，實現(xiàn)銀行管理活動中各個環(huán)節(jié)的報表自動生成，以最大限度地減低銀行報表手工制作的程度，將銀行員工由復(fù)雜繁瑣的報表制作工作中解放出來，并進而提供更為強大的銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析功能，使銀行的信息管理提到更高的水平。綜合報表平臺和其他管理信息平臺邏輯圖如圖3一6所示。13商務(wù)智能分析系統(tǒng)商務(wù)智能是企業(yè)利用現(xiàn)代信息技術(shù)收集、管理和分析結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的商務(wù)數(shù)據(jù)和信息，創(chuàng)造和累計商務(wù)知識和見解，改善商務(wù)決策水平，采取有效的商務(wù)行動，完善各種商務(wù)流程，提升各方面商務(wù)績效，增強綜合競爭力的智慧和能力。收集數(shù)據(jù)是分析和管理數(shù)據(jù)的前提，數(shù)據(jù)收集工作非常重要，必須引起銀行高度重視。數(shù)據(jù)和信息的收集主要是通過各種交易系統(tǒng)進行的，如銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心、客戶關(guān)系管理等系統(tǒng)。隨著銀行業(yè)務(wù)品種及業(yè)務(wù)量的增加，數(shù)據(jù)和信息的數(shù)量會隨之快速增長。來自銀行各個部門和各個員工創(chuàng)造和收集的非結(jié)構(gòu)化的信息也是收集數(shù)據(jù)和信息的一個重要來源。這里的“管理”主要是指對數(shù)據(jù)的提取、儲存、清洗、轉(zhuǎn)換、整合、裝載等工作，其目的主要是為了提高數(shù)據(jù)的安全性和質(zhì)量?！胺治觥眲t是一個比較廣泛的概念，包括多維分析、數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)報告、高級統(tǒng)計分析等，目前，大部數(shù)人所理解的商務(wù)智能都集中在這些分析工具上。結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)主要是指儲存于各個交易系統(tǒng)背后的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)，通常都是以表格的形式存在和展現(xiàn)的。傳統(tǒng)的商務(wù)智能概念只包括這種結(jié)構(gòu)化的、可定量的數(shù)據(jù)。非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)和信息主要是上面的提到的各個部門和各個員工創(chuàng)造和收集的、沒有放在各種交易系統(tǒng)中的內(nèi)容，通常是以零散的文件形式存在和展現(xiàn)的。新的商務(wù)智能概念包含了對非結(jié)構(gòu)化內(nèi)容的分析，但是對非機構(gòu)化內(nèi)容的管理仍然主要是通過文件管理和內(nèi)容管理軟件來進行的。蘭州銀行將來的商務(wù)智能系統(tǒng)要能夠充分利用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對客戶數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)地儲存和管理，并通過各種數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析工具對客戶數(shù)據(jù)進行分析，提供各種分析報告，如客戶價值評價、客戶滿意度評價、服務(wù)質(zhì)量評價、營銷效果評價、未來市場需求等，為銀行的各種經(jīng)營活動提供決策信息。數(shù)據(jù)管理設(shè)計與完善數(shù)據(jù)作為信息系統(tǒng)處理的最基本要素，數(shù)據(jù)質(zhì)量的高低和數(shù)據(jù)管理的好壞決定了系統(tǒng)運行的效率。同時，隨著管理的精細化，首先，銀行內(nèi)部在績效考核、成本核算、風(fēng)險控制等方面的管理要求越來越高。這些內(nèi)部管理都會涉及到客戶、資產(chǎn)、負債、交易數(shù)據(jù)等，因此數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、完整性及其保存周期等成為數(shù)據(jù)管理的重要方面。其次，監(jiān)管部門出于監(jiān)管和信息披露等方面的要求，會定期要求各商業(yè)銀行報送業(yè)務(wù)狀況表、資產(chǎn)負債表、利潤表和其他統(tǒng)計報表，也包括企業(yè)及個人征信報告、反洗錢報告等。故準(zhǔn)確、可靠、完整的數(shù)據(jù)支持，能夠有效地提升銀行的競爭力。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)管理與控制有其現(xiàn)實及長遠的意義，建立起領(lǐng)先的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)管控體系將能夠在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運營和管理中得到準(zhǔn)確、及時、完整的數(shù)據(jù)支持，有效提升商業(yè)銀行的核心競爭力。蘭州銀行在信息化建設(shè)過程中，一定要建立數(shù)據(jù)管控體系，為管理決策、統(tǒng)計分析提供全面的信息服務(wù)。信息系統(tǒng)的成敗與信息化項目的組織管理直接相關(guān)。為了實現(xiàn)高效的項目實施運作，協(xié)調(diào)好總行各業(yè)務(wù)部門、下屬各分支機構(gòu)的工作關(guān)系，同時，為銀行培訓(xùn)出一批合格的系統(tǒng)開發(fā)及維護人員，讓他們真正深入地參與到系統(tǒng)開發(fā)的全過程中，必須成立專門的機構(gòu)來進行項目的組織管理和協(xié)調(diào)。有效的項目組織應(yīng)該保證各子系統(tǒng)以項目整體目標(biāo)為出發(fā)點，履行各自的職責(zé)并相互協(xié)作與支持，使整個系統(tǒng)處于協(xié)調(diào)有序的狀態(tài)，并保證組織的運行效率。傳統(tǒng)的項目管理一般都采用層次結(jié)構(gòu)的組織模式，處于每一層級上的項目管理人員完成相應(yīng)的工作并對上一層級負責(zé)。由于信息化項目不能單純依賴于業(yè)務(wù)部門或者科技部門，需要業(yè)務(wù)部門和科技部門密切配合來完成。故在信息化項目的組織建立中，應(yīng)從各個職能部門抽調(diào)合適的人員代表本部門參與項目，構(gòu)成項目組，在項目組中再分別設(shè)立項目領(lǐng)導(dǎo)小組和項目實施小組。項目領(lǐng)導(dǎo)小組對項目目標(biāo)、項目投資、項目范圍、項目質(zhì)量、項目時間等重大原則事項負責(zé)。項目實施小組則負責(zé)項目的具體細節(jié)以及落實，并向項目領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)。項目實施小組在項目經(jīng)理的管理下，根據(jù)工作內(nèi)容分成業(yè)務(wù)組、技術(shù)組和綜合組，業(yè)務(wù)組主要由需求分析人員組成，負責(zé)與信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)規(guī)章、業(yè)務(wù)流程以及具體實施細節(jié)等方面相關(guān)的事宜。技術(shù)組由系統(tǒng)設(shè)計員、系統(tǒng)實施工程師、系統(tǒng)測試工程師等人員組成，負責(zé)保證信息系統(tǒng)正常運行所需的軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)方面的事宜。綜合組由文檔管理員、配置管理員、質(zhì)量保證員等人員組成，負責(zé)日常需求、開發(fā)及維護文檔的管理和綜合聯(lián)絡(luò)方面的事宜。項目管理組織結(jié)構(gòu)圖如圖3一6所示。項目管理小組的職責(zé)如表3一1所示。信息化項目管理過程通?？煞譃轫椖繂印㈨椖坑媱澟c系統(tǒng)設(shè)計、項目實施、項目收尾與項目后評價五個階段。項目啟動階段最主要的工作包括項目需求分析與識別，項目可行性研究與論證。項目需求分析與識別是整個信息化項目管理過程中最重要的也是最關(guān)鍵的一步。如果對需求的分析不夠全面、細致、透徹，則極有可能造成后期項目失敗。有數(shù)據(jù)調(diào)查表明，由于需求原因?qū)е滦畔⒒椖渴〉拇蠹s占到45%之高。在項目啟動階段，需求主要由相關(guān)業(yè)務(wù)部門及分支行業(yè)務(wù)人員提出，但是這些需求人員