中小企業(yè)融資案例(編輯修改稿)
2025-02-08 00:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 資成本較低 需嚴格的抵押擔保；隱性成本；期限較短 大中型企業(yè) 股權(quán)資本 共擔風(fēng)險，共享收益；獲得長期使用資金；無固定利息支出 原股東不愿讓新投資者共享超額利潤的惜股心態(tài) 大中型企業(yè) 中小企業(yè) 經(jīng)營性融資 （關(guān)系融資） 上下游業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的相互支持；一般成本不高 有時以犧牲價格利益做為補償；期限不確定 各類良性持續(xù)運營的企業(yè) 銀行貸款審核可能關(guān)注的其他因素 ? 償還比率 =（稅后凈利 +折舊） /（利息費用 +分期還款） ? 利息保障倍數(shù) =息稅前利潤 / 當期利息支出 ? 抵押擔保安排 不動產(chǎn)抵押 動產(chǎn)抵押 存貨質(zhì)押 應(yīng)收帳款保理 第三方擔保 股權(quán)融資：商業(yè)計劃書的撰寫 ? 商業(yè)計劃書（融資計劃書）是融資方向資金提供方提交的書面文件 （獲的資金支持的敲門磚） ? 對出資人關(guān)心的內(nèi)容和問題要詳細陳述 ? 力求客觀、中肯、清晰、簡明 ? 提供和發(fā)布商業(yè)計劃書時，為保障自己的權(quán)益（技術(shù)秘密、商業(yè)秘密等）可要求對方簽署保密承諾 商業(yè)計劃書的基本內(nèi)容（ 1） ? （一）企業(yè)簡介 名稱、地址、聯(lián)系方式 成立時間、登記機關(guān)、注冊資本 主營業(yè)務(wù) 歷史沿革 股東構(gòu)成（出資額、出資方式、股權(quán)比例） 商業(yè)計劃書的基本內(nèi)容（ 2） ? （二）主營業(yè)務(wù)（產(chǎn)品或服務(wù)）的技術(shù)特征 技術(shù)來源 （自主研發(fā)、引進技術(shù)、合作開發(fā)、購買專利） 技術(shù)的先進性 （權(quán)威機構(gòu)、主管部門鑒定意見、主要技 術(shù)指標比較） 實施產(chǎn)業(yè)化的可行性 （已經(jīng)具備的生產(chǎn)條件， 政策支持、環(huán)境保護措施等 ） 技術(shù)壁壘 （知識產(chǎn)權(quán)保護措施：專利、專有技術(shù)、商業(yè)秘密） 持續(xù)保持技術(shù)領(lǐng)先的條件及優(yōu)勢 ? （三）市場潛力及占有策略 現(xiàn)實市場占有情況（局部、區(qū)域、全國市場占有率） 主要競爭者競爭力對比（質(zhì)量、品牌、價格） 主要客戶群體 營銷渠道 銷售網(wǎng)絡(luò) 潛在的用戶群體 潛在市場前景 商業(yè)計劃書的基本內(nèi)容（ 3） ? （四）管理 公司治理結(jié)構(gòu) 組織管理架構(gòu)圖 內(nèi)部管理和控制制度 質(zhì)量管理體系認證情況 （ ISO9000,14000。HACCP。GMP。GSP。GAP等） 主要高管人員介紹 董事長、總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、技術(shù)負責人、營銷主管 知識背景、從業(yè)經(jīng)歷、經(jīng)驗、團隊合作精神、駕馭能力等等 商業(yè)計劃書的基本內(nèi)容（ 4） ? （五）財務(wù)分析 以上談到的基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)和比例分析 （此略，內(nèi)容與前述財務(wù)數(shù)據(jù)及比率分析相同） 新建項目：盈虧平衡分析 [盈虧平衡產(chǎn)量 =固定成本總餓 /（單價 單位可變成本） ] 敏感性分析 （原材料、產(chǎn)品升價、降價一定幅度時對
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