建立有效銀行監(jiān)管制度維護(hù)金融市場秩序(編輯修改稿)
2025-05-15 12:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 格和條件從投資者、債權(quán)人、存款及其他交易對(duì)手那里獲得資金；而風(fēng)險(xiǎn)程度高的銀行在市場中則處于不利地位，它們必須支付更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、提供額外的擔(dān)保或采取其他安全措施。于是，這種市場懲罰機(jī)制可以促使銀行保持充足的資本水平，支持監(jiān)管當(dāng)局更有效地工作。為了確保市場約束的有效實(shí)施，必然要求建立銀行信息披露制度。新資本協(xié)議框架中所要求的信息披露的潛在參照標(biāo)準(zhǔn)是美國的銀行信息披露要求，如大型銀行要求按季度披露范圍廣泛的風(fēng)險(xiǎn)信息。 4．建立起銀行監(jiān)管的國際合作機(jī)制。隨著銀行業(yè)的國際化，金融風(fēng)險(xiǎn)在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢不斷增強(qiáng)，加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的國際合作變得日益重要和迫切，全球性統(tǒng)一監(jiān)管成為大勢所趨。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進(jìn)程中，巴塞爾委員會(huì)、國際貨幣基金組織等國際機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重要作用。目前，國際銀行監(jiān)管的雙邊合作盡管少些，雙邊信息溝通的主要形式是監(jiān)管當(dāng)局之間的非正式交流，但由于非常及時(shí)和靈活，同樣起到了溝通信息的作用，在處理銀行危機(jī)時(shí)尤其如此?！ 「爬ǖ卣f，有效銀行監(jiān)管的核心內(nèi)容包括全面風(fēng)險(xiǎn)管理、外部監(jiān)管、內(nèi)部控制以及市場約束四大支柱，且這四大支柱是緊密聯(lián)系在一起的。 三、有效銀行監(jiān)管機(jī)制中監(jiān)管主體的選擇 一些國家負(fù)責(zé)研究金融體制改革和銀行立法的官方組織幾乎都提出了應(yīng)該由誰來履行銀行業(yè)監(jiān)管職能的問題。對(duì)于轉(zhuǎn)軌的中國來講，認(rèn)真、謹(jǐn)慎地思考這一問題顯得尤為重要。因此，銀行業(yè)監(jiān)管的這種制度結(jié)構(gòu)和決策過程涉及許多利益并從根本上決定著銀行業(yè)監(jiān)管的效果?！ 【C觀世界各國，銀行業(yè)監(jiān)管主體有由中央銀行負(fù)責(zé)的，有由財(cái)政部門負(fù)責(zé)的，有由政府設(shè)立專門的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的和由中央銀行聯(lián)合其他銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的，形式不一而足（具體見表1）。但近年來，面對(duì)金融業(yè)競爭的激化、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)上升和銀行業(yè)監(jiān)管難度增加的現(xiàn)實(shí)，國際上銀行業(yè)監(jiān)管主體有了相應(yīng)的變化：一方面原來有些國家多頭、重疊的金融主體逐漸趨向單一。另一方面，許多國家中央銀行的監(jiān)管職能得到不斷強(qiáng)化?！ ?duì)于中央銀行作為主體的監(jiān)管形式，人們不免會(huì)有這樣的疑問：一是中央銀行是否應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)監(jiān)管職能；二是央行一身二任是否影響其銀行業(yè)監(jiān)管職能的發(fā)揮。參照各國經(jīng)驗(yàn)，我們可以做這樣一番思考： 首先，中央銀行是否是作為監(jiān)管主體的最佳選擇。從理論和一般意義上講，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行業(yè)監(jiān)管主體問題主要取決于監(jiān)管的特點(diǎn)。與其他管制政策相比較，銀行業(yè)監(jiān)管特點(diǎn)在于它的公益性、廣泛性和復(fù)雜性。銀行業(yè)監(jiān)管的復(fù)雜性又主要體現(xiàn)為其專業(yè)性和技術(shù)性。銀行業(yè)監(jiān)管主體問題的這些特點(diǎn)從理論和邏輯上規(guī)定了有效的監(jiān)管制度應(yīng)當(dāng)在一個(gè)更為特定和一般的制度結(jié)構(gòu)中產(chǎn)生。這種特定和一般性的銀行業(yè)監(jiān)管制度結(jié)構(gòu)從理論分析和探索的意義上看，至少包括以下要點(diǎn)：（1）銀行業(yè)監(jiān)管主體的充分獨(dú)立性和自主性；（2）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的技術(shù)性和專業(yè)性；（3）金融監(jiān)管的分支機(jī)構(gòu)與集中統(tǒng) 上述規(guī)定性表明，只要中央銀行具備充分的獨(dú)立性，并且法律賦予其監(jiān)管金融業(yè)的職權(quán)，那么它就構(gòu)成金融監(jiān)管主體或機(jī)構(gòu)的最佳選擇。這不僅因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管的某些目標(biāo)與中央銀行的貨幣政策目標(biāo)直接相關(guān)，而且還在于中央銀行所具備的法律地位、與銀行的廣泛聯(lián)系、高度的專業(yè)性和技術(shù)性、廣泛分布的分支機(jī)構(gòu)等“資源條件”，使得中央銀行最適宜充當(dāng)金融監(jiān)管主體的角色，它能比其他政府機(jī)構(gòu)更為有效地和低成本地履行金融監(jiān)管的職責(zé)。正因?yàn)槿绱?，在現(xiàn)實(shí)中無論是單一的金融監(jiān)管模式還是多頭的金融監(jiān)管模式，中央銀行均在金融監(jiān)管過程中發(fā)揮重要作用。而且，更多的市場經(jīng)濟(jì)國家選擇了中央銀行集中進(jìn)行的單一金融監(jiān)管制度模式。 其次，如何處理央行“一身二任”導(dǎo)致的利益沖突。當(dāng)前，世界各國的央行一般都擔(dān)負(fù)著制定執(zhí)行本國貨幣政策和對(duì)本國金融體系進(jìn)行監(jiān)管的雙重職能。在市
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