【文章內(nèi)容簡介】 000畝，全域農(nóng)業(yè)以糧、油、棉為主，兼而漁業(yè)，其中漁業(yè)占20%左右。 赤東湖一景總而言之，我們之所以把蘄春縣作為調(diào)查點是因為這個縣的淡水漁業(yè)在湖北省內(nèi)具有代表性。據(jù)了解，蘄春縣既有比較先進的現(xiàn)代漁場養(yǎng)殖，也有傳統(tǒng)家庭養(yǎng)殖；既有大宗淡水養(yǎng)殖也有特優(yōu)新魚類養(yǎng)殖；既有靠現(xiàn)代技術養(yǎng)殖，也有靠經(jīng)驗養(yǎng)殖。這些體現(xiàn)了湖北省漁業(yè)發(fā)展的概況，它們顯現(xiàn)的問題也是湖北省淡水漁業(yè)發(fā)展的問題，我們通過對此地進行調(diào)研，以小窺大，發(fā)現(xiàn)解決這些問題。五、湖北黃岡漁業(yè)養(yǎng)殖和風險現(xiàn)狀（一）黃岡市漁業(yè)養(yǎng)殖現(xiàn)狀黃岡市位于湖北省東部、大別山南鹿、長江北岸。版圖面積17446平方公里總?cè)丝?30萬耕地面積31萬公頃黃岡是漁業(yè)大市水產(chǎn)資源十分豐富舉水、倒水、巴水、浠水、。水生生物資源豐富共有魚類87種還有龜、鱉、蟹、蝦、蓮藕、芡實等名品素稱“魚米之鄉(xiāng)”是重要的淡水漁業(yè)基地。漁業(yè)已發(fā)展成為農(nóng)民增收致富的重要產(chǎn)業(yè)漁業(yè)產(chǎn)值占大農(nóng)業(yè)比重近20其中龍感湖則是三分天下有其一黃梅、蘄春位列全省水產(chǎn)大縣浠水躍居全省五強。黃岡漁業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)格局基本形成。（二）黃岡市養(yǎng)殖戶風險現(xiàn)狀1. 生物災害。生物災害最常見的就是病蟲災害，是養(yǎng)殖風險中最主要的風險之一。水體生物易受到自身因素和環(huán)境影響而發(fā)生疾病。在調(diào)研過程中，我們就了解到大量魚蝦因病而死，而據(jù)養(yǎng)殖戶所言，98年大洪水之后，魚病發(fā)病率越來越高。這個時節(jié)也是集中爆發(fā)魚病的時間段，在水這個介質(zhì)下，魚病傳播極快，魚蝦出現(xiàn)大面積的發(fā)病。就是在養(yǎng)殖品的不同生長時期也會有著不同的病害威脅。另外，漁民缺少對待魚病的手段，這個又導致魚藥的大量使用，給水域帶來污染，水域污染會導致魚病更易爆發(fā)和新的魚病的產(chǎn)生。同時，污染又會催生藍藻等水生生物的生長，在形成水華或者其大量死亡的時候，就會出現(xiàn)水體極度缺氧的情況，使得魚類存活度下降。另外，魚類體內(nèi)毒素積累增加，使得魚蝦的品質(zhì)下降，又通過食物鏈影響人的健康。這些成為了一種惡性循環(huán)。 八里湖漁場的死魚2. 自然災害。養(yǎng)殖品對良好自身環(huán)境依賴度非常高，使得自然災害成為養(yǎng)殖風險中另一主要的風險。首先，在黃岡市看，水量豐富，但是洪澇災害也比較嚴重，就我們采訪的一位漁戶來看，98年的大洪水使得他血本無歸，只好改行做起游船生意。政府在這里又沒有補貼，保險缺乏，現(xiàn)實逼迫不得不改行。再者，我們調(diào)研時間是夏季，高溫低壓，水體缺氧，大量魚蝦缺氧而死，我們在水庫實地調(diào)研時，能在很遠的地方就能聞到腐臭味。在這個死亡高峰期，有時候百畝漁場都能一天死一萬斤。再次，冬季和初春的冰凍低溫也會造成養(yǎng)殖戶損失，或者是在氣溫變化迅速會出現(xiàn)大面積翻塘現(xiàn)象。最后，目前水體污染嚴重，水源營養(yǎng)化普遍存在，也是很大的自然風險因素。在我們研究對象中，大部分養(yǎng)殖認為洪水干旱的自然災害是最大風險，上例中這樣的15年以上的老漁民，遇到98年特大洪水而放棄養(yǎng)殖的很多。就算是養(yǎng)殖年限在十年以下的養(yǎng)殖戶，也遇到過07年和10年的夏季內(nèi)澇。3. 生產(chǎn)風險。我們調(diào)研對象90%以上的養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖年限在415年之間，70%以上養(yǎng)殖年限在715年，可見絕大部分是經(jīng)驗很豐富的養(yǎng)殖戶。但是由于生產(chǎn)模式眾多，在生產(chǎn)過程出于較高危險，極有可能出現(xiàn)人身意外或者財產(chǎn)損失。例如，09年，黃岡梁子湖出現(xiàn)重大漁船事故，水上作業(yè)的漁船因巨風掀翻，四人落水，三人死亡。4. 市場價格。由于水產(chǎn)品的種類、數(shù)量、價格都是有市場決定，近年以來水產(chǎn)品銷售情況波動巨大。但是漁業(yè)生產(chǎn)周期長，而養(yǎng)殖戶經(jīng)營又是以散戶居多，即分散經(jīng)營，規(guī)模小，所以難以影響市場價格，且又處于無序競爭之中。同時，漁業(yè)的生產(chǎn)資料價格在近年來大幅上升，在水產(chǎn)品價格沒有多大變化的前提下，利潤空間下降。例如，我們從養(yǎng)殖戶中得知，黃鱔飼料，08年每千克8元左右，09年要9元，10年就是10元以上，目前已經(jīng)是20元左右。在這種銷售與需求的長期脫節(jié)，使得養(yǎng)殖戶承受著巨大的市場風險，在運氣好的時候，碰到價格高，收入倍增。在運氣不好的時候，價格低下，只能低價銷售，損失增加。另外，在缺乏專業(yè)人才的情況下，后者出現(xiàn)的情況居多。漁業(yè)在出現(xiàn)社會事件時出現(xiàn)的問題更大，消費者可能出現(xiàn)恐慌，進而使養(yǎng)殖戶損失慘重。5. 管理制度。我們調(diào)查的大多數(shù)養(yǎng)殖戶都有很長的養(yǎng)殖年限，對于水產(chǎn)養(yǎng)殖有很豐富的經(jīng)驗，但是自身文化水平不高，僅有2%的漁民有大專文憑，沒有本科文憑，超過半數(shù)以上的養(yǎng)殖戶只有初中文化水平。養(yǎng)殖戶的自身文化水平?jīng)Q定了他們管理水平的不足，這些本身很難從經(jīng)驗中獲取。比如，九層以上養(yǎng)殖戶是從魚販那里獲得價格信息的，很少有從電視、電臺、網(wǎng)絡中獲得市場信息。另外也不能及時運用高科技技術。有管理制度不善所帶來的問題眾多，例如深加工水平低，運輸手段、儲藏設施落后，政府管理不嚴或者缺乏經(jīng)驗，有時出現(xiàn)品質(zhì)低下的問題。六、關于淡水養(yǎng)殖保險的相關內(nèi)容及養(yǎng)殖戶采用其進行風險規(guī)避的可行性（一）淡水養(yǎng)殖保險責任與期限淡水養(yǎng)殖是人類利用淡水水域進行人工養(yǎng)殖，通過水生動物利用水體空間，發(fā)揮生物再生產(chǎn)潛力，為人類提供比在純自然狀態(tài)下多得多的產(chǎn)品，是人類利用自然，改造自然的工程之一。從淡水養(yǎng)殖面臨的主要風險來看，有洪水造成決堤，高溫低氣壓造成養(yǎng)殖水域缺氧，養(yǎng)殖對象自身的各種疾病，外來污染水源流入；他人故意投毒或偷盜、哄搶等，這些風險一旦發(fā)生，輕則影響?zhàn)B殖效益，重則造成家破人亡。為了促進淡水養(yǎng)殖的發(fā)展，支持國營、集體企業(yè)、個人或聯(lián)戶大膽從事淡水養(yǎng)殖生產(chǎn)，為城鄉(xiāng)人民提供更多的水產(chǎn)營養(yǎng)食品，豐富菜藍子，保險公司目前已在全國許多淡水養(yǎng)殖水域都開辦了相應的險種，努力為養(yǎng)殖經(jīng)營者解除災害的后顧之憂。根據(jù)當前的保險手段與技術，淡水養(yǎng)殖保險合同主要承擔以下幾項責任： 。主要是指因自然災害或非人為方面的原因造成保險標的的流失引起的損失。如臺風、暴雨，洪水造成養(yǎng)殖堤壩或圍網(wǎng)的決口，或漫堤漫網(wǎng)造成養(yǎng)殖對象的流失。就是因惡劣的自然氣候或意外事故造成養(yǎng)殖對象的死亡。（1）缺氧池塘死亡：指在高溫低氣壓的惡劣氣候條件下，造成水中含氧量下降，不能滿足養(yǎng)殖對象對水中溶解氧的需要而死亡。（2）疾病死亡：因養(yǎng)殖對象患各種疾病經(jīng)施救無效引起的死亡。從全國看，目前還沒有承擔這種責任的淡水養(yǎng)殖保險條款，因為這項責任與養(yǎng)殖者的防治管理水平有著直接的關系，也就是說，通過人力是可以將這項風險的影響降到最低限度的。（3）他人投毒造成死亡。主要指第三者的蓄意損害，如投放有毒物質(zhì)或爆炸造成養(yǎng)殖對象的死亡。（4），也有的條款把此項責任列入除外責任。可見，針對養(yǎng)殖戶在養(yǎng)殖過程中所面臨的大大小小不同的風險，以上都有所涉及，范圍比較廣，對養(yǎng)殖戶來說，采用淡水保險合同來規(guī)避風險不失為一種實用之計。淡水養(yǎng)殖保險的責任期限一般為一年，也有的條款將養(yǎng)殖對象的一個生長周期作為保險期限。保險公司針對淡水養(yǎng)殖保險所承擔的風險相對較大，所以一般保期不是很長，同時針對養(yǎng)殖對象的不同特點來確定責任期限，也是比較合理的。（二）淡水養(yǎng)殖保險金額 。由于各地的自然條件，經(jīng)濟條件，飼養(yǎng)管理水平不一樣。所以，保險金額的確定方法不盡相同，但總的原則是不能出現(xiàn)超保而引起道德風險，要以被保險人的可保利益為最高限額，否則就會出現(xiàn)保戶不精心飼養(yǎng)，甚至人為制造事故圖謀保險賠款的現(xiàn)象。因此，要求保險人在掌握市場供求變化、季節(jié)差異等規(guī)律的基礎上，合理確定保險金額，最好讓被保險人自保一部分。此種方法在保險人與被保險人之間互相制約、互相監(jiān)督，確立了保險過程的高效進行。（1）要進行深入細致的調(diào)查研究，注意掌握水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品的市場銷售價格以及養(yǎng)殖成本的投入情況，這樣才能為合理確定保險金額打下基礎。（2）就一個地區(qū)而言，養(yǎng)殖成本的投入差別較大，承保時應采用略低于社會平均成本的金額作為保險金額。（3）應以保障被保險人的基本生產(chǎn)得到恢復為原則，也就是說，當被保險人因保險責任范圍內(nèi)的責任造成損失后，通過保險被償能夠恢復簡單再生產(chǎn)。（4）在淡水養(yǎng)殖保險中，一般不宜保養(yǎng)殖產(chǎn)品的產(chǎn)值，因為淡水養(yǎng)殖本身受自然災害和養(yǎng)殖管理技術水平的影響很大。（5）經(jīng)營的穩(wěn)定性較差，還受到消費需求的制約，很難確定被保險人的最大保險利益。在淡水養(yǎng)殖保險中，采取保成本的作法有其現(xiàn)實的適應性，因為既能保障被保險人最基本的生產(chǎn)經(jīng)營的恢復，又能避開淡水養(yǎng)殖產(chǎn)品銷售市場價格變化的因素，還便于保險人根據(jù)養(yǎng)殖成本的投入規(guī)律，正確計算出保險標的在不同生長期出險所造成的養(yǎng)殖成本的損失，使理賠趨于相對合理。如要保產(chǎn)量，最好以過去3—5年的平均畝產(chǎn)量為依據(jù)，賠償不要采取比例賠付的方式，而要實行差額補償?shù)姆椒?，也就是說，只要最終畝產(chǎn)達到或超過了保額，就不構(gòu)成賠償責任，如低于畝保額，補償其差額部分。（三）淡水養(yǎng)殖保險費率 淡水養(yǎng)殖保險費率的厘訂與其他財產(chǎn)保險一樣，主要依據(jù)承保災害在一定時期內(nèi)的發(fā)生機率和災害約平均損失率來確定承保期內(nèi)災害的損失率，在此基礎上，加上一定的穩(wěn)定系數(shù)和營業(yè)費用率構(gòu)成了淡水養(yǎng)殖保險的收費費率。綜上來看，目前就淡水養(yǎng)殖保險的相關制定還是比較完整的，此種保險在全國各地逐漸開展，養(yǎng)殖戶們可以根據(jù)自己的情況進行投保，完善風險規(guī)避體系，在經(jīng)營中獲得更多利益收入。 其他地區(qū)淡水養(yǎng)殖保險試點情況以及幾點思考（一）上海市淡水養(yǎng)殖保險實施情況2005年，上海市開始淡水養(yǎng)殖保險工作，因連受臺風襲擊，%。2012年上海市淡水養(yǎng)殖保險取得好成績，投保覆蓋率77%，，據(jù)歷史經(jīng)驗，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險賠付率平均在80%90%，遠遠高于70%的盈利臨界點，故而將商業(yè)性保險與政策性保險相結(jié)合。同時，上海市政府認識到了淡水養(yǎng)殖保險工作對于漁業(yè)可持續(xù)發(fā)展，促進水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的穩(wěn)定，保障魚（農(nóng)）民的增收，起到了重要的保駕護航的作用，從而使得淡水養(yǎng)殖保險與政策性相結(jié)合，達到了惠民、利民、富民的作用。（二）山東濟寧淡水養(yǎng)殖互助保險試點情況2013年7月16日，山東省協(xié)會內(nèi)陸?zhàn)B殖財產(chǎn)互助保險簽單儀式在濟寧市鄒城市舉行，期間，當?shù)仞B(yǎng)殖戶簽訂了《淡水養(yǎng)殖互助保險憑證》，將因自然災害及重大疾病造成的養(yǎng)殖魚類死亡或流失納入互保范疇，參保水域面積153畝。本次淡水養(yǎng)殖互助保險試點工作的開展，標志著山東省協(xié)會風險保障范圍邁入了一個新的領域，填補了該省在淡水養(yǎng)殖險方面的空白，對增強內(nèi)陸漁區(qū)養(yǎng)殖業(yè)風險抵抗能力、保障養(yǎng)殖漁民財產(chǎn)安全，以及維護漁區(qū)和諧穩(wěn)定將起到積極作用。（三）廣州番禺水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點情況2013年，業(yè)界期盼已久的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險在廣州番禺進行試點，番禺這次試點的亮點之處在于由以前的賠損失轉(zhuǎn)化為陪成本，不僅降低了保險公司的賠償額度，同時也能降低漁民遭受的損失。（四）對黃岡市淡水養(yǎng)殖業(yè)幾點思考1. 加快淡水養(yǎng)殖保險試點的建立。其他地區(qū)陸續(xù)開