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正文內(nèi)容

商業(yè)銀行流行性與準(zhǔn)備金管理(編輯修改稿)

2025-05-04 23:05 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 -54-5811001月第3周1214-121-9310001月第4周1216-165-1019502月第1周1218+70-3812502月第2周1220+32-521200時(shí)期貸款趨勢(shì)估計(jì)季節(jié)性因素周期性因素預(yù)測(cè)的總貸款1月第1周799+6-58001月第2周800+59-98501月第3周801+174-259501月第4周802+166+3210002月第1周803+27-807502月第2周804+98-2900趨勢(shì)估計(jì):上年對(duì)應(yīng)周次的平均值增長(zhǎng)率季節(jié)性因素:以第N年某月某周為例,該周與第N-1年12月最后一周的差,10年差的平均值周期性因素:第N-1年某月某周預(yù)測(cè)值與實(shí)際數(shù)值的差運(yùn)用預(yù)測(cè)的存貸款數(shù)值估計(jì)下一期的流動(dòng)性赤字和盈余,詳見(jiàn)表113。表11 3資金來(lái)源和使用法預(yù)測(cè)流動(dòng)性赤字和盈余(單位:百萬(wàn)美元)時(shí)期估計(jì)的總存款估計(jì)的總貸款存款變化貸款變化估計(jì)流動(dòng)性缺口1月第1周1200800---1月第2周1100850-100+50-1501月第3周1000950-100+100-2001月第4周9501000-50+50-1002月第1周1250750+300-250+5502月第2周1200900-50+150-220管理層應(yīng)在第6周以最便宜最穩(wěn)妥的手段籌集資金,在第5周把流動(dòng)性盈余資金用于投資。首先評(píng)估銀行流動(dòng)性資產(chǎn)存量,判斷可用資產(chǎn)數(shù),分析是否有充足的借款來(lái)源。 資金結(jié)構(gòu)法第一步,估計(jì)銀行存款和其他資金來(lái)源被提取的可能,并以此分類(lèi),一般把存款和非存款負(fù)債分成三類(lèi):①熱錢(qián)負(fù)債(波動(dòng)性負(fù)債):對(duì)理論非常敏感,或確信當(dāng)期會(huì)提出的資金來(lái)源②易變資金:此類(lèi)客戶(hù)的大部分存款可能在當(dāng)期某個(gè)時(shí)候從銀行提取③穩(wěn)定資金(核心存款或核心負(fù)債):管理層認(rèn)為最不可能從銀行提取的資金。第二步,管理層根據(jù)經(jīng)驗(yàn),為這三類(lèi)資金儲(chǔ)存流動(dòng)性資金。如為95%的熱錢(qián)建立流動(dòng)性準(zhǔn)備,為30%的易變資金建立流動(dòng)性?xún)?chǔ)備,為核心資金建立15%的流動(dòng)性準(zhǔn)備,具體公式如下:負(fù)債流動(dòng)性準(zhǔn)備=(熱錢(qián)負(fù)債-所持法定準(zhǔn)備金)+(易變資金-所持法定準(zhǔn)備金)+(穩(wěn)定資金-所持法定準(zhǔn)備金)在客戶(hù)關(guān)系原則下,管理這必須盡量估計(jì)總貸款數(shù)額,提供流動(dòng)性,則負(fù)債流動(dòng)性準(zhǔn)備應(yīng)為:負(fù)債流動(dòng)性準(zhǔn)備=(熱錢(qián)負(fù)債-所持法定準(zhǔn)備金)+(易變資金-所持法定準(zhǔn)備金)+(穩(wěn)定資金-所持法定準(zhǔn)備金)+新增貸款需求需要注意的是式中的存款和貸款的流動(dòng)性需求是主管估計(jì)的,取決于管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷、經(jīng)驗(yàn)和態(tài)度。:某銀行存款和非存款負(fù)債分別為2500萬(wàn)美元熱錢(qián),2400萬(wàn)美元易變資金和1億美元穩(wěn)定資金。,貸款計(jì)劃以10%的速度增長(zhǎng)()。假定銀行為熱錢(qián)保持95%的儲(chǔ)備,易變資金保持30%的儲(chǔ)備,穩(wěn)定資金保持15% 的儲(chǔ)備。法定準(zhǔn)備金率均為3%。總流動(dòng)性需求=(25-25)+(24-24)+(100-100)+(154-135)=+++19=許多金融機(jī)構(gòu)喜歡用概率來(lái)估計(jì)應(yīng)持有的流動(dòng)性總量。在資金結(jié)構(gòu)法下,管理者定義出最佳流動(dòng)性頭寸和最差流動(dòng)性頭寸,指定不同結(jié)果的概率,計(jì)算預(yù)期流動(dòng)性需求。:下周最差是2000萬(wàn)美元流動(dòng)性赤字,概率為25%,最佳是6000萬(wàn)美元流動(dòng)性盈余,概率為15%,以及1000萬(wàn)美元流動(dòng)性盈余,可能性為60%。預(yù)期流動(dòng)性需求=(+60)+(+10)+(-20)=+10(百萬(wàn)美元)當(dāng)然管理層必須備有應(yīng)急預(yù)案,防備最差情況的發(fā)生。課外閱讀:2001年“911”后的流動(dòng)性短缺911事件也重創(chuàng)了銀行系統(tǒng),位于世貿(mào)中心或附近的銀行無(wú)法收近或記錄客戶(hù)的付款,也就無(wú)法對(duì)債務(wù)進(jìn)行償付,經(jīng)歷了暫時(shí)的資金短缺。銀行的資金短缺如多米諾骨牌傳播到周邊銀行,短短數(shù)小時(shí)內(nèi),多數(shù)銀行都面臨流動(dòng)性危機(jī)。受恐怖襲擊影響最大的銀行不確定自己能收到預(yù)期的收入,因而停止了對(duì)其他銀行轉(zhuǎn)移資金,幾家在9月10日從其他機(jī)構(gòu)借入準(zhǔn)備金的銀行,在11日已無(wú)法歸還所借的準(zhǔn)備金。銀行力
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