應收賬款池質押融資產(chǎn)品解析及案例學習(編輯修改稿)
2025-05-24 13:05 本頁面
【文章內容簡介】 由銀行、電子商務提供商以及融資企業(yè)三方確定。大宗商品企業(yè)216。 對于國內制造類中小企業(yè)而言，它們手中擁有著大量的原材料和庫存品，2012年以來逐步走向了大宗商品交易市場。以此為核心，商業(yè)銀行通過聯(lián)系大宗商品市場的管委會，由此開展應收賬款池質押融資業(yè)務，譬如棉花市場、油品市場等。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結構調整企業(yè)216。 隨著“十二五”規(guī)劃中落實鋼鐵、煤炭等高耗能行業(yè)的并購重組，這類傳統(tǒng)行業(yè)當中的中小企業(yè)將逐步引入高新技術設備，并自主研發(fā)科技型、環(huán)保型新產(chǎn)品，其業(yè)務開展將更為活躍?！吧倘Α眱扰l(fā)市場企業(yè)216。 對于浙江義烏、上海張江等在內的一批長三角、珠三角“商圈”中小企業(yè)，它們彼此間具備較強的業(yè)務關聯(lián)性，在發(fā)展應收賬款質押業(yè)務方面可以實現(xiàn)批量化營銷，進而提升銀行綜合收益。這類企業(yè)的經(jīng)營模式往往依存于商貿城或批發(fā)市場的規(guī)模及客流狀況，它們的融資訴求較為分散，具備單筆融資量小、頻率快的特點。政府采購類企業(yè)216。 這類目標客戶一般與各省市政府具備一定的業(yè)務關聯(lián)，為政府扶持類客戶，值得重點開發(fā)。一般來講，這類企業(yè)涉及路政建設、文化用品生產(chǎn)等，應收賬款期限較長，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)定性較好，可從各區(qū)縣政府官方網(wǎng)站查詢到相關的金融需求信息。資料來源：銀聯(lián)信【營銷建議】在具體進行應收賬款池質押融資業(yè)務室，客戶經(jīng)理應主要從目標市場定位、目標客戶定位、營銷策略定位三個方面進行具體營銷：216。 目標市場定位對于銀行而言，銀行客戶經(jīng)理應把營銷區(qū)域放在工業(yè)經(jīng)濟和金融、商貿和物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達的區(qū)域。同時，根據(jù)應收賬款池質押融資針對的都是借款方對應的買方較多、交易較頻繁、業(yè)務筆數(shù)較多的具體情況，因此銀行客戶經(jīng)理應重點關注二三級城市市場。尤其是沿海地區(qū)的銀行客戶經(jīng)理，應重點關注當?shù)氐馁Q易保稅區(qū)、加工工業(yè)區(qū)等。 216。 目標客戶定位銀行客戶經(jīng)理應重點關注勞動密集型企業(yè)。由于現(xiàn)階段我國的勞動密集型企業(yè)大多數(shù)都是三來一補或是代加工企業(yè)，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模較小，且存在交易頻繁、業(yè)務筆數(shù)較多等情況。鑒于此，我國銀行可通過應收賬款池質押融資業(yè)務切入到上述企業(yè)當中，從而有效解決企業(yè)的融資問題。如紡織服裝、玩具制造、電子元配件制造、五金配件等行業(yè)。其中客戶經(jīng)理應關注當?shù)刂I(yè)區(qū)、貿易保稅區(qū)內的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營企業(yè)、外資企業(yè)等對象。除了勞動密集型行業(yè)需要關注外，銀行客戶經(jīng)理還應加大關注科技型中小企業(yè)。由于中小科技型企業(yè)在初創(chuàng)階段急需大量的資金的投入，且此類企業(yè)往往處于行業(yè)相對弱勢地位，因此企業(yè)需要加大投資投入來擴大公司規(guī)模，然而由于企業(yè)沒有固定資產(chǎn)作為抵押，從銀行獲得貸款的難度較大，鑒于此，銀行可針對企業(yè)應收賬款進行應收賬款池質押融資產(chǎn)品的介入，及時緩解企業(yè)的融資需求。需要注意的是，在高新科技型企業(yè)的選擇問題上，銀行應重點關注應收賬款具有真實性且產(chǎn)品質量合格，其下游是國內大型的核心企業(yè)的高新科技中小型企業(yè)。216。 市場營銷定位在營銷手段方面，銀行客戶經(jīng)理可主動深入工業(yè)園區(qū)、保稅區(qū)，高科技園區(qū)，并通過與工業(yè)園區(qū)管委會、保稅區(qū)、高科技園區(qū)聯(lián)系，尋求積極合作。銀行客戶經(jīng)理可通過園區(qū)管委會或保稅區(qū)管委會召集銀行、園區(qū)企業(yè)雙方座談，與園區(qū)推薦的存在融資需求的中小企業(yè)進行有效溝通，適時向企業(yè)客戶介紹應收賬款池質押融資業(yè)務每個環(huán)節(jié)，并充分作好了每筆訂單融資業(yè)務的報批資料準備，最終使資料及時達到報批要求。【風險管理】風險識別——各方參與主體風險：圖表5：應收賬款池質押融資業(yè)務中各參與方的潛在風險參與主體風險體現(xiàn)賣方風險1．賣方因自身經(jīng)營管理、財務狀況等原因以及賣方所在行業(yè)變化、宏觀經(jīng)濟和政策變化等多種不確定的外部因素導致無法按期償還銀行借款的風險。2．基礎合同的效力風險。用于設立質押的應收賬款是否成立、能否最終實現(xiàn)，首先直接與產(chǎn)生該應收賬款的基礎合同效力密切相關。如果該基礎合同本身存在交易違反法律禁止性規(guī)定、違背社會公德、合同自成立之初就根本不可能履行等情形，該基礎合同很可能被認定無效?；A合同效力喪失，直接導致應收賬款本身就不存在，對此設立的質押也必然是空中樓閣。3．放棄權利風險。如果賣方在出質后放棄或贈與全部或部分應收賬款權利，或者應收賬款債務人放棄部分或全部債權，以及應收賬款債務人將其財產(chǎn)贈與第三人，有何法律后果，《物權法》無明確規(guī)定。應收賬款債務人放棄債權，其責任財產(chǎn)將會減少，償債能力隨之會減弱，因而應收賬款存在無法清償?shù)目赡埽纱丝赡苡绊戀|權的完全實現(xiàn)。買方風險1．買方雖然不與銀行直接發(fā)生債權債務關系，但是該業(yè)務主體能否履行與借款人的商業(yè)合同則直接關系到借款人的還款意愿和能力。因此，買方的信用狀況是信用風險分析的一個關鍵點。2．價格虛高風險。一是出質人與借款人合謀虛報應收賬款價格，使其超過合同或實際應付的價格。二是貨物折扣銷售，且出庫價與返還折扣雙條線記賬，使賬務上的應收賬款與最終實際應付價不一致。此種情形下，第二還款來源價值可能不足，或明顯不足。3．權利虛假風險。虛構應收賬款，由于無真實貿易背景，應收賬款根本不存在，導致貸款銀行都將面臨風
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