信貸管理工作思路(編輯修改稿)
2025-05-15 07:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 開(kāi)日期，形成制度化，使貸審會(huì)準(zhǔn)備工作更有的放矢，有條不紊，下級(jí)行申報(bào)信貸業(yè)務(wù)更有目標(biāo)性和主動(dòng)性，提高審議效率。三是進(jìn)一步改進(jìn)貸審會(huì)操作模式，引進(jìn)無(wú)紙化運(yùn)作，提高效率，節(jié)約成本。在會(huì)議室固定配備十五臺(tái)液晶顯示終端，服務(wù)器放在貸審會(huì)辦公室內(nèi)，會(huì)前將審查報(bào)告等文件統(tǒng)一放在服務(wù)器上，審查人員匯報(bào)時(shí)，顯示屏同步顯示審查報(bào)告，同時(shí)可將會(huì)議發(fā)言錄制在服務(wù)器上保存。四是簡(jiǎn)化有權(quán)審批行審議項(xiàng)目的批復(fù)環(huán)節(jié)。對(duì)貸審會(huì)審議通過(guò)，行長(zhǎng)審批同意的信貸業(yè)務(wù)，要簡(jiǎn)化有關(guān)環(huán)節(jié)，由貸審辦憑行長(zhǎng)簽批同意的會(huì)議紀(jì)要直接行文批復(fù)各有關(guān)管理行，同時(shí)抄送經(jīng)營(yíng)行。四、加強(qiáng)到期貸款收回和嚴(yán)格借新還舊貸款管理，強(qiáng)化信貸主動(dòng)退出。（一）綜合運(yùn)用信貸管理手段，切實(shí)提高貸款到期收回率。一是科學(xué)確定貸款期限和還款計(jì)劃，確保貸款到期收回。科學(xué)確定貸款期限，必須充分考慮客戶的生命周期、生產(chǎn)（經(jīng)營(yíng)）周期和現(xiàn)金流量；合理確定分期還款計(jì)劃及額度，減輕客戶一次性歸還貸款的壓力。二是加強(qiáng)對(duì)到逾期貸款的催收、監(jiān)測(cè)與考核。三是明確貸款收回責(zé)任，加強(qiáng)責(zé)任追究。6（二）嚴(yán)格控制借新還舊，鎖定借新還舊總量。各行要從防范、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，在嚴(yán)格條件、加強(qiáng)管理的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制借新還舊總量，堅(jiān)決做到余額逐年下降。一是鎖定借新還舊總量，逐年減少借新還舊余額。二是辦理借新還舊，要嚴(yán)格按照新發(fā)放貸款的規(guī)定和程序規(guī)范操作，按授權(quán)審批，落實(shí)合法、足值、有效擔(dān)保，落實(shí)經(jīng)營(yíng)行和管理行主責(zé)任人的貸后管理責(zé)任，加強(qiáng)客戶經(jīng)營(yíng)收入歸行管理，落實(shí)還款計(jì)劃。三是嚴(yán)格控制新增貸款客戶借新還舊。對(duì)新增貸款客戶辦理借新還舊業(yè)務(wù)，必須由一級(jí)分行負(fù)責(zé)審批，不得向二級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)，并視同新增貸款管理并落實(shí)相關(guān)責(zé)任。四是強(qiáng)化存量貸款借新還舊管理。要繼續(xù)按照《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貸款借新還舊有關(guān)問(wèn)題的意見(jiàn)》（銀辦發(fā)【2003】424號(hào)），加強(qiáng)對(duì)存量貸款客戶（除新增貸款客戶以外的客戶）的借新還舊管理。五是對(duì)2000年以后法人客戶新發(fā)放貸款形成的不良貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、農(nóng)戶貸款、扶貧到戶貸款和5萬(wàn)元以下的其他小額貸款（國(guó)定、省定貧困縣扶貧到戶貸款除外），不得辦理借新還舊。（三）要進(jìn)一步構(gòu)筑動(dòng)態(tài)的主動(dòng)退出機(jī)制。全省每年主動(dòng)退出潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款額度不低于正常類和關(guān)注類貸款總額的3－5%。每年初各經(jīng)營(yíng)行客戶經(jīng)理要將自己所管的所有信貸客戶進(jìn)行序列排隊(duì)，排出具有潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶，形成退出名錄，報(bào)同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審查，經(jīng)貸審會(huì)審議后報(bào)上級(jí)行。各級(jí)行建立退出名錄監(jiān)控臺(tái)帳，加強(qiáng)對(duì)退出進(jìn)展情況的實(shí)時(shí)監(jiān)控。五、穩(wěn)步推進(jìn)貸后管理工作，確保貸后管理工程全面實(shí)施。（一）2005年貸后管理的工作目標(biāo)。2005年是貸后管理的提高年，也是關(guān)鍵年，全行要以建立上下聯(lián)動(dòng)、部門配合、靈敏的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處理機(jī)制為核心，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制和處理能力；進(jìn)一步提7高客戶管理層次，規(guī)范、落實(shí)客戶經(jīng)營(yíng)定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理定期風(fēng)險(xiǎn)分析預(yù)警機(jī)制、貸后管理定期報(bào)告制度，嚴(yán)格責(zé)任追究；進(jìn)一步應(yīng)用和完善信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶分類、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類全過(guò)程電子化管理，實(shí)現(xiàn)信貸管理系統(tǒng)輔助合同和檔案管理。（二）強(qiáng)化信貸在線監(jiān)控，加大非現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。以監(jiān)控每筆貸款風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，按日預(yù)警信貸風(fēng)險(xiǎn)。從明年開(kāi)始，信貸管理處將每日信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警納入在線監(jiān)控中心一項(xiàng)日常工作，按日發(fā)布新發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)貸款，包括當(dāng)日新發(fā)放貸款中的五級(jí)分類關(guān)注和不良貸款、每日新增存量貸款中的逾期、五級(jí)關(guān)注和不良貸款、每日質(zhì)量惡化貸款、每日展期貸款中的風(fēng)險(xiǎn)貸款。對(duì)新發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)貸款分別按照新增客戶、新增信用、借新還舊和還舊借新分類監(jiān)控。對(duì)每日新發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)除在省分行局域網(wǎng)《每日信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警》發(fā)布外，還以《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知書(shū)》的形式下發(fā)至有關(guān)行。以監(jiān)控信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為先導(dǎo)，提供信貸決策依據(jù)。從防范信貸決策風(fēng)險(xiǎn)角度看，信貸管理系統(tǒng)中現(xiàn)有信息量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足信貸決策需要。目前每日信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警僅僅按照貸款四、五級(jí)分類的形態(tài)來(lái)判斷風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際是一種事后的風(fēng)險(xiǎn)提示。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警必須前移，即從事后的風(fēng)險(xiǎn)提示向真正的事前預(yù)警轉(zhuǎn)移。2005年我們將把信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作為突破口，結(jié)合行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理職責(zé)探索有效的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警辦法，將主要信貸行業(yè)再細(xì)分到每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，由各風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理具體負(fù)責(zé)一個(gè)或幾個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的整體監(jiān)控工
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1