【文章內(nèi)容簡介】 商服務(wù)質(zhì)量考評中，中國地區(qū)進(jìn)口保理服務(wù)排名第一，出口保理服務(wù)排名第四 ? 交行保理品種有出口雙保理、出口單保理和進(jìn)口保理，其中出口單保理中，與中國進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司合作，碳交易單保理服務(wù)等 國際貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品線 基礎(chǔ)型貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品 國際貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品線 買斷型貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品 貿(mào)易服務(wù)電子平臺 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù)產(chǎn)品 同業(yè)貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品 新型貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品 交行海外機(jī)構(gòu)建設(shè) ? 交行 “ 走國際化、綜合化道理 ” ? 一直致力于海外網(wǎng)絡(luò)建設(shè) ? 兩家海外清算中心，實(shí)現(xiàn)全球 24小時(shí)外匯資金調(diào)度和運(yùn)營 海外機(jī)構(gòu)布局 新加坡 紐約 香港 首爾 倫敦 (代表處 ) 法蘭克福 東京 澳門 胡志明市（籌） 亞太為主體 歐美為兩翼 舊金山（籌） 悉尼 (代表處 ) 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù)產(chǎn)品 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù) 進(jìn)口代付 進(jìn)口保付 聯(lián)動匯款 出口風(fēng)險(xiǎn)參與 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù)產(chǎn)品 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù) 進(jìn)口代付 進(jìn)口保付 聯(lián)動匯款 出口風(fēng)險(xiǎn)參與 進(jìn)口代付 ? 我行受理進(jìn)口商信用證、代收和匯出款項(xiàng)下貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，委托代付銀行于業(yè)務(wù)到期日代為付款，并按約定的利率和期限于代付到期日由我行向代付銀行歸還代付本金及付息的業(yè)務(wù) 。 ? 進(jìn)口代付業(yè)務(wù)納入全行綜合授信管理體系，進(jìn)口商需獲得銀行相應(yīng)貿(mào)易融資授信額度并在相關(guān)授信額度內(nèi)辦理。如需從其他授信額度調(diào)整，應(yīng)按照我行授信管理要求中關(guān)于分類額度調(diào)整的相關(guān)要求辦理。 ? 敘做進(jìn)口代付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)結(jié)算交易必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景，符合國家外匯管理要求。 ? 進(jìn)口商品需符合國家相關(guān)管理規(guī)定。 ? 進(jìn)口代付期限一般為 90天（含）以內(nèi)。期限在 30天（含）以內(nèi)的，或代付提前還款的按實(shí)際發(fā)生天數(shù)計(jì)。敘做全額保證金的結(jié)構(gòu)性代付，應(yīng)注意結(jié)構(gòu)期限的匹配，即保持理財(cái)期限與代付期限的一致性，以保證進(jìn)口代付到期，付匯資金的及時(shí)到位對外付款。 定義 特點(diǎn) 進(jìn)口代付 ? 滿足客戶進(jìn)口項(xiàng)下貿(mào)易融資需求； ? 緩解境內(nèi)分行外匯資金緊張瓶頸； ? 有效利用境外分行低成本外匯資金； ? 有利于增加境內(nèi)分行國際業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入； ? 代付品種齊全，既可做信用證項(xiàng)下進(jìn)口代付，亦可做進(jìn)口代收（ DP/DA）和進(jìn)口匯出匯款項(xiàng)下進(jìn)口代付； ? 代付幣種齊全，涵蓋美元、歐元、港幣、日元等多個(gè)主要貿(mào)易結(jié)算幣種。 ? 有利于加強(qiáng)境內(nèi)、外分行業(yè)務(wù)聯(lián)動。 ? 有利于提高境內(nèi)分行貿(mào)易融資競爭力。 優(yōu)點(diǎn) 境內(nèi)進(jìn)口商 境內(nèi)分行 境外銀行 境外出口商 海外分行 （代付行） 申請貿(mào)易融資 到期償還代付本息 付款 流程 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù)產(chǎn)品 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù) 進(jìn)口代付 進(jìn)口保付 聯(lián)動匯款 出口風(fēng)險(xiǎn)參與 進(jìn)口保付 ? 進(jìn)口保付業(yè)務(wù)是指以 D/A或 T/T貨到付款方式結(jié)算的國際貿(mào)易中，根據(jù)保付申請人的申請，銀行在其已承兌的匯票上加注 “ Per Aval”字樣，并簽注加簽銀行名稱，或銀行在接到保付申請人的進(jìn)口保付申請書和有效承兌的商業(yè)匯票后以電子方式對外承兌，從而構(gòu)成匯票簽注銀行對保付申請人到期付款的不可撤銷擔(dān)保責(zé)任。 ? 納入全行綜合授信管理體系。進(jìn)口商需獲得銀行非融資性保函額度，相關(guān)授信系統(tǒng)操作中注明 “ 進(jìn)口保付 ” 字樣；進(jìn)口商已取得貿(mào)易融資授信額度的，可作調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)程度參照進(jìn)口付款保函業(yè)務(wù)。 ? 保付申請人必須為我行 PD評級 8級（含）以上客戶（完全現(xiàn)金保證項(xiàng)下除外）。保付申請人資信狀況良好，在我行有足額的授信額度（含完全現(xiàn)金保證額度），履約記錄良好。 ? 最終付款期限不超過承兌加簽日后 180天（含）。足額保證金方式下，最長不超過 360天（含） 。 定義 特點(diǎn) 進(jìn)口保付 ? 進(jìn)口商 ? 銀行參與風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，增加談判砝碼 ? 延長付款期限 ? 增加資金利用機(jī)會 ? 享用人民幣升值 ? 出口商 ? 有銀行參與擔(dān)保，放心持票待收 ? 融資便利，且利率優(yōu)惠 ? 銀行 ? 中間業(yè)務(wù)收入新增長點(diǎn) 優(yōu)點(diǎn) 進(jìn)口商 出口商 出口地銀行 進(jìn)口地銀行 1合同（ DA、 TT） 2遞交單據(jù) 3面函提示 6保付電函 10索匯電 11對外付款 7遞交/貼現(xiàn) 12追索 4遞交單據(jù) 5申請/協(xié)議 8通知付款 9資金到賬 流程 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù)產(chǎn)品 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù) 進(jìn)口代付 進(jìn)口保付 聯(lián)動匯款 出口風(fēng)險(xiǎn)參與 出口風(fēng)險(xiǎn)參與 ? 以信用證結(jié)算的，出口商向我行提交出口合同、信用證及其修改（如有）正本和信用證項(xiàng)下的全套單據(jù)，經(jīng)我行審查同意后予以承付或議付的業(yè)務(wù)；以賒銷（ O/A）、付款交單（ D/P）、承兌交單（ D/A）結(jié)算的，出口商在履行出口合同約定的發(fā)貨義務(wù)后，經(jīng)我行審查同意后，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行。我行承付、議付或受讓應(yīng)收賬款后，按本合同的約定保留對出口商的追索權(quán)。 ? 敘做出口風(fēng)險(xiǎn)參與的業(yè)務(wù)品種限于出口押匯、出口托收融資、出口發(fā)票融資、出口保理融資等其他出口項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 ? 出口風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)幣種限于美元、歐元、港元、日元、英鎊、澳元以及總行規(guī)定的其他幣種。 ? 出口風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)期限限于 180天以內(nèi)。超過 180天以上的業(yè)務(wù)須上報(bào)總行，經(jīng)總行審批同意后方可辦理。 ? 折扣率按照 LIBOR/HIBOR加點(diǎn)執(zhí)行，海外分行可根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌銮闆r及業(yè)務(wù)情況進(jìn)行上下浮動。 ? 出口風(fēng)險(xiǎn)參與費(fèi)＝風(fēng)險(xiǎn)參與本金 折扣率 期限 /360(365)；如果貼現(xiàn)幣種為英鎊或港元，則貼現(xiàn)計(jì)算公式中分母按 365天計(jì)算。 ? 出口風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)納入全行客戶授信管理系統(tǒng) /同業(yè)授信管理系統(tǒng)管理。 定義 特點(diǎn) 出口風(fēng)險(xiǎn)參與 ? 緩解客戶貿(mào)易融資需求與分行貿(mào)易融資發(fā)放矛盾，利用海外分行相對較低成本的資金，促進(jìn)境內(nèi)分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展。 ? 加強(qiáng)我行出口貿(mào)易融資競爭力，改善我行進(jìn)出口貿(mào)易融資比例不平衡的局面。 ? 不使用境內(nèi)分行自有外匯資金，不影響境內(nèi)分行外匯存貸比例。 ? 豐富境內(nèi)分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種，根據(jù)客戶特點(diǎn)（利率敏感型、非利率敏感型），靈活選擇海外分行資金和 /或分行自有外匯資金，為客戶配置融資品種，優(yōu)化分行融資收益。 ? 點(diǎn)差收入入 “ 703”科目，有利于增加分行國際業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入。 ? 業(yè)務(wù)發(fā)生額統(tǒng)一納入貿(mào)易融資發(fā)生額，不影響分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)計(jì)劃考核。 ? 進(jìn)一步密切境內(nèi)分行與海外分行的業(yè)務(wù)聯(lián)動，促進(jìn)境內(nèi)外分行業(yè)務(wù)發(fā)展，達(dá)到 “ 雙贏 ” 。 ? 待時(shí)機(jī)成熟，海外分行可適當(dāng)爭取國內(nèi)其他同業(yè)業(yè)務(wù)委托，爭取更大的收益。 優(yōu)點(diǎn) 聯(lián)動產(chǎn)品比較 進(jìn)口代付 進(jìn)口保付 出口風(fēng)險(xiǎn)參與 融資類型 進(jìn)口貿(mào)易融資 進(jìn)口貿(mào)易融資 出口貿(mào)易融資 融資產(chǎn)品 進(jìn)口押匯 進(jìn)口代收融資（ DP/DA） 進(jìn)口匯出匯款融資 進(jìn)口代收（ DA） 貨到匯出匯款（ TT） 出口押匯 出口托收融資（ DP/DA） 出口發(fā)票融資 出口保理融資 融資期限 一般 90天（含）以內(nèi) 一般 180天（含）以內(nèi) 一般 180天（含）以內(nèi) 額度類型 客戶貿(mào)易融資額度 客戶非融資性保函額度 客戶貿(mào)易融資額度 同業(yè)授信額度 短債指標(biāo) 90天（含）以內(nèi)－不占用 90天以上－占用 不占用 不占用 交易對手 一般為海外分行 /離岸中心 一般為海外分行 /離岸中心 一般為海外分行 /離岸中心 費(fèi)用類型 手續(xù)費(fèi)收 入 手續(xù)費(fèi)收入 利差收入 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù)產(chǎn)品 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù) 進(jìn)口代付 進(jìn)口保付 聯(lián)動匯款 出口風(fēng)險(xiǎn)參與 聯(lián)動匯款產(chǎn)品 ? 快匯通是根據(jù)公司客戶的匯款申請，通過我行內(nèi)部業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)傳遞匯款指示，實(shí)現(xiàn)我行境內(nèi)分行與境外分行間匯款快速到達(dá)并解付入客戶賬的業(yè)務(wù) 。 ? 通匯捷是一項(xiàng)通過我行與匯豐銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)對接傳遞匯款指示，實(shí)現(xiàn)我行境內(nèi)分行與匯豐銀行可辦理通匯達(dá)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)間匯款快速到達(dá)并解付入客戶賬的匯款業(yè)務(wù)。 ? 匯款速度快。通過采用境內(nèi)分行與海外分行業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接的技術(shù)手段，快匯通匯款信息可直接在我行大集中系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)中傳遞，實(shí)現(xiàn)匯款及時(shí)快速到賬 。 ? 匯款費(fèi)用低?，F(xiàn)在無論客戶從境內(nèi)分行通過快匯通匯款至香港分行或從香港分行通過快匯通匯款至境內(nèi)分行，電報(bào)費(fèi)均減半，匯款總費(fèi)用低于普通電匯 。 定義 特點(diǎn) 國際貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品線 基礎(chǔ)型貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品 國際貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品線 買斷型貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品 貿(mào)易服務(wù)電子平臺 境內(nèi)外聯(lián)動服務(wù)產(chǎn)品 同業(yè)貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品 新型貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品 新型貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品 新型 貿(mào)易服務(wù) 新型貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品 新型 貿(mào)易服務(wù) 銀票信貸規(guī)模的限制 防范票據(jù)欺詐等因素 加強(qiáng)貿(mào)易真實(shí)性審核 1 3 2 6 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)產(chǎn)生于 90年代初，1997年中國人民銀行出臺 《 國內(nèi)信用證結(jié)算管理辦法 》 ，皆在對國內(nèi)支付結(jié)算制度的補(bǔ)充。 產(chǎn)生背景 定義 ?國內(nèi)信用證是指在國內(nèi)貿(mào)易活動中，開證行依照申請人的申請開立的，以人民幣為付款貨幣的、憑符合國內(nèi)信用證條款的單據(jù)進(jìn)行付款的書面承諾。 特點(diǎn) ?國內(nèi)企業(yè)間貨物交易支付下的結(jié)算工具 ?與國際信用證流程類似 ?單據(jù)審核標(biāo)準(zhǔn)比國際信用證簡便 主要當(dāng)事人 ?開證申請人 ?向開證行提出開立國內(nèi)信用證的申請人，為基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的買方 ?開證行 ?應(yīng)開證申請人要求開立國內(nèi)信用證的銀行 ?受益人 ?接受信用證并享受其利益的一方，為基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的賣方 主要當(dāng)事人 ?通知行 ?應(yīng)開證行的要求通知國內(nèi)信用證的銀行 ?委托收款行 ?應(yīng)受益人委托，向國內(nèi)信用證開證行收取款項(xiàng)的銀行 ?議付行 ?應(yīng)受益人申請，依照開證行授權(quán)辦理國內(nèi)信用證議付的銀行 主要內(nèi)容 ?買方銀行名稱 ?信用證種類 ?不可撤銷，不可轉(zhuǎn)讓 ?即期付款、延期付款、議付 ?買方名稱 ?賣方名稱 ?賣方銀行名稱 ?有效期和有效地點(diǎn) ?以人民幣表示的信用證金額 ?運(yùn)輸方式 ?起運(yùn)地或發(fā)運(yùn)地 ?最遲發(fā)運(yùn)日 ?是否允許分批裝運(yùn)和轉(zhuǎn)運(yùn) ?貨物描述、包括名稱、數(shù)量、價(jià)格、規(guī)格等 ?對單據(jù)的要求，單據(jù)的種類和份數(shù) ?開證行的保證文句 ?開證行有權(quán)簽字、蓋章、密押 主要適用法規(guī)和慣例 ?《 國內(nèi)信用證結(jié)算辦法 》 （中國人民銀行 銀發(fā)【 1997】 265號） ?跟單信用證統(tǒng)一慣例 買方押匯 代付 賣方押匯 議付 結(jié)算和融資產(chǎn)品 賣方福費(fèi)廷 通知 /委托收款 開證 業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)示意圖 買方押匯 代付 議付 賣方福費(fèi)廷 賣方押匯 買方 買方收到 單據(jù)后 賣方 業(yè)務(wù)時(shí)間 節(jié)點(diǎn) 賣方收到 承兌后 賣方提交 單據(jù)后 開證 買方申請 開證 通知行收到 信用證后 通知 委托收款 與國際信用證比較 國際信用證 國內(nèi)信用證 處理業(yè)務(wù)依據(jù) 國際慣例 《 國內(nèi)信用證結(jié)算辦法 》 或 《 國際慣例 》 開立方式 函、電均可 函、電均可（信開多） 使用語言 主要為英文 中 /英文皆可（主要中文） 可否轉(zhuǎn)讓 可轉(zhuǎn)讓 不可轉(zhuǎn)讓 使用幣種 任何幣種 人民幣 有效期與付款期 按貿(mào)易周期而定 不超過 180天 保證金規(guī)定 無規(guī)定 不低于 20% 交單時(shí)間 裝運(yùn)后 21天 裝運(yùn)后 15天 審核單據(jù)時(shí)間 收單次日起 7天（ UCP500） 收單次日起 5天（ UCP600） 收單次日起 5天 單據(jù)要求 單據(jù)規(guī)定較詳細(xì) 至少包括發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù) 與銀行承兌匯票比較 國內(nèi)信用證 銀行承兌匯票 適用法