【文章內(nèi)容簡介】 程目前都按信息技術(shù)部的要求操作。內(nèi)部變更申請（《內(nèi)部變更業(yè)務(wù)會簽單》后附）需由造成失誤的部門提出變更申請，經(jīng)部門經(jīng)理確認(rèn)，報客戶服務(wù)部經(jīng)理審批同意后，進(jìn)行更正處理。內(nèi)部變更申請書由客戶服務(wù)部按照保全作業(yè)規(guī)定負(fù)責(zé)整理歸檔。（絕大部分都是兩核部的轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)）在處理日常保全業(yè)務(wù)時，遇到數(shù)據(jù)信息出現(xiàn)問題，導(dǎo)致正常保全業(yè)務(wù)無法進(jìn)行的，填寫《電腦數(shù)據(jù)修改單》，詳細(xì)填明數(shù)據(jù)錯誤情況及修改原因、修改目的等，并經(jīng)客戶服務(wù)部經(jīng)理確認(rèn)后，統(tǒng)一傳至分公司客戶服務(wù)部保全管理崗。分公司保全管理崗負(fù)責(zé)對數(shù)據(jù)修改單內(nèi)容進(jìn)行審核，并經(jīng)確認(rèn)后方可提交分公司信息技術(shù)部進(jìn)行修正。數(shù)據(jù)修改單由客戶服務(wù)部定期負(fù)責(zé)整理，并統(tǒng)計各中心支公司提出修正的類型，對于具有共性的問題及時向分公司信息技術(shù)部及總公司客服部反饋，統(tǒng)一進(jìn)行系統(tǒng)相關(guān)信息修正；對于因各中心支公司保全人員操作失誤所致的修正次數(shù)及人員進(jìn)行統(tǒng)計，定期向各中心支公司通報。各中心支公司在年終評定及獎懲時，可以通報結(jié)果作為參考。附：內(nèi)部變更業(yè)務(wù)會簽單內(nèi)部變更業(yè)務(wù)會簽單 編號：保單號保險費(fèi)投保人保險金額被保險人業(yè)務(wù)員申請事項申請人（簽名）： 日期：申請原因 核保核賠部意 見 核保核賠部經(jīng)理： 日期：客戶服務(wù)部意 見 客戶服務(wù)部經(jīng)理： 日期：信息技術(shù)部意 見 副總經(jīng)理： 日期：總經(jīng)理室意 見總經(jīng)理： 日期：二、 保全業(yè)務(wù)審批管理制度保全業(yè)務(wù)權(quán)限與風(fēng)險等級對照表　保全項目業(yè)務(wù)名稱權(quán)限描述申請人員操作級別復(fù)核人員操作級別風(fēng)險等級15受益人變更所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險17特別約定變更所有特別約定變更前臺保全員前臺保全員根據(jù)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度選擇復(fù)核權(quán)限。較高19投保人變更無保費(fèi)豁免且投保人條件沒有特殊規(guī)定前臺保全員前臺保全員根據(jù)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度選擇復(fù)核權(quán)限。低風(fēng)險較高風(fēng)險投保人有特殊規(guī)定前臺保全員有保費(fèi)豁免責(zé)任前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險20保費(fèi)更正所有變更前臺保全員前臺保全員根據(jù)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度選擇復(fù)核權(quán)限。低風(fēng)險較高風(fēng)險21猶豫期撤保普通險種－退保金（01萬）前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險普通險種－退保金（15萬）前臺保全員保全主任較高風(fēng)險普通險種－退保金(5萬)前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險帳戶險種－退保金（05萬）前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險帳戶險種－退保金（510萬）前臺保全員保全主任較高風(fēng)險帳戶險種－退保金(10萬)前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險22生存退保普通險種－退保金（01萬）前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險普通險種－退保金（15萬）前臺保全員保全主任較高風(fēng)險普通險種－退保金(5萬)前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險帳戶險種－退保金（05萬）前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險帳戶險種－退保金（510萬）前臺保全員保全主任較高風(fēng)險帳戶險種－退保金(10萬)前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險掛失補(bǔ)發(fā)保單退保(普通險種01萬,賬戶險種05萬。超過金額的按照保全主任、保全經(jīng)理的權(quán)限規(guī)定處理)前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險投保人變更后退保(普通險種01萬,賬戶險種05萬。超過金額的按照保全主任、保全經(jīng)理的權(quán)限規(guī)定處理)前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險23死亡退保普通險種－退保金（01萬）前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險普通險種－退保金（15萬）前臺保全員保全主任較高風(fēng)險普通險種－退保金(5萬)前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險帳戶險種－退保金（05萬）前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險帳戶險種－退保金（510萬）前臺保全員保全主任較高風(fēng)險帳戶險種－退保金(10萬)前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險24掛失補(bǔ)發(fā)普通險種累計保費(fèi)1萬以下、賬戶險種5萬以下掛失業(yè)務(wù)前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險　　普通險種累計保費(fèi)15萬、賬戶險種510萬掛失業(yè)務(wù)后臺保全員保全主任較高風(fēng)險　　普通險種累計保費(fèi)5萬以上、賬戶險種10萬以上掛失業(yè)務(wù)后臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險25保單移出所有業(yè)務(wù)后臺保全員后臺保全員中風(fēng)險　　　后臺保全員后臺保全員中風(fēng)險26保單移入所有業(yè)務(wù)后臺保全員后臺保全員中風(fēng)險27通融退保普通險種－退保金（01萬）前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險普通險種－退保金（15萬）前臺保全員保全主任較高風(fēng)險普通險種－退保金(5萬)前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險帳戶險種－退保金（05萬）前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險帳戶險種－退保金（510萬）前臺保全員保全主任較高風(fēng)險帳戶險種－退保金(10萬)前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險需要總公司承擔(dān)費(fèi)用前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險28保費(fèi)豁免所有變更前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險29繳費(fèi)方式年繳變躉繳以外的變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險年繳變躉繳后臺保全員后臺保全員中風(fēng)險30領(lǐng)取方式所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險31被保險人職業(yè)變更標(biāo)準(zhǔn)件前臺保全員前臺保全員根據(jù)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度選擇復(fù)核權(quán)限。低風(fēng)險較高風(fēng)險32性別年齡誤告所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險33復(fù)效非保全轉(zhuǎn)核業(yè)務(wù)前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險轉(zhuǎn)核業(yè)務(wù)前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險35減額繳清所有變更前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險36換保不換保單所有變更前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險37換保換保單所有變更后臺保全員保全主任較高風(fēng)險39領(lǐng)取方式所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險40領(lǐng)取日期所有變更后臺保全員保全主任較高風(fēng)險41加保所有變更后臺保全員保全主任較高風(fēng)險42墊繳設(shè)置所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險43墊繳取消所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險44墊繳恢復(fù)所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險47銀行保單質(zhì)押貸款鎖定所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險48銀行保單質(zhì)押貸款解鎖所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險49保單責(zé)任終止所有變更前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險51共同被保險人變更所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險59領(lǐng)款人變更所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險60帳戶保額變更保額由高變低前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險保額有低變高前臺保全員后臺保全　67權(quán)益轉(zhuǎn)換所有變更前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險68紅利領(lǐng)取方式變更變更為繳清增額前臺保全員保全主任較高風(fēng)險變更為現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息、抵繳保費(fèi)前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險79萬能移出所有變更后臺保全員后臺保全員根據(jù)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度選擇復(fù)核權(quán)限。中風(fēng)險高風(fēng)險80投保人國籍變更所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險81被保險人國籍變更所有變更前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險83投保人/被保人告知變更前臺保全員根據(jù)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度選擇復(fù)核權(quán)限。前臺保全員前臺保全員根據(jù)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度選擇復(fù)核權(quán)限。低風(fēng)險較高風(fēng)險轉(zhuǎn)核業(yè)務(wù)前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險49保單責(zé)任強(qiáng)制終止所有變更前臺保全員保全主任較高風(fēng)險84投保人職業(yè)變更躉繳保單前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險繳費(fèi)期已滿的保單前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險無保費(fèi)豁免的期繳保單前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險有保費(fèi)豁免責(zé)任的期繳保單在繳費(fèi)期內(nèi)前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險54責(zé)任起期延期所有變更前臺保全員保全主任較高風(fēng)險85理賠轉(zhuǎn)人工核保變更所有變更前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險56保險期間變更所有變更前臺保全員保全主任較高風(fēng)險58高利率退保退保金（01萬）前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險退保金（15萬）前臺保全員保全主任較高風(fēng)險退保金(5萬)前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險59保單質(zhì)押貸款新系統(tǒng)－所有的業(yè)務(wù)前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險舊系統(tǒng)貸款金額（01萬)前臺保全員后臺保全員中風(fēng)險舊系統(tǒng)貸款金額（15萬)前臺保全員保全主任較高風(fēng)險舊系統(tǒng)貸款金額（5萬)前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險60給付業(yè)務(wù)正常給付，給付金額1萬前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險正常給付，15萬前臺保全員保全主任較高風(fēng)險正常給付，給付金額5萬前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險上報總公司審批的特殊給付業(yè)務(wù)前臺保全員前臺保全員低風(fēng)險未上報總公司審批的業(yè)務(wù),特殊給付金額05萬前臺保全員保全主任較高風(fēng)險未上報總公司審批的業(yè)務(wù),特殊給付金額5萬以上前臺保全員保全經(jīng)理高風(fēng)險嚴(yán)格執(zhí)行保全業(yè)務(wù)復(fù)核審批規(guī)定，300000元以上報總公司客戶服務(wù)部審批。各分公司授權(quán)金額可在總公司規(guī)定的范圍內(nèi)作調(diào)整，一般不得突破，如有特殊情況在經(jīng)總公司審批同意后方可進(jìn)行。中心支公司的具體授權(quán)由分公司根據(jù)分支機(jī)構(gòu)保全業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)制定；支公司或營銷服務(wù)部不授權(quán)處理權(quán)限，但可受理相關(guān)保全業(yè)務(wù)；各分公司根據(jù)中心支公司上報的業(yè)務(wù)請示及審批保件，可根據(jù)其復(fù)雜程度、是否需合議、上報等情況制定相應(yīng)的反饋時限。保全操作應(yīng)嚴(yán)格按總公司、分公司的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。規(guī)定不明確的或沒有規(guī)定的，各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)一律先行逐級向上一級客戶服務(wù)部報告，需向總公司請示的，由分公司負(fù)責(zé)上報請示工作，待審批同意后方可辦理。三、檢查督導(dǎo)制度分公司客戶服務(wù)部應(yīng)設(shè)立全轄保全管理崗，由專人負(fù)責(zé)全轄保全管理的督導(dǎo)檢查工作，切實抓好轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)的保全管理工作；為全面提升分公司全轄保全服務(wù)水平，分公司將對各中心支公司實行保全管理和業(yè)務(wù)扶持計劃，具體內(nèi)容如下：(1) 對各中心支公司進(jìn)行保全管理情況實地摸底，出具評價報告及整改意見，要求中心支公司定期調(diào)整；(2) 選擇保全管理相對薄弱的中心支公司為重點(diǎn)輔導(dǎo)單位，采用下派跟點(diǎn)、實地指導(dǎo)的方式，也可采用讓當(dāng)?shù)氐谋Ｈ歉傻椒止颈静炕蚬芾硐鄬α己玫闹行闹Ч具M(jìn)行實地學(xué)習(xí)，加強(qiáng)各中心支公司之間橫向的對比與交流；以期達(dá)到短期內(nèi)將中支客戶服務(wù)工作帶上正軌的效果；(3) 總結(jié)分析管理較好的中心支公司保全管理經(jīng)驗，汲取好的意見與建議，結(jié)合分公司實際，加以充實與提煉，向上一級公司客戶服務(wù)部報備后向全轄推廣，逐步完善分支機(jī)構(gòu)保全業(yè)務(wù)規(guī)范管理；分公司要建立上報審批、稽核檢查及系統(tǒng)監(jiān)控三位一體的監(jiān)管制度，從上報件、稽核檢查件及系統(tǒng)日常操作件三方面對保全工作全面督導(dǎo)；分公司在對各中心支公司保全作業(yè)進(jìn)行事后監(jiān)督時，各中心支公司應(yīng)全力配合，如中心支公司以各種理由與借口對檢查督導(dǎo)工作進(jìn)行阻撓、隱瞞、欺騙或漏報，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)， 按有關(guān)制度追究相關(guān)人員責(zé)任。第三章 個險保全業(yè)務(wù)主要項目規(guī)則及操作流程本實務(wù)流程將保全業(yè)務(wù)項目分為以下三大類：一、退保類：包括猶豫期撤保、正常退保、死亡退保、通融退保、高利率險種的退保；二、變更類：指廣義保全變更的概念；三、給付類：包括各種生存給付如年金給付、定期給付、滿期給付、紅利領(lǐng)取等。四、保單質(zhì)押貸款：包括已實施集中審批的與未實施集中審批兩種操作流程第一節(jié) 退保類保全業(yè)務(wù)退保類保全業(yè)務(wù)分為猶豫期退保、正常退保、死亡退保、通融退保、高利率保單退保。（一）退保保全業(yè)務(wù)操作流程基本流程個人退保申請 個人退保審核（打印領(lǐng)款通知書） 個人退保提交（打印退保批單）通用出納（打印領(lǐng)款收據(jù)）?；玖鞒谭纸?）退保申請進(jìn)入路徑：在個人保全系統(tǒng)個人退保個人退保申請（交易碼：[1730]），界面如下：按Enter進(jìn)入第二屏退保申請錄入界面：操作方法：經(jīng)辦人員收到客戶申請后，對相關(guān)資料認(rèn)真審核，核實無誤后，在“個人退保申請”界面下錄入保單號申請日期Enter選擇對應(yīng)的險種代碼按空格鍵選擇相關(guān)退保類型，界面如下：選擇退保類型后按Enter進(jìn)入第二屏，根據(jù)客戶申請退保類型錄入相關(guān)內(nèi)容后按 Ctrl+A保存，回到第一屏選擇投保人身份證號，并根據(jù)該業(yè)務(wù)性質(zhì)錄入是否代辦、是否轉(zhuǎn)核及支付形式等信息，錄入完畢后Ctrl+A保存，申請操作完畢。界面如下： 辦理退保時退保金需要轉(zhuǎn)帳的業(yè)務(wù)，在退保申請界面中“支付形式”需要選擇，選擇為3轉(zhuǎn)帳的還要要求對帳戶錄入進(jìn)