借貸合同糾紛案件審理指導(dǎo)書(編輯修改稿)
2025-06-07 23:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 既約定借款利息又約定違約金的，人民法院在借貸合同糾紛案件審理過程中應(yīng)當依法主動進行審查，對于根據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百一十四條的規(guī)定進行調(diào)整后的違約金與利息之和超過按銀行同期同類貸款利率四倍計算的利息的，不予保護。借款人已經(jīng)償還的款項中包含超過按銀行同期同類貸款利率四倍計算的利息的，根據(jù)借款人的主張，超過部分可沖抵本金。借貸合同中約定分期還款，當事人在還款時明確是償還利息或本金的，應(yīng)按其還款意思認定；在還款時沒有明確的，應(yīng)先沖抵利息，后沖抵本金。五、經(jīng)批準開展借貸業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)所涉借貸合同糾紛案件處理經(jīng)依法批準開展借貸業(yè)務(wù)的小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等具有一定金融性質(zhì)的非金融企業(yè)在批準的范圍內(nèi)簽訂的借貸合同應(yīng)認定有效。由此產(chǎn)生的糾紛根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)處理，沒有相應(yīng)規(guī)定的，參照民間借貸糾紛案件的有關(guān)法律、司法解釋規(guī)定處理。對于目前較多的因典當企業(yè)出借款項引發(fā)的糾紛，依照以下原則處理：性質(zhì)認定。依法設(shè)立的典當企業(yè)依據(jù)《典當管理辦法》與債務(wù)人簽訂典當合同，由債務(wù)人提供借款，債務(wù)人以財產(chǎn)權(quán)利、動產(chǎn)設(shè)定質(zhì)押擔保或以房地產(chǎn)設(shè)定抵押擔保，從典當企業(yè)獲取借款的，該合同性質(zhì)為借貸合同。效力認定。典當企業(yè)出借款項未依法設(shè)定抵押或者質(zhì)押的，其性質(zhì)屬于違反《典當管理辦法》關(guān)于典當企業(yè)“不得從事信用貸款”規(guī)定的非法金融活動，借貸合同應(yīng)當認定無效，借款人應(yīng)當返還借款本金和孳息，孳息按銀行同期同類貸款基準利率計算。但因抵押登記機構(gòu)未及時辦理登記、城市建設(shè)規(guī)劃調(diào)整等非因當事人過錯原因?qū)е碌洚斊髽I(yè)未依法取得抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的除外。借款人僅向典當企業(yè)提供保證擔保的，借貸合同和保證合同均應(yīng)當認定無效。利息計算。典當企業(yè)主張典當合同約定的利息及綜合費的，應(yīng)予保護，但超過《典當管理辦法》規(guī)定范圍的除外。典當企業(yè)主張借款期限屆滿后的利息及綜合費的，對于兩項合計數(shù)額超過按銀行同期同類貸款基準利率四倍計算的利息的部分不予保護。典當企業(yè)主張合同違約金，借款人請求調(diào)整違約金的，人民法院應(yīng)依據(jù)相關(guān)法律及司法解釋處理。六、企業(yè)之間借貸合同糾紛的處理原則１、企業(yè)之間借貸合同的效力。企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同。最高人民法院在“廣西進出口貿(mào)易股份有限公司與江西省靖安縣物資總公司、廣西合浦縣物資供銷公司、廣西合浦縣物資局華建公司無效聯(lián)營合同返還投資款糾紛再審申請案”中判令借款人應(yīng)返還依無效合同確的借款本金，并支付資金占用期間的法定利息。在當前形勢下，對于企業(yè)將自有資金出借給其他企業(yè)幫助其解決生產(chǎn)經(jīng)營所急需資金的，孳息應(yīng)按照銀行同期同類貸款基準利率計算。２、眾多債權(quán)人向同一債務(wù)企業(yè)集中發(fā)動的系列訴訟案件的判決和執(zhí)行。一是要統(tǒng)一協(xié)調(diào)。對于眾多債權(quán)人向同一債務(wù)企業(yè)集中發(fā)動的系列訴訟案件，受理案件的不同地區(qū)、不同法院之間以及同一法院的不同審判部門之間要加強信息溝通，在上級法院的統(tǒng)一指導(dǎo)下集中協(xié)調(diào)、集中判決，協(xié)調(diào)執(zhí)行，避免各地法院針對同一債務(wù)企業(yè)的同類案件出現(xiàn)裁判標準不統(tǒng)一，以及針對同一債務(wù)企業(yè)的多個案件在執(zhí)行中出現(xiàn)矛盾和沖突的現(xiàn)象，依法平等保護各地債權(quán)人的合法權(quán)益。二是要及時報告。對于重多債權(quán)人向同一債務(wù)企業(yè)集中發(fā)動的系列訴訟案件、企業(yè)破產(chǎn)清算案件、集團訴訟案件、群體性案件等可能存在影響和諧穩(wěn)定因素的案件，各級人民法院的相關(guān)部門要及時向本院院長、審判委員會報告；特別重大的案件要及時向上級人民法院報告。并及時向當?shù)攸h委、人大報告，并及時與當?shù)卣嘘P(guān)部門溝通。具體流程按照《江蘇省高級人民法院關(guān)于在全省法院建立大要案報告制度的通知》執(zhí)行。 七、借貸糾紛案件的證據(jù)判斷人民法院審查借據(jù)本金數(shù)額的真實性應(yīng)綜合全案證據(jù)和事實進行分析判斷。主要包括：借據(jù)記載借款數(shù)額包含利息的做法是否系當?shù)孛耖g借貸市場的普遍習慣；債權(quán)人能否合理說明借款發(fā)生的具體情況；當事人陳述內(nèi)容是否存在矛盾；債權(quán)人是否曾有類似的交易前例；庭審言辭辯論的情況是否導(dǎo)致對債權(quán)人陳述的合理懷疑等。出借人以借據(jù)主張債權(quán)，借款人抗辯稱借據(jù)載明的借款沒有交付、根本沒有借款事實、借款金額包含利息或僅為利息，且提供的證據(jù)足以使法官對借據(jù)載明的本金數(shù)額產(chǎn)生合理懷疑的，可以確定由出借人就借據(jù)本金數(shù)額的真實性承擔舉證責任。在審理中，尤其要對借款交付情況進行綜合審查，對于大額借款，若出借人主張是現(xiàn)金交付，需通過審查出借人自身的經(jīng)濟實力、交易習慣及相關(guān)證人證言等進行綜合判斷，若出借人除借據(jù)外無法舉出其他證據(jù)的，應(yīng)當承擔舉證不能的后果，不能認定借款交付的事實。在審理中，還要特別注重借款人對出借人的主張予以認可的案件的證據(jù)審查，不能僅憑借款人的認可確定債權(quán)數(shù)額，要審查出借人舉證證明責任是否實際完成，查明與主張的債權(quán)數(shù)額對應(yīng)的具體資金流向情況，防止借款人與特定出借人企圖通過惡意訴訟來損害他
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