金融經(jīng)濟(jì)ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-03 04:25 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 留超額準(zhǔn)備金； ?銀行的客戶并不持有現(xiàn)金 。 商業(yè)銀行 金融 經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造 一筆金額 10000元的資金流入銀行體系后，存款貨幣的創(chuàng)造是如何發(fā)生的： 假設(shè)某個(gè)客戶將 10000元現(xiàn)金存入Ａ銀行，這時(shí)Ａ銀行的帳戶上資產(chǎn)負(fù)債如下： Ａ銀行 資 產(chǎn) 負(fù) 債 （單位：元） 現(xiàn) 金 10000 活期存款 10000 合 計(jì) 10000 合 計(jì) 10000 商業(yè)銀行 金融 經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造 Ａ銀行接受了這 10000元現(xiàn)金后，除保留 2022元（ 20％的法定準(zhǔn)備率）作為準(zhǔn)備金外，其余的 8000元可以用于發(fā)放貸款或投資，Ａ銀行的資產(chǎn)負(fù)債相應(yīng)發(fā)生變化： Ａ銀行 資 產(chǎn) 負(fù) 債 （單位：元） 現(xiàn)金準(zhǔn)備 2022 活期存款 10000 貸 款 8000 合 計(jì) 10000 合 計(jì) 10000 商業(yè)銀行 金融 經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造 與此同時(shí)，客戶從Ａ銀行取得 8000元貸款后存入其開戶行（ B銀行），以便兌付支票，則Ｂ銀行的活期存款增加了 8000元，同樣，Ｂ銀行除保留 20％（即 1600）的準(zhǔn)備金外，其余的 6400元也可用于發(fā)放貸款或投資。這時(shí)Ｂ銀行的資產(chǎn)負(fù)債如下： Ｂ銀行 資 產(chǎn) 負(fù) 債 （單位：元） 現(xiàn)金準(zhǔn)備 1600 活期存款 8000 貸 款 6400 合 計(jì) 8000 合 計(jì) 8000 商業(yè)銀行 金融經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造 B銀行貸款 6400元 ， 借款人用于支付給 C銀行的客戶 ，從而使 C銀行也取得存款 6400元 。 C銀行也同樣按照中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金比率 —— 20%， 提取準(zhǔn)備金 1280元 ， 并將余下的 5120元用于貸放 。 這樣 ， C銀行的資產(chǎn)負(fù)債表的變化如下： C銀行資產(chǎn)負(fù)債表 單位：元 資 產(chǎn) 負(fù) 債 準(zhǔn)備金 +1280 貸款 +5120 總額 +6400 存款 +6400 總額 +6400 商業(yè)銀行 金融 經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造 以上過(guò)程一直進(jìn)行下去 ， 直到原始存款 額 10000元全部用完為止 。 商業(yè)銀行 金融 經(jīng)濟(jì) 存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程 銀行名稱 存款增加額 準(zhǔn)備金 派生存款 Ａ銀行 10000 2022 8000 Ｂ銀行 8000 1600 6400 Ｃ銀行 6400 1250 5120 Ｄ銀行 5120 1024 4096 － － － － － － － － － － － － 合計(jì) 50000 10000 40000 商業(yè)銀行 金融 經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造 ?可見，上述存款總額增加到 50000元時(shí)，派生存款的創(chuàng)造過(guò)程將停止。 ?為什么在存款增加到 50000元時(shí)其派生過(guò)程就停止呢？ 這是由 20％的存款 準(zhǔn)備金率決定的。 商業(yè)銀行 金融 經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造 貨幣供給的決定因素 ：基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù) 貨幣供給量決定于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)這兩個(gè)因素 ， 而且是這兩個(gè)因素的乘積 。 （ 1） 基礎(chǔ)貨幣 從基礎(chǔ)貨幣的來(lái)源來(lái)看，它是指貨幣當(dāng)局的負(fù)債，即由貨幣當(dāng)局投放并為貨幣當(dāng)局所能直接控制的那部分貨幣；從基礎(chǔ)貨幣的運(yùn)用來(lái)看，它系由兩個(gè)部分構(gòu)成：一是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金（包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金以及商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款）；二是流通于銀行體系之外而為社會(huì)大眾所持有的現(xiàn)金，即通常所謂的 “ 通貨 ” 。 商業(yè)銀行 金融 經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造 ?貨幣當(dāng)局投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要有如下三條： ?一是直接發(fā)行通貨； ?二是變動(dòng)黃金 、 外匯儲(chǔ)備； ?三是實(shí)行貨幣政策 （ 其中以公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)為最主要 ） 。 ?基礎(chǔ)貨幣對(duì)貨幣供給的影響 在貨幣乘數(shù)一定時(shí)，若基礎(chǔ)貨幣增加，貨幣供給量將成倍地?cái)U(kuò)張；而若基礎(chǔ)貨幣減少，則貨幣供給量將成倍地縮減。由于基礎(chǔ)貨幣能為貨幣當(dāng)局所直接控制，因此，在貨幣乘數(shù)不變的條件下，貨幣當(dāng)局即可通過(guò)控制基礎(chǔ)貨幣來(lái)控制整個(gè)貨幣供給量 商業(yè)銀行 金融 經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造 （ 2） 貨幣乘數(shù) 貨幣乘數(shù)，也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，是用以說(shuō)明貨幣供給總量與基礎(chǔ)貨幣之倍數(shù)關(guān)系的一種系數(shù)。在基礎(chǔ)貨幣一定的條件下，貨幣乘數(shù)決定了貨幣供給的總量。
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