【文章內(nèi)容簡介】 左右，%，企業(yè)資產(chǎn)負債率高于全國紡織12個百分點，經(jīng)濟運行質(zhì)量明顯低于東部。中西部地區(qū)擁有豐富的纖維資源和相對廉價的勞動力，但服裝、針織等勞動密集型產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足，%。近年來，雖然東部沿海地區(qū)和中心城市結(jié)構(gòu)調(diào)整力度較大，但是仍保留了一些落后生產(chǎn)能力和初加工能力，產(chǎn)業(yè)升級步伐緩慢，產(chǎn)品存在趨同化，東中西部的產(chǎn)業(yè)分工不明顯，沒有形成發(fā)揮各自比較優(yōu)勢的互補性格局。綜合經(jīng)濟效益多年擺脫不了落后的局面。1992年前，紡織工業(yè)曾因取得可喜的效益而輝煌過，但自1993年來，因生產(chǎn)能力嚴(yán)重過剩，全行業(yè)整體競爭水平下降，行業(yè)經(jīng)濟效益一蹶不振，連續(xù)多年虧損，到1996年全行業(yè)虧損17億元，國有紡織虧損106億元，紡織成了國有工業(yè)中困難最大、虧損最嚴(yán)重的行業(yè)。四、項目成功必須具備的條件公司治理結(jié)構(gòu)比較合理、領(lǐng)導(dǎo)管理者素質(zhì)較高、企業(yè)文化理念先進、公司人員、資金、財產(chǎn)資源配置比較合理；項目籌資成本低、建設(shè)投資省、生產(chǎn)成本低，市場前景好，比較優(yōu)勢明顯，在國內(nèi)外競爭實力較強； 公司信用記錄良好，銀企合作關(guān)系密切，公司歷史業(yè)績突出，財務(wù)狀況良好；企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力強，經(jīng)濟技術(shù)實力雄厚，融資能力強，資金比較充裕，產(chǎn)品品種多樣化、技術(shù)含量高、附加價值高，適應(yīng)市場變化能力強；五、紡織工業(yè)貸款主要風(fēng)險點及防范措施（一）貸款總量風(fēng)險和客戶風(fēng)險及防范措施我國紡織業(yè)近幾年內(nèi)，仍然難以徹底擺脫貸款高風(fēng)險行業(yè)的范圍，充分認識我國只是紡織工業(yè)大國，尚不是紡織工業(yè)強國，傳統(tǒng)的比較優(yōu)勢正在弱化或喪失，國際競爭力正在減弱，全球紡織處于供過于求的局面，對紡織行業(yè)應(yīng)作為我行嚴(yán)格控制或限制的貸款行業(yè)。近幾年內(nèi)，我行紡織業(yè)貸款應(yīng)總量維持不變或適當(dāng)壓縮，以調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和盤活不良貸款為主，保留大的有競爭實力的龍頭企業(yè)客戶，少數(shù)生產(chǎn)效益多年比較好并保持穩(wěn)定、市場前景較好、貸款擔(dān)保措施可靠的中小客戶也可適量保留，多數(shù)客戶采取逐步退出的策略。選擇新的客戶要更加謹慎，貸款條件要更加嚴(yán)格由于我國紡織業(yè)綜合競爭實力較弱，整體效益較差，國家投資力度較弱，各家銀行也都在收縮貸款，紡織企業(yè)在市場上融資較困難，紡織業(yè)的融資基本上還處于賣方市場，因此我們應(yīng)堅持“有所為，有所不為”的原則。除對跨地區(qū)、主業(yè)突出、實力雄厚、競爭力強的大型企業(yè)集團和具有國際競爭力的企業(yè)集團外，其他企業(yè)客戶必須嚴(yán)格謹慎進入，所有貸款都應(yīng)落實可靠有效的擔(dān)保措施，嚴(yán)格控制發(fā)放信用貸款。對任何紡織工業(yè)貸款客戶，都不能輕易抱有一家銀行獨辦的想法，對一家客戶的信貸需求大包大攬，這樣做是比較危險的。對新建企業(yè)和達不到合理規(guī)模的企業(yè)一律不發(fā)放貸款。對三資紡織企業(yè)也不能盲目隨意貸款，大包大攬，采取強有力的擔(dān)保措施，可采取由外資銀行開具備用信用證等擔(dān)保措施。外商投資企業(yè)來華投資心態(tài)各不相同，有的是為了盤活消化在國外的不良資產(chǎn)（處置閑置設(shè)備和過時技術(shù)或賣不動的技術(shù)和設(shè)備），有的在作投機，有的是母公司在本國難以為繼，到我國求得一時生存希望。對外國企業(yè)包括大的跨國集團，也必須識別其是否在國際上具備長期競爭實力、是否有較好的發(fā)展前景。不能見到三資企業(yè)或國外跨國公司就不加認真評審，就予以大量投放貸款和追捧，甚至全額信用貸款，一家獨攬全部信貸需求。 對技術(shù)、產(chǎn)品品種、資源成本和治理結(jié)構(gòu)、管理機制等方面確實存在明顯的比較優(yōu)勢的中小企業(yè)，我們可以適當(dāng)擇優(yōu)投放貸款。（二） 客戶貸款風(fēng)險點及防范措施借款人資信風(fēng)險與防范 深入分析借款人經(jīng)營業(yè)績，專業(yè)技術(shù)水平，領(lǐng)導(dǎo)管理者文化水平、工作經(jīng)歷、管理創(chuàng)新能力、心理素質(zhì)、敏感力、親和力、團結(jié)力和威信力等；尋找發(fā)現(xiàn)企業(yè)核心競爭力；員工隊伍素質(zhì)，借款人還款信用記錄，近幾年財務(wù)狀況等，對有重大信用問題的客戶，必須嚴(yán)加控制。產(chǎn)品市場風(fēng)險與防范紡織業(yè)已經(jīng)進入了充分競爭的行業(yè)，市場決定了企業(yè)的生存，技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新和質(zhì)量決定了市場，過去那種一貫完全靠上生產(chǎn)能力、靠資源和人力優(yōu)勢取勝的時代已經(jīng)過去。據(jù)預(yù)測，全球紡紗能力和化纖生產(chǎn)能力均過剩10%左右，織布能力過剩13%左右，國內(nèi)生產(chǎn)能力更是嚴(yán)重過剩。對技術(shù)含量低，大路產(chǎn)品，品種花色單一，色調(diào)深淺、紗線結(jié)構(gòu)、織紋變化較少的產(chǎn)品不得再投放貸款，對產(chǎn)品市場要從品種創(chuàng)新、性能價格、可替代性、技術(shù)含量等方面競爭能力作深入細致的分析研究判斷，不可輕信可替代進口、填補國內(nèi)空白等之類的言辭。同時切不可把產(chǎn)品檔次高、規(guī)格高與產(chǎn)品有市場完全等同，還要看此品種產(chǎn)品的下游企業(yè)或消費者經(jīng)濟上能否承受、能力上能否消化。紡織產(chǎn)品市場波動幅度較大、頻率較快，有人分析，國際紡織品貿(mào)易波動周期一般在3年左右，一年半在波峰，一年半在波谷。因此，我們必須準(zhǔn)確判斷客戶產(chǎn)品的變化周期，并使之與我行貸款發(fā)放和回收周期相適應(yīng)。切不可憑一時一事的市場狀況，來決定貸款的發(fā)放，對貸款客戶的產(chǎn)品至少要觀察前5年預(yù)測后3年，才能做出貸款決策。投資成本風(fēng)險與防范由于我國紡織機器設(shè)備國產(chǎn)化率低，先進技術(shù)和設(shè)備基本靠引進，在我國建廠普遍與在設(shè)備產(chǎn)地國建廠要高出許多，有些生產(chǎn)設(shè)備已經(jīng)實現(xiàn)了國產(chǎn)化，但有的企業(yè)為了某些局部利益或個人小團體利益，還在堅持盲目引進，由此可能造成項目投資成倍的上漲。例如，我國“八五”期間興建的6萬噸聚酯項目需投資8至10億元，而目前建設(shè)10至12萬噸的聚酯項目選用國產(chǎn)化技術(shù)設(shè)備僅需3億元左右。目前部分世界大牌的知名紡織設(shè)備生產(chǎn)廠家，已由設(shè)備技術(shù)商品輸出，改為資本輸出，直接到我國建廠占領(lǐng)我行紡織品市場、參與市場競爭，因此必須要作投資成本比較優(yōu)勢分析。例如，蘇州杜邦化纖公司，杜邦公司只需將其二手設(shè)備拿到國內(nèi)參與合資建廠，就可對國內(nèi)企業(yè)造成較大的沖擊。生產(chǎn)成本風(fēng)險與防范紡織業(yè)的原料主要依靠石油化工、煤化工、農(nóng)業(yè)的供給，化纖原料目前還要靠大量從國外進口，紡織原料供應(yīng)貨源和價格的不穩(wěn)定性，決定了紡織品生產(chǎn)成本具有較大的波動性。我國入世后，國內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)成本受國際影響更直接、更具沖擊力，必須要站在更高的高度、更全面的角度、更理智地分析判斷貸款企業(yè)的生產(chǎn)成本。生產(chǎn)成本比較優(yōu)勢，是企業(yè)參與市場競爭的重要因素，也是貸款