保險(xiǎn)規(guī)劃ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-13 16:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 壽險(xiǎn)需求分析表 —— 家庭保障需求 家庭保障需求 金額 個(gè)人喪葬費(fèi)用 個(gè)人喪葬費(fèi)用總額 遺屬生活費(fèi)用 配偶 子女 父母 其他親屬 遺屬生活費(fèi)用現(xiàn)值 子女教育金 子女教育金現(xiàn)值 各類債務(wù) 房屋貸款 其他債務(wù) 各類債務(wù)總額 家庭保障需求（ 1+2+3+4） 28 壽險(xiǎn)需求分析表 —— 家庭可確保財(cái)務(wù)來(lái)源 可確保財(cái)務(wù)來(lái)源 存款及其它可變現(xiàn)資產(chǎn) 保險(xiǎn)給付 社會(huì)保障給付 商業(yè)保險(xiǎn)給付 保險(xiǎn)給付總額 其他收入來(lái)源 其他收入來(lái)源現(xiàn)值 可確保財(cái)務(wù)來(lái)源總額（ 5+6+7） 壽險(xiǎn)需求 =家庭保障需求 可確保財(cái)務(wù)來(lái)源總額 29 殘疾保險(xiǎn)的需求分析 30 殘疾保險(xiǎn)需求分析 家庭保障需求 金額 預(yù)計(jì)殘疾后收入的減少 正常情況下的工資收入 殘疾后的工作收入預(yù)期 殘疾后收入的減少額的現(xiàn)值 預(yù)計(jì)殘疾后費(fèi)用的贈(zèng) 正常情況下的費(fèi)用支出 殘疾后的費(fèi)用支出 殘疾后費(fèi)用的增加額的現(xiàn)值 預(yù)計(jì)殘疾后可獲得的殘疾福利 社會(huì)福利支付 公司福利支付 殘疾保單賠付 殘疾福利總額現(xiàn)值 殘疾保險(xiǎn)需求（ 1+23） 31 醫(yī)療保險(xiǎn)的需求分析 家庭保障需求 金額 因疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用 醫(yī)療費(fèi)用總額 已有醫(yī)療保障 社會(huì)醫(yī)療保障 公司福利 商業(yè)保險(xiǎn) 已有醫(yī)療保障總額 醫(yī)療保險(xiǎn)需求（ 12） 32 退休規(guī)劃 養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求分析 確定退休 目標(biāo) 計(jì)算退休準(zhǔn)備資金缺口 估算退休后支出 估算退休后 收入 考慮通貨膨脹、投資報(bào)酬率等影響因素 提前儲(chǔ)蓄和長(zhǎng)期投資 購(gòu)買商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn) 購(gòu)買商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn) 優(yōu)點(diǎn)： 保費(fèi)可豁免 、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 缺點(diǎn)：通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)率不高 王先生為自己購(gòu)買了繳費(fèi)期為 20年的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。王先生因患上腦垂體瘤雙目失明，無(wú)法再繼續(xù)工作，王先生無(wú)需再繳付每年近 2萬(wàn)元的保費(fèi)，所有的保障利益都繼續(xù)有效 33 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求分析 ? 一般財(cái)產(chǎn)，如家用電器、住宅等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的估算可以由投保人根據(jù)可保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值或重置價(jià)值確定 ? 特殊財(cái)產(chǎn)，如古董、珍藏等，則要請(qǐng)專家評(píng)估確定。 34 保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn) ? 未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)不足額、或保險(xiǎn)期太短，保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償。 ? 過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 補(bǔ)償保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際損失程度進(jìn)行賠償，如果投保金額高于保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，超出的部分不會(huì)得到賠償。 重復(fù)保險(xiǎn)，是指在某家保險(xiǎn)公司投保了足額的風(fēng)險(xiǎn)，又在其他保險(xiǎn)公司投保同樣或相似的保險(xiǎn)。各家保險(xiǎn)公司會(huì)按照自己承包的份額對(duì)損失進(jìn)行分?jǐn)傎r償。 ? 不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 并非所有風(fēng)險(xiǎn)都必須采用保險(xiǎn)技術(shù)，有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)自?；蚩刂频确绞絹?lái)解決，非保險(xiǎn)管理方法比保險(xiǎn)處理方法更方便簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用。 35 第四節(jié) 保險(xiǎn)規(guī)劃案例 ? 家庭基本狀況 ? 張先生現(xiàn)年 40歲，大學(xué)畢業(yè)，曾在某國(guó)有企業(yè)任職，后下海經(jīng)商，從事該行業(yè)已有 10年，事業(yè)穩(wěn)步上升，現(xiàn)在年收入約有 30萬(wàn)元。張先生工作繁忙，喝酒吃飯應(yīng)酬多，生活作息無(wú)規(guī)律，因招攬業(yè)務(wù)需要經(jīng)常出差。 ? 張?zhí)?35歲，在某事業(yè)單位工作，月收入 3000元，工作、生活很有規(guī)律，工作單位每年都提供職工體檢福利。 ? 獨(dú)生兒子張強(qiáng) 10歲，是某重點(diǎn)小學(xué)五年級(jí)學(xué)生，成績(jī)優(yōu)秀且活潑好動(dòng)。 ? 張先生的父母年過(guò)七旬，身體健康，與張先生同住，無(wú)退休金。而張?zhí)母改妇讶ナ馈? 36 保險(xiǎn)規(guī)劃案例 ?資產(chǎn)狀況 ? 1998年，張?zhí)珡墓ぷ鲉挝环值靡惶變删邮遥F(xiàn)已出租，月租金 1000元，當(dāng)前市值約 30萬(wàn)元。張家在 2022年購(gòu)買了一套 140平方米的商品房，房款已付清，當(dāng)前市值約 70萬(wàn)。 ? 2022年購(gòu)買自用汽車一輛，無(wú)貸款，當(dāng)前市值約 20萬(wàn)元。 ? 金融資產(chǎn)中，現(xiàn)金及活期存款 10萬(wàn)元，定期存款 20萬(wàn)元， 20萬(wàn)元穩(wěn)健型投資基金。 37 保險(xiǎn)規(guī)劃案例 ? 保險(xiǎn)狀況 ? 張先生平時(shí)很少去醫(yī)院看病，并認(rèn)為自己身體狀況良好，沒(méi)有投保任何保險(xiǎn)，只有在乘坐飛機(jī)時(shí)購(gòu)買航空意外險(xiǎn)。 ? 張?zhí)畯?qiáng)制的社?；鸷蛦挝惶峁┑酿B(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等外，沒(méi)有其他任何保險(xiǎn)。 ? 張先生的父母、兒子均沒(méi)有投保商業(yè)保險(xiǎn)。 ? 財(cái)產(chǎn)方面，只有汽車保險(xiǎn)，年繳保費(fèi) 4000元。其余家庭財(cái)產(chǎn)均未投保。 38 家庭保障目標(biāo)（ 1 ） ? 若張先生或太太任何一方死亡，遺屬能維持原有生活水平 ? 每月生活費(fèi)：張先生 8000元，張?zhí)?2022元，張強(qiáng) 800元，張先生父母 1500元。張先生家庭目前基本生活費(fèi)總計(jì)： 12300元。 ? 身故喪葬費(fèi)用：張先生 3萬(wàn)元，張?zhí)?2萬(wàn)元。 39 家庭保障目標(biāo)（ 2 ） ? 張強(qiáng)的教育費(fèi)用 ? 目前張強(qiáng)在教育方面的開支較少，這種狀
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