【文章內(nèi)容簡介】 擇中長期存款。因為一旦國內(nèi)經(jīng)濟復蘇，利率上攀可能性較大，所以不宜把自己套牢?！　《顿Y者在進行其他投資前，應該著重考慮風險，在資金求穩(wěn)前提下再尋求增值途徑。理財人士認為，在資本市場跌入相對較低區(qū)域時，逢低抄底風險就降低了很多。例如，從去年年底開始，一些股份制銀行就開始建議客戶增加基金投入比例。到現(xiàn)在，這部分逢低抄底客戶已經(jīng)獲得了15％收益率?！　⊥s期理財妙招——　　變著花樣存錢收益高　　正利率情況下，存款也可以賺錢。理財人士提醒，銀行存款也有技巧，央行仍有可能進一步降息，因此短期資金可考慮收益相對較高通知存款。如果是長期持續(xù)現(xiàn)金流，則可以試試“存款定投”，“十二存單法”和“階梯存款法”兩種方式就不錯。　　十二存單法是將每月工資10％至15％存入一年定期，每月都這么做，一年下來就有12筆一年期定期存款。那么從第二年起，每個月都會有一筆定期存款到期。如果到期錢暫時不用，則可以加上新錢繼續(xù)做定期。這樣能保證手頭上既有活錢用，又能享受到定期存款利息。　　階梯存款法則適合已有一筆固定資金投資者。例如一筆10萬元資金，將其均分為5份，按5年期限存5份定期存款。第一年過后，把到期1年定期存單續(xù)存并改為5年定期；第二年過后，則把到期2年定期存單續(xù)存并改為5年定期。以此類推，5年后，5張存單都會變成5年定期存單，但每年都會有一張存單到期，并且都能享受5年定期高利率?！　⊥s期理財后盾——　　無論何時保障都是第一位　　無論通縮還是通脹，投資者都應該首先考慮添加自己保障，即保障先行、其他靠后。對于保障不全面人來說，應首先考慮意外險、醫(yī)療險、健康險，其次是壽險或養(yǎng)老險?！　∠鄬碚f，傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品保障性強，風險較低。對于有投資需求投保人來說，還可考慮分紅、萬能險。盡管萬能險結(jié)算利率在去年有所降低，但目前仍維持在4％左右，且一般有2％左右保底收益，每月還可采取復利計息，利滾利可獲得更高回報，％。不過，萬能險并不適合所有人購買，投資者需要堅持長期投資，且有長期穩(wěn)定收入來源。　　(長江商報)　　巧存款能多拿4000元利息　　如果你手頭有一萬美元需要存銀行。采用合適存款方式，每年可以多拿2000元人民幣利息；否則，每年少拿2000元人民幣利息。哇！真有這樣事？　　杭州市民周女士手頭有一筆閑置美元1萬元，因為一年期以下美元利率實在太低，她便想把這筆美元存兩年期?？伤涣私鈬樍艘惶好涝獌赡昶诖婵?，各家銀行給出利率各不相同。慶春路上兩家相距不遠銀行，：％，另一家只有1％。　　兩年期美元利率最高：％　　記者昨天跑了工、農(nóng)、中、建四大國有銀行以及交行、中信實業(yè)、浦發(fā)、招行、華夏興業(yè)、民生銀行、浙商銀行等多家商業(yè)銀行，對比后發(fā)現(xiàn)，兩年期美元存款至少有六個掛牌利率：％、％、％、％、％、1％。其中，浙商銀行兩年期美元存款利率最高，％。　　去年11月18日起，人民銀行調(diào)高境內(nèi)美元小額外幣存款利率，并決定不再限制美元、歐元、日元、港幣等四大幣種兩年期小額外幣存款利率上限，而改由商業(yè)銀行自行確定。此后，杭州部分股份制商業(yè)銀行紛紛調(diào)高美元兩年定期利率。　　年利差高達2000元人民幣　　利息1％％，意味著什么？簡單算賬就明白了：如果存1萬美元到銀行，在利息最低銀行存兩年，稅前年收益為100美元，而在建行、農(nóng)行、招行、廣發(fā)等大多數(shù)銀行能獲得稅前年收益約125美元。浙商銀行調(diào)整后，稅前年利息收益達到350美元，與利息最低銀行差額達到了250美元，折算成人民幣，息差約有2000元人民幣，存滿兩年，息差約4000元人民幣?！　∫虼?，不少銀行個人理財經(jīng)理建議，存美元兩年定期市民應該好好計算一下，因為美元息差折算成人民幣，也是一筆不小數(shù)目?！　W元港幣利率也開始分化　　除了兩年期美元利率出現(xiàn)較大差距外，各家銀行目前歐元、港幣掛牌利率也各不相同。以兩年期歐元為例，％、％、浙商銀行2％。港元兩年期，％、％，％?！　∥沂⊥鈳爬蕿楹尾罹鄷@么大？據(jù)記者了解，目前，各家銀行都是根據(jù)自己對外匯需要制定利率標準?！　≡谡愦蟛糠帚y行吸收外匯存款多用于發(fā)放貸款或上存總行。一些銀行把外幣存款上存總行，利率得由總行決定。而有銀行，如浙商銀行本身就是總行，吸存資金可直接到境外市場運用，所以能開出較高儲戶利率?！　I(yè)內(nèi)人士指出：隨著外幣利率率先放開，利率市場化進程會越來越快。接下去，隨著市場情況變化，也不排除一些商業(yè)銀行繼續(xù)上調(diào)一年定期以上美元、歐元等幣種存款利率可能性。因此，市民外幣存款一定要貨比三家。　　(世界經(jīng)理人)　　看銀行怎樣算利息　　一樣存款咋倆利息？原來是計息方法不同　　同樣數(shù)額一年定期存款，！這樣怪事兒讓市民杜先生碰上了。是一家銀行給少了？還是一家銀行給多了呢？　　儲戶疑問一樣存款咋倆利息呢？　　，％。今年2月18日，他拿存單到兩家銀行網(wǎng)點取本息，?！　°y行定期存款利率不是一樣嗎？為什么利息出現(xiàn)差異？杜先生向兩家銀行一打聽，結(jié)果銀行工作人員均稱自己是按照銀行規(guī)定計算出來，沒有任何差錯。“這就奇怪了，一樣存款出來倆利息，各家銀行不是利率相同嗎？”杜先生納悶地向記者咨詢。　　銀行解釋計算方法略有不同　　2月18日下午，記者與兩家銀行分別取得聯(lián)系，一家銀行王經(jīng)理說，他們使用是按日計息法，即年息/360=日息，然后乘以實際天數(shù)=實際利息?？蛻舸婵钇趯嶋H天數(shù)為366天，所以總利息=25000％/360366=，(利息稅)=。　　另外一家銀行工作人員則告訴記者，整存整取計息方法為本金利率，總利息=25000％=1035元。存款期間，2008年10月9日起國家取消征收儲蓄5％利息稅，因此要扣除231天5％。別家銀行采用日息366做法有變相提高存款利率之嫌?！　∮浾哒{(diào)查①業(yè)內(nèi)普遍采用逐筆計息法　　兩種計息辦法，哪種才合理合規(guī)呢？本報記者查閱了2005年5月21日中國人民銀行出臺《關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題通知》，其中規(guī)定：“銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息?！狈e數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：利息＝累計計息積數(shù)日利率。逐筆計息法按預先確定計息公式逐筆計算利息。計息期為整年，計息公式為：利息＝本金年數(shù)年利率。同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：利息＝本金實際天數(shù)日利率。如此看來，兩種計息方法銀行都可以采用?！　∮浾哒{(diào)查②流行哪種計息方法　　記者采訪了第三家銀行理財師馬經(jīng)理。馬經(jīng)理說，個人活期存款一般采用積數(shù)計息法按實際天數(shù)計算利息，整存整取定期存款一般采用逐筆計息法按計息期合計年(月)數(shù)計算利息。銀行將年利率折算成日利率是以一年360天計算，而實際每個月可能是30天、31天或28天不等，因此同樣一筆存款采用積數(shù)計息和逐筆計息產(chǎn)生利息有些許差異。整存整取采用積數(shù)計息法也并非總能獲得高利息，假如市民在1月份存一筆3個月期限定期儲蓄，由于2月份只有28天，按積數(shù)計息法計算，實際利息可能較其它銀行少一些。(沈陽晚報)　　投資市場走勢不明朗 三種存錢方法鐵定多賺錢　　目前，投資市場走勢不明朗，一些人暫時放棄了投資規(guī)劃，而選擇將錢存到銀行里?！　∫绾巫尨嬖阢y行錢產(chǎn)生更多利息，這個看似簡單事，也有小道道?！　〗ㄐ懈Ｖ莩菛|支行理財師林小姐說，可通過三種儲蓄組合來賺取更多利息。　　一是階梯存儲法。　　以10萬元為例，4萬元存活期，便于隨時支?。涣硗?萬元分別存1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年后，將到期2萬元再存3年期，以此類推，3年后持有存單則全部為3年期，只是到期年限不同，依次相差1年?！　×中〗阏f，階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄對利率調(diào)整，又可獲取3年期存款較高利息?！　《沁B月存儲法?！　∵B月存儲法又稱為“12張存單法”，即居民每月存入一定錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個月?！　　斑@種存儲方法能最大限度地發(fā)揮儲蓄靈活性，一旦急需，可支取到期或近期存單，減