【文章內容簡介】 設施、管線鋪設等眾多固定資產建設。一般情況下，下游施工建筑企業(yè)的金融服務需求一般是需要大型的項目貸款。一般情況下，為擔保貸款、抵押貸款等等。同時，由于貸款額度較大、涉及的材料采購方較多，這些貸款往往會需要銀行方面提供較為專業(yè)的現金管理服務。第三章 水泥制品制造行業(yè)供應鏈金融服務方案一、上游材料供應商供應鏈金融服務方案（一）水泥生產企業(yè)供應鏈金融服務方案1．動產質押水泥生產企業(yè)往往會存有大量的存貨，從而使得企業(yè)的貨幣資金在一定程度上受到占用。鑒于這種情況，銀行方面可以向企業(yè)提供動產質押業(yè)務。【業(yè)務流程】圖表14：動產抵（質）押融資業(yè)務流程圖倉儲監(jiān)管方客戶銀行⑤⑥④③②①①①資料來源：深發(fā)展銀行 銀聯信①銀行與客戶、倉儲監(jiān)管方簽訂《倉儲監(jiān)管協議》；②客戶將存貨抵（質）押給銀行；③銀行為客戶提供授信；④客戶補交保證金或補充同類抵（質）押物；⑤銀行向倉儲監(jiān)管方倉庫發(fā)出放貨指令；⑥客戶向倉儲監(jiān)管方提取貨物。2．出口雙保理我國是水泥的主要出口國，因此對于部分水泥出口企業(yè)，銀行方面也可以為企業(yè)提供出口保理業(yè)務?！緲I(yè)務流程】圖表 15：出口雙保理業(yè)務流程圖賣方買方銀行進口保理商①②③④⑤⑥⑦⑧⑨⑩資料來源：銀聯信①買賣雙方簽訂賒銷合同②賣方向銀行申請雙出口保理業(yè)務；③進口保理商向銀行核定買方信用額度；④賣方向買方發(fā)貨；⑤賣方向銀行方面轉讓發(fā)票，并書面通知買方；⑥銀行向賣方發(fā)放融資款項；⑦買方向進口保理商支付貨款；⑧銀行方面向進口保理商收匯；⑨買方如逾期付款，則進口保理商向買方催收；⑩銀行向賣方撥付余款（二）生產設備供應商供應鏈金融服務方案1．融資租賃保理在水泥制品制造行業(yè)中，由于生產設備往往是大型設備，價格較高，因此廠家在進行購買時，往往采用融資租賃的方式，從而給生產設備供應商帶來了一定的資金困難。鑒于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供融資租賃保理服務用以解決企業(yè)遇到的資金困難?！緲I(yè)務流程】圖表 16：融資租賃業(yè)務流程圖供貨商租賃公司承租人保理銀行①①②②③④⑤⑥⑦⑧資料來源：互聯網 銀聯信①租賃公司與供貨商之間簽訂租賃物買賣合同；②租賃公司與承租人簽訂融資租賃合同，將該租賃物出租給承租人；③租賃公司向銀行申請保理融資業(yè)務；④銀行給租賃公司授信（強調項目公司）、雙方簽署保理合同；⑤租賃公司與銀行書面通知承租人應收租金債權轉讓給銀行，承租人填具確認回執(zhí)單交給租賃公司；⑥銀行受讓租金收取權利，給租賃公司提供保理融資；⑦承租人按約分期支付租金給銀行，承租人仍然提供發(fā)票，通過銀行給承租人。⑧當承租人出現逾期或不能支付的情況時，如果銀行和租賃公司約定有追索權，承租人到期為還租時，租賃公司需根據約定想銀行回購銀行未收回的融資款，如果供貨商或“其他第三方”提供資金余值回購保證或物權擔保的，由供貨商或其他第三方銀行回購銀行為收回的租賃款。如果是無追索保理，則保理銀行不得向租賃公司追索，只能想承租人追償。二、水泥制品制造企業(yè)供應鏈金融服務方案由于在整個供應鏈中，水泥制品制造企業(yè)的交易地位較低，因此這些企業(yè)也最需要銀行方面給予資金支持。1．代理貼現由于水泥制品制造企業(yè)的規(guī)模普遍較小，因此與上游的進行交易時，往往交易地位較低，因此有時，水泥生產企業(yè)會要求水泥制品制造企業(yè)進行現金支付。亦或是企業(yè)想獲得更多的商業(yè)折扣，從而需要現金支付。鑒于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供代理貼現業(yè)務?！緲I(yè)務流程】圖表 17：代理貼現業(yè)務流程圖客戶（商品賣方）商品買方銀行①②③④⑤⑥⑦資料來源：銀聯信①買賣雙方簽訂貿易合同；②買方向銀行交付一定比例的保證金要求承兌（或保貼）商業(yè)匯票；③銀行向買方提供授信，承兌（或保貼）商業(yè)匯票；④買方用票據形式支付貨款；⑤賣方根據簽訂的《三方合作協議》，委托買方到銀行貼現票據，貼現利息的支付可由買賣雙方協商后在協議中約定；⑥買方（即代理人）持票向銀行申請貼現；⑦銀行將貼現所得款項打入賣方賬戶。2．未來提貨權質押有時，水泥制品制造行業(yè)需要進行原材料采購，但又苦于沒有相應的抵押物進行抵押，同時企業(yè)信用良好，與上游大型的水泥生產企業(yè)合作關系緊密，對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供未來提貨權質押服務?！緲I(yè)務流程】圖表 18：未來提貨權質押流程圖供貨廠商（商品賣方）客戶（商品買方）銀行①②③④⑤⑥①①資料來源：銀聯信①買賣雙方簽訂貿易合同，三方簽訂針對該授信的合作協議；②客戶向銀行交納一定比例的保證金；③銀行向客戶提供授信，并直接用于向賣方的采購付款；④客戶根據經營需要向銀行追加保證金；⑤銀行通知賣方根據追加保證金的金額向客戶發(fā)貨；⑥賣方向客戶發(fā)貨。3．應收賬款質押由于下游建筑施工企業(yè)的企業(yè)規(guī)模較大，交易地位較高，因此在日常的采購中會采用賒銷的方式，從而形成應收賬款。針對這種情況，銀行方面可以向水泥制品制造企業(yè)提供應收賬款質押服務。【業(yè)務流程】圖表 19：應收賬款質押流程圖賣方買方銀行①②③④②資料來源：銀聯信①賣方向買方供貨，同時形成應收賬款；②賣方向銀行進行申請、辦理相關手續(xù)，同時銀行核定買方交易額度；③賣方在相應額度內支用，同時銀行發(fā)放融資款項；④買方在應收賬款到期時支付應收賬款；4．商票保貼在日常生產過程中，水泥制品制造企業(yè)會持有大量的商業(yè)承兌匯票進而造成資金的占壓，對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供商票保貼業(yè)務。【業(yè)務流程】圖表 20：商票保貼融資（模式一）—對出票人授信流程圖銀行客戶（付款人）收款人④②③①資料來源：銀聯信①客戶向收款方出具商業(yè)承兌匯票；②銀行在額度內為該票出具保貼函；③收款人持票憑保貼函向銀行貼現；④票據到期前銀行向付款人收款，所收款項償還貼現款。圖表 21：商票保貼融資（模式二）對持票人授信流程圖銀行被背書人付款方客戶（收款人）④②①③資料來源：銀聯信①客戶在銀行取得商票貼現額度；②客戶收受付款方出具的商業(yè)承兌匯票；③收款人持票向銀行貼現，或者持票人將商票背書轉讓，被背書人持票向銀行申請貼現；④票據到期前銀行向付款人收款，所收款項償還貼現款。6．國內信用證有時企業(yè)會接到產業(yè)鏈延伸上的企業(yè)的一些訂單，同時訂購企業(yè)的資信良好，但是生產企業(yè)資金方面一時周轉不開。面對這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供國內信用證業(yè)務用以解決企業(yè)的資金困難。【業(yè)務流程】圖表 22：國內信用證業(yè)務流程開證申請人（買方）開證行（開戶行）通知行受益人開戶行受益人（賣方）物流公司1234567891011簽訂合同資料來源：銀聯信1：買賣雙方簽訂購銷合同，買方向開證行提交開證申請，申請開立可議付的延期付款信用證，付款期限為6個月以內；2：開證行受理申請，向通知行（賣方開戶銀行）開立國內信用證；3：通知行收到信用證并通知受益人（賣方）；4：賣方收到國內信用證后，按照信用證條款和合同規(guī)定發(fā)貨；5：賣方發(fā)貨后備齊單據，向委托行（通常為通知行）交單；6：委托行（議付行）審單議付，向賣方支付對價；7：委托行（議付行）將全套單據寄送開證行，辦理委托收款；8：開證行收到全套單據、審查單證相符后，向委托收款行（議付行）付款或發(fā)出到期付款確認書；9：開證行通知買方付款贖單；10：買方向開證行付款，收到符合信用證條款的單據；11：買方提貨。三、下游建筑施工企業(yè)供應鏈金融服務方案1．法人賬戶透支作為產業(yè)鏈下游的建筑施工企業(yè)，一般常常會需要較大量的專項貸款來支持項目的施工，這類貸款一般數額較大。而銀行通過法人賬戶透支業(yè)務的提供，可以為企業(yè)方面減少一定量的利息支出，為企業(yè)減少財務費用?！緲I(yè)務流程】圖表 23：法人賬戶透支業(yè)務流程圖銀行風險評估部門客戶服務部門企業(yè)①提出業(yè)務申請②進行業(yè)務審核③提交審核報告④審批通過⑤簽訂使用協議⑥企業(yè)到期還款資料來源：銀聯信①企業(yè)向賬戶開立行申請法人賬戶透支業(yè)務；②銀行客戶部門進行初審，重點審查申請企業(yè)的綜合貢獻度；③客戶部門向風險評估部門遞交初審結果；④風險評估部門對企業(yè)進行信貸審批；⑤銀行與申請企業(yè)簽訂法人賬戶透支業(yè)務使用協議，雙方約定透支的額度、期限、利率、罰息等；⑥在約定的期限內，企業(yè)收到結算回流資金及