短期資金籌集方式ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-01 18:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 、商業(yè)信用籌資的優(yōu)缺點 （一）優(yōu)點 籌資便利 籌資成本低 籌資限制少 （二）缺點 期限短 如果企業(yè)放棄了現(xiàn)金折扣，則要負擔(dān)較高的資金成本。 第二節(jié) 短期借款 一、分類 按提供擔(dān)保情況 （一）無擔(dān)保借款 信貸限額 是指銀行與企業(yè)達成協(xié)議、規(guī)定的銀行允許企業(yè)可以隨時取得的無擔(dān)保貸款的最大額度。 信貸限額的大小是銀行根據(jù)銀行對企業(yè)的信用評價結(jié)果和企業(yè)資金需要量來確定的。 循環(huán)信貸協(xié)定 是銀行承諾提供的具有法律責(zé)任的最大信用額度，在協(xié)定的有效期內(nèi)，無論企業(yè)何時希望取得借款，只要借款額不超過設(shè)定的最大信用額度，銀行必須提供企業(yè)要求的借款。因此，一般把循環(huán)信貸協(xié)定稱為正式的信貸額度。 為了獲得這一正式的信貸額度，企業(yè)需要對信貸額度內(nèi)未使用的部分支付承諾費。 例 2（ 199頁） 補償性余額 是銀行要求企業(yè)在借款時需要在銀行中保持信貸限額或?qū)嶋H使用額的一定比例的最低存款余額。比例一般是 10%20%。 降低了銀行風(fēng)險，或補償銀行貸款的利率損失。對于借款企業(yè)來說，補償性余額提高了借款的實際利率，增加了借款的資金成本。 例 3 （ 199
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