【文章內(nèi)容簡介】 度的行為及處理第五十一條 違反資金管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）違規(guī)對交易款項進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的；（二）未經(jīng)審批開立同業(yè)往來賬戶的；（三）未按規(guī)定在系統(tǒng)內(nèi)外辦理資金往來業(yè)務(wù)的；（四）資金頭寸透支的； （五）未按規(guī)定交足存款準(zhǔn)備金的；第五十二條 違反投資業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（三）項按第三十二條（二）項處理， （四）至（五）項按第三十二條（四）項處理：（一）違反操作程序辦理債券交易等投資業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定收集、保管投資業(yè)務(wù)資料的；（三）未按規(guī)定對投資業(yè)務(wù)的權(quán)利憑證、有價單證移交、保管的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)辦理債券交易、債券回購、票據(jù)融資、票據(jù)托管、存放同業(yè)、購買理財或權(quán)益性投資等業(yè)務(wù)的；（五）與中介機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)，未履行盡職調(diào)查與管理職責(zé)的。第六節(jié) 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理第五十三條 違反貸款發(fā)放及擔(dān)保管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至19 / 50（五）項按第三十二條（四）項處理， （六）至（七）項按第三十二條（四）項處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）員工違反規(guī)定為他人在信用社辦理業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的；（二）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；（三）向不具備信用貸款條件的客戶發(fā)放信用貸款的；（四）違反規(guī)定解除擔(dān)保手續(xù)或返還擔(dān)保物權(quán)證、質(zhì)物的，或違規(guī)退還保證金的；（五）發(fā)放冒名貸款、虛假按揭貸款、虛假擔(dān)保貸款，或假用委托貸款之名發(fā)放貸款的；（六）為自己或為他人套取信貸資金提供便利或者幫助的；（七）與客戶惡意串謀，提供虛假材料報批、騙取貸款的。第五十四條 違反客戶評級授信規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（三）項按第三十二條（二）項處理， （四）項按第三十二條（三）項處理：（一）擅自更改評級標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，核定客戶信用等級的；（二）對生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時下調(diào)信用等級和調(diào)整或終止授信額度的；（三）未按規(guī)定對法人（含集團(tuán)）客戶統(tǒng)一授信、確定最高授信額度，或未按規(guī)定對法人信用風(fēng)險實行集中統(tǒng)一控制的；（四）故意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統(tǒng)一授信額度的。第五十五條 違反授信調(diào)查規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（五）項按第三十二條（二）項處理， （六）至（七）項按第三十二條（四）項處理：（一）未按規(guī)定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查20 / 50嚴(yán)重失實的；（二）將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；（三）對發(fā)現(xiàn)的重大問題有意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；（四）抵、質(zhì)押率未達(dá)到規(guī)定要求或認(rèn)定抵、質(zhì)押價格明顯高于市場公允價值的；（五）未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示的；（六）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評估、客戶評價和擔(dān)保評價的，或調(diào)查報告中隱瞞不利于資金安全的客觀情況的；（七）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利和保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件的，或重復(fù)抵（質(zhì)）押的。第五十六條 違反授信審查規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（四）項按第三十二條（二）項處理， （五）至（十一）項按第三十二條（三）項處理：（一）未按規(guī)定審查貸款人、擔(dān)保人信用等級的；（二）逆程序?qū)彶橘J款并提交審查報告的；（三）審查通過未明確調(diào)查責(zé)任人貸款的；（四）未按規(guī)定執(zhí)行審貸分離和授權(quán)審批制度的；（五）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（六）未提出明確審查意見或未按規(guī)定反饋審查意見的；（七）未按規(guī)定審查出調(diào)查報告或評估報告中足以影響信貸決策差錯的；（八） 未按規(guī)定審查調(diào)查部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性，或?qū)彶橥ㄟ^送審材料真實性具有明顯缺陷的；（九）未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信21 / 50貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示的；（十）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；（十一）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查的。第五十七條 違反授信審議規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理： （一） 未按規(guī)定計票或虛假計票的；（二） 未對授信會議審議的事項如實記錄的 ；（三） 未對明顯不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)提出異議的；（四）投票表決前，會議主持人進(jìn)行誘導(dǎo)性發(fā)言的；（五）違反規(guī)定對信貸事項進(jìn)行復(fù)議的；（六）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開會議的。第五十八條 違反授信審批規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（六）按第三十二條（三）項處理， （七）至（九）按第三十二條（四）項處理。（一）缺程序、逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（二）審批發(fā)放不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的； （三）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)融資的；（四）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的；（五）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；（六）審批未明確調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人信貸業(yè)務(wù)的；(七) 審批發(fā)放須經(jīng)貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議而未審議的貸款的；22 / 50（八）審批發(fā)放貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議未通過的貸款的；（九）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的。第五十九條 違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（六）項按第三十二條（二）項處理， （七）至（十五）項按第三十二條（三）項處理， （十六）項按第三十二條（四）項處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)定建立監(jiān)測臺賬的； （二）未按規(guī)定跟蹤客戶資金使用、業(yè)務(wù)經(jīng)營收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實情況的；（三）貸后檢查流于形式，未按規(guī)定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表的；（四）未按規(guī)定及時進(jìn)行貸后管理責(zé)任移交的；（五）未及時將貸后管理信息錄入信貸相關(guān)管理系統(tǒng)的；（六）貸后管理檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的，或發(fā)現(xiàn)問題未及時采取措施的；（七）對風(fēng)險預(yù)警信號處置不及時或處置不力的；（八）違規(guī)辦理貸款展期、借新還舊的；（九）違規(guī)變更債務(wù)人或擔(dān)保人的；（十）未經(jīng)允許披露貸后管理信息的；（十一）違規(guī)對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；（十二）收貸收息推遲入賬的；（十三）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題的；（十四）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利的；（十五）保管不當(dāng)造成抵（質(zhì)）押物毀損，或擅自出借抵（質(zhì)）押物或權(quán)證23 / 50的；（十六）幫助客戶逃廢信用社債務(wù)的。第六十條 違反信貸檔案管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（二）項按第三十二條（二）項處理， （三）至（四）項按第三十二條（四）項處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)定收集、整理、專人管理信貸檔案的；（二）擅自對外透露、出借信貸檔案和相關(guān)資料的；（三）違反信貸檔案管理規(guī)定，損毀、遺失、擅自銷毀信貸檔案的；（四）隱匿、篡改、拆取、偽造信貸檔案的。第六十一條 未經(jīng)審批或未落實貸款審批條件發(fā)放貸款，或擅自變更貸款限制性發(fā)放條件的，按第三十二條（四）項處理。第六十二條 辦理擔(dān)保貸款時，未按規(guī)定辦理擔(dān)保相關(guān)手續(xù)或未核實其有效性的，按第三十二條（四）項處理。第六十三條 采用編造假名、冒用他人名義等手段，偽造信息或與他人串通，騙取貸款供自己或他人使用的，按第三十二條（四）項處理。第六十四條 違反農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（四）項按第三十二條（三）項處理。（一）未按規(guī)定對農(nóng)戶信用等級進(jìn)行評定，徇私舞弊、故意提高信用等級的；（二）違反農(nóng)戶小額信用貸款操作程序發(fā)放貸款的；（三）未按規(guī)定建立、保管農(nóng)戶授信檔案的； （四）向禁止發(fā)放對象發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的；第六十五條 違反農(nóng)戶聯(lián)保貸款規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理。24 / 50（一）對設(shè)立聯(lián)保小組審查不嚴(yán)，發(fā)放不符合聯(lián)保條件貸款的；（二）違反聯(lián)保貸款操作程序發(fā)放貸款的；（三）超聯(lián)保貸款合同授信限額發(fā)放貸款的。第六十六條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）承兌沒有真實性貿(mào)易背景的；（二）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；（三）未按規(guī)定收取和管理保證金或辦理擔(dān)保手續(xù)的；（四）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的； （五）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。第六十七條 違反票據(jù)融資管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：　?。ㄒ唬┵N現(xiàn)沒有真實貿(mào)易背景票據(jù)，或未按規(guī)定對票據(jù)真實性進(jìn)行審查的；（二）貼現(xiàn)票據(jù)缺少與原件核對一致的交易合同、發(fā)票復(fù)印件或其他證實交易背景的書面證明的；（三）票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)先貼后查或其他違規(guī)查詢的；（四）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的承兌人不符合規(guī)定的。第六十八條 內(nèi)外勾結(jié)，利用票據(jù)融資套取信用社資金的，給予開除處分。第六十九條 違反貸款合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談，借款合同面簽制度的；（二）未按合同約定對貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；25 / 50（三）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；（四）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強(qiáng)回籠資金進(jìn)行管理的。第七節(jié) 違反風(fēng)險管理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理第七十條 違反資產(chǎn)風(fēng)險分類規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）明顯違反分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類或違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果的；（二）分類數(shù)據(jù)統(tǒng)計或上報失真的；（三）未認(rèn)真執(zhí)行日常監(jiān)測管理制度的。第七十一條 違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項處理：（一）擅自更改處置方案或放棄債權(quán)的； （二）喪失擔(dān)保、訴訟時效或其他導(dǎo)致債權(quán)喪失的； （三）不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓價格明顯低于市場價值的。第七十二條 截留、挪用不良資產(chǎn)處置收入，或以虛假拍賣、競標(biāo)、競價和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，牟取非法利益的，給予開除處分。第七十三條 違反抵債資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）項按第三十二條（二）項處理， （二）至（七）項按第三十二條（三）項處理：（一）抵債資產(chǎn)收取后，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；（二）違規(guī)接受不符合條件的抵債資產(chǎn)，或未按規(guī)定權(quán)限和審批程序收取抵債資產(chǎn)的；（三）串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價26 / 50值的；（四）在處置過程中，故意低估抵債資產(chǎn)價值，或串通承租人、故意壓低價格出租抵債資產(chǎn)的；（五）泄露尚未處置抵債資產(chǎn)保留底價的；（六）未按規(guī)定對抵債資產(chǎn)及其檔案進(jìn)行管理的；（七）違規(guī)自用、出租、出借抵債資產(chǎn)的。第七十四條 截留、挪用抵債資產(chǎn)經(jīng)營收入、處置收入的，給予開除處分。第七十五條 違反置換不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）項按第三十二條（二）項處理， （二）項按第三十二條（三）項處理， （三）至（五）項按第三十二條（四）項處理， （六）項按第三十二條（四）項處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）不按規(guī)定對置換不良資產(chǎn)進(jìn)行賬務(wù)處理的；（二）違規(guī)處置置換不良資產(chǎn)的；（三）違反規(guī)定將已置換不良資產(chǎn)由表外轉(zhuǎn)入表內(nèi)的；（四）對已經(jīng)審批的置換不良資產(chǎn)擅自進(jìn)行調(diào)整的；（五）未認(rèn)真履行職責(zé)，導(dǎo)致置換不良資產(chǎn)喪失債權(quán)或訴訟時效的；（六）偽造、篡改、隱匿、丟失、毀損置換不良資產(chǎn)檔案的。第七十六條 違反核銷呆賬規(guī)定，有以下行為之一的， （一）項按第三十二條（一）項處理， （二）至（四）項按第三十二條（三）項處理， （五）項按第三十二條（四）項處理：（一）對應(yīng)核銷的呆賬，隱瞞不報，長期掛賬的；（二）未盡職追索的；（三）未經(jīng)責(zé)任認(rèn)定與追究而進(jìn)行呆賬核銷的；（四）違反呆賬核銷保密制度，對借款人和擔(dān)保人泄露呆賬核銷情況的；27 / 50（五）對不符合呆賬核銷條件的債權(quán)或股權(quán)辦理呆賬核銷的。第八節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第七十七條 違反代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一 的， （一）至（二）項按第三十二條（二）項處理， （三）至（五）項按第三十二條（三）項處理， （六）項按第三十二條（四）項處理：（一）發(fā)生延誤和差錯時未按規(guī)定處理的；（二）辦理中間業(yè)務(wù)時，對投資風(fēng)險和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳的；（三）擅自提高或降低代理條件和費率的；（四）違反規(guī)定給委托人提供透支、墊款的；（五）未按代理業(yè)務(wù)操作程序或者違反代理協(xié)議辦理業(yè)務(wù)的；（六）代理人員私自以本單位名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的。第七十八條 違反評估業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項處理：（一）違反規(guī)定，擅自委托或指定非合作評估機(jī)構(gòu)提供評估服務(wù)的；（二）指使評估機(jī)構(gòu)對委托資產(chǎn)進(jìn)行不符實際價值評估的，或知曉評估機(jī)構(gòu)不符實際價值的評估不報告的。第九節(jié) 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第七十九條 違反銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有下列行為之一的， （一）至（五）按第三十二條（二）項處理， （六）至（七）按第三十二條（三）項處理， （八）至（九）按第三十二條（四）項處理，給予直接責(zé)任人開除處分。(一)違反規(guī)定為不符合發(fā)卡條件的個人或單位辦理銀行卡的；（二）違反規(guī)定使用和保管各種銀行卡重要空白憑證、空白卡以及待發(fā)出的28 / 50銀行卡；（三）違反銀行卡掛失和補(bǔ)換發(fā)規(guī)定的；（四）銀行卡風(fēng)險事件聯(lián)系人、客戶經(jīng)理或其他經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)銀行卡風(fēng)險事件不上報、不處理、或處理不當(dāng)而造成損失或糾紛的；（五）利用銀行卡辦理代理業(yè)務(wù)為持卡人或委托單位墊付資金的；