【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 03. 清算 ...............................................................................................................................203. 清算回款確認(rèn) (7816) ...............................................................................................203. 查詢未清算金額 (7828) ...........................................................................................206. 查詢未審核記錄賬號(hào) (781S) ...................................................................................209. 報(bào)表 ...............................................................................................................................210. 申請(qǐng)對(duì)賬報(bào)表文件 (78FM) .......................................................................................210. 查詢申請(qǐng)報(bào)表結(jié)果 (78FN) .......................................................................................2137. 協(xié)議與憑證 ......................................................................................................................215. 協(xié)議 ...............................................................................................................................215. 憑證 ...............................................................................................................................215. 憑證列表 ....................................................................................................................215. 憑證樣式 ....................................................................................................................2178. 報(bào)表 ..................................................................................................................................218. 中央授權(quán)支付業(yè)務(wù) .......................................................................................................218. 財(cái)政部門(mén) ....................................................................................................................218. 預(yù)算單位 ....................................................................................................................224. 民口科技重大專項(xiàng)資金支付業(yè)務(wù) ...............................................................................231. 民口科技重大專項(xiàng)明細(xì)對(duì)賬單 ................................................................................2319. 參考資料 ..........................................................................................................................23310. 其他 ................................................................................................................................233 保密級(jí)別：公開(kāi)代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)操作手冊(cè) 1/233– 產(chǎn)品研發(fā)部1. 引言2022 年，全國(guó)財(cái)政收入和支出分別為 億元、 億元，較2022 年分別增長(zhǎng) %、%，這組數(shù)字對(duì)商業(yè)銀行意味著，因代理財(cái)政業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的巨額財(cái)政資金沉淀和可觀的代理財(cái)政業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，因此，各商業(yè)銀行都在競(jìng)相爭(zhēng)奪代理財(cái)政業(yè)務(wù)資格，以在代理財(cái)政業(yè)務(wù)市場(chǎng)取得先機(jī)，代理財(cái)政業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)日益突出。同時(shí)，代理財(cái)政業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象也較為特殊，他們主要是各級(jí)財(cái)政部門(mén)和各類(lèi)預(yù)算單位、執(zhí)收單位、項(xiàng)目承擔(dān)單位，不僅涵蓋了中央財(cái)政的財(cái)政部、全國(guó)人大機(jī)關(guān)、農(nóng)業(yè)部、教育部、銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委、氣象局等國(guó)家部委，而且還有省市財(cái)政的財(cái)政廳（局） 、教育廳（局） 、發(fā)改委等地方政府組成部門(mén)，以及對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行最為重要的“縣域金融”領(lǐng)域中的縣鄉(xiāng)級(jí)財(cái)政局、教育局等縣級(jí)客戶。這些客戶對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行來(lái)說(shuō)都是高端客戶，為其提供更優(yōu)質(zhì)、更高效的服務(wù)就顯得尤為重要，這不僅會(huì)樹(shù)立我行良好的社會(huì)形象，取得社會(huì)效益，而且還會(huì)為我行帶來(lái)可觀的經(jīng)濟(jì)收益。但將我行目前的代理財(cái)政業(yè)務(wù)服務(wù)與財(cái)政業(yè)務(wù)的重要性、服務(wù)客戶的高端性相比時(shí)，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，我行提供的服務(wù)與客戶的重要性明顯不相稱。目前我行的代理財(cái)政業(yè)務(wù)沒(méi)有一個(gè)面對(duì)各級(jí)財(cái)政客戶的統(tǒng)一處理系統(tǒng)，而且業(yè)務(wù)流程也不統(tǒng)一，有些地區(qū)的代理財(cái)政業(yè)務(wù)還基本停留在手工處理階段，因此業(yè)務(wù)辦理效率低、差錯(cuò)率高成為制約我行代理財(cái)政業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙。為了能夠改變我行代理財(cái)政業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，總行 2022 年啟動(dòng)了代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目，以全面推進(jìn)我行向代理財(cái)政業(yè)務(wù)領(lǐng)域的縱深發(fā)展。代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)涵蓋了從中央到省、市、縣、鄉(xiāng)的各級(jí)財(cái)政部門(mén)、預(yù)算單位、項(xiàng)目（課題）承擔(dān)單位、執(zhí)收單位，并且囊括了直接支付、授權(quán)支付、專項(xiàng)資金支付、非稅收入收繳等多種財(cái)政業(yè)務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了統(tǒng)一、優(yōu)化，增加了合約管理、賬戶管理等多種功能，能夠滿足財(cái)政客戶、預(yù)算單位、執(zhí)收單位等多類(lèi)客戶收支結(jié)算及資金監(jiān)管等多方面的需求，能夠?yàn)榭蛻籼峁└鼮閮?yōu)質(zhì)的服務(wù)，為鎖定財(cái)政類(lèi)客戶打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。總行對(duì)代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行了中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃：首先完成對(duì)財(cái)政支 保密級(jí)別：公開(kāi)代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)操作手冊(cè) 2/233– 產(chǎn)品研發(fā)部付業(yè)務(wù)的研發(fā)，其中中央授權(quán)支付業(yè)務(wù)、民口科技重大專項(xiàng)資金支付業(yè)務(wù)、中央專項(xiàng)資金縣級(jí)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行全國(guó)推廣上線；中央專項(xiàng)資金省級(jí)直接支付業(yè)務(wù)、縣鄉(xiāng)財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)、縣鄉(xiāng)財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)先在四川省試點(diǎn)行進(jìn)行上線，然后逐步推廣到全國(guó)上線。同時(shí)，研發(fā)財(cái)政收入類(lèi)業(yè)務(wù)，并對(duì)財(cái)政收支業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端等渠道進(jìn)行部署。2. 產(chǎn)品概述. 產(chǎn)品名稱代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)指為中央、省、市、縣、鄉(xiāng)五級(jí)的財(cái)政部門(mén)、預(yù)算單位、項(xiàng)目（課題）承擔(dān)單位、執(zhí)收單位及非稅收入的繳款人等提供財(cái)政收支結(jié)算服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋財(cái)政直接支付、財(cái)政授權(quán)支付、財(cái)政專項(xiàng)資金支付、民口科技重大專項(xiàng)資金支付以及非稅收入收繳等產(chǎn)品。主要功能包括產(chǎn)品管理、合約管理、賬戶管理、額度管理、支出管理、收入管理、清算、對(duì)賬、監(jiān)控、產(chǎn)品后評(píng)價(jià)管理等，并在柜臺(tái)、網(wǎng)銀、管理端、消息服務(wù)平臺(tái)、POS 等多個(gè)渠道提供業(yè)務(wù)處理、業(yè)務(wù)查詢、額度到賬通知等服務(wù)。目前代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)上運(yùn)行的產(chǎn)品主要有銀財(cái)通和縣鄉(xiāng)通，如圖所示：銀財(cái)通縣鄉(xiāng)通中央財(cái)政業(yè)務(wù)省級(jí)財(cái)政業(yè)務(wù)市級(jí)財(cái)政業(yè)務(wù)縣級(jí)財(cái)政業(yè)務(wù)鄉(xiāng)級(jí)財(cái)政業(yè)務(wù)代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái) 保密級(jí)別：公開(kāi)代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)操作手冊(cè) 3/233– 產(chǎn)品研發(fā)部銀財(cái)通主要面向中央、省、市級(jí)的財(cái)政部門(mén)、預(yù)算單位、執(zhí)收單位等客戶，提供財(cái)政直接支付、財(cái)政授權(quán)支付、財(cái)政專項(xiàng)資金支付（含民口科技重大專項(xiàng)資金支付） 、財(cái)政非稅收入收繳等服務(wù)，具體功能包括合約管理、賬戶管理、額度管理、資金劃撥、信息上報(bào)、資金清算和對(duì)賬等，實(shí)現(xiàn)資金流與信息流的同步處理?？h鄉(xiāng)通主要服務(wù)于縣、鄉(xiāng)級(jí)的財(cái)政支付中心、預(yù)算單位、執(zhí)收單位等客戶，提供財(cái)政直接支付、財(cái)政授權(quán)支付、財(cái)政非稅收入收繳等服務(wù)，包括合約管理、賬戶管理、資金劃撥、信息上報(bào)等功能。. 目標(biāo)客戶代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)（一期）的目標(biāo)客戶為使用財(cái)政資金對(duì)外支出的財(cái)政類(lèi)客戶，包括財(cái)政部門(mén)、預(yù)算單位、項(xiàng)目（課題）承擔(dān)單位等。從具體業(yè)務(wù)來(lái)看，財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶為中央、省、市、縣、鄉(xiāng)五級(jí)財(cái)政部門(mén)，財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶為中央、省、市、縣、鄉(xiāng)五級(jí)財(cái)政部門(mén)和預(yù)算單位，財(cái)政專項(xiàng)資金支付業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶為財(cái)政部、省級(jí)財(cái)政部門(mén)及縣級(jí)財(cái)政部門(mén)，民口科技重大專項(xiàng)資金業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶為財(cái)政部、項(xiàng)目（課題）承擔(dān)單位。. 使用條件業(yè)務(wù)條件：通過(guò)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、提高服務(wù)水平等方式，各級(jí)行爭(zhēng)取中標(biāo)代理財(cái)政業(yè)務(wù)，中標(biāo)后與財(cái)政部門(mén)簽署委托代理協(xié)議。操作條件：在中標(biāo)財(cái)政業(yè)務(wù)后，中標(biāo)行業(yè)務(wù)主管部門(mén)向總行申請(qǐng)開(kāi)辦代理財(cái)政業(yè)務(wù)，總行項(xiàng)目組根據(jù)分行具體情況新建并配置、啟用產(chǎn)品或選擇已有產(chǎn)品，主辦行根據(jù)產(chǎn)品在平臺(tái)進(jìn)行財(cái)政簽約，然后由總行項(xiàng)目組配置、啟用合約，最后經(jīng)辦行將財(cái)政賬戶關(guān)聯(lián)至合約，即可開(kāi)展代理財(cái)政業(yè)務(wù)。. 產(chǎn)品定位產(chǎn)品線定位：代理財(cái)政綜合服務(wù)產(chǎn)品線隸屬于支付結(jié)算產(chǎn)品線，專門(mén)面向財(cái)政部門(mén)、預(yù)算單位、執(zhí)收單位等財(cái)政類(lèi)客戶，為其提供賬戶管理、支付結(jié)算、 保密級(jí)別：公開(kāi)代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)操作手冊(cè) 4/233– 產(chǎn)品研發(fā)部信息監(jiān)控等服務(wù)，主要包括財(cái)政直接支付、財(cái)政授權(quán)支付、財(cái)政專項(xiàng)資金支付、民口科技重大專項(xiàng)資金支付、財(cái)政非稅收入收繳等產(chǎn)品。市場(chǎng)定位：當(dāng)前代理財(cái)政業(yè)務(wù)形成了以國(guó)有商業(yè)銀行為主、股份制商業(yè)銀行為輔的市場(chǎng)格局，我行代理財(cái)政業(yè)務(wù)份額排在前列，業(yè)務(wù)發(fā)展良好。在現(xiàn)有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)產(chǎn)品整合與創(chuàng)新，打造了我行面向五級(jí)財(cái)政、統(tǒng)一處理多種財(cái)政業(yè)務(wù)的代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)。與現(xiàn)有產(chǎn)品相比，新產(chǎn)品具有以下亮點(diǎn)：第一，資金流與信息流同步處理，有效避免了賬務(wù)與信息不符現(xiàn)象的發(fā)生；第二，主辦行統(tǒng)一墊款及清算，取代現(xiàn)有經(jīng)辦行墊款、主辦行與經(jīng)辦行清算的模式，減輕了繁重的工作量；第三，增加了產(chǎn)品管理、合約管理、賬戶管理等功能，并統(tǒng)一了業(yè)務(wù)辦理流程；第四，增加了統(tǒng)計(jì)報(bào)表，便于我行對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，為營(yíng)銷(xiāo)提供依據(jù)和便利。與同業(yè)產(chǎn)品相比，代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)具有流程優(yōu)化、功能全面、業(yè)務(wù)處理效率高等優(yōu)勢(shì)；根據(jù)財(cái)政客戶需求可靈活配置產(chǎn)品，為客戶提供全方位服務(wù)。. 收費(fèi)與計(jì)息平臺(tái)的收費(fèi)可以按年、季度、月或不定期進(jìn)行收取，費(fèi)用種類(lèi)總體包括代理財(cái)政業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)兩大類(lèi)，其中結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)主要為匯兌手續(xù)費(fèi)、支票工本費(fèi)。根據(jù)各級(jí)行業(yè)務(wù)主管部門(mén)與財(cái)政部門(mén)的約定，收費(fèi)模式可以分為兩類(lèi)：主辦行向財(cái)政部門(mén)統(tǒng)一收取、經(jīng)辦行在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)收取。主辦行向財(cái)政部門(mén)統(tǒng)一收取的模式下，代理財(cái)政業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)統(tǒng)一由主辦行按約定周期向財(cái)政部門(mén)收取，然后再由主辦行按經(jīng)辦行代理業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額等分配并下劃至經(jīng)辦行。經(jīng)辦行在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)收取的模式下，由經(jīng)辦行按業(yè)務(wù)主管部門(mén)與財(cái)政部門(mén)約定的代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，以及我行規(guī)定的結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)種類(lèi)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取。平臺(tái)能夠?qū)ω?cái)政類(lèi)賬戶提供的計(jì)息周期包括不計(jì)息、每季 20 日、不計(jì)息滾積數(shù)、利隨本清等四種方式，各行可根據(jù)具體業(yè)務(wù)種類(lèi)對(duì)賬戶進(jìn)行計(jì)息。對(duì)中央專項(xiàng)資金縣級(jí)特設(shè)專戶和民口資金特設(shè)專戶按人行規(guī)定的單位活期 保密級(jí)別：公開(kāi)代理財(cái)政綜合服務(wù)平臺(tái)操作手冊(cè) 5/233–