【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 簽發(fā)的保險(xiǎn)單也會(huì)因“ 單證不符 ” 而遭到銀行的拒收 。 信用證是國(guó)際貿(mào)易中的一種主要支付方式 ， 它以銀行的信用保證來代替商人之間的信用保證 。 信用證是銀行應(yīng)買方的請(qǐng)求 ， 開給賣方的一種銀行保證付款的憑證 ， 開證銀行在符合信用證規(guī)定的條件下憑單據(jù)付款 。 對(duì)買賣雙方來說 ， 信用證上所列各項(xiàng)內(nèi)容必須符合貿(mào)易合同的規(guī)定 ， 但對(duì)銀行來說 ， 信用證并不依附于合同 ，銀行只對(duì)信用證負(fù)責(zé) ， 不過問合同的內(nèi)容 。 因此 ， 保險(xiǎn)單證上所列的內(nèi)容必須符合信用證上保險(xiǎn)條件欄內(nèi)的規(guī)定 ， 否則 ， 會(huì)影響安全收款 。 （三）填寫投保單應(yīng)注意的事項(xiàng) 在實(shí)際業(yè)務(wù)中，如果出現(xiàn)買方開來的信用證中有關(guān)保險(xiǎn)的規(guī)定與貿(mào)易合同中的保險(xiǎn)條款不一致時(shí)，賣方應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況妥苦處理，以保證貿(mào)易合同的正常履行和及時(shí)收匯。下面是幾種常見的信用證和貿(mào)易合同的保險(xiǎn)條款不一致的情形和投保時(shí)處理的方法： （ 4） （ 3） （ 2） （ 1） 來證投保險(xiǎn)別責(zé)任不明確的，應(yīng)酌情或要求修改信用證，或按以往慣例辦理保險(xiǎn)。 來證投保險(xiǎn)別明確，但保險(xiǎn)責(zé)任小于貿(mào)易合同規(guī)定的，可以失按信用證所列的險(xiǎn)別出單議付，另外再出批單補(bǔ)保貿(mào)易合同所規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任，將批單寄給客戶，以重信用。 來證所列保險(xiǎn)條款和貿(mào)易合同的保險(xiǎn)條款雖然保險(xiǎn)責(zé)任相同，但在用詞、編排上有所不同，或者是對(duì)責(zé)任進(jìn) — 步的闡明，并不涉及責(zé)任大小的，可以在采用信用證原詞的基礎(chǔ)上加以整照后寫進(jìn)保險(xiǎn)條件欄內(nèi)。 （ 5） 來證投保險(xiǎn)別明確，但保險(xiǎn)責(zé)任大于貿(mào)易合同所規(guī)定的，應(yīng)酌情處理或要求國(guó)外修改信用證，或要客戶承擔(dān)保費(fèi)差額后同意承保，但以保險(xiǎn)公司接受承保的險(xiǎn)別為限。 信用證要求采用國(guó)外條款。如果貿(mào)易合同規(guī)定我國(guó)海運(yùn)保險(xiǎn)條款投保，而信用證卻要求按倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款投保。 （三）填寫投保單應(yīng)注意的事項(xiàng) 3．要注意盡可能投保到內(nèi)陸目的地 ?國(guó)際貿(mào)易中，收貨人的收貨地點(diǎn)往往是在內(nèi)陸，而海上運(yùn)輸中常用的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)規(guī)定，只將貨物運(yùn)送到目的港。按照海上貨運(yùn)保險(xiǎn)的國(guó)際慣例，除保單上特別注明加保內(nèi)陸轉(zhuǎn)運(yùn)責(zé)任，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的目的地均為貨物最后卸離海輪的目的港，而非保單上注明的收貸人的內(nèi)陸目的地倉(cāng)庫(kù)。如果投保人只將貨運(yùn)保險(xiǎn)保到目的港，則貨物從目的港運(yùn)輸?shù)絻?nèi)陸的收貨人倉(cāng)庫(kù)這一段所發(fā)生的損失就得不到保險(xiǎn)賠償。實(shí)際業(yè)務(wù)中，有很多損失在港口是無法發(fā)現(xiàn)的，只有在貨物運(yùn)達(dá)收貨人的內(nèi)陸目的地倉(cāng)庫(kù)經(jīng)檢驗(yàn)后才能確定，如只保到目的港，就會(huì)對(duì)損失責(zé)任的確定造成困難。因此，為解決收貨人的實(shí)際需要并避免糾紛，以保到內(nèi)陸目的地為宜，當(dāng)然有些內(nèi)陸城市出于運(yùn)輸條件過差，保險(xiǎn)公司明確不保，這就須按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定辦理。目前在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)于國(guó)內(nèi)的投保人一般都同意將貨運(yùn)保險(xiǎn)保到國(guó)外內(nèi)陸目的地，根據(jù)情況酌情加收一定費(fèi)用。 ?國(guó)際貿(mào)易貨物如果采用多式聯(lián)運(yùn)方式運(yùn)輸，貿(mào)易術(shù)語(yǔ)一般應(yīng)采用 CIP，在這一貿(mào)易術(shù)語(yǔ)下，賣方須負(fù)責(zé)辦理運(yùn)輸全程的各種運(yùn)輸方式的保險(xiǎn) (包括海洋運(yùn)輸 )，并支付運(yùn)輸全程的保險(xiǎn)費(fèi)，因而保險(xiǎn)人的責(zé)任期限可在指定的內(nèi)陸目的地終止。 ?另外，在出口業(yè)務(wù)中，如果進(jìn)口方對(duì)保險(xiǎn)有特殊要求，例如加保某些特殊險(xiǎn)，或要求保險(xiǎn)加成率過高等，出口方應(yīng)事先征得保險(xiǎn)公司同意，方可接受進(jìn)口方的要求。 六、投保的方式 進(jìn)口貨物的投保方式 出口貨物的投保方式 （一）進(jìn)口貨物的投保方式 按 FOB、 FCA或 CFR、 CFP價(jià)格成交的進(jìn)口貨物，由國(guó)內(nèi)買方辦理投保，投保的方式有兩種： 1．訂立預(yù)約保險(xiǎn)合同 ?在我國(guó)的實(shí)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，為了簡(jiǎn)化保險(xiǎn)手續(xù)，并防止進(jìn)口貨物在國(guó)外裝運(yùn)后因信息傳送不及時(shí)而發(fā)生漏保或來不及辦理投保等情況，專營(yíng)進(jìn)口業(yè)務(wù)的公司，可同保險(xiǎn)公司簽訂海運(yùn)進(jìn)口貨物運(yùn)輸預(yù)約保險(xiǎn)合同，并由保險(xiǎn)公司簽發(fā)預(yù)約保險(xiǎn)單證，明確規(guī)定：凡屬該公司海運(yùn)進(jìn)口的貨物，保險(xiǎn)人負(fù)有自動(dòng)承保的責(zé)任。同保險(xiǎn)公司簽有預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議的各進(jìn)口公司，對(duì)每批進(jìn)口貨物無需填制投保單，只需在獲悉所投保的貨物在國(guó)外某港口裝運(yùn)時(shí)，將裝運(yùn)情況通知保險(xiǎn)人，通知的內(nèi)容包括：裝運(yùn)貨物的船名、貨物名稱和數(shù)量、貨物價(jià)值和保險(xiǎn)金額等。 ?目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通常做法是：投保人填寫 《 國(guó)際運(yùn)輸預(yù)約保險(xiǎn)起運(yùn)通知書 》 ，保險(xiǎn)公司依據(jù)此通知書簽發(fā)保險(xiǎn)單；由于是預(yù)約保險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司往往也不再出具保險(xiǎn)單，僅以上述貨運(yùn)通知書作為投保人投保的依據(jù)，代替保險(xiǎn)單。具體操作中，又可以分為兩種方式：一種是比較嚴(yán)格的逐筆申報(bào)，投保人對(duì)于每一筆起運(yùn)的貨物都要填寫通知書；另一種是定期申報(bào)，按照固定的時(shí)間間隔定期填寫清單，如一個(gè)月匯總一次。 （一）進(jìn)口貨物的投保方式 2．逐筆辦理投保 這種投保的方式，適用于不經(jīng)常有貨物進(jìn)口的單位。采用這種投保方式時(shí)，貨主必須在接到國(guó)外的發(fā)貨通知后，立即向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的手續(xù)，即填寫投保單，并繳納保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人根據(jù)投保單簽發(fā)保險(xiǎn)單。 （二）出口貨物的投保方式 ?按 CIF、 CIP價(jià)格成交的出口貨物，貨運(yùn)保險(xiǎn)由賣方辦理投保。按我國(guó)保險(xiǎn)公司的有關(guān)規(guī)定，出口貨物的投保一般需逐筆填寫投保單，向保險(xiǎn)公司提出書面投保申請(qǐng)，投保單經(jīng)保險(xiǎn)公司接受后，由保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)單。 ?理論上，出口貨物的投保方式也可采用訂立預(yù)約保險(xiǎn)合同的方式，但在實(shí)際操作中并不經(jīng)常采用，因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易中常采用信用證付款方式，銀行在付款時(shí)要求賣方提供保險(xiǎn)單，因而在實(shí)際業(yè)務(wù)中出口貨物的投保大多是逐筆出單。 ?如果時(shí)間急促，也可采用口頭或電話向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保，如獲允許，保險(xiǎn)也可生效，但隨后一定要補(bǔ)填投保單。 ?為了簡(jiǎn)化單證，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，對(duì)于長(zhǎng)期的客戶，保險(xiǎn)公司還可以同意投保人不單獨(dú)填寫投保單，而利用出口公司現(xiàn)成的發(fā)票副本代替投保單，但發(fā)票副本上必須將投保單上所規(guī)定的內(nèi)容補(bǔ)填齊全。 第二節(jié) 國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 在國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)的承保是保險(xiǎn)人同被保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的過程。保險(xiǎn)人在接受投保人的投保申請(qǐng)后，根據(jù)投保人的投保意向?qū)ν侗Ｉ暾?qǐng)按照規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)和操作程序進(jìn)行嚴(yán)格的篩選，并提出相應(yīng)的保險(xiǎn)條件，經(jīng)過核保人的篩選，對(duì)符合條件的投保單，保險(xiǎn)公司才簽發(fā)保險(xiǎn)單，即保險(xiǎn)雙方協(xié)商取得一致意見后。簽訂保險(xiǎn)合同。 二 保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)算 一 保險(xiǎn)單的繕制、批改和轉(zhuǎn)讓 一、保險(xiǎn)單的繕制、批改和轉(zhuǎn)讓 （一）保險(xiǎn)單的繕制 保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人提供的投保單的內(nèi)容而制作的，因此保險(xiǎn)人在接受投保后，所繕制的保險(xiǎn)單內(nèi)容應(yīng)與投保單一致，以滿足投保人對(duì)保險(xiǎn)的要求。 ?保險(xiǎn)單一般均應(yīng)包括下列事項(xiàng)： 。 保險(xiǎn)單最上方均事先印就保險(xiǎn)公司的名稱，如“中國(guó)人民保險(xiǎn)公司 (the people’ s Insurance Company of China)” 。 2．保險(xiǎn)單名稱。 如海運(yùn)貨物保險(xiǎn)單的名稱為“海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單 (MARINE CARGO INSURANCE POLICY)”。 3．保險(xiǎn)單號(hào)次 (POLICY No． )。 這是保險(xiǎn)公司按出單順序?qū)γ繌埍ｋU(xiǎn)單進(jìn)行的編號(hào)。 （一）保險(xiǎn)單的繕制 4．被保險(xiǎn)人的名稱 (THE INSURED)。 被保險(xiǎn)人俗稱“抬頭”。按投保單中的內(nèi)容填寫，比如信用證規(guī)定被保險(xiǎn)人為某銀行或某公司，保險(xiǎn)單抬頭應(yīng)直接打上該銀行或公司的名稱。保險(xiǎn)單可由被保險(xiǎn)人背書轉(zhuǎn)讓。 5．發(fā)票號(hào)與嘜頭 (INVOICE No.＆ MARKS)。 填寫發(fā)票號(hào)碼，一般還應(yīng)將發(fā)票上所標(biāo)的嘜頭打上。如果嘜頭較復(fù)雜，可只填寫發(fā)票號(hào)碼。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)索賠時(shí)必須提供發(fā)票，保險(xiǎn)單和發(fā)票可以互相參照。 6．包裝及數(shù)量 (QUANTITY)。 按投保單打制。包裝貨物應(yīng)打明包裝方式，如“袋 (BAGS)” 、“箱(CASES)” 等。有兩種或兩種以上包裝方式時(shí)，應(yīng)打上“包裝件(PACKACES)” 。有時(shí)需打明重量，散裝貨也要注明。 7．保險(xiǎn)貨物項(xiàng)目 (DESCRIPTION Of GOODS) 一般按投保單打制，應(yīng)與發(fā)票相符。 8．保險(xiǎn)金額 (AMOUNT INSURED) 根據(jù)投保單中金額填寫，小數(shù)點(diǎn)后的尾數(shù)一律進(jìn)為整數(shù)，大小寫金額必須一致，如加保進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)，需另行打明關(guān)稅險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。 （一）保險(xiǎn)單的繕制 9. 保費(fèi) (PREMIUM) 一般只打“按照約定 (AS ARRANGED)” ，但若信用證要求標(biāo)明保費(fèi)及費(fèi)率，則應(yīng)打上具體保費(fèi)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率。 10．裝載運(yùn)輸工具 (PER CONVEYANCE S． S． ) 如在海洋運(yùn)輸中按投保單上記載打上船名和航次，若船名未知，打“ TO BE DECLARED” 。 11．開航日期 (SAILING 0N OR ABT． ) 一般打上“按所附提單 (AS PER B／ L” ，表明以提單為準(zhǔn)，或打上具體時(shí)間。 12．運(yùn)輸起訖地 (FROM… TO… ) 按投保單填寫。如果中途轉(zhuǎn)船，則須打明轉(zhuǎn)船字祥。 13．承保險(xiǎn)別 (CONDITINS) 此欄具體載明保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，要求全面、詳細(xì)而準(zhǔn)確，根據(jù)投保單上的要求而制定。 （一）保險(xiǎn)單的繕制 14．保險(xiǎn)公司在目的地的檢驗(yàn)、理賠代理人名稱及詳細(xì)地址、電話號(hào)碼等內(nèi)容 檢驗(yàn)代理人和理賠代理人可能是同一人，也可能不是同一人，應(yīng)在保險(xiǎn)單中注明。如果最后目的地沒有保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)代理人，應(yīng)規(guī)定可由當(dāng)?shù)睾细竦拇砣霗z驗(yàn)。 15．賠款償付地點(diǎn) (CIAIM PAYYMENT AY／ IN) 一般以目的地為賠款償付地，不能把國(guó)家名稱作為賠付地點(diǎn)。若投保人要求在目的地以外的某一具體地點(diǎn)付款，如屬于貿(mào)易需要或商人的正當(dāng)要求，一般應(yīng)予接受。 16．：保單簽發(fā)日期 (DATE) 應(yīng)不遲于運(yùn)輸單據(jù)日期，因?yàn)殂y行不接受遲于運(yùn)輸單據(jù)日期的保單。實(shí)務(wù)中一般以投保單上的日期為保單簽發(fā)日期。 17．保險(xiǎn)公司代表簽名 (GENERAL MANAGER)。 （二）保險(xiǎn)單的批改 ?保險(xiǎn)單在簽發(fā)后，在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，其內(nèi)容一般不宜更改。但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，由于種種原因，投保人在向保險(xiǎn)公司申報(bào)時(shí)陳述錯(cuò)誤或遺漏難以完全避免。在此情況下，如不及時(shí)變更或修改，被保險(xiǎn)人的利益就可能受到影響，甚至導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。此外，保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中，也可能遇到某些意外情況，如承運(yùn)人根據(jù)運(yùn)輸合同賦予的權(quán)力改變航行路線、變更目的地、臨時(shí)掛靠非預(yù)定港口或轉(zhuǎn)船等，這些新變化也要求對(duì)原保險(xiǎn)單內(nèi)容及時(shí)進(jìn)行變更或修改，以便保險(xiǎn)標(biāo)的獲得與新的情況相適合的保險(xiǎn)保障。 ?保險(xiǎn)單內(nèi)容的變更或修改，往往會(huì)影響到保險(xiǎn)人的承保責(zé)任范圍及其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。投保人或被保險(xiǎn)人如果需要對(duì)保險(xiǎn)單內(nèi)容進(jìn)行變更和修改，應(yīng)以書面形式向保險(xiǎn)人 .申請(qǐng)批改。通常只要不超過保險(xiǎn)條款規(guī)定允許的內(nèi)容，保險(xiǎn)人都會(huì)接受。如果涉及擴(kuò)大承保責(zé)任或增加保險(xiǎn)金額，一股也是可以的，但必須在被保險(xiǎn)人個(gè)知有損失事故發(fā)生的情況下，在抵達(dá)目的地之前申請(qǐng)辦理，并需加繳一定的保費(fèi)。 ?保險(xiǎn)人批改保險(xiǎn)單一般采用簽發(fā)批單 (Endorsement)的方式進(jìn)行。此項(xiàng)工作，可以由保險(xiǎn)人自己辦理，也可以由保險(xiǎn)人授權(quán)設(shè)在國(guó)外港口的代理人辦理。保險(xiǎn)人或其代理人所簽發(fā)的批單，一般應(yīng)貼在原保險(xiǎn)單上 ,構(gòu)成原保險(xiǎn)單的一個(gè)組成部分，對(duì)雙方當(dāng)事人均有約束力。批改的內(nèi)容如與保險(xiǎn)合同有抵觸的，應(yīng)以批單為準(zhǔn)。 （三）保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓 保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓是指保單持有人將保險(xiǎn)單所賦予的要求損失賠償?shù)臋?quán)利以及相應(yīng)的訴訟權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓人。因而，保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓即保險(xiǎn)單權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。這種權(quán)利的轉(zhuǎn)讓同保險(xiǎn)貨物本身所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓是兩種不同的法律行為。買賣雙方交接貨物，轉(zhuǎn)移貨物所有權(quán)，并不能自動(dòng)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)單的權(quán)利。 （三）保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓 根據(jù)各國(guó)海上保險(xiǎn)法律，關(guān)于保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓一般規(guī)定如下： （ 1）海運(yùn)貨物保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓可以不經(jīng)保險(xiǎn)人的同意而自由轉(zhuǎn)讓；船舶保險(xiǎn)單則必須征得保險(xiǎn)人的同意才能轉(zhuǎn)讓。 （ 2）海上保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓，必須在保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移之前或轉(zhuǎn)移的同時(shí)進(jìn)行，如果所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移，事后再辦理保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓，則轉(zhuǎn)讓時(shí)無效的。 （ 3）在海上保險(xiǎn)單的辦理轉(zhuǎn)讓時(shí)，無論損失是否發(fā)生，只要被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的仍然具有可保利益，保險(xiǎn)單均可有效轉(zhuǎn)讓。 （ 4）保險(xiǎn)單的受讓人只要享有與原被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單下享有的相同權(quán)利和義務(wù)。 （ 5）保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓后，受讓人有權(quán)以自己的名義向被保險(xiǎn)人進(jìn)行訴訟，保險(xiǎn)人也有權(quán)如同對(duì)待被保險(xiǎn)人一樣，對(duì)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下引起的責(zé)任進(jìn)行辯護(hù)。 （ 6）保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓，可以采取由被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上背書或其他習(xí)慣方式進(jìn)行。按照習(xí)慣做法，采取空白背書方式轉(zhuǎn)讓的保險(xiǎn)單，可以自由轉(zhuǎn)讓；采取記名的背書方式轉(zhuǎn)讓的保險(xiǎn)單，則只有被背書人才能成為保險(xiǎn)單權(quán)利的受讓人。 二、保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)算 （一）保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算公式 ?投保人向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。保險(xiǎn)人只有在被保險(xiǎn)人承諾或?qū)嶋H支付保險(xiǎn)費(fèi)的條件下，才承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的基本收入，也是保險(xiǎn)公司用作支付保險(xiǎn)賠款的保險(xiǎn)基金的主要來源。 ?貨物運(yùn)輸