東風(fēng)商用車融資租賃方案(編輯修改稿)
2025-06-21 18:12 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 序號(hào) 項(xiàng)目 融資租賃 消費(fèi)信貸1 法律關(guān)系（財(cái)務(wù)公司、客戶） 租賃關(guān)系 借貸關(guān)系2 法律主體（財(cái)務(wù)公司、客戶） 出租人與承租人 貸款人與借款人3 標(biāo)的物（法律客體） 租賃車輛 借貸資金4 法律文件 汽車融資租賃合同 汽車貸款合同5 合同價(jià)值車輛采購(gòu)價(jià)既可以為車輛銷售價(jià)格，還可以包括購(gòu)置附加及保險(xiǎn)等上戶費(fèi)用不超過(guò)車輛銷售價(jià)70 %的貸款金額東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司 Dongfeng Motor Finance Co., Ltd. 12 二、車輛產(chǎn)權(quán)及租賃 /貸款要素 融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析 序號(hào) 項(xiàng)目 融資租賃 消費(fèi)信貸1 車輛購(gòu)買(mǎi)由財(cái)務(wù)公司向經(jīng)銷商支付購(gòu)車款并將購(gòu)買(mǎi)的車輛租賃給客戶使用客戶向經(jīng)銷商支付首付款并向財(cái)務(wù)公司融資差額部分支付給經(jīng)銷商來(lái)購(gòu)買(mǎi)車輛使用2 車輛產(chǎn)權(quán)歸屬 財(cái)務(wù)公司 借款人3 車輛產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移租金清償后，承租人向出租人支付一定的留購(gòu)金后獲得車輛產(chǎn)權(quán)車輛產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移不發(fā)生轉(zhuǎn)移，貸款車輛僅作為抵押物，貸款還清后取消抵押4 首付款無(wú)首付款，門(mén)檻較低，能充分體現(xiàn)花小錢(qián)辦大事的特點(diǎn)不少于車輛銷售價(jià)格的30%5 融資金額無(wú)首付款，融資金額為車輛采購(gòu)價(jià)，財(cái)務(wù)杠桿的作用更明顯最多不超過(guò)車輛銷售價(jià)格的70%6 融資費(fèi)率 租賃費(fèi)率：名義費(fèi)率低于貸款利率 貸款利率7 資金回收方式 租金 月供款8 資金回收計(jì)算方式平息法，本金部分按車輛采購(gòu)價(jià)等本回收，租賃收入每月定額收取每月按固定金額收取本息（月供款），每月對(duì)貸款余額收取貸款利息，本和息每月變動(dòng)9 保證金客戶向財(cái)務(wù)公司繳納不超過(guò)車輛采購(gòu)價(jià)20% 的保證金作為質(zhì)押，該保證金收取比例可根據(jù)實(shí)際情況靈活確定，且可充抵最后幾期租金財(cái)務(wù)公司不直接向客戶收取保證金10 期數(shù) 最長(zhǎng)36期 最長(zhǎng)30期（部分地區(qū)最長(zhǎng)3 6期）11 回收周期實(shí)際回收周期快于合同約定的回收周期（保證金可充抵最后幾期租金）與合同約定的回收周期相同12 留購(gòu)金 有，僅象征性收取少量金額 無(wú)13 貨款支付/貸款發(fā)放財(cái)務(wù)公司根據(jù)承租人的車輛驗(yàn)收單和付款通知書(shū)向經(jīng)銷商付款財(cái)務(wù)公司根據(jù)借款人簽訂的借款借據(jù)代借款人向經(jīng)銷商支付差額款項(xiàng)東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司 Dongfeng Motor Finance Co., Ltd. 13 三、優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比 序號(hào) 項(xiàng)目 融資租賃 消費(fèi)信貸1 賣(mài)點(diǎn)客戶進(jìn)入門(mén)檻低 ， 保證金收取比例低于首付款 ， 客戶可支付較少的現(xiàn)金即可擁有車輛的使用權(quán)并在日常營(yíng)運(yùn)中受益 ， 能充分體現(xiàn)花小錢(qián)辦大事的特點(diǎn)借貸資金少于融資租賃 ， 每月還貸壓力相對(duì)較小 ， 利息負(fù)擔(dān)低 ， 可降低違約的風(fēng)險(xiǎn)2 缺點(diǎn) 租金較高 ， 客戶每月還款壓力大 ， 逾期的可能性增加進(jìn)入門(mén)坎高 ， 對(duì)于首付比例有剛性要求 ， 客戶規(guī)模難以擴(kuò)大3 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)客戶首次獲得車輛使用權(quán)支付的資金少 ， 部分客戶實(shí)力較弱 ， 抗風(fēng)險(xiǎn)能力差 ， 違約的風(fēng)險(xiǎn)大 ， 違約后的損失大 ； 出現(xiàn)重大交通事故后 ， 存在被索賠的可能貸款車輛產(chǎn)權(quán)歸屬客戶 ， 貸款車輛扣收時(shí)難度大 ， 通過(guò)變賣(mài)抵押物確保債權(quán)的法律手續(xù)復(fù)雜 、 成本高4 關(guān)鍵點(diǎn)1 、 明確車輛產(chǎn)權(quán)
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