金融理財(cái)師-保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)(編輯修改稿)
2025-05-27 03:47 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 工傷保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，給予勞動(dòng)者醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)保障制度，包括醫(yī)療、康復(fù)所需費(fèi)用，也包括保障基本生活的費(fèi)用。 無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則：無(wú)論工傷事故的責(zé)任歸于用人單位還是職工個(gè)人或第三者，用人單位均應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 繳費(fèi)：不同于養(yǎng)老保險(xiǎn)，勞動(dòng)者不繳納保險(xiǎn)費(fèi)，全部費(fèi)用由用人單位負(fù)擔(dān)。 賠付：醫(yī)療費(fèi)用通常是由工傷保險(xiǎn)先報(bào)銷(xiāo)后，商業(yè)保險(xiǎn)扣除已賠付部分對(duì)剩下的金額進(jìn)行賠償。身故或殘疾保險(xiǎn)金則是分別按照約定額度給付，不存在沖突現(xiàn)象。通常建議將商業(yè)意外險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充和完善。 2022年 12月 20日，國(guó)務(wù)院第 136次常務(wù)會(huì)議通過(guò)了 《 國(guó)務(wù)院關(guān)于修改 〈 工傷保險(xiǎn)條例 〉 的決定 》 。 《 決定 》 對(duì) 2022年 1月 1日起施行的 《 工傷保險(xiǎn)條例 》 作出了修改，擴(kuò)大了上下班途中的工傷認(rèn)定范圍，同時(shí)還規(guī)定了除現(xiàn)行規(guī)定的機(jī)動(dòng)車(chē)事故以外， 職工在上下班途中受到非本人主要責(zé)任的非機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車(chē)事故傷害，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷。 了解五險(xiǎn)一金？ 生育保險(xiǎn)： 是指國(guó)家通過(guò)立法，在懷孕和分娩的婦女勞動(dòng)者暫時(shí)中斷勞動(dòng)時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)提供醫(yī)療服務(wù)、生育津貼和產(chǎn)假的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，國(guó)家或社會(huì)對(duì)生育的職工給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和醫(yī)療保健的社會(huì)保險(xiǎn)制度。 我國(guó)生育保險(xiǎn)待遇主要包括兩項(xiàng)： 生育津貼， 生育醫(yī)療待遇。 繳費(fèi)： 用人單位按照國(guó)家規(guī)定繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)，職工不繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)。 賠付：生育津貼以女職工分娩或流產(chǎn)前 12個(gè)月本人平均繳費(fèi)基數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，按人口計(jì)生部門(mén)規(guī)定的產(chǎn)假天數(shù)支付。用人單位發(fā)放的產(chǎn)假工資低于生育津貼標(biāo)準(zhǔn)的，由用人單位按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)足。 生育保險(xiǎn)是不能轉(zhuǎn)移的，同時(shí)不能轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)還包括失業(yè)保險(xiǎn)及工傷保險(xiǎn)，但養(yǎng)老保險(xiǎn)可以跨省轉(zhuǎn)移，醫(yī)療保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)劃，住房公積金可以一次性轉(zhuǎn)移賬戶全部余額。 常用保險(xiǎn)組合 1 單身貴族 單身貴族，需要什么樣的保險(xiǎn)組合 單身貴族因?yàn)槟昙o(jì)輕，收入通常不高，加上未來(lái)的變數(shù)很多，因此 不宜購(gòu)買(mǎi)太多保險(xiǎn) ?？上染妥钚枰?、保費(fèi)也較便宜的死亡險(xiǎn)為優(yōu)先考慮。例如 以終身壽險(xiǎn)為主合同，再搭配意外險(xiǎn)。 如果是騎自行車(chē)、助動(dòng)車(chē)、摩托車(chē)的上班族，有必要提高意外險(xiǎn)的保額。 由于年輕、身體狀況不錯(cuò)，多數(shù)上班族也都有社保與醫(yī)保，所以除非是很注重就醫(yī)品質(zhì)的人，可以在財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)允許下， 依照社保、醫(yī)保住院補(bǔ)助的差額，購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn) 。 在年輕人重大疾病機(jī)率日益增高之下， 重大疾病險(xiǎn)確有必要，但不必保太貴，只要買(mǎi)一個(gè)單位應(yīng)已足夠 ，買(mǎi)太多只是增加自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)而已。 有些單身貴族只是暫時(shí)找不到中意的對(duì)象，并非排斥婚姻，但有人卻是抱定終身不婚的態(tài)度。這群 不婚的人 未來(lái)所面臨的最大問(wèn)題，其實(shí) 可以跳過(guò)結(jié)婚、生子的人生經(jīng)歷 ， 直接考慮退休后的生活保障 。 單身貴族的壽險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的受益人，可以先寫(xiě)父母，將來(lái)如果結(jié)婚或有子女，可以再加上配偶與子女，或改成第一順位的受益人。未來(lái)同樣可以以自己的保單位主合同，加上配偶、小孩的醫(yī)療險(xiǎn)與全家意外險(xiǎn)附約。 常用保險(xiǎn)組合 1 單身貴族 項(xiàng)目 內(nèi)容 需求特色 收入不多，年紀(jì)輕 一人吃飽、全家吃飽，沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān) 不婚者只有退休需求，想結(jié)婚者將有結(jié)婚、生子的人生規(guī)劃 保險(xiǎn)需求 滿足最基礎(chǔ)的保障需求 保險(xiǎn)額度 估算自己發(fā)生事故時(shí)，父母需要多少保障才夠？ 死亡：?jiǎn)试豳M(fèi)用及為父母準(zhǔn)備的生活費(fèi)用 重傷殘疾：父母與自己的生活費(fèi)，可能再加上看護(hù)的費(fèi)用 保費(fèi)預(yù)算 年收入的 5％ 10％ 購(gòu)買(mǎi)原則 強(qiáng)調(diào)花費(fèi)不多，卻有高保障的險(xiǎn)種 基本必備保單 有更約權(quán)（可轉(zhuǎn)換成終身壽險(xiǎn)
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