【文章內(nèi)容簡介】 講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批機動車輛保險是隨著機動車輛的出現(xiàn)而產(chǎn)生的一項保險業(yè)務(wù)。它不僅是運輸工具保險中最主要的險種，也是整個財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務(wù)來源。在各國非壽險業(yè)務(wù)中，機動車輛保險均占有舉足輕重的地位，在我國財產(chǎn)保險中則屬于第一大險種。汽車保險的概念與特點一、保險的概念與特點（一）、定義保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。（二）、商業(yè)保險的特征保險是一種合同關(guān)系承保的風(fēng)險事故是否發(fā)生或合適發(fā)生都是不確定的承保的風(fēng)險事故是無法預(yù)見或難以控制的承保的風(fēng)險事故發(fā)生后，保險人承擔(dān)賠償、給付責(zé)任二、汽車保險的概念與特點 （一）汽車保險的定義汽車（機動車輛）保險是以機動車輛本身及其相關(guān)利益為保險標的的一種不定值財產(chǎn)保險。機動車輛保險一般包括基本險和附加險輛部分?；倦U又分為車輛損失險和第三者責(zé)任險。（二）汽車保險的特點保險標的出現(xiàn)率較高業(yè)務(wù)量大、投保率高擴大保險利益被保險人自負責(zé)任與無賠款有待我國汽車保險的種類一、機動車輛保險的風(fēng)險機動車輛本身所面臨的風(fēng)險機動車輛本身所創(chuàng)造的風(fēng)險二、機動車輛損失險（一）機動車輛損失險的保險責(zé)任意外事故自然災(zāi)害施救保護費用（二）車輛損失險的除外責(zé)任不保的風(fēng)險不保的損失三、機動車輛第三者責(zé)任險的承保內(nèi)容直接損毀被保險人允許的合格駕駛員使用保險車輛過程意外事故第三者被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定進行補償四、機動車交通事故責(zé)任強制保險交強險與第三者責(zé)任險的區(qū)別：賠償?shù)脑瓌t不同保障的范圍不同具有的強制性不同保險的費率不同賠償限額不同五、機動車輛保險的附加險全車盜搶險玻璃單獨破碎險自燃損失險車身劃痕損失險新增加設(shè)備損失險車上人員責(zé)任險車上貨物責(zé)任險無過失責(zé)任險車載貨物掉落責(zé)任險不計免賠特約險我國汽車保險有哪些種類掌握保險的概念及特點掌握汽車保險的概念及特點掌握機動車輛保險的風(fēng)險掌握基本險、附加險與機動車交通事故責(zé)任強制保險周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第二章 汽車保險基礎(chǔ)第五節(jié) 汽車保險的業(yè)務(wù)流程第六節(jié) 汽車保險合同教學(xué)目標掌握保險業(yè)務(wù)的基本流程掌握汽車保險合同以及汽車保險市場教學(xué)重點保險公司承保的流程教學(xué)難點汽車保險市場的主體、客體及保險合同的形式教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批保險公司承保業(yè)務(wù)的流程大體相近，大致經(jīng)歷保戶投保，包括保戶填寫投保單，交納保費；保險公司承保、簽訂保險合同，包括核保、出具保單，出具保費的收據(jù)；保險標的發(fā)生損失，保戶向保險公司提出索賠；保險公司查勘；屬于保險責(zé)任，保險公司支付賠償、不屬于保險責(zé)任，保險公司拒絕賠償；續(xù)保等環(huán)節(jié)。保險的概念、特征與分類一、保險投保 (一)投保人投保過程中應(yīng)注意的問題 由于各家保險公司推出的汽車保險條款種類繁多，價格不同，因此投保人在購買汽車保險時應(yīng)注意如下事項： 合理選擇保險公司合理選擇代理人了解汽車保險內(nèi)容根據(jù)實際需要購買購買汽車保險的其他注意事項（二)保險公司或代理人應(yīng)提供合理的保險方案 在開展汽車保險業(yè)務(wù)的過程中，保險公司或代理人應(yīng)從加大產(chǎn)品的內(nèi)涵、提高保險公司的服務(wù)水平入手，在開展業(yè)務(wù)的過程中為投保人或被保險人提供完善的保險方案。 保險方案制定的基本原則制定保險方案前的調(diào)查工作保險方案的主要內(nèi)容 保險方案是在對投保人進行風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上提出的保險建議書。首先，應(yīng)當(dāng)包括從專業(yè)的角度對投保人可能面臨的風(fēng)險進行識別和評估。其次，在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上提出保險的總體建議。第三，應(yīng)當(dāng)對條款的適用性進行說明，介紹有關(guān)的險種并對條款進行必要的解釋。第四，對保險人及其提供的服務(wù)進行介紹。其具體內(nèi)容有： (1)保險人情況； 　　(2)投保標的風(fēng)險評估； 　　(3)保險方案的總體建議； 　　(4)保險條款以及解釋； 　　(5)保險金額以及賠償限額的確定； 　　(6)免賠額以及適用情況； 　　(7)賠償處理程序以及要求； 　　(8)服務(wù)體系以及承諾； 　　(9)相關(guān)附件。 二、保險承保 (一)填寫投保單(二)核保核保的意義 (1)防止逆選擇，排除經(jīng)營中的道德風(fēng)險。(2)確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)定。(3)擴大保險業(yè)務(wù)規(guī)模，與國際慣例接軌。(4)實現(xiàn)經(jīng)營目標，確保持續(xù)發(fā)展。、核保的主要內(nèi)容 (1)投保人資格。對于投保人資格進行審核的核心是認定投保人對保險標的擁有保險利益，汽車保險業(yè)務(wù)中主要是通過核對行駛證來完成的。 (2)投保人或被保險人的基本情況。投保人或被保險人的基本情況主要是針對車隊業(yè)務(wù)的。(3)投保人或被保險人的信譽。投保人與被保險人的信譽是核保工作的重點之一。(4)保險標的。對保險車輛應(yīng)盡可能采用“驗車承?！钡姆绞?，即對車輛進行實際的檢驗，包括了解車輛的使用和管理情況，復(fù)印行駛證、購置車輛的完稅費憑證，拓印發(fā)動機與車架號碼，對于一些高檔車輛還應(yīng)當(dāng)建立車輛檔案。 (5)保險金額。保險金額的確定涉及保險公司及被保險人的利益，往往是雙方爭議的焦點，因此保險金額的確定是汽車保險核保中的一個重要內(nèi)容。(6)保險費。核保人員對于保險費的審核主要分為費率適用的審核和計算的審核。 (7)附加條款。（三）接受業(yè)務(wù)（四）繕制單證三、保險理賠接受損失通知審核保險責(zé)任進行損失檢查賠償給付保險金汽車保險合同一、保險合同 保險人與投保人雙方經(jīng)過要約和承諾程序，在資源基礎(chǔ)上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。二、機動車輛保險合同的法律特特征機動車輛保險合同是當(dāng)事人雙方的一種法律行為機動車輛保險合同是有償合同機動車輛保險和合同是射幸合同機動車輛保險合同是最大誠信合同機動車輛保險合同是對人的合同機動車輛保險合同是雙務(wù)合同三、機動車輛保險合同的主體 （一）機動車輛保險合同的當(dāng)事人保險人和投保人 （二）機動車輛保險的關(guān)系人被保險人（三）中介組織四、機動車輛保險合同的課題機動車輛及其相關(guān)利益（一）機動車輛保險利益的特點（二）機動車輛保險利益的表現(xiàn)形式五、機動車輛保險合同的內(nèi)容基本條款和附加條款六、機動車輛保險合同的形式投保單暫保單保險單保險憑證批單書面協(xié)議七、保險合同的解除（1）投保人故意或過失未履行如實告之義務(wù)，足以影響保險人決定是否承?；蛘咭院畏N保險價格承保。（2）投保人，被保險人未履行維護保險標的的義務(wù)。（3）被保險人未履行危險增加通知的義務(wù)。（4）在人身保險合同中，投保人申報的被保險人的年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制八、《保險法》對機動車輛保險合同與保險業(yè)務(wù)的規(guī)定機動車輛的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在保險合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)生時，機動車輛的實際價值確定。代位追償權(quán)汽車保險市場與中介機構(gòu)一、機動車輛保險市場（一）機動車輛保險市場的地位保險市場的含義保險市場的主體：供給方；需求方；中介方機動車保險市場的地位（二）保險市場機制價值規(guī)律供求規(guī)律競爭規(guī)律（三）市場營銷的模式直接業(yè)務(wù)模式代理業(yè)務(wù)模式經(jīng)紀人業(yè)務(wù)模式二、保險中介（一）機動車輛保險代理人的管理代理人的性質(zhì)和分類代理人從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)許可的管理授權(quán)管理、保單管理和保費管理的有機結(jié)合（二）機動車輛保險經(jīng)紀人管理（三）保險公估人保險業(yè)務(wù)的基本流程有哪些掌握保險業(yè)務(wù)的基本流程掌握汽車保險合同以及汽車保險市場周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第三章 汽車保險原則第一節(jié) 保險利益原則第二節(jié) 最大誠信原則第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 損失補償原則第五節(jié) 公平互利原則第六節(jié) 保險與防災(zāi)損相結(jié)合的原則教學(xué)目標掌握保險利益原則掌握最大誠信原則掌握近因原則掌握公平互利原則掌握保險與防災(zāi)損相結(jié)合的原則教學(xué)重點保險利益原則教學(xué)難點最大誠信原則教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批可保風(fēng)險是指保險人可以接受承保的風(fēng)險。風(fēng)險由很多種，但并不是說所有的風(fēng)險都可以通過保險進行轉(zhuǎn)嫁并取得保障的。從保險就是保障危險這一點來說，保險實際上只是對純粹風(fēng)險進行保險，其中包括對由自然、社會等各種原因引起的財產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用等方面屬于純粹風(fēng)險性質(zhì)的風(fēng)險所導(dǎo)致的損失，給予補償。汽車保險原則一、汽車保險的基本原則（一）誠實信用原則近因原則是保險法的四大原則之一。雖然我國保險法沒有明確規(guī)定這一原則，但是，在司法實踐中卻被廣泛運用。（二）保險利益原則保險利益，又稱可保利益，在保險法中扮演著重要角色，它不僅關(guān)系到保險合同的效力問題，而且是決定保險標的、保險價值、損害的發(fā)生、復(fù)保險、超額保險及保險合同利益轉(zhuǎn)讓的重要因素?！侗ｋU法》第12條第六款規(guī)定：“保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益?！保ㄈ┙蛟瓌t近因原則是保險法的四大原則之一。雖然我國保險法沒有明確規(guī)定這一原則，但是，在司法實踐中卻被廣泛運用。161。近因理論十分復(fù)雜，美國學(xué)者普魯塞（Prosser）所言：“在這個問題上，凡是值得說的都已經(jīng)說了，很多不值得說的也已經(jīng)說了，近因仍然是一團亂麻和一堆荊棘，一個令人眼花繚亂、撲朔迷離的領(lǐng)域?！崩?，工廠因停電而放假，員工決定外出旅游，途中遭遇車禍而死亡。那么，死亡的近因是什么？我們按照事件發(fā)生的先后順序來分析，停電→放假→旅游→車禍→死亡。這一連串的事件到底哪一個是近因呢？車禍是近因，