建立有效銀行監(jiān)管制度維護金融市場秩序(編輯修改稿)
2025-05-15 12:20 本頁面
【文章內容簡介】 格和條件從投資者、債權人、存款及其他交易對手那里獲得資金；而風險程度高的銀行在市場中則處于不利地位，它們必須支付更高的風險溢價、提供額外的擔?；虿扇∑渌踩胧?。于是，這種市場懲罰機制可以促使銀行保持充足的資本水平，支持監(jiān)管當局更有效地工作。為了確保市場約束的有效實施，必然要求建立銀行信息披露制度。新資本協(xié)議框架中所要求的信息披露的潛在參照標準是美國的銀行信息披露要求，如大型銀行要求按季度披露范圍廣泛的風險信息?！ ?．建立起銀行監(jiān)管的國際合作機制。隨著銀行業(yè)的國際化，金融風險在國家之間相互轉移、擴散的趨勢不斷增強，加強銀行業(yè)監(jiān)管的國際合作變得日益重要和迫切，全球性統(tǒng)一監(jiān)管成為大勢所趨。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進程中，巴塞爾委員會、國際貨幣基金組織等國際機構發(fā)揮了重要作用。目前，國際銀行監(jiān)管的雙邊合作盡管少些，雙邊信息溝通的主要形式是監(jiān)管當局之間的非正式交流，但由于非常及時和靈活，同樣起到了溝通信息的作用，在處理銀行危機時尤其如此?！ 「爬ǖ卣f，有效銀行監(jiān)管的核心內容包括全面風險管理、外部監(jiān)管、內部控制以及市場約束四大支柱，且這四大支柱是緊密聯系在一起的。 三、有效銀行監(jiān)管機制中監(jiān)管主體的選擇 一些國家負責研究金融體制改革和銀行立法的官方組織幾乎都提出了應該由誰來履行銀行業(yè)監(jiān)管職能的問題。對于轉軌的中國來講，認真、謹慎地思考這一問題顯得尤為重要。因此，銀行業(yè)監(jiān)管的這種制度結構和決策過程涉及許多利益并從根本上決定著銀行業(yè)監(jiān)管的效果?！ 【C觀世界各國，銀行業(yè)監(jiān)管主體有由中央銀行負責的，有由財政部門負責的，有由政府設立專門的銀行監(jiān)管機構負責的和由中央銀行聯合其他銀行業(yè)監(jiān)管機構共同負責的，形式不一而足（具體見表1）。但近年來，面對金融業(yè)競爭的激化、經營風險上升和銀行業(yè)監(jiān)管難度增加的現實，國際上銀行業(yè)監(jiān)管主體有了相應的變化：一方面原來有些國家多頭、重疊的金融主體逐漸趨向單一。另一方面，許多國家中央銀行的監(jiān)管職能得到不斷強化。 對于中央銀行作為主體的監(jiān)管形式，人們不免會有這樣的疑問：一是中央銀行是否應獨立承擔監(jiān)管職能；二是央行一身二任是否影響其銀行業(yè)監(jiān)管職能的發(fā)揮。參照各國經驗，我們可以做這樣一番思考： 首先，中央銀行是否是作為監(jiān)管主體的最佳選擇。從理論和一般意義上講，在現代市場經濟條件下，銀行業(yè)監(jiān)管主體問題主要取決于監(jiān)管的特點。與其他管制政策相比較，銀行業(yè)監(jiān)管特點在于它的公益性、廣泛性和復雜性。銀行業(yè)監(jiān)管的復雜性又主要體現為其專業(yè)性和技術性。銀行業(yè)監(jiān)管主體問題的這些特點從理論和邏輯上規(guī)定了有效的監(jiān)管制度應當在一個更為特定和一般的制度結構中產生。這種特定和一般性的銀行業(yè)監(jiān)管制度結構從理論分析和探索的意義上看，至少包括以下要點：（1）銀行業(yè)監(jiān)管主體的充分獨立性和自主性；（2）金融監(jiān)管機構的技術性和專業(yè)性；（3）金融監(jiān)管的分支機構與集中統(tǒng) 上述規(guī)定性表明，只要中央銀行具備充分的獨立性，并且法律賦予其監(jiān)管金融業(yè)的職權，那么它就構成金融監(jiān)管主體或機構的最佳選擇。這不僅因為金融監(jiān)管的某些目標與中央銀行的貨幣政策目標直接相關，而且還在于中央銀行所具備的法律地位、與銀行的廣泛聯系、高度的專業(yè)性和技術性、廣泛分布的分支機構等“資源條件”，使得中央銀行最適宜充當金融監(jiān)管主體的角色，它能比其他政府機構更為有效地和低成本地履行金融監(jiān)管的職責。正因為如此，在現實中無論是單一的金融監(jiān)管模式還是多頭的金融監(jiān)管模式，中央銀行均在金融監(jiān)管過程中發(fā)揮重要作用。而且，更多的市場經濟國家選擇了中央銀行集中進行的單一金融監(jiān)管制度模式。 其次，如何處理央行“一身二任”導致的利益沖突。當前，世界各國的央行一般都擔負著制定執(zhí)行本國貨幣政策和對本國金融體系進行監(jiān)管的雙重職能。在市
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