【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 實(shí)現(xiàn)資金自動(dòng)處理。 第四節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行的建立過(guò)程 一、網(wǎng)絡(luò)銀行的建立過(guò)程 網(wǎng)絡(luò)銀行的建立過(guò)程可以分為：確定網(wǎng)絡(luò)銀行人員組成、設(shè)備購(gòu)置、申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行域名、確定主營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容、軟件開(kāi)發(fā)、安裝配置服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行等幾大部分。如圖所示。 設(shè)備購(gòu)置 申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行域名 確定主營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容 確定網(wǎng)絡(luò)銀行人員組成 軟件開(kāi)發(fā) 安裝、配置服務(wù)器 網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行 自主開(kāi)發(fā) 外包開(kāi)發(fā) 合作開(kāi)發(fā) 第四節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行的建立過(guò)程 確定網(wǎng)絡(luò)銀行人員組成。網(wǎng)絡(luò)銀行的建立首先要確定其人員組成。 設(shè)備購(gòu)置。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)行和開(kāi)展，需要借助于計(jì)算機(jī)設(shè)備及互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，需要大量的計(jì)算機(jī)設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備來(lái)支持運(yùn)營(yíng)。 申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行域名。域名作為網(wǎng)絡(luò)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上的名稱，屬于無(wú)形資產(chǎn)，它相當(dāng)于公司的商標(biāo)。 確定主營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)銀行建立的這一階段直接關(guān)系到銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)內(nèi)容，主要是確定網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)種類和功能。 第四節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行的建立過(guò)程 軟件開(kāi)發(fā)。在網(wǎng)絡(luò)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)流程確定后，就要進(jìn)行軟件的開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)調(diào)試。 ⑴ 自主開(kāi)發(fā) ⑵ 外包開(kāi)發(fā) ⑶ 合作開(kāi)發(fā) 安裝、配置服務(wù)器。在軟件開(kāi)發(fā)完成后，需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行整體安裝調(diào)試，首先需要將已開(kāi)發(fā)好的軟件進(jìn)行部署，各個(gè)部件可以正常使用，同時(shí)對(duì)服務(wù)器安全性做相應(yīng)地調(diào)整，以保證銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)不會(huì)被非法訪問(wèn)和篡改。 第四節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行的建立過(guò)程 網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行。在完成前期的準(zhǔn)備工作之后，網(wǎng)絡(luò)銀行就可以投入運(yùn)行了。一般在正式投入運(yùn)行之前都需要經(jīng)歷一段時(shí)間的測(cè)試。 第四節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行的建立過(guò)程 二、網(wǎng)絡(luò)銀行的建立過(guò)程中的要點(diǎn) 網(wǎng)絡(luò)銀行安全性 操作方法明確、簡(jiǎn)便 增值業(yè)務(wù)合理 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 一、系統(tǒng)功能介紹 招商銀行（ ）所提供的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)主要通過(guò)招商銀行一網(wǎng)通實(shí)現(xiàn)，通過(guò)該網(wǎng)站用戶可以在網(wǎng)上完成網(wǎng)上支付，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，帳戶查詢等大部分銀行業(yè)務(wù)。招商銀行一網(wǎng)通主頁(yè)如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 二、系統(tǒng)特點(diǎn) 安全可靠 功能強(qiáng)大 方便快捷 信息豐富 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 三、一網(wǎng)通使用流程 登陸招商銀行一網(wǎng)通主站，點(diǎn)擊 “ 個(gè)人銀行大眾版 ” 。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 由于網(wǎng)上銀行采取了相應(yīng)的安全措施，防止用戶信息泄漏，因此，在訪問(wèn)網(wǎng)上銀行時(shí)瀏覽器會(huì)彈出安全警告， “ 確定 ”即可通過(guò)。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 進(jìn)入一網(wǎng)通個(gè)人銀行大眾版，可通過(guò)多種方式進(jìn)行登陸，填入相應(yīng)的登錄名和密碼，點(diǎn)擊 “ 登錄 ” 按鈕即可。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 進(jìn)入一網(wǎng)通個(gè)人銀行大眾版后，可進(jìn)行各種網(wǎng)上銀行操作，辦理各種業(yè)務(wù)。如要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易，可通過(guò)綁定銀行卡的方式開(kāi)通網(wǎng)上支付卡。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 銀行卡綁定后，可通過(guò)網(wǎng)上支付轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)，將銀行卡內(nèi)部部分資金轉(zhuǎn)入已開(kāi)通的網(wǎng)絡(luò)支付一卡通內(nèi)，這樣便為網(wǎng)絡(luò)支付建立了基本條件。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 在對(duì)支付卡進(jìn)行完相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬工作后，即可進(jìn)入網(wǎng)站選擇需要購(gòu)買的商品，點(diǎn)擊 “ 購(gòu)買 ” 按鈕。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 購(gòu)買后，網(wǎng)站會(huì)要求買家選擇相應(yīng)的送貨地址及確認(rèn)購(gòu)買商品的數(shù)量等信息，并再次確認(rèn)購(gòu)買。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 一旦確認(rèn)無(wú)誤，即可點(diǎn)擊 “ 確認(rèn)無(wú)誤，購(gòu)買 ” 按鈕，即可進(jìn)入下一步，實(shí)際的支付寶付款程序。首先選擇預(yù)先申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)支付的網(wǎng)絡(luò)銀行。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 其次，需要網(wǎng)站需要買家再次確認(rèn)要使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行貨款支付。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 由于開(kāi)始選擇了招商銀行作為網(wǎng)絡(luò)銀行，因此，在選擇 “ 去網(wǎng)上銀行付款 ”后，會(huì)進(jìn)入招商銀行一網(wǎng)通支付付款通道登陸頁(yè)面。此時(shí)，可輸入持有的銀行卡卡號(hào)、密碼及網(wǎng)頁(yè)附加碼等必需的信息，確認(rèn)付款。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 1當(dāng)所有信息被網(wǎng)絡(luò)銀行確認(rèn)無(wú)誤時(shí)，銀行即可自動(dòng)完成相應(yīng)的付款業(yè)務(wù)，在網(wǎng)頁(yè)上會(huì)顯示付款成功頁(yè)面，告知用戶。如圖所示。 第五節(jié) 典型網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng) 本章小結(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)是一個(gè)完整的、集成的金融信息系統(tǒng)。它的基本構(gòu)成包括金融活動(dòng)參與的主體、支付方式以其遵循的協(xié)議等幾方面內(nèi)容。 網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)主要提供信息服務(wù)、查詢服務(wù)、交易等服務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)銀行交易系統(tǒng)使銀行用戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以訪問(wèn)該系統(tǒng)，系統(tǒng)對(duì)客戶的身份進(jìn)行驗(yàn)證，確認(rèn)后可以為客戶提供相應(yīng)的信息服務(wù)和范圍有限的賬戶操作服務(wù)。 本章小結(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)架構(gòu)主要分為客戶端、網(wǎng)絡(luò)銀行中心、后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)三層結(jié)構(gòu)，主要為客戶提供信息服務(wù)、帳務(wù)查詢、網(wǎng)絡(luò)支付、票據(jù)清算等服務(wù)內(nèi)容。 網(wǎng)絡(luò)銀行的建立過(guò)程可以分為：確定網(wǎng)絡(luò)銀行人員組成、設(shè)備購(gòu)置、申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行域名、確定主營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容、軟件開(kāi)發(fā)、安裝配置服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行等幾大部分。 第三章 銀行電子化應(yīng)用系統(tǒng) 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 第二節(jié) 銀行電子化管理系統(tǒng) 第三節(jié) 銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 一、銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的類型和特點(diǎn) （一）集中式網(wǎng) 集中式網(wǎng)中有一個(gè)中心主機(jī)專門負(fù)責(zé)處理所有的業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)中所有的數(shù)據(jù)都集中存儲(chǔ)在該主機(jī)中，節(jié)點(diǎn)機(jī)上只承擔(dān)數(shù)據(jù)輸入／輸出和較為簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)處理。銀行集中式處理的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)如圖所示。 Ether 終端 1 終端 2 終端 N 支庫(kù)服務(wù)器 1 集線器 路由器 基帶貓 光端機(jī) 路由器 交換機(jī) 分庫(kù)服務(wù)器 1 分庫(kù)服務(wù)器 2 磁盤(pán)陣列 終端 終端 網(wǎng)絡(luò)管理 server 防病毒 server 其它 server Ether 幀中繼 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 集中網(wǎng)的特點(diǎn)是： ⑴ 數(shù)據(jù)集中 ⑵ 中心主機(jī)配置要求較高 ⑶ 通信壓力較大 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) （二）分布式網(wǎng) 分布式網(wǎng)中所有的數(shù)據(jù)處理、備份和管理都在各節(jié)點(diǎn)機(jī)上運(yùn)行，各節(jié)點(diǎn)機(jī)分別利用本節(jié)點(diǎn)機(jī)上的軟件管理數(shù)據(jù)，銀行分布式處理的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)如圖所示。 Ether 終端 1 終端 2 終端 N 支庫(kù)服 務(wù)器 1 集線器 路由器 基帶貓 光端機(jī) 路由器 交換機(jī) 分庫(kù)服務(wù)器 終端 2 終端 N Ether 幀中繼 終端 1 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 分布式網(wǎng)的特點(diǎn)是： ⑴ 數(shù)據(jù)分散 ⑵ 網(wǎng)絡(luò)通信依賴性較弱 ⑶ 投資成本低 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) （三）集中分布式網(wǎng) 集中分布式網(wǎng)吸收了集中式網(wǎng)和分布式網(wǎng)各自的優(yōu)點(diǎn)，通常是將一定區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)集中于區(qū)域中心，再將若干個(gè)區(qū)域中心按一定的結(jié)構(gòu)連接構(gòu)成一個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。這種處理方式使業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在網(wǎng)點(diǎn)機(jī)和中心主機(jī)上各有一份，既確保了系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全，又避免了中心主機(jī)過(guò)于沉重的負(fù)擔(dān)，而且也減輕了通信的壓力。隨著開(kāi)放式系統(tǒng)的興起，這種數(shù)據(jù)處理方式日益受到人們的青睞。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 二、發(fā)達(dá)國(guó)家銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) （一） SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) SWIFT是國(guó)際銀行間金融通信協(xié)會(huì)（ Society for Worldwide Interbank Financial Telemunications）為實(shí)現(xiàn)各國(guó)銀行之間外匯結(jié)算業(yè)務(wù)而建立的電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)， SWIFT是取代原有的以郵遞或電報(bào)為主要通信手段而開(kāi)發(fā)的金融數(shù)據(jù)通信計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ⑴ 該系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍 主要包括：客戶匯兌；信用證；銀行匯兌；旅行支票；借 /貸通知；單據(jù) /確認(rèn)；借貸報(bào)告；支付；外匯兌換和金融市場(chǎng)認(rèn)可；收款；貸款匯單；銀行債券交易；結(jié)算報(bào)單。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ⑵ SWIFT系統(tǒng)的特點(diǎn) SWIFT系統(tǒng)的一個(gè)重要特點(diǎn)是采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的通信格式，很容易為銀行所掌握。這使得SWIFT系統(tǒng)能在全球范圍內(nèi)運(yùn)行，并提供 24小時(shí)全天服務(wù)。據(jù)報(bào)道，人工需 的外來(lái)電報(bào)信息， SWIFT系統(tǒng)只需 2分鐘。系統(tǒng)還可向用戶提供多種報(bào)告如日?；顒?dòng)報(bào)表，未達(dá)信息報(bào)表和信息狀態(tài)報(bào)表，并可函索出錯(cuò)報(bào)表、排隊(duì)狀態(tài)報(bào)表和交付狀態(tài)報(bào)表以幫助銀行保持對(duì)日常業(yè)務(wù)的有效控制。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) SWIFT系統(tǒng)在物理上、技術(shù)上和程序上都提供了保密性、安全性措施，以保障通信過(guò)程網(wǎng)絡(luò)安全，避免外來(lái)干擾及各種欺騙性交易進(jìn)人系統(tǒng)。 SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建立，大大縮短了全球銀行間的距離，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易及國(guó)際投資業(yè)務(wù)的發(fā)展。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) （二） FEDWIRE 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備通信系統(tǒng) FedWire（ Federal Reserve Communication System）是美國(guó)的第一個(gè)支付網(wǎng)絡(luò)。這個(gè)通信系統(tǒng)屬于美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系（ Federal Reserve System）所有，并由其管理。它作為美國(guó)國(guó)家級(jí)的支付系統(tǒng)，用于遍及全美 12個(gè)儲(chǔ)備區(qū)的 1萬(wàn)多家成員銀行之間的資金轉(zhuǎn)賬。它實(shí)時(shí)處理美國(guó)國(guó)內(nèi)大額資金的劃撥業(yè)務(wù)，并逐筆清算資金，每天平均處理的資金及傳送證券的金額超過(guò) 1萬(wàn)億美元，每筆金額平均 30萬(wàn)美元。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) FedWire的功能齊全，它不僅提供資金調(diào)撥處理，還具有清算功能。 ⑴ 資金轉(zhuǎn)賬（ Funds Transfer）信息：即將儲(chǔ)備賬戶余額從一個(gè)金融機(jī)構(gòu)劃撥到另一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的戶頭上。這些資金幾乎全是大額資金。 ⑵ 傳輸美國(guó)政府和聯(lián)邦機(jī)構(gòu)的各種證券交易信息。 ⑶ 傳輸聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的管理信息和調(diào)查研究信息。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ⑷ 自動(dòng)清算（ ACH）業(yè)務(wù)：在美國(guó)，大量采用支票作支付工具，通過(guò) ACH系統(tǒng)，就可使支票支付處理實(shí)現(xiàn)電子化。 ⑸ 批量數(shù)據(jù)傳送（ Bulk Data）：通過(guò)FedWire進(jìn)行的資金轉(zhuǎn)賬過(guò)程，是通過(guò)聯(lián)邦儲(chǔ)備成員的聯(lián)邦儲(chǔ)備賬戶實(shí)現(xiàn)的。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) （三） CHIPS系統(tǒng) CHIPS（ Clearing House Interbank Payment System）是美國(guó)紐約清算中心在1970年開(kāi)發(fā)投人使用的聯(lián)行清算支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，由設(shè)在美國(guó) 12家銀行及信托公司聯(lián)合組織開(kāi)發(fā)。除完成各行之間支票及各種銀行票據(jù)的交換轉(zhuǎn)賬清算外，還辦理國(guó)際資金往來(lái)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)有：國(guó)內(nèi)、國(guó)外的貿(mào)易服務(wù)；國(guó)際貸款；銀團(tuán)貸款；外匯買賣；歐洲美元交易；短期游資買賣；資金轉(zhuǎn)移 /集中；歐洲證券結(jié)算。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) CHIPS系統(tǒng)一個(gè)重要特點(diǎn)是與 SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)連接，承擔(dān)著國(guó)際間資金結(jié)算和匯兌業(yè)務(wù)。據(jù)資料介紹，匯往美國(guó)的外匯資金的 90%由該系統(tǒng)處理，日平均處理的業(yè)務(wù)約 15萬(wàn)筆，高峰達(dá) 60萬(wàn)筆，日處理金額 6000億美元、高峰達(dá) 13000億美元。目前有 140家金融機(jī)構(gòu)參與聯(lián)網(wǎng)。與此同時(shí)， CHIPS系統(tǒng)還承辦國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)之間的清算業(yè)務(wù)。 1970年前所有的國(guó)際間的票據(jù)交換由代理銀行經(jīng)紐約票據(jù)交換中心完成清算。 CHIPS系統(tǒng)的建成并通過(guò)與 SWIFT網(wǎng)的連接，任何金融機(jī)構(gòu)之間的資金往來(lái)都可經(jīng)由系統(tǒng)自動(dòng)完成。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) （四）日本的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 全銀系統(tǒng)是由日本銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合會(huì)從1968年開(kāi)始著手籌建的全國(guó)銀行數(shù)據(jù)通信系統(tǒng)。該系統(tǒng)自 1973年正式建成運(yùn)作以來(lái)，從最初只有普通的銀行、長(zhǎng)期信用銀行和信托銀行參加，發(fā)展成為包括國(guó)內(nèi)所有私人金融機(jī)構(gòu)和三家外國(guó)銀行，連接 4870個(gè)金融機(jī)構(gòu)，在全國(guó)有 43684個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的全國(guó)金融信息通信系統(tǒng)。該系統(tǒng)分別在東京和大阪建立了兩個(gè)計(jì)算機(jī)處理中心以保證系統(tǒng)安全可靠，目前已成為日本金融機(jī)構(gòu)處理行際業(yè)務(wù)、傳輸金融信息的高速公路。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) （ BOJ—NET） 日銀系統(tǒng)是由日本銀行于 1988年投入運(yùn)行的日本銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，旨在解決日本全國(guó)范圍內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)間的同業(yè)往來(lái)業(yè)務(wù)的聯(lián)機(jī)處理和資金清算，提高各金融機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，創(chuàng)造良好的統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng)平臺(tái)。 第一節(jié) 銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 三、我國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) （一）商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 目前