保險(xiǎn)的功能與作用ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 05:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 害事故者的損失；救濟(jì)是慈善行為 ， 捐資者和被救助者可能沒有任何關(guān)系 。 保險(xiǎn)是一種合同行為 ， 需支付保費(fèi) ， 是有償?shù)?；救?jì)是單方面的 ， 無償?shù)?。 保險(xiǎn)中補(bǔ)償損失的保險(xiǎn)基金是由保戶繳納的保費(fèi)構(gòu)成 ， 保費(fèi)多少是依據(jù)數(shù)理計(jì)算為基礎(chǔ)的；救濟(jì)基金由政府或民間捐資人自愿建立 ， 數(shù)額多少?zèng)]有限制 。 Company Logo ?保險(xiǎn)與賭博 從目的來看 ， 保險(xiǎn)以發(fā)揚(yáng)社會(huì)互助共濟(jì)精神 ， 謀求社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活安定 ， 利人利己為目的；賭博則以欺詐貪婪之心憑僥幸圖暴利 。 從手段來看 ， 保險(xiǎn)以大數(shù)法則為基礎(chǔ) ， 使風(fēng)險(xiǎn)得以分散；賭博純粹屬于冒險(xiǎn)求利 ， 輸贏靠運(yùn)氣 。 從結(jié)果來看 ， 保險(xiǎn)是變不確定為確定 ， 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；賭博則變確定為不確定 ， 增加了風(fēng)險(xiǎn) 。 Company Logo ?保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 1， 保險(xiǎn)從全體被保險(xiǎn)人角度可以看成儲(chǔ)蓄 ， 但從單個(gè)被保險(xiǎn)人來看 ， 被保險(xiǎn)人交付的保費(fèi)與其享受的賠款不等；儲(chǔ)蓄無論總體還是個(gè)人方面看 ， 提款金額總是等于本金加利息 。 2， 保險(xiǎn)賠付是以事故發(fā)生為前提 ， 而儲(chǔ)蓄不是 。 3， 保險(xiǎn)是多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人之間的互助共濟(jì)行為而儲(chǔ)蓄只是一種自助行為 。 4， 保險(xiǎn)基金是全體保護(hù)的共同財(cái)產(chǎn) ， 由保險(xiǎn)人運(yùn)用操縱 ， 而儲(chǔ)蓄的使用者是儲(chǔ)戶本人 ， 他可以自由支配 。 22 第二節(jié) 保險(xiǎn)的功能 一、保險(xiǎn)功能說評(píng)介 保險(xiǎn)的性質(zhì)決定保險(xiǎn)的功能。保險(xiǎn)的功能說明或表現(xiàn)保險(xiǎn)的性質(zhì)，是保險(xiǎn)性質(zhì)的客觀要求。 （一）單一功能論 該說主張保險(xiǎn)只有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)奈ㄒ还δ?。 認(rèn)為 ， 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是建立保險(xiǎn)基金的根本目的 ， 也是保險(xiǎn)形式產(chǎn)生和形成的原因 。 在再生產(chǎn)過程中 ，存在著風(fēng)險(xiǎn)對(duì)生產(chǎn)力的破壞與怎樣籌資以維護(hù)生產(chǎn)力的矛盾 。 保險(xiǎn)就是通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償恢復(fù)生產(chǎn)力以解決這一矛盾的經(jīng)濟(jì)手段 。 不足：該說只是強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)機(jī)制的目的和社會(huì)效應(yīng)。但是，對(duì)于保險(xiǎn)如何達(dá)到它的目的和取得它的效應(yīng)方面卻未能加以說明，也就是說 “ 單一功能論 ” 不能完整地說明保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制的全過程，從而也就不能完整地表現(xiàn)保險(xiǎn)的性質(zhì)。 23 二、 保險(xiǎn)的功能 （二）基本功能論 該說堅(jiān)持保險(xiǎn)具有分散危險(xiǎn)功能和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能 ， 兩個(gè)功能是相輔相成的 。 ? 分散危險(xiǎn)是處理偶然性危險(xiǎn)事故的技術(shù)手段 ， 只是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所特有的內(nèi)在功能；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作為積極體現(xiàn)保險(xiǎn)行為內(nèi)在功能的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)形式， 是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的外部功能 。 該說準(zhǔn)確地表述了保險(xiǎn)機(jī)制運(yùn)行過程中目的和手段的統(tǒng)一 ， 完整地表現(xiàn)了保險(xiǎn)的性質(zhì) ， 所以 ， 分散危險(xiǎn)功能與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的統(tǒng)一就是保險(xiǎn) 。該說在我國保險(xiǎn)理論界得到比較普遍的認(rèn)可 。 但問題是 ， 保險(xiǎn)除了其兩大基本功能外 ， 是否還存在著保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制所決定的其他派生功能呢 ？ 24 二、 保險(xiǎn)的功能 （三）二元功能論 該說認(rèn)為保險(xiǎn)具有補(bǔ)償功能和給付功能 。 即：從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的角度 ， 保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮埽粡娜松肀ｋU(xiǎn)的角度 ， 保險(xiǎn)又具有保險(xiǎn)金給付的功能 。 這一觀點(diǎn)主要是在西方保險(xiǎn)二元性質(zhì)說的影響下產(chǎn)生的 。 保險(xiǎn)作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)范疇?wèi)?yīng)該有一個(gè)統(tǒng)一的概念 ， “ 二元說 ” 的觀點(diǎn)是不能接受的 。 因此 ， 由保險(xiǎn)二元性質(zhì)說所導(dǎo)出的保險(xiǎn) “ 二元功能論 ” 同樣是不能接受的 。 25 二、 保險(xiǎn)的功能 （四）多元功能說 該說認(rèn)為保險(xiǎn)不僅具有分散危險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償兩個(gè)基本功能 ， 還應(yīng)包括給付保險(xiǎn)金 、 積累資金 、 融通資金 、 儲(chǔ)蓄 、 防災(zāi)防損 、 社會(huì)管理等功能 ， 或者其中的若干個(gè) 。 “ 多元功能論 ” 者一般都持發(fā)展的觀點(diǎn) ， 認(rèn)為隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 ， 保險(xiǎn)的功能也應(yīng)該有所發(fā)展 。 26 二、 保險(xiǎn)的功能 （ 二 ） 、 保險(xiǎn) 的基本功能 風(fēng)險(xiǎn) 功能 為了確保經(jīng)濟(jì)生活的安定 、 分散危險(xiǎn) ， 保險(xiǎn)把集中在
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