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正文內(nèi)容

浙江中小企業(yè)融資“錢”途難覓與尋求破解之道(編輯修改稿)

2025-06-23 23:02 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 方式陸續(xù)建立了200多家擔保機構(gòu),幫助中小企業(yè)解決貸款難的問題。但擔保機構(gòu)的分布高度分散且很不平衡,管理機制也各不相同。有的擔保機構(gòu)的主管部門是政府,更多的是有關(guān)部門如鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、經(jīng)貿(mào)委等,機構(gòu)章程和擔保辦法也各搞一套,有些做法與銀行貸款制度相矛盾,得不到銀行認可。中小企業(yè)資產(chǎn)存量小,拿不出有效資產(chǎn)擔保。銀行限于自身規(guī)避風險的要求,即使看到某些中小企業(yè)資質(zhì)好,還貸有保證,因為沒有足夠的擔保,也無法提供信貸支持。此外,地方政府財力有限,設(shè)立的擔保機構(gòu)普遍規(guī)模較小,很難滿足中小企業(yè)的融資需要。政府對擔保機構(gòu)的資金支持通常僅在籌建之初一次性投入,后續(xù)資金和風險補償資金的投入機制尚未健全,這又從另一方面限制了企業(yè)的資金融通。據(jù)調(diào)查, % , % ,% 。中小企業(yè)經(jīng)營者普遍素質(zhì)不高,企業(yè)公信力不足,信用水平低下是影響中小企業(yè)融資的另一個內(nèi)部原因。我國中小企業(yè)信用意識淡薄、信息披露意識差、財務(wù)信息虛假、財務(wù)管理水平低、報表帳冊不全、一廠多套報表等等現(xiàn)象普遍存在;賴帳、通過各種手段逃避銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮。凡此種種違背市場經(jīng)濟交易規(guī)則的不信用行為,極大地挫傷了銀行對中小企業(yè)提供信貸服務(wù)的積極性,勢必造成銀行對中小企業(yè)的“惜貸”行為。特別是在國有商業(yè)銀行已經(jīng)企業(yè)化改革的今天,中小企業(yè)當前所面臨的融資困境在某種程度上可以說是自身信用缺乏的必然結(jié)果。因為企業(yè)化改制之后的商業(yè)銀行必須按照市場經(jīng)濟規(guī)律的要求,以自身效益最大化為主要經(jīng)營目標,沒有義務(wù)再去承擔各級政府的所謂“政策性”責任,不問效益就為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。而眾多的信用較差的中小企業(yè)由于信息不對稱,也無法從銀行獲得進一步發(fā)展所需要的資金。,銀行普遍有惜貸行為中小企業(yè)貸款難,難在金融機構(gòu)對中小企業(yè)的“惜貸”?!跋зJ”現(xiàn)象的產(chǎn)生有銀行加強防范金融風險積極方面,是國有銀行“軟預(yù)算約束”硬化的一種表現(xiàn),但也有一定的消極影響。一些國有商業(yè)銀行認為,中小企業(yè)的幾十萬元貸款既有風險又無利可圖,而國有大型企業(yè)貸款表面上無風險又“一勞永逸”。 據(jù)調(diào)查統(tǒng)計,中小企業(yè)貸款頻率是大型企業(yè)的5倍,而銀行管理成本也是5倍。因此,銀行寧愿資金積壓也不愿貸款扶持中小企業(yè)發(fā)展,這種喜大厭小的情形反過來養(yǎng)成了國有商業(yè)銀行的防貸惰性,造成了金融市場對中小企業(yè)的擠出效應(yīng)。從目前看,銀行仍然是中小企業(yè)獲取資金的主要渠道。由于中小企業(yè)自身的商業(yè)道德、信用能力等因素帶來的傳統(tǒng)負面影響,使中小企業(yè),特別是那些對資金需求量大的高新技術(shù)型、出口創(chuàng)匯型中小企業(yè)出現(xiàn)“告貸無門”。因為部分中小企業(yè)由于規(guī)模小, 資金實力差, 無力進入資本市場進行直接融資, 即使某些效益好的中小企業(yè)有幸進入資本市場,也會因為我國資本市場融資功能的枯萎使直接融資的愿望化為泡影。與此同時, 少量政策性資金基本上流向國有大型企業(yè), 再加上各大銀行對中小企業(yè)的貸款條件也越來越嚴格,“惜貸情結(jié)”愈演愈烈。貸款難成為制約企業(yè)發(fā)展不爭的事實。,中小企業(yè)直接融資無門由于國內(nèi)資本市場準入的門檻高,加上管理日趨規(guī)范,中小企業(yè)已很難像資本市場建立初期那樣靠虛虛實實的“捆綁上市”獲得上市資格,中小企業(yè)更被政策性排斥在資本市場之外,無法到資本市場直接融資。由于我國金融體系中資本市場相對資金市場發(fā)育很不完全,缺少一個多層次的、能夠為廣大中小企業(yè)融資服務(wù)的資本市場。國內(nèi)的主板市場只是國有大中企業(yè)的融資俱樂部,多數(shù)高科技型中小企業(yè)仍難以籌措發(fā)展所需的資金。而可為廣大中小型企業(yè)提供融資服務(wù)的地方證券交易市場和風險資本市場則尚未提上議事日程,這類小型資本市場的缺失,使中小企業(yè)失去了直接融資的主要渠道。在直接融資方面,談的最多的是設(shè)立二板市場和發(fā)展風險投資,而忽視目前已有的產(chǎn)權(quán)市場
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