【文章內(nèi)容簡介】 nt youwant tOreceive iS different from the money sent第六章 金融基礎(chǔ)知識一、填空題 1．從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿和 的原則。(四級) 2．保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或 的保險公司。(四級) 3，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者 ，可以作為保證人。(四級) 4．質(zhì)押分動產(chǎn)質(zhì)押和 質(zhì)押兩種。(四級)5． 是指當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保。(四級) 6．中國人民銀行對金融機構(gòu)實行 制度。(四級) 7．金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)運營過程中要實行恰當?shù)? 制度。(四級)8．商業(yè)匯票根據(jù) 不同，可分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(三級)9．人民幣的國際代號為 。(四級) 1 0．現(xiàn)在流通的美元紙幣有 類。(二級) l 1．人民幣紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過 平方厘米的屬不易流通貨幣，在處理時應(yīng)挑山。(四級) 1 2．收繳假幣的金融機構(gòu)應(yīng)向假幣持有人出具央行統(tǒng)一印制的 。(四級) 1 3．金融機構(gòu)對沒收的偽造、變造人民幣必須由 負責(zé)登記、保管，做到賬實相符。(四級)1 4．綜合各種人民幣假幣的主要特征利制作手段，一般可歸納為偽造幣和 兩類。(四級) 1 5．人民幣紙幣的防偽特征與措施主要體現(xiàn)在紙張、油墨和 這幾方面。(四級) 1 6．第五套人民幣增加了 技術(shù)，便于現(xiàn)代化機具清分處理。(四級) 1 7．儲蓄營業(yè)人員在日終盤結(jié)現(xiàn)金時，每十把為一捆，進行 捆扎。(四級) 1 8．郵政儲蓄機構(gòu)對易發(fā)案環(huán)節(jié)的管理必須堅持制約核對與 相結(jié)合的原則。(四級) 二、單項選擇題 1．中國人民銀行的全部資本屬于( )所有。(三級) A國家 B中國人民銀行 C中銀法人 D中銀企業(yè) 2．對殘缺污損的人民幣，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定兌換，由( )負責(zé)收回銷毀。(三級) A中銀分支機構(gòu) B中國人民銀行 C儲蓄網(wǎng)點 D開戶網(wǎng)點 3．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》于( )起正式施行。(四級) A2000年11月1日 B2004年“月1日 C2004年2月1日 D2000年2月1日 4．設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動要經(jīng)( )批準。(四級) A中國人民銀行 B各地方政府 C中銀各分支機構(gòu) D國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu) 5．已批準開業(yè)的金融機構(gòu)，應(yīng)持批準文件到( )管理部門辦理登記注冊手續(xù)。(三級) A稅務(wù) B中國銀行 C工商行政 D銀行業(yè)監(jiān)督 6．中國人民銀行對需進行鑒定的假幣，應(yīng)自申請之日起( )個工作日之內(nèi)做出鑒定。(四級) A 1 B 3 C 5 D 7 7．金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)由( )名以上業(yè)務(wù)人員當面予以收繳。(四級) A 1 B 2 C 3 D 4 8．假幣持有人如對被收繳的貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可白收繳之日起( )個工作日內(nèi)提出鑒定申請。(四級) A 1 B 2 C 3 D 4 9．儲蓄業(yè)務(wù)人員在點鈔時應(yīng)將紙幣按( )逐張整點，每百張一把，硬幣每百枚為一卷。(四級) A幣種 B新IN C券別 D版別 三、多項選擇題 1．銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循依法、( )的原則。(四級) A公平 B公開 C公正 D效率 2．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管范圍包括機構(gòu)的設(shè)立、變更和( )。(四級) A營業(yè)時間 B營業(yè)場地 C終止 D業(yè)務(wù)范圍 3．商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。(四級) A安全性 B流動性 C效益性 D等級性 4．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循( )的原則。(四級) A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D為存款人保密5．保險按其標的可分為( )。(四級) A財產(chǎn)保險 B財物保險 C人身保險 D生命保險 6．下列屬于金融機構(gòu)的是( )。(四級) A稅務(wù)局 B財務(wù)公司 C信用合作社 D信托投資公司 7．金融機構(gòu)( )應(yīng)經(jīng)中國人民銀行批準。(四級) A變更名稱 B變更機構(gòu)所在地 C更換高級管理人員 D變更營業(yè)時間 8．《擔保法》規(guī)定的擔保方式為保證、抵押和( )。(四級) A質(zhì)押 B留置 C定金 D貸款 9．下列不可作為保證人的機構(gòu)是( )(四級) A小型商場 B學(xué)校 C幼兒園 D醫(yī)院 1 0．商業(yè)銀行按《企業(yè)會計準則》中的會計要素可劃分為( )業(yè)務(wù)。(三級) A資產(chǎn)類 B信貸類 C負債類 D中間類 1 1．資產(chǎn)類業(yè)務(wù)包括貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和( )業(yè)務(wù)。(三級) A現(xiàn)金出納 B投資類 C存款 D同業(yè)拆入 1 2．貸款包括信用貸款和( )。(三級) A消費代款 B保證貸款 C抵押貸款 D質(zhì)押貸款 1 3．下列屬于負債類業(yè)務(wù)的是( )。(三級) A貸款與票據(jù)貼現(xiàn) B存款業(yè)務(wù) C同業(yè)拆入 D同業(yè)存款 1 4．下列屬于郵儲中間業(yè)務(wù)的是( )。(三級) A債券業(yè)務(wù) B個人理財業(yè)務(wù) C銀證通業(yè)務(wù) D向中央銀行借款 1 5．下列( )屬于商業(yè)銀行的債券業(yè)務(wù)。(三級) A買賣政府債券 B代理保險 C代理發(fā)行 D證券資金清算 1 6．偽造人民幣包括( )。(四級) A機制硬幣 B拓印假幣 C照相假幣 D鑄造假幣 1 7．下列符合《不宜流通的人民幣挑剔標準》的有( )。(四級) A紙幣票面缺少面積在20平方毫米以上 B紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過1 0毫米 C紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過2平方厘米 D硬幣有穿孔、裂口、變形、磨損、氧化等情況之一的 1 8．人民幣的鑒定方法主要有( )。(四級) A普通比較法 B眼看手摸法 C簡易工具檢測法 D先進儀器檢測法 1 9．第五套人民幣1 0 0元券主要防偽特征包括( )。(四級) A固定水印 B磁性縮微文字安全線 C隱形面額數(shù)字 D橫豎雙號碼 2 0．下列符合人民幣捆扎規(guī)定的有( )。(四級) A每把紙幣必須在中間捆扎 B不易流通的殘破券于中間捆扎 C每十把為一捆，雙十字捆扎 D每把均加蓋核點人(經(jīng)辦人)名章 2 1．下列符合儲蓄網(wǎng)點安全保衛(wèi)管理制度要求的有( )。(四級) A網(wǎng)點的前后門和邊門至少要安裝一道防盜門 B網(wǎng)點柜臺必須安裝封閉式彈簧門，配碰鎖 ，經(jīng)手的章戳等應(yīng)鎖入柜屜內(nèi) ，錄像資料應(yīng)入庫(柜)保存 四、判斷題1．2004年2月1日起施行的《中國人民銀行法》中，由中國人民銀行承擔組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作職責(zé)。(三級) ( ) 2．銀行法規(guī)定：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府等的干涉。(三級)( ) 3．中國人民銀行可以向地方政府和各級政府部門提供貸款。(三級) ( ) 4．中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔保。(三級) ( ) 5．對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。(四級) ( ) 6．金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，為吸儲可以自行適度提高利率。(四級) ( ) 7．地方政府有權(quán)審批或干預(yù)審批中國人民銀行及其分支機構(gòu)對各類金融機構(gòu)的審批職責(zé)。(四級) ( ) 8．衍生工具交易的控制不屬于金融機構(gòu)內(nèi)部控制。(四級)( ) 9．在管理制度上，商業(yè)銀行總行是(一級)法人，業(yè)務(wù)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)，各分支機構(gòu)不具有法人資格。(三級) ( ) l 0．短期投資是指能夠隨時變現(xiàn)并且持有時間不準備超過1年(不含1年)的債券等。(三級) ( ) l 1．長期投資包括各種股權(quán)性質(zhì)的投資、能變現(xiàn)或隨時變現(xiàn)的債券投資等。(三級) ( ) l 2．商業(yè)銀行向中央銀行借款應(yīng)按實際借入款項入賬。(三級) ( ) l 3．辦理代收代扣業(yè)務(wù)必須有法律、法規(guī)或合法的委托代理協(xié)議等作為代收或代扣款項的依據(jù)。(三級) ( ) 1 4．人民幣紙幣票面裂口2處以上， 長度每處超過4毫米；裂口l處，長度超過8毫米的屈不宜流通貨幣，應(yīng)挑出上繳。(四級)( ) 1 5．能辨別面額，票面剩余二分之一(含)至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額半額兌換。(四級) ( ) 1 6．金融機構(gòu)對兌換的殘缺、污損人民幣只能在上繳時使用專用袋密封。(四級) ( ) 1 7．金融機構(gòu)對收繳的假幣必須在上繳時加蓋“假幣”戳記。(三級) ( ) l 8．假幣持有人鑒定假幣需交付一定的費用。(四級) ( ) l 9．在營業(yè)時間里，儲蓄網(wǎng)點邊、后門必須上鎖，網(wǎng)點負責(zé)人要隨時檢查，并嚴禁外人入內(nèi)。(四級) ( ) 五、簡答題 1. 簡述金融機構(gòu)為完善內(nèi)部控制制度設(shè)立的三道監(jiān)控防線。(三級) 2．金融機構(gòu)在收繳假幣過程中發(fā)現(xiàn)什么情況時需報告當?shù)毓矙C關(guān)? (四級) 3．簡要說說機器點鈔的“二看、二清、二防、二經(jīng)?！钡膬?nèi)容。(四級) 六、論述題 1． 簡述郵政儲蓄網(wǎng)點安全保衛(wèi)管理制度的要求。(四級)第六章 金融基礎(chǔ)知識 答案 一、填空題 1．誠實信用 2．給付保險金 3．公民 4．權(quán)利 5．定金 6．許可證 7．責(zé)任分離 8．承兌人 9．RMBY 1 0．三 1 1．2 1 2．《假幣收繳憑證》 1 3．專人 1 4．變造幣 1 5．印刷技術(shù) 1 6．機讀 1 7．雙十字 1 8．重點監(jiān)控 二、單項選擇題 1．A 2．B 3．C 4．D 5．C 6．C 7．B 8．C 9．C 三、多項選擇題 1．B C D 2．C D 3．A B C 4．A B C D 5，A C 6．B C D 7．A B C 8．A B C 9．B C D 1 0．A C D 1 1．A B 1 2．B C D 1 3．B C D 1 4．A B C 1 5．A C1 6．A B C D 1 7．A C D 1 8．A B C D 1 9．A B C D 2 0．B C D 2 1．B C D 四、判斷題 1．√ 2．√ 3． 4．√ 5． 6． 7． 8． 9．√ 1 0． 1 1． 1 2．√ 1 3. √ 1 4． 1 5．√ 1 6． 1 7． 1 8． 1 9．√ 五、簡答題 1．答：建立一線崗位雙人、雙職、雙責(zé)為基礎(chǔ)的第一道監(jiān)控防線；建立相關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互監(jiān)督制約的工程程序作為第二道監(jiān)控防線；建立以內(nèi)部監(jiān)督部門對各崗位、各部門、各項業(yè)務(wù)全面實施監(jiān)督反饋的第三道防線。 2．答：金融機構(gòu)如一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣2 0張(枚)及以上、假外幣1 0張及以上的；利用新造假手段制造假幣的；有制造販賣假幣線索的；持有人不配合金融機構(gòu)收繳行為等。 3．答：看清跑道，看準數(shù)字；券別數(shù)分清，抽屜內(nèi)取清；防留張，防吃票；經(jīng)常看機內(nèi)底部，經(jīng)常保養(yǎng)維修。 六、論述題 1．答：(1)每個郵政儲蓄營業(yè)室都要安裝鐵門、鐵窗、鐵欄，建立報警和聯(lián)防設(shè)施，配備適用的、有效的滅火器材，營業(yè)室鐵門要隨時上鎖，不準無關(guān)人員出入。郵政儲蓄網(wǎng)點的前后門和邊門都必須安裝兩道門，一道是全封閉門，外裝鐵拉門，并要裝配暗鎖或護鎖板。(2)每個郵政儲蓄網(wǎng)點都應(yīng)配備保險柜，用于存放各種重要憑證和有價證券。下班后一切賬、章、證要入保險柜。(3)郵政儲蓄工作人員臨時離開工作現(xiàn)場，經(jīng)手的現(xiàn)金、單證及章戳等應(yīng)全部收起鎖入柜屜內(nèi)，不得散放在工作臺上。 (4)郵政儲蓄柜臺的高度與寬度要符合安全檢查的要求。 (5)儲蓄網(wǎng)點柜臺必須安裝封閉式的彈簧門，配碰鎖。 (6)郵政儲蓄網(wǎng)點必須安裝聯(lián)防警報鈴，并配備消防器材，自衛(wèi)武裝(如棍棒、電警棍等)。 (7)人員離開網(wǎng)點要關(guān)閉電源、火源、水源。切實做好防人、防水、防盜工作。 (8)地(市)級以上城市與達到一定條件的縣(市)級城鎮(zhèn)郵政儲蓄機構(gòu)須安裝電視監(jiān)控設(shè)備，實行實時監(jiān)控錄像，錄像資料應(yīng)入庫(柜)保存。第