【文章內容簡介】 盡職，影響處置方案制定和實施的；（二）未經(jīng)規(guī)定程序審批擅自處置不良資產(chǎn)的；（三）擅自放棄債權的；（四）向無關人員或債務人透露不良資產(chǎn)處置方案的；（五）未經(jīng)有權部門審批，擅自與客戶簽訂處置方案的；（六）對存在重大風險隱患，不良貸款居高不下的客戶經(jīng)理，未進行有效處理，導致風險惡化的。第四十八條 在執(zhí)行處置方案過程中，有下列行為之一，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）未按處置方案擅自進行不良資產(chǎn)處置的；（二）對債務人財產(chǎn)不及時采取保全措施，導致債務人轉移、隱匿財產(chǎn)的。第四十九條 在關聯(lián)交易管理中，有下列行業(yè)之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）不報、遲報、漏報或錯報關聯(lián)方信息的；（二）未按規(guī)定錄入關聯(lián)人信息的；（三）向關聯(lián)發(fā)發(fā)放貸款條件優(yōu)于其他非關聯(lián)方同類交易的；（四）未按規(guī)定程序對關聯(lián)方發(fā)放貸款的。第五十條 在不良資產(chǎn)日常管理中，有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）擅自對客戶實行掛賬停息、減收或緩收利息的；（二）違反規(guī)定接收抵債資產(chǎn)的；（三）未按規(guī)定采取有效措施，導致債權訴訟時效、執(zhí)行時效喪失的；（四）未按規(guī)定對不良資產(chǎn)進行日常檢查，或對發(fā)現(xiàn)的問題不及時報告、處理或處理不當，形成風險的。第四節(jié) 違反法律合規(guī)規(guī)章制度行為及處理第五十一條 合同選用和填寫過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）未依據(jù)合同管理制度要求選用合同的；（二）未正確填寫合同編號或名稱，造成主從合同及相關附件不能有效銜接的； （三）合同要素填寫有遺漏或錯誤，導致法律風險產(chǎn)生的。第五十二條 合同審查過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分： （一）應提交審查未提交審查的；（二）違反合同審查程序，越權和越級審查合同；（三）對法律審查意見無正當理由不予采納的；（四）合同法律審查中，應發(fā)現(xiàn)法律風險而未發(fā)現(xiàn)的。第五十三條 合同簽訂、履行和檔案管理過程中，有下列行為之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）隱瞞合同相對方真實情況，明知或應知合同相對方無實際履約能力，與之訂立合同；或與合同相對方串通，損害本行利益的；（二）未經(jīng)審核，在對方當事人的法定代表人、負責人或其授權代理人、企業(yè)法人的分支機構未取得合法授權的情況下，即與其簽署合同的；（三）無正當理由，各級機構及經(jīng)辦人怠于行使合同重要權利、擅自放棄合同重要權利或不依據(jù)合同約定履行重要義務的；（四）違反制度規(guī)定擅自變更、解除合同的；（五）未嚴格執(zhí)行合同檔案管理制度，造成合同滅失的；（六）未執(zhí)行面簽制度，與客戶簽訂合同或授信業(yè)務未經(jīng)終審，與客戶簽訂空白合同的。第五十四條 合規(guī)審查過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良影響的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果影響的，給予記過或記大過處分：（一）應當提交合規(guī)審查事項未提交的；（二）提交合規(guī)審查的材料不真實、不完整、不及時，導致無法有效識別法律合規(guī)風險的；（三）合規(guī)審查中，應發(fā)現(xiàn)法律合規(guī)風險未發(fā)現(xiàn)的。第五十五條 在案件訴訟管理中，有下列行為之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予降職或撤職及以上處分：（一）在訴訟案件中與他人串通，損害本行利益的；（二）隱瞞、虛構訴訟案件事實的；（三）故意泄漏訴訟案件處理方案、證據(jù)材料等訴訟秘密的；（四）無正當理由不出庭、不答辯或者以其他方式放棄訴訟權利的；（五）因工作失誤導致案件超過訴訟時效，喪失法律追索權利的；（六）因工作失誤造成訴訟證據(jù)材料瑕疵、丟失、滅損，導致案件敗訴的；（七）未按規(guī)定報批、報備訟訴案件、法律費用的。第五十六條 規(guī)章制度管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）規(guī)章制度制定、修訂、廢止過程中，未按規(guī)定對規(guī)章制度進行論證、征求意見或審查的；（二）擅自發(fā)布與總行規(guī)章制度相抵觸規(guī)章制度的；（三）新產(chǎn)品、新業(yè)務推行之前未制定相關制度的；（四）公布施行的規(guī)章制度，明顯與外部法律法規(guī)相沖突的；（五）未按規(guī)定對規(guī)章制度進行評估修訂，被監(jiān)管部門要求整改的。第五十七條 在授權管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）授權檔案管理不善，致使授權文書等丟失的；（二）未按規(guī)定進行轉授權報批或備案的；（三）未及時制作授權書，造成無授權經(jīng)營的；（四）未按照紙質授權書，確認、調整各類系統(tǒng)權限的；（五）其他未按照授權管理辦法進行授權的。第五十八條 在反洗錢工作中，有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）為身份不明的客戶提供資金交易服務或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（二）拒絕、阻礙反洗錢檢查或調查的；（三）拒絕為有權機關提供調查材料或者故意提供虛假材料的；（四）違法違規(guī)泄露反洗錢工作信息和秘密的；（五）參與或協(xié)助洗錢活動的。第五十九條 在反洗錢工作中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的；（二）未按規(guī)定報送大額交易報告、可疑交易報告的；（三）未按規(guī)定開展客戶風險等級分類工作的；（四）未按規(guī)定上報洗錢風險信息的；（五）未按規(guī)定落實上級行反洗錢工作要求的。第五節(jié) 違反銀行卡業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第六十條 有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）泄露制卡文件、信息，被他人利用制作偽卡的；（二）銀行卡在保管、領用環(huán)節(jié)丟失、被盜的；（三）銀行卡工作人員冒用他人身份或與中介協(xié)作，以虛假資料辦卡的。第六十一條 有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）對發(fā)生的銀行卡重大風險事項，不及時報告，未及時采取有效措施的；（二）對吞沒卡保管不善或未按規(guī)定進行處理的；（三）發(fā)卡時未充分告知用卡須知、收費信息、風險提示等相關信息，導致客戶投訴的；（四）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（五）未按規(guī)定對申請人進行盡職調查或持卡人信用控制不當?shù)摹５诹?jié) 違反結算業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第六十二條 柜面人員有下列嚴重違規(guī)行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）將本人名章、系統(tǒng)工號和密碼交他人使用的；（二）私自調劑現(xiàn)金、挪用庫款、白條抵庫、擅自處理長短款以及挪用客戶資金的；（三）代客簽名、設置/重置/修改/輸入密碼，代客戶辦理開銷戶、存取款、網(wǎng)上銀行等業(yè)務的；（四）代客保管存折、存單、銀行卡、身份證件、票據(jù)、印章、印鑒等重要物品的；（五）“虛存實取”、“虛存虛取”辦理柜面業(yè)務的；（六）利用客戶賬戶過渡本人資金，或者通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金的；（七）本人經(jīng)辦自己業(yè)務的；（八）違反不相容崗位管理原則混崗操作辦理業(yè)務的；（九）截留假幣、私自處理假幣或故意將假幣付給客戶的；（十）擅自調整、沖正、撤銷賬務的。第六十三條 在現(xiàn)金出納管理中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）營業(yè)開始、終了柜員錢箱未按規(guī)定做到同開、同閉、同加鎖的；（二）柜員錢箱營業(yè)終了未做到換人復核，雙人加鎖寄庫保管的；（三）保險柜或金庫鑰匙未實行分人單線交接，隨意委托他人代管的；（四）備用鑰匙未按規(guī)定保管、啟封的；（五）未按規(guī)定使用、保管、交接金庫密碼及備用密碼的；（六）其他嚴重違反現(xiàn)金出納管理相關規(guī)定的。第六十四條 在會計核算管理中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）取款業(yè)務未提供存單、折、卡給予辦理的；（二）將內部憑證交由客戶代為傳遞的；（三）未核對預留印章，未校驗支付密碼的；（四）未在收回質押存單后刪除質押檔案、解除質押擔保關系的；（五）未經(jīng)信貸部門許可退回單位保證金或未按信貸部門的貸款要求開立保證金專戶的；（六）未按規(guī)定辦理提前支取、掛失、查詢、凍結、扣劃手續(xù)的；（七）客戶債務未償還，定期存單等提前撤單的；（八）在空白憑證、有價單證上預蓋會計業(yè)務印章的；（九）挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（十）盜竊、套取、偽造、變造、擅自印制、銷毀重要空白憑證或有價單證的；（十一）為客戶提供虛假對賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明的；（十二）未按本行重要空白管理規(guī)定操作，造成重要空白憑證丟失，損毀的；（十三）其他嚴重違反會計核算管理相關規(guī)定的。第六十五條 在支付結算和票據(jù)核算管理中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一