【文章內(nèi)容簡介】 000畝，全域農(nóng)業(yè)以糧、油、棉為主，兼而漁業(yè)，其中漁業(yè)占20%左右。 赤東湖一景總而言之，我們之所以把蘄春縣作為調(diào)查點(diǎn)是因?yàn)檫@個縣的淡水漁業(yè)在湖北省內(nèi)具有代表性。據(jù)了解，蘄春縣既有比較先進(jìn)的現(xiàn)代漁場養(yǎng)殖，也有傳統(tǒng)家庭養(yǎng)殖；既有大宗淡水養(yǎng)殖也有特優(yōu)新魚類養(yǎng)殖；既有靠現(xiàn)代技術(shù)養(yǎng)殖，也有靠經(jīng)驗(yàn)養(yǎng)殖。這些體現(xiàn)了湖北省漁業(yè)發(fā)展的概況，它們顯現(xiàn)的問題也是湖北省淡水漁業(yè)發(fā)展的問題，我們通過對此地進(jìn)行調(diào)研，以小窺大，發(fā)現(xiàn)解決這些問題。五、湖北黃岡漁業(yè)養(yǎng)殖和風(fēng)險現(xiàn)狀（一）黃岡市漁業(yè)養(yǎng)殖現(xiàn)狀黃岡市位于湖北省東部、大別山南鹿、長江北岸。版圖面積17446平方公里總?cè)丝?30萬耕地面積31萬公頃黃岡是漁業(yè)大市水產(chǎn)資源十分豐富舉水、倒水、巴水、浠水、。水生生物資源豐富共有魚類87種還有龜、鱉、蟹、蝦、蓮藕、芡實(shí)等名品素稱“魚米之鄉(xiāng)”是重要的淡水漁業(yè)基地。漁業(yè)已發(fā)展成為農(nóng)民增收致富的重要產(chǎn)業(yè)漁業(yè)產(chǎn)值占大農(nóng)業(yè)比重近20其中龍感湖則是三分天下有其一黃梅、蘄春位列全省水產(chǎn)大縣浠水躍居全省五強(qiáng)。黃岡漁業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)格局基本形成。（二）黃岡市養(yǎng)殖戶風(fēng)險現(xiàn)狀1. 生物災(zāi)害。生物災(zāi)害最常見的就是病蟲災(zāi)害，是養(yǎng)殖風(fēng)險中最主要的風(fēng)險之一。水體生物易受到自身因素和環(huán)境影響而發(fā)生疾病。在調(diào)研過程中，我們就了解到大量魚蝦因病而死，而據(jù)養(yǎng)殖戶所言，98年大洪水之后，魚病發(fā)病率越來越高。這個時節(jié)也是集中爆發(fā)魚病的時間段，在水這個介質(zhì)下，魚病傳播極快，魚蝦出現(xiàn)大面積的發(fā)病。就是在養(yǎng)殖品的不同生長時期也會有著不同的病害威脅。另外，漁民缺少對待魚病的手段，這個又導(dǎo)致魚藥的大量使用，給水域帶來污染，水域污染會導(dǎo)致魚病更易爆發(fā)和新的魚病的產(chǎn)生。同時，污染又會催生藍(lán)藻等水生生物的生長，在形成水華或者其大量死亡的時候，就會出現(xiàn)水體極度缺氧的情況，使得魚類存活度下降。另外，魚類體內(nèi)毒素積累增加，使得魚蝦的品質(zhì)下降，又通過食物鏈影響人的健康。這些成為了一種惡性循環(huán)。 八里湖漁場的死魚2. 自然災(zāi)害。養(yǎng)殖品對良好自身環(huán)境依賴度非常高，使得自然災(zāi)害成為養(yǎng)殖風(fēng)險中另一主要的風(fēng)險。首先，在黃岡市看，水量豐富，但是洪澇災(zāi)害也比較嚴(yán)重，就我們采訪的一位漁戶來看，98年的大洪水使得他血本無歸，只好改行做起游船生意。政府在這里又沒有補(bǔ)貼，保險缺乏，現(xiàn)實(shí)逼迫不得不改行。再者，我們調(diào)研時間是夏季，高溫低壓，水體缺氧，大量魚蝦缺氧而死，我們在水庫實(shí)地調(diào)研時，能在很遠(yuǎn)的地方就能聞到腐臭味。在這個死亡高峰期，有時候百畝漁場都能一天死一萬斤。再次，冬季和初春的冰凍低溫也會造成養(yǎng)殖戶損失，或者是在氣溫變化迅速會出現(xiàn)大面積翻塘現(xiàn)象。最后，目前水體污染嚴(yán)重，水源營養(yǎng)化普遍存在，也是很大的自然風(fēng)險因素。在我們研究對象中，大部分養(yǎng)殖認(rèn)為洪水干旱的自然災(zāi)害是最大風(fēng)險，上例中這樣的15年以上的老漁民，遇到98年特大洪水而放棄養(yǎng)殖的很多。就算是養(yǎng)殖年限在十年以下的養(yǎng)殖戶，也遇到過07年和10年的夏季內(nèi)澇。3. 生產(chǎn)風(fēng)險。我們調(diào)研對象90%以上的養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖年限在415年之間，70%以上養(yǎng)殖年限在715年，可見絕大部分是經(jīng)驗(yàn)很豐富的養(yǎng)殖戶。但是由于生產(chǎn)模式眾多，在生產(chǎn)過程出于較高危險，極有可能出現(xiàn)人身意外或者財產(chǎn)損失。例如，09年，黃岡梁子湖出現(xiàn)重大漁船事故，水上作業(yè)的漁船因巨風(fēng)掀翻，四人落水，三人死亡。4. 市場價格。由于水產(chǎn)品的種類、數(shù)量、價格都是有市場決定，近年以來水產(chǎn)品銷售情況波動巨大。但是漁業(yè)生產(chǎn)周期長，而養(yǎng)殖戶經(jīng)營又是以散戶居多，即分散經(jīng)營，規(guī)模小，所以難以影響市場價格，且又處于無序競爭之中。同時，漁業(yè)的生產(chǎn)資料價格在近年來大幅上升，在水產(chǎn)品價格沒有多大變化的前提下，利潤空間下降。例如，我們從養(yǎng)殖戶中得知，黃鱔飼料，08年每千克8元左右，09年要9元，10年就是10元以上，目前已經(jīng)是20元左右。在這種銷售與需求的長期脫節(jié)，使得養(yǎng)殖戶承受著巨大的市場風(fēng)險，在運(yùn)氣好的時候，碰到價格高，收入倍增。在運(yùn)氣不好的時候，價格低下，只能低價銷售，損失增加。另外，在缺乏專業(yè)人才的情況下，后者出現(xiàn)的情況居多。漁業(yè)在出現(xiàn)社會事件時出現(xiàn)的問題更大，消費(fèi)者可能出現(xiàn)恐慌，進(jìn)而使養(yǎng)殖戶損失慘重。5. 管理制度。我們調(diào)查的大多數(shù)養(yǎng)殖戶都有很長的養(yǎng)殖年限，對于水產(chǎn)養(yǎng)殖有很豐富的經(jīng)驗(yàn)，但是自身文化水平不高，僅有2%的漁民有大專文憑，沒有本科文憑，超過半數(shù)以上的養(yǎng)殖戶只有初中文化水平。養(yǎng)殖戶的自身文化水平?jīng)Q定了他們管理水平的不足，這些本身很難從經(jīng)驗(yàn)中獲取。比如，九層以上養(yǎng)殖戶是從魚販那里獲得價格信息的，很少有從電視、電臺、網(wǎng)絡(luò)中獲得市場信息。另外也不能及時運(yùn)用高科技技術(shù)。有管理制度不善所帶來的問題眾多，例如深加工水平低，運(yùn)輸手段、儲藏設(shè)施落后，政府管理不嚴(yán)或者缺乏經(jīng)驗(yàn)，有時出現(xiàn)品質(zhì)低下的問題。六、關(guān)于淡水養(yǎng)殖保險的相關(guān)內(nèi)容及養(yǎng)殖戶采用其進(jìn)行風(fēng)險規(guī)避的可行性（一）淡水養(yǎng)殖保險責(zé)任與期限淡水養(yǎng)殖是人類利用淡水水域進(jìn)行人工養(yǎng)殖，通過水生動物利用水體空間，發(fā)揮生物再生產(chǎn)潛力，為人類提供比在純自然狀態(tài)下多得多的產(chǎn)品，是人類利用自然，改造自然的工程之一。從淡水養(yǎng)殖面臨的主要風(fēng)險來看，有洪水造成決堤，高溫低氣壓造成養(yǎng)殖水域缺氧，養(yǎng)殖對象自身的各種疾病，外來污染水源流入；他人故意投毒或偷盜、哄搶等，這些風(fēng)險一旦發(fā)生，輕則影響?zhàn)B殖效益，重則造成家破人亡。為了促進(jìn)淡水養(yǎng)殖的發(fā)展，支持國營、集體企業(yè)、個人或聯(lián)戶大膽從事淡水養(yǎng)殖生產(chǎn)，為城鄉(xiāng)人民提供更多的水產(chǎn)營養(yǎng)食品，豐富菜藍(lán)子，保險公司目前已在全國許多淡水養(yǎng)殖水域都開辦了相應(yīng)的險種，努力為養(yǎng)殖經(jīng)營者解除災(zāi)害的后顧之憂。根據(jù)當(dāng)前的保險手段與技術(shù)，淡水養(yǎng)殖保險合同主要承擔(dān)以下幾項(xiàng)責(zé)任： 。主要是指因自然災(zāi)害或非人為方面的原因造成保險標(biāo)的的流失引起的損失。如臺風(fēng)、暴雨，洪水造成養(yǎng)殖堤壩或圍網(wǎng)的決口，或漫堤漫網(wǎng)造成養(yǎng)殖對象的流失。就是因惡劣的自然氣候或意外事故造成養(yǎng)殖對象的死亡。（1）缺氧池塘死亡：指在高溫低氣壓的惡劣氣候條件下，造成水中含氧量下降，不能滿足養(yǎng)殖對象對水中溶解氧的需要而死亡。（2）疾病死亡：因養(yǎng)殖對象患各種疾病經(jīng)施救無效引起的死亡。從全國看，目前還沒有承擔(dān)這種責(zé)任的淡水養(yǎng)殖保險條款，因?yàn)檫@項(xiàng)責(zé)任與養(yǎng)殖者的防治管理水平有著直接的關(guān)系，也就是說，通過人力是可以將這項(xiàng)風(fēng)險的影響降到最低限度的。（3）他人投毒造成死亡。主要指第三者的蓄意損害，如投放有毒物質(zhì)或爆炸造成養(yǎng)殖對象的死亡。（4），也有的條款把此項(xiàng)責(zé)任列入除外責(zé)任?？梢?，針對養(yǎng)殖戶在養(yǎng)殖過程中所面臨的大大小小不同的風(fēng)險，以上都有所涉及，范圍比較廣，對養(yǎng)殖戶來說，采用淡水保險合同來規(guī)避風(fēng)險不失為一種實(shí)用之計。淡水養(yǎng)殖保險的責(zé)任期限一般為一年，也有的條款將養(yǎng)殖對象的一個生長周期作為保險期限。保險公司針對淡水養(yǎng)殖保險所承擔(dān)的風(fēng)險相對較大，所以一般保期不是很長，同時針對養(yǎng)殖對象的不同特點(diǎn)來確定責(zé)任期限，也是比較合理的。（二）淡水養(yǎng)殖保險金額 。由于各地的自然條件，經(jīng)濟(jì)條件，飼養(yǎng)管理水平不一樣。所以，保險金額的確定方法不盡相同，但總的原則是不能出現(xiàn)超保而引起道德風(fēng)險，要以被保險人的可保利益為最高限額，否則就會出現(xiàn)保戶不精心飼養(yǎng)，甚至人為制造事故圖謀保險賠款的現(xiàn)象。因此，要求保險人在掌握市場供求變化、季節(jié)差異等規(guī)律的基礎(chǔ)上，合理確定保險金額，最好讓被保險人自保一部分。此種方法在保險人與被保險人之間互相制約、互相監(jiān)督，確立了保險過程的高效進(jìn)行。（1）要進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查研究，注意掌握水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品的市場銷售價格以及養(yǎng)殖成本的投入情況，這樣才能為合理確定保險金額打下基礎(chǔ)。（2）就一個地區(qū)而言，養(yǎng)殖成本的投入差別較大，承保時應(yīng)采用略低于社會平均成本的金額作為保險金額。（3）應(yīng)以保障被保險人的基本生產(chǎn)得到恢復(fù)為原則，也就是說，當(dāng)被保險人因保險責(zé)任范圍內(nèi)的責(zé)任造成損失后，通過保險被償能夠恢復(fù)簡單再生產(chǎn)。（4）在淡水養(yǎng)殖保險中，一般不宜保養(yǎng)殖產(chǎn)品的產(chǎn)值，因?yàn)榈B(yǎng)殖本身受自然災(zāi)害和養(yǎng)殖管理技術(shù)水平的影響很大。（5）經(jīng)營的穩(wěn)定性較差，還受到消費(fèi)需求的制約，很難確定被保險人的最大保險利益。在淡水養(yǎng)殖保險中，采取保成本的作法有其現(xiàn)實(shí)的適應(yīng)性，因?yàn)榧饶鼙Ｕ媳槐ｋU人最基本的生產(chǎn)經(jīng)營的恢復(fù)，又能避開淡水養(yǎng)殖產(chǎn)品銷售市場價格變化的因素，還便于保險人根據(jù)養(yǎng)殖成本的投入規(guī)律，正確計算出保險標(biāo)的在不同生長期出險所造成的養(yǎng)殖成本的損失，使理賠趨于相對合理。如要保產(chǎn)量，最好以過去3—5年的平均畝產(chǎn)量為依據(jù)，賠償不要采取比例賠付的方式，而要實(shí)行差額補(bǔ)償?shù)姆椒?，也就是說，只要最終畝產(chǎn)達(dá)到或超過了保額，就不構(gòu)成賠償責(zé)任，如低于畝保額，補(bǔ)償其差額部分。（三）淡水養(yǎng)殖保險費(fèi)率 淡水養(yǎng)殖保險費(fèi)率的厘訂與其他財產(chǎn)保險一樣，主要依據(jù)承保災(zāi)害在一定時期內(nèi)的發(fā)生機(jī)率和災(zāi)害約平均損失率來確定承保期內(nèi)災(zāi)害的損失率，在此基礎(chǔ)上，加上一定的穩(wěn)定系數(shù)和營業(yè)費(fèi)用率構(gòu)成了淡水養(yǎng)殖保險的收費(fèi)費(fèi)率。綜上來看，目前就淡水養(yǎng)殖保險的相關(guān)制定還是比較完整的，此種保險在全國各地逐漸開展，養(yǎng)殖戶們可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行投保，完善風(fēng)險規(guī)避體系，在經(jīng)營中獲得更多利益收入。 其他地區(qū)淡水養(yǎng)殖保險試點(diǎn)情況以及幾點(diǎn)思考（一）上海市淡水養(yǎng)殖保險實(shí)施情況2005年，上海市開始淡水養(yǎng)殖保險工作，因連受臺風(fēng)襲擊，%。2012年上海市淡水養(yǎng)殖保險取得好成績，投保覆蓋率77%，，據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險賠付率平均在80%90%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于70%的盈利臨界點(diǎn)，故而將商業(yè)性保險與政策性保險相結(jié)合。同時，上海市政府認(rèn)識到了淡水養(yǎng)殖保險工作對于漁業(yè)可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的穩(wěn)定，保障魚（農(nóng)）民的增收，起到了重要的保駕護(hù)航的作用，從而使得淡水養(yǎng)殖保險與政策性相結(jié)合，達(dá)到了惠民、利民、富民的作用。（二）山東濟(jì)寧淡水養(yǎng)殖互助保險試點(diǎn)情況2013年7月16日，山東省協(xié)會內(nèi)陸?zhàn)B殖財產(chǎn)互助保險簽單儀式在濟(jì)寧市鄒城市舉行，期間，當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶簽訂了《淡水養(yǎng)殖互助保險憑證》，將因自然災(zāi)害及重大疾病造成的養(yǎng)殖魚類死亡或流失納入互保范疇，參保水域面積153畝。本次淡水養(yǎng)殖互助保險試點(diǎn)工作的開展，標(biāo)志著山東省協(xié)會風(fēng)險保障范圍邁入了一個新的領(lǐng)域，填補(bǔ)了該省在淡水養(yǎng)殖險方面的空白，對增強(qiáng)內(nèi)陸漁區(qū)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險抵抗能力、保障養(yǎng)殖漁民財產(chǎn)安全，以及維護(hù)漁區(qū)和諧穩(wěn)定將起到積極作用。（三）廣州番禺水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點(diǎn)情況2013年，業(yè)界期盼已久的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險在廣州番禺進(jìn)行試點(diǎn)，番禺這次試點(diǎn)的亮點(diǎn)之處在于由以前的賠損失轉(zhuǎn)化為陪成本，不僅降低了保險公司的賠償額度，同時也能降低漁民遭受的損失。（四）對黃岡市淡水養(yǎng)殖業(yè)幾點(diǎn)思考1. 加快淡水養(yǎng)殖保險試點(diǎn)的建立。其他地區(qū)陸續(xù)開