【文章內(nèi)容簡介】 簽發(fā)的保險單也會因“ 單證不符 ” 而遭到銀行的拒收 。 信用證是國際貿(mào)易中的一種主要支付方式 ， 它以銀行的信用保證來代替商人之間的信用保證 。 信用證是銀行應買方的請求 ， 開給賣方的一種銀行保證付款的憑證 ， 開證銀行在符合信用證規(guī)定的條件下憑單據(jù)付款 。 對買賣雙方來說 ， 信用證上所列各項內(nèi)容必須符合貿(mào)易合同的規(guī)定 ， 但對銀行來說 ， 信用證并不依附于合同 ，銀行只對信用證負責 ， 不過問合同的內(nèi)容 。 因此 ， 保險單證上所列的內(nèi)容必須符合信用證上保險條件欄內(nèi)的規(guī)定 ， 否則 ， 會影響安全收款 。 （三）填寫投保單應注意的事項 在實際業(yè)務中，如果出現(xiàn)買方開來的信用證中有關(guān)保險的規(guī)定與貿(mào)易合同中的保險條款不一致時，賣方應根據(jù)實際情況妥苦處理，以保證貿(mào)易合同的正常履行和及時收匯。下面是幾種常見的信用證和貿(mào)易合同的保險條款不一致的情形和投保時處理的方法： （ 4） （ 3） （ 2） （ 1） 來證投保險別責任不明確的，應酌情或要求修改信用證，或按以往慣例辦理保險。 來證投保險別明確，但保險責任小于貿(mào)易合同規(guī)定的，可以失按信用證所列的險別出單議付，另外再出批單補保貿(mào)易合同所規(guī)定的保險責任，將批單寄給客戶，以重信用。 來證所列保險條款和貿(mào)易合同的保險條款雖然保險責任相同，但在用詞、編排上有所不同，或者是對責任進 — 步的闡明，并不涉及責任大小的，可以在采用信用證原詞的基礎上加以整照后寫進保險條件欄內(nèi)。 （ 5） 來證投保險別明確，但保險責任大于貿(mào)易合同所規(guī)定的，應酌情處理或要求國外修改信用證，或要客戶承擔保費差額后同意承保，但以保險公司接受承保的險別為限。 信用證要求采用國外條款。如果貿(mào)易合同規(guī)定我國海運保險條款投保，而信用證卻要求按倫敦保險協(xié)會條款投保。 （三）填寫投保單應注意的事項 3．要注意盡可能投保到內(nèi)陸目的地 ?國際貿(mào)易中，收貨人的收貨地點往往是在內(nèi)陸，而海上運輸中常用的貿(mào)易術(shù)語規(guī)定，只將貨物運送到目的港。按照海上貨運保險的國際慣例，除保單上特別注明加保內(nèi)陸轉(zhuǎn)運責任，貨物運輸保險的目的地均為貨物最后卸離海輪的目的港，而非保單上注明的收貸人的內(nèi)陸目的地倉庫。如果投保人只將貨運保險保到目的港，則貨物從目的港運輸?shù)絻?nèi)陸的收貨人倉庫這一段所發(fā)生的損失就得不到保險賠償。實際業(yè)務中，有很多損失在港口是無法發(fā)現(xiàn)的，只有在貨物運達收貨人的內(nèi)陸目的地倉庫經(jīng)檢驗后才能確定，如只保到目的港，就會對損失責任的確定造成困難。因此，為解決收貨人的實際需要并避免糾紛，以保到內(nèi)陸目的地為宜，當然有些內(nèi)陸城市出于運輸條件過差，保險公司明確不保，這就須按照保險公司的規(guī)定辦理。目前在保險實務中，我國保險公司對于國內(nèi)的投保人一般都同意將貨運保險保到國外內(nèi)陸目的地，根據(jù)情況酌情加收一定費用。 ?國際貿(mào)易貨物如果采用多式聯(lián)運方式運輸，貿(mào)易術(shù)語一般應采用 CIP，在這一貿(mào)易術(shù)語下，賣方須負責辦理運輸全程的各種運輸方式的保險 (包括海洋運輸 )，并支付運輸全程的保險費，因而保險人的責任期限可在指定的內(nèi)陸目的地終止。 ?另外，在出口業(yè)務中，如果進口方對保險有特殊要求，例如加保某些特殊險，或要求保險加成率過高等，出口方應事先征得保險公司同意，方可接受進口方的要求。 六、投保的方式 進口貨物的投保方式 出口貨物的投保方式 （一）進口貨物的投保方式 按 FOB、 FCA或 CFR、 CFP價格成交的進口貨物，由國內(nèi)買方辦理投保，投保的方式有兩種： 1．訂立預約保險合同 ?在我國的實際保險業(yè)務中，為了簡化保險手續(xù)，并防止進口貨物在國外裝運后因信息傳送不及時而發(fā)生漏?；騺聿患稗k理投保等情況，專營進口業(yè)務的公司，可同保險公司簽訂海運進口貨物運輸預約保險合同，并由保險公司簽發(fā)預約保險單證，明確規(guī)定：凡屬該公司海運進口的貨物，保險人負有自動承保的責任。同保險公司簽有預約保險協(xié)議的各進口公司，對每批進口貨物無需填制投保單，只需在獲悉所投保的貨物在國外某港口裝運時，將裝運情況通知保險人，通知的內(nèi)容包括：裝運貨物的船名、貨物名稱和數(shù)量、貨物價值和保險金額等。 ?目前，國內(nèi)保險業(yè)務的通常做法是：投保人填寫 《 國際運輸預約保險起運通知書 》 ，保險公司依據(jù)此通知書簽發(fā)保險單；由于是預約保險，國內(nèi)保險公司往往也不再出具保險單，僅以上述貨運通知書作為投保人投保的依據(jù)，代替保險單。具體操作中，又可以分為兩種方式：一種是比較嚴格的逐筆申報，投保人對于每一筆起運的貨物都要填寫通知書；另一種是定期申報，按照固定的時間間隔定期填寫清單，如一個月匯總一次。 （一）進口貨物的投保方式 2．逐筆辦理投保 這種投保的方式，適用于不經(jīng)常有貨物進口的單位。采用這種投保方式時，貨主必須在接到國外的發(fā)貨通知后，立即向保險公司申請辦理海運貨物保險的手續(xù)，即填寫投保單，并繳納保險費。保險人根據(jù)投保單簽發(fā)保險單。 （二）出口貨物的投保方式 ?按 CIF、 CIP價格成交的出口貨物，貨運保險由賣方辦理投保。按我國保險公司的有關(guān)規(guī)定，出口貨物的投保一般需逐筆填寫投保單，向保險公司提出書面投保申請，投保單經(jīng)保險公司接受后，由保險公司簽發(fā)保險單。 ?理論上，出口貨物的投保方式也可采用訂立預約保險合同的方式，但在實際操作中并不經(jīng)常采用，因為國際貿(mào)易中常采用信用證付款方式，銀行在付款時要求賣方提供保險單，因而在實際業(yè)務中出口貨物的投保大多是逐筆出單。 ?如果時間急促，也可采用口頭或電話向保險公司申請投保，如獲允許，保險也可生效，但隨后一定要補填投保單。 ?為了簡化單證，在實際業(yè)務中，對于長期的客戶，保險公司還可以同意投保人不單獨填寫投保單，而利用出口公司現(xiàn)成的發(fā)票副本代替投保單，但發(fā)票副本上必須將投保單上所規(guī)定的內(nèi)容補填齊全。 第二節(jié) 國際貨物運輸保險承保實務 在國際貨物運輸保險實務中，保險的承保是保險人同被保險人簽訂保險合同的過程。保險人在接受投保人的投保申請后，根據(jù)投保人的投保意向?qū)ν侗Ｉ暾埌凑找?guī)定的風險標準和操作程序進行嚴格的篩選，并提出相應的保險條件，經(jīng)過核保人的篩選，對符合條件的投保單，保險公司才簽發(fā)保險單，即保險雙方協(xié)商取得一致意見后。簽訂保險合同。 二 保險費的結(jié)算 一 保險單的繕制、批改和轉(zhuǎn)讓 一、保險單的繕制、批改和轉(zhuǎn)讓 （一）保險單的繕制 保險單是保險公司根據(jù)投保人提供的投保單的內(nèi)容而制作的，因此保險人在接受投保后，所繕制的保險單內(nèi)容應與投保單一致，以滿足投保人對保險的要求。 ?保險單一般均應包括下列事項： 。 保險單最上方均事先印就保險公司的名稱，如“中國人民保險公司 (the people’ s Insurance Company of China)” 。 2．保險單名稱。 如海運貨物保險單的名稱為“海洋貨物運輸保險單 (MARINE CARGO INSURANCE POLICY)”。 3．保險單號次 (POLICY No． )。 這是保險公司按出單順序?qū)γ繌埍ｋU單進行的編號。 （一）保險單的繕制 4．被保險人的名稱 (THE INSURED)。 被保險人俗稱“抬頭”。按投保單中的內(nèi)容填寫，比如信用證規(guī)定被保險人為某銀行或某公司，保險單抬頭應直接打上該銀行或公司的名稱。保險單可由被保險人背書轉(zhuǎn)讓。 5．發(fā)票號與嘜頭 (INVOICE No.＆ MARKS)。 填寫發(fā)票號碼，一般還應將發(fā)票上所標的嘜頭打上。如果嘜頭較復雜，可只填寫發(fā)票號碼。這是因為保險索賠時必須提供發(fā)票，保險單和發(fā)票可以互相參照。 6．包裝及數(shù)量 (QUANTITY)。 按投保單打制。包裝貨物應打明包裝方式，如“袋 (BAGS)” 、“箱(CASES)” 等。有兩種或兩種以上包裝方式時，應打上“包裝件(PACKACES)” 。有時需打明重量，散裝貨也要注明。 7．保險貨物項目 (DESCRIPTION Of GOODS) 一般按投保單打制，應與發(fā)票相符。 8．保險金額 (AMOUNT INSURED) 根據(jù)投保單中金額填寫，小數(shù)點后的尾數(shù)一律進為整數(shù)，大小寫金額必須一致，如加保進口關(guān)稅險，需另行打明關(guān)稅險的保險金額。 （一）保險單的繕制 9. 保費 (PREMIUM) 一般只打“按照約定 (AS ARRANGED)” ，但若信用證要求標明保費及費率，則應打上具體保費金額和保險費率。 10．裝載運輸工具 (PER CONVEYANCE S． S． ) 如在海洋運輸中按投保單上記載打上船名和航次，若船名未知，打“ TO BE DECLARED” 。 11．開航日期 (SAILING 0N OR ABT． ) 一般打上“按所附提單 (AS PER B／ L” ，表明以提單為準，或打上具體時間。 12．運輸起訖地 (FROM… TO… ) 按投保單填寫。如果中途轉(zhuǎn)船，則須打明轉(zhuǎn)船字祥。 13．承保險別 (CONDITINS) 此欄具體載明保險公司承擔的保險責任，要求全面、詳細而準確，根據(jù)投保單上的要求而制定。 （一）保險單的繕制 14．保險公司在目的地的檢驗、理賠代理人名稱及詳細地址、電話號碼等內(nèi)容 檢驗代理人和理賠代理人可能是同一人，也可能不是同一人，應在保險單中注明。如果最后目的地沒有保險公司檢驗代理人，應規(guī)定可由當?shù)睾细竦拇砣霗z驗。 15．賠款償付地點 (CIAIM PAYYMENT AY／ IN) 一般以目的地為賠款償付地，不能把國家名稱作為賠付地點。若投保人要求在目的地以外的某一具體地點付款，如屬于貿(mào)易需要或商人的正當要求，一般應予接受。 16．：保單簽發(fā)日期 (DATE) 應不遲于運輸單據(jù)日期，因為銀行不接受遲于運輸單據(jù)日期的保單。實務中一般以投保單上的日期為保單簽發(fā)日期。 17．保險公司代表簽名 (GENERAL MANAGER)。 （二）保險單的批改 ?保險單在簽發(fā)后，在保險單有效期內(nèi)，其內(nèi)容一般不宜更改。但在實際業(yè)務中，由于種種原因，投保人在向保險公司申報時陳述錯誤或遺漏難以完全避免。在此情況下，如不及時變更或修改，被保險人的利益就可能受到影響，甚至導致保險合同失效。此外，保險貨物在運輸途中，也可能遇到某些意外情況，如承運人根據(jù)運輸合同賦予的權(quán)力改變航行路線、變更目的地、臨時掛靠非預定港口或轉(zhuǎn)船等，這些新變化也要求對原保險單內(nèi)容及時進行變更或修改，以便保險標的獲得與新的情況相適合的保險保障。 ?保險單內(nèi)容的變更或修改，往往會影響到保險人的承保責任范圍及其承擔的風險。投保人或被保險人如果需要對保險單內(nèi)容進行變更和修改，應以書面形式向保險人 .申請批改。通常只要不超過保險條款規(guī)定允許的內(nèi)容，保險人都會接受。如果涉及擴大承保責任或增加保險金額，一股也是可以的，但必須在被保險人個知有損失事故發(fā)生的情況下，在抵達目的地之前申請辦理，并需加繳一定的保費。 ?保險人批改保險單一般采用簽發(fā)批單 (Endorsement)的方式進行。此項工作，可以由保險人自己辦理，也可以由保險人授權(quán)設在國外港口的代理人辦理。保險人或其代理人所簽發(fā)的批單，一般應貼在原保險單上 ,構(gòu)成原保險單的一個組成部分，對雙方當事人均有約束力。批改的內(nèi)容如與保險合同有抵觸的，應以批單為準。 （三）保險單的轉(zhuǎn)讓 保險單的轉(zhuǎn)讓是指保單持有人將保險單所賦予的要求損失賠償?shù)臋?quán)利以及相應的訴訟權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓人。因而，保險單的轉(zhuǎn)讓即保險單權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。這種權(quán)利的轉(zhuǎn)讓同保險貨物本身所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓是兩種不同的法律行為。買賣雙方交接貨物，轉(zhuǎn)移貨物所有權(quán)，并不能自動轉(zhuǎn)移保險單的權(quán)利。 （三）保險單的轉(zhuǎn)讓 根據(jù)各國海上保險法律，關(guān)于保險單的轉(zhuǎn)讓一般規(guī)定如下： （ 1）海運貨物保險單的轉(zhuǎn)讓可以不經(jīng)保險人的同意而自由轉(zhuǎn)讓；船舶保險單則必須征得保險人的同意才能轉(zhuǎn)讓。 （ 2）海上保險單的轉(zhuǎn)讓，必須在保險標的所有權(quán)轉(zhuǎn)移之前或轉(zhuǎn)移的同時進行，如果所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移，事后再辦理保險單的轉(zhuǎn)讓，則轉(zhuǎn)讓時無效的。 （ 3）在海上保險單的辦理轉(zhuǎn)讓時，無論損失是否發(fā)生，只要被保險人對保險標的仍然具有可保利益，保險單均可有效轉(zhuǎn)讓。 （ 4）保險單的受讓人只要享有與原被保險人在保險單下享有的相同權(quán)利和義務。 （ 5）保險單轉(zhuǎn)讓后，受讓人有權(quán)以自己的名義向被保險人進行訴訟，保險人也有權(quán)如同對待被保險人一樣，對保險合同項下引起的責任進行辯護。 （ 6）保險單的轉(zhuǎn)讓，可以采取由被保險人在保險單上背書或其他習慣方式進行。按照習慣做法，采取空白背書方式轉(zhuǎn)讓的保險單，可以自由轉(zhuǎn)讓；采取記名的背書方式轉(zhuǎn)讓的保險單，則只有被背書人才能成為保險單權(quán)利的受讓人。 二、保險費的結(jié)算 （一）保險費的計算公式 ?投保人向保險人交付保險費，是保險合同生效的前提條件。保險人只有在被保險人承諾或?qū)嶋H支付保險費的條件下，才承擔相應的保險責任。保險費是保險公司經(jīng)營業(yè)務的基本收入，也是保險公司用作支付保險賠款的保險基金的主要來源。 ?貨物運輸