【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 后的 2 000 000 ? 如果發(fā)生一次大火，有甲、乙、丙三個(gè)危險(xiǎn)單位發(fā)生損失 ,按單一危險(xiǎn)單位責(zé)任安排分保，它們的保額、損失、分保和賠款分?jǐn)偳闆r計(jì)算如下： ? 甲危險(xiǎn)單位： 保額 150萬(wàn)元 ，賠款 75萬(wàn)元 項(xiàng) 目 保 額 百分比 賠 款 合 同 分 保 自留額 20萬(wàn) % 第一溢額 130萬(wàn) % 合計(jì) 150萬(wàn) 100% 75萬(wàn) ? 乙危險(xiǎn)單位： 保額 300萬(wàn)元 ，賠款 200萬(wàn)元 項(xiàng) 目 保 額 百分比 賠 款 合 同 分 保 自留額 20萬(wàn) % 第一溢額 160萬(wàn) % 第二溢額 120萬(wàn) 40% 80萬(wàn) 合計(jì) 300萬(wàn) 100% 200萬(wàn) ? 丙危險(xiǎn)單位： 保額 500萬(wàn)元 ，賠款 450萬(wàn)元。 項(xiàng) 目 保 額 百分比 賠 款 合 同 分 保 自留額 20萬(wàn) 4% 18萬(wàn) 第一溢額 160萬(wàn) 32% 144萬(wàn) 第二溢額 120萬(wàn) 24% 108萬(wàn) 預(yù)約分保 100萬(wàn) 20% 90萬(wàn) 臨時(shí)分保 100萬(wàn) 20% 90萬(wàn) 合計(jì) 500萬(wàn) 100% 450萬(wàn) ? 要注意的是：我們不僅安排了單一風(fēng)險(xiǎn)單位的再保險(xiǎn)，還安排了累積責(zé)任的事故超賠再保險(xiǎn)。 ? 上述三個(gè)危險(xiǎn)單位，分出公司在溢額合同自留額項(xiàng)下累積賠款為 413 175元，超過(guò)了分出公司中第一層自負(fù)責(zé)任額 400 000元，按照一次事故的積累責(zé)任分保安排，在事故超賠分保合同項(xiàng)下， 第一層接受公司應(yīng)攤付超過(guò)的 13 175元賠款。 根據(jù)上面三個(gè)表，可以算出這次火災(zāi)事故再保險(xiǎn)分出人從接受人那里攤回了多少賠款，最后的結(jié)果如何： ? 第一溢額合同 攤付賠款 3 156 825元 % ? 第二溢額合同 攤付賠款 1 880 000元 % ? 預(yù)約分保合同 攤付賠款 900 000元 % ? 臨時(shí)分保合同 攤付賠款 900 000元 % ? 事故超賠合同 攤付賠款 13 175元 % ? 分出公司 自負(fù)責(zé)任 400 000元 % ——————————————————————— ? 賠款總額 7 250 000元 100% ? 第四節(jié) 水險(xiǎn)和航空險(xiǎn)業(yè)務(wù)再保險(xiǎn)規(guī)劃 水險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要包括船舶險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。水險(xiǎn)業(yè)務(wù)與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，有其特殊性： 一是由于預(yù)約保單和轉(zhuǎn)船等原因，貨運(yùn)險(xiǎn)在承保時(shí)，對(duì)每一危險(xiǎn)單位即每一船只的每個(gè)航次所承擔(dān)的 責(zé)任不易掌握 ； ? 二是由于承保標(biāo)的的流動(dòng)性，在某種情況下無(wú)法預(yù)知的責(zé)任積累，如貨物在港口和碼頭倉(cāng)庫(kù)的 損失責(zé)任積累很難預(yù)知 ； ? 三是不論船舶險(xiǎn)或貨運(yùn)險(xiǎn)， 遭受全損的可能性都比火險(xiǎn)大。 ? 由于貨運(yùn)險(xiǎn)和船舶險(xiǎn)業(yè)務(wù)各有特點(diǎn)，所以分別制定再保險(xiǎn)規(guī)劃。 ? 一、貨運(yùn)險(xiǎn)規(guī)劃 ? 貨運(yùn)險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)于 單一危險(xiǎn)單位的分保安排 ，一般是采用成數(shù)分保作為基礎(chǔ)，以適合中、小業(yè)務(wù)的需要，再結(jié)合溢額分保以滿足較大業(yè)務(wù)的承保要求。當(dāng)所承保的業(yè)務(wù)超過(guò)合同限額時(shí)，可安排預(yù)約分?；蚺R時(shí)分保。 ? 自留額的確定，一般是以每一船只的每次航次作為一個(gè)危險(xiǎn)單位，并可根據(jù)船舶的種類、船齡和船級(jí)來(lái)確定。在確定自留額時(shí)還應(yīng)特別考慮到船舶險(xiǎn)的責(zé)任積累。 ? 對(duì)于港口和碼頭倉(cāng)庫(kù)無(wú)法預(yù)知的責(zé)任積累，可以安排事故超賠分保，自留額一般按兩個(gè)危險(xiǎn)單位掌握，最高限額應(yīng)視具體情況而定，并可分層次安排。 ? 因此，貨運(yùn)險(xiǎn)再保險(xiǎn)規(guī)劃包括兩部分： ? （一）單一風(fēng)險(xiǎn)單位責(zé)任的分保安排 ? 對(duì)于單一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的分保安排通常采用成數(shù)分?；蛞珙~分保的形式或二者混合運(yùn)用的形式分出： ? 成數(shù)再保合同或溢額再保合同。假定根據(jù)以往判斷，海運(yùn)險(xiǎn)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位所需保險(xiǎn)金額不超過(guò) 500萬(wàn)元。分出公司確定自己的承保能力是 100萬(wàn)元，那么，可以安排一個(gè) 80%的成數(shù)分保，或者安排一個(gè)自留額為100萬(wàn)元，分出 4線的溢額分保合同。 ? 溢額分保合同得分層設(shè)計(jì)和成數(shù)、溢額合同混合運(yùn)用。 ? 如果該分出公司不能接受 400萬(wàn)元的分保責(zé)任，而只能接受 200萬(wàn)元的責(zé)任，那么就需要對(duì)分出責(zé)任分層設(shè)計(jì)。也可以考慮成數(shù)、溢額混合安排：例如，現(xiàn)安排一個(gè) 60%的成數(shù)合同，合同限額為 500萬(wàn)元。對(duì)于較大的自留責(zé)任（最高可達(dá) 300萬(wàn)元），另訂一個(gè)溢額分保合同，自留責(zé)任 100萬(wàn)元，分出兩線。 ? 對(duì)于單一風(fēng)險(xiǎn)單位也可以采取險(xiǎn)位超賠方式安排： ? 例如安排一個(gè) 100萬(wàn)元以后的 400萬(wàn)元的險(xiǎn)位超賠合同。如果一家公司無(wú)法接受 400萬(wàn)元的分保責(zé)任，分出公司可以分層安排。例如安排三層， ? 第一層 100萬(wàn)元以后的 200萬(wàn)元， ? 第二層 300萬(wàn)元以后的 100萬(wàn)元， ? 第三層 400萬(wàn)元以后的 100萬(wàn)元。 ? 例 2 ：成數(shù)分保合同的原承保能力為 50萬(wàn)元，自留 20%，計(jì) 10萬(wàn)元，分出 80%計(jì) 40萬(wàn)元。如將承保能力擴(kuò)大為 100萬(wàn)元，并對(duì)此安排超過(guò) 50萬(wàn)元以后的 50萬(wàn)元的險(xiǎn)位超賠分保，則自留額將增加為 20萬(wàn)元，分保額增加到 80 ? 假定有一批海運(yùn)貨物共需 300萬(wàn)元的承保能力，可設(shè)計(jì)成數(shù)分保合同和溢額分保合同滿足這一承保需要。成數(shù)合同的承保能力為 100萬(wàn)元，自留額為 20%計(jì) 20萬(wàn)元，分保額為 80%計(jì) 80萬(wàn)元。 ? 分出人以成數(shù)合同的限額為溢額分保合同的自留責(zé)任，分出額是成數(shù)分保合同限額的兩線，計(jì) 200萬(wàn)元。 ? 另外，為保障分出公司的責(zé)任， 對(duì)成數(shù)分保合同中的自留額 又安排了超過(guò) 10萬(wàn)元以后的 10萬(wàn)元險(xiǎn)位超賠分保合同。因此，對(duì)該批貨物的分保安排是由三個(gè)分保合同組成，其結(jié)構(gòu)如下： ? (1)成數(shù)分保合同 ? 自留額 20% 200 000 ? 分保額 80% 800 000元 ? (2)溢額分保合同 ? （自留額 1 000 000元 ） ? 分保額（ 2線） 2 000 000元 ? ——————————————— ? 總承保能力 3 000 000 ? （ 3）險(xiǎn)位超賠分保合同 ? 凈自留額 100 000元 ? 分保額 100 000元 ? （二） 事故責(zé)任累積的再保安排 ? 事故超賠再保險(xiǎn)合同及其分層設(shè)計(jì) ： ? 在運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)中，經(jīng)常發(fā)生貨物堆積在港口或倉(cāng)庫(kù)的情況。因此，需要安排事故超賠分保，以保障分出公司在港口和碼頭倉(cāng)庫(kù)的累積責(zé)任。假定經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析，將事故責(zé)任額確定為 200萬(wàn)元，而貨物在港口或倉(cāng)庫(kù)的累積責(zé)任最高可達(dá) 3000萬(wàn)元。則事故超賠可以安排三個(gè)層次： ? 第一層 超過(guò) 200萬(wàn)元以后的 400萬(wàn)元， ? 第二層 超過(guò) 600萬(wàn)元的 400萬(wàn)元， ? 第三層 超過(guò) 1000萬(wàn)元以后的 2022萬(wàn)元。 ? 事故超賠合同也可以與比例再保險(xiǎn)合同結(jié)合運(yùn)用。 ? 對(duì)于上述例子，分出公司可以先安排一個(gè) 80%的成數(shù)合同，合同容量為 1000萬(wàn)元。然后在成數(shù)合同之上再安排一個(gè)溢額合同，合同容量為 3線，也就是分出 2線，即 2022萬(wàn)元。如果分出公司認(rèn)為成數(shù)合同的自留責(zé)任過(guò)大，還可以安排一個(gè)事故超賠合同，例如超過(guò) 100萬(wàn)元以后的 100萬(wàn)元。 假如有一批保險(xiǎn)及額為 2500萬(wàn)元的投保貨物在港口等待裝船時(shí)發(fā)生火災(zāi)，損失為 1400萬(wàn)元，則按上面的再保險(xiǎn)安排，各個(gè)分保接受人的攤賠情況如下表： 項(xiàng)目 溢額合同 （容量 3線） 成數(shù)合同 （容量 1000萬(wàn)元） 事故超賠合同 （超過(guò) 100萬(wàn)以后的 100萬(wàn)元） 分出 公司 分入 公司 分出 公司 分入 公司 分出 公司 分入 公司 保險(xiǎn)金額 2500萬(wàn)元 1000萬(wàn)元 1500萬(wàn)元 200 萬(wàn)元 800 萬(wàn)元 分配比例 40% 60% 20% 80% 發(fā)生賠款 1400萬(wàn)元 560 萬(wàn)元 840 萬(wàn)元 112 萬(wàn)元 448 萬(wàn)元 100萬(wàn)元 12 萬(wàn)元 ? 二、船舶險(xiǎn)分保規(guī)劃 ? 船舶再保險(xiǎn)規(guī)劃 對(duì)于單一危險(xiǎn)單位責(zé)任的分保安排 基本上與貨運(yùn)險(xiǎn)相似，一般是以成數(shù)分保合同為基礎(chǔ) ,并安排溢額分保合同的擴(kuò)大承保能力。由于船舶險(xiǎn)保額在承保時(shí)可以掌握，同時(shí)也為了便于按船舶等級(jí)確定不同的自留額，也有以溢額分保為基礎(chǔ)，并結(jié)合多層次的溢額分保以擴(kuò)大承保能力。如果這樣安排仍不能滿足承保需要，還可以安 ? 在安排單一危險(xiǎn)單位（每一船只的每次航次）的分保時(shí)，自留額一般是根據(jù)下列因素來(lái)確定： ? 船舶的業(yè)務(wù)類型。 ? 船舶的噸位。 ? 船舶檢驗(yàn)時(shí)的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)核定級(jí)。 ? 船齡。 ? 以往船舶出險(xiǎn)和索賠的記錄。 ? 船舶險(xiǎn)成數(shù)分保規(guī)劃 單位：元 項(xiàng)目 承保能力 自留 20% 分出 80% 海運(yùn)船只， 鋼殼 1 000 000 200 000 800 000 內(nèi)河運(yùn)輸船只、鋼殼 400 000 80 000 320 000 船舶險(xiǎn)溢額分保規(guī)劃 單位：元 項(xiàng) 目 承保能力 自留額 分保額（ 4線） 海運(yùn)船只、鋼殼、 10萬(wàn)噸位以上、 船齡 15年以下、等級(jí) 100A1 1 000 000 200 000 800 000 海運(yùn)船只、鋼殼、 1萬(wàn)噸位以下、 船齡 15年以上、等級(jí) 100A1 800 000 160 000 640 000 內(nèi)河