【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 以接受的基礎(chǔ)上達(dá)成和解協(xié)議，消除糾紛。如果協(xié)商不成，可以向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)調(diào)解和仲裁。調(diào)解是在雙方自愿的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，調(diào)解也不是仲裁的必經(jīng)程序。在調(diào)解不成時(shí)，仲裁機(jī)關(guān)可作出裁決。第四講財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、名詞解釋1．不定值保險(xiǎn)：是指在保險(xiǎn)單上不列明保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，只列明保險(xiǎn)金額作為最高賠償金額。當(dāng)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額低于損失發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)人按比例賠償損失。2．定值保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)單中列明當(dāng)事人雙方事先約定的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值（保險(xiǎn)價(jià)值）的一種保險(xiǎn)。若發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠償；若發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人按損失程度賠償。3．重置價(jià)值：是以同一或類(lèi)似的材料和質(zhì)量重新置換的價(jià)值或費(fèi)用。4．危險(xiǎn)單位：是指區(qū)分組成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的各個(gè)單元之間在遭受一次災(zāi)害事故時(shí)所涉及的范圍和程度，可以按每一個(gè)危險(xiǎn)單位確定保額。5．車(chē)輛損失險(xiǎn)：是機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別，它承保被保險(xiǎn)車(chē)輛因碰撞原因（如兩車(chē)相撞或與其他物體碰撞）和非碰撞原因（如自然災(zāi)害、意外事故）引起的損失及施救、保護(hù)所支出的合理費(fèi)用。6．第三者責(zé)任保險(xiǎn)：是機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別，它承保被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額。7．公眾責(zé)任保險(xiǎn)：是主要承保被保險(xiǎn)人在固定場(chǎng)所或地點(diǎn)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或從事其他活動(dòng)時(shí)，由于意外事故致使第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。8．賠款發(fā)生制：是以索賠為基礎(chǔ)，而不論事故發(fā)生在何時(shí)（上溯期間往往有具體規(guī)定，不可過(guò)長(zhǎng)），只要索賠發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人即予以賠償。9．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專(zhuān)業(yè)人員，如醫(yī)生、藥劑師、會(huì)計(jì)師、律師、設(shè)計(jì)師等因其疏忽或過(guò)失造成他人人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失而應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。二、簡(jiǎn)答題1．簡(jiǎn)述普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償處理方式。答：普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般根據(jù)被保險(xiǎn)人家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際情況，自行估價(jià)確定。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)承保不同險(xiǎn)別的保險(xiǎn)責(zé)任按照保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)牌價(jià)，并根據(jù)新舊程度規(guī)定的折舊標(biāo)準(zhǔn)折舊后的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，分項(xiàng)投保、分項(xiàng)賠償，最高以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。對(duì)于災(zāi)害損失險(xiǎn)中合理的施救、保護(hù)費(fèi)用的最高賠償金額，以不超過(guò)該險(xiǎn)別的保險(xiǎn)金額為限。2．分析我國(guó)開(kāi)辦的涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失賠償計(jì)算原則。答：與國(guó)內(nèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，我國(guó)開(kāi)辦的涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失賠償計(jì)算原則是：涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)的市價(jià)確定，保險(xiǎn)價(jià)值按出險(xiǎn)時(shí)的財(cái)產(chǎn)市價(jià)確定。涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失賠償不同于國(guó)內(nèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它不區(qū)分固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)、全部損失和部分損失，除特約財(cái)產(chǎn)外均采用不定值保險(xiǎn)的賠6償原則。若投保財(cái)產(chǎn)不止一項(xiàng)時(shí)，也按上述原則辦理，需要分項(xiàng)確定保額。3．簡(jiǎn)述責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)變得越來(lái)越重要的原因。答：責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)無(wú)論從它總的數(shù)量還是它對(duì)企業(yè)或個(gè)人帶來(lái)的潛在損失程度來(lái)看，都是一種變得愈來(lái)愈重要的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)內(nèi)外的情況來(lái)分析，主要有以下幾個(gè)原因：（1）人們的文化程度提高了，知道可以用法律來(lái)保護(hù)自己，要求過(guò)失方承擔(dān)損害賠償責(zé)任。因此，在現(xiàn)實(shí)生活中，受害方愈來(lái)愈多地向責(zé)任方提出索賠。（2）由于物價(jià)上升和精神損害賠償?shù)仍驅(qū)е路ㄔ簩?duì)財(cái)產(chǎn)損失、人身傷害以及由此造成的喪失工作能力的經(jīng)濟(jì)賠償額判決愈來(lái)愈高。（3）現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)日新月異，一方面有利于社會(huì)生產(chǎn)力的大幅度提高，人們的物質(zhì)生活也必然會(huì)隨之改善；但另一方面，潛在的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的可能性和金額也在不斷增加。（4）由于法制日趨完善，許多專(zhuān)業(yè)人員的責(zé)任愈來(lái)愈大。第五講人身保險(xiǎn)一、名詞解釋1．定期壽險(xiǎn) ：是只提供一個(gè)確定時(shí)期的保險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定的期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人向受益人給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人期滿(mǎn)仍然生存，保險(xiǎn)人毋須給付保險(xiǎn)金，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。2．終身壽險(xiǎn) ：是一種提供終身保障的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一般到生命表的終極年齡100歲為止。終身壽險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人100歲之前任何時(shí)候死亡，保險(xiǎn)人都向其受益人給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人生存到100歲，保險(xiǎn)人向其本人給付保險(xiǎn)金。3．普通終身壽險(xiǎn) ：又稱(chēng)為終身繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)，它是商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司提供的最普通的保險(xiǎn)。4．兩全保險(xiǎn)：又稱(chēng)生死合一險(xiǎn)，它是把定期死亡保險(xiǎn)和定期生存保險(xiǎn)相結(jié)合的一種人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)不僅在被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡時(shí)向其受益人給付保險(xiǎn)金，而且在被保險(xiǎn)人期滿(mǎn)仍生存時(shí)也向其本人給付保險(xiǎn)金。5．聯(lián)合人壽保險(xiǎn) ：當(dāng)一份人壽保險(xiǎn)單承保2個(gè)或2個(gè)以上人的生命時(shí)，稱(chēng)之為聯(lián)合人壽保險(xiǎn)單。該種保險(xiǎn)單在數(shù)個(gè)被保險(xiǎn)人中有一個(gè)人死亡時(shí)就給付保險(xiǎn)金，合同即告終止。如果在數(shù)個(gè)被保險(xiǎn)人中最后一個(gè)人死亡時(shí)給付保險(xiǎn)金，則稱(chēng)之為最后生存者保險(xiǎn)單，一般適用于一對(duì)夫婦投保，其保險(xiǎn)金可用來(lái)支付遺產(chǎn)稅。6．簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) ：簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)金額低，不必檢查被保險(xiǎn)人身體的終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)。7．信用人壽保險(xiǎn) ：是一種保險(xiǎn)金額遞減的定期壽險(xiǎn)。它是以債務(wù)人為被保險(xiǎn)人，以債權(quán)人或債權(quán)人指定的人為受益人。在債務(wù)人未償清貸款之前死亡或全部喪失工作能力的情況下，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)償還未償貸款余額。當(dāng)債務(wù)人償清全部貸款本金和利息時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。8．抵押貸款償還保險(xiǎn) ：是一種保險(xiǎn)金額遞減的定期壽險(xiǎn)。如果抵押貸款的借款人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司將給付等于借款人所欠抵押貸款金額的保險(xiǎn)金。9．變額壽險(xiǎn)：是指在保險(xiǎn)期內(nèi)保險(xiǎn)金額隨資金運(yùn)用實(shí)際業(yè)績(jī)變動(dòng)的一種壽險(xiǎn)。它實(shí)質(zhì)上是一種證券化的人壽保險(xiǎn)。10．萬(wàn)能壽險(xiǎn)：萬(wàn)能壽險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，具有靈活的保險(xiǎn)費(fèi)、死亡給付金和7區(qū)分定價(jià)三要素等特征。由于萬(wàn)能壽險(xiǎn)單的運(yùn)作使保單持有人有可能繳付多于保險(xiǎn)成本所需要的保險(xiǎn)費(fèi)，所以保單現(xiàn)金價(jià)值也有可能大于保單面額。相對(duì)保單面額的現(xiàn)金價(jià)值愈多，該保單就愈像是一種投資產(chǎn)品，而非保險(xiǎn)產(chǎn)品。二、簡(jiǎn)答題1．簡(jiǎn)述定期壽險(xiǎn)的特征和作用。答：（1）保險(xiǎn)費(fèi)低廉；（2）存在逆選擇；（3）保單可以更新或展期；（4）保單可以變換。定期壽險(xiǎn)的作用有：（1）保證被保險(xiǎn)人將來(lái)的可保資格；（2）作為終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)的補(bǔ)充；（3）定期壽險(xiǎn)適用于低收入而急需較高保險(xiǎn)金額的人購(gòu)買(mǎi)，如大學(xué)生、剛結(jié)婚有了孩子的年輕夫婦；（4）作為貸款的擔(dān)保手段。2．合伙企業(yè)如何使用聯(lián)合人壽保險(xiǎn)單？答：合伙企業(yè)使用聯(lián)合人壽保險(xiǎn)單時(shí)，把所有合伙人都作為被保險(xiǎn)人，一旦有一個(gè)合伙人死亡，其余生存的合伙人把取得的保險(xiǎn)金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)死去的合伙人在合伙企業(yè)中的權(quán)益。3．分析兩全保險(xiǎn)的特征及其作用。答：（1）兩全保險(xiǎn)是定期死亡保險(xiǎn)和定期生存保險(xiǎn)的綜合，使被保險(xiǎn)人獲得更充分的保障；（2）兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)要高于單純的生存保險(xiǎn)或死亡保險(xiǎn)；（3）兩全保險(xiǎn)最能體現(xiàn)人壽保險(xiǎn)中保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的兩重性。兩全保險(xiǎn)的作用有：（1）作為提供養(yǎng)老保障的手段；（2）作為儲(chǔ)蓄手段；（3）作為為特殊目的積累資金的手段。4．簡(jiǎn)述變額壽險(xiǎn)和萬(wàn)能