【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，周期性不明顯、價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低，排除C。業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司的風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D?！窘馕觥拷鹑谫Y產(chǎn)的二級(jí)市場(chǎng)按組織方式可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證券交易所市場(chǎng)；場(chǎng)外市場(chǎng)是指在證券交易所之外進(jìn)行買賣的市場(chǎng)。上海證券交易所屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、互換市場(chǎng)、全國(guó)銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)都屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。故選A。【解析】在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場(chǎng)利率超過(guò)協(xié)議利率時(shí)，由賣方支付結(jié)算金給買方，故選C?！窘馕觥孔C券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。【解析】一般說(shuō)來(lái)，國(guó)債發(fā)行有四種方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購(gòu)包銷發(fā)行和招標(biāo)拍賣發(fā)行。承購(gòu)包銷是我國(guó)國(guó)債發(fā)行的主要方式。故選B。【解析】由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來(lái)進(jìn)行，而不必客戶親自填寫，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選A。【解析】債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D?！窘馕觥靠疾槠絺}(cāng)的含義。故選C?！窘馕觥?jī)糍Y產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)的水平，故選A。【解析】當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入，故選A。【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額247。所有者權(quán)益總額=100247。(500100)=25％。故選C。【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差，故選D?！窘馕觥吭阢y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C?！窘馕觥窟@是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準(zhǔn)則要求。故選D?！窘馕觥拷?jīng)典的市場(chǎng)營(yíng)銷組合中有四個(gè)可以人為控制的基本變數(shù)，即產(chǎn)品、價(jià)格、(銷售)地點(diǎn)和促銷方法。宏觀經(jīng)濟(jì)相對(duì)而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不容易受人為控制。故選D?！窘馕觥肯嚓P(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。故選C?！窘馕觥裤y行同業(yè)市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)供求流量的匯集點(diǎn)，占外匯市場(chǎng)交易額的90％以上，它決定外匯匯率的高低。故選C。【解析】對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來(lái)自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值，故選A?！窘馕觥繉⒖蛻舻男畔У叫聧徫?、**辦公用具的做法都不符合“離職交接”準(zhǔn)則的要求，故A、C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。離職沒(méi)有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故選D?！窘馕觥俊斗聪村X法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選B?！窘馕觥恳怨芍钙谪洖槠跈?quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)是期貨期權(quán)，故選D?！窘馕觥扛鶕?jù)客戶情況，其購(gòu)買保險(xiǎn)的需求主要是儲(chǔ)蓄性需求，所以應(yīng)該選擇人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。故選B。【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第19條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選B?！窘馕觥克饺算y行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，故選A?！窘馕觥拷?yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核，故選B?！窘馕觥炕鸷贤瑸橹贫ㄍ顿Y基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說(shuō)明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C?！窘馕觥恐苯影l(fā)行包含三種情況：(1)各級(jí)財(cái)政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國(guó)債，單位和個(gè)人自行認(rèn)購(gòu)；(2)攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購(gòu)；(3)財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債。本題考查第(3)種方式。故選B?！窘馕觥窟h(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。故選A?！窘馕觥抗蓟鸬倪\(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，故選D?！窘馕觥砍砷L(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，與之對(duì)應(yīng)地收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。故選C?！窘馕觥看箢~可**存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選B?！窘馕觥坎鹑肜?％+％=10％；拆入到期利息=100000010％2247。365=548元。故選C?！窘馕觥客瑯I(yè)拆借市場(chǎng)貨幣資金的價(jià)格，能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場(chǎng)資金供求狀況，是金融機(jī)構(gòu)最重要的基準(zhǔn)利率之一。同業(yè)拆借市場(chǎng)與其他貨幣市場(chǎng)聯(lián)系密切，同業(yè)拆借利率是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo)，故選B?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員，故選A?！窘馕觥咳绻ＷC金比例為10％，杠桿比率就是10倍，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1％時(shí)，投資者的盈虧就變動(dòng)10％。故選B?！窘馕觥炕A(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品，是指信托公司作為受托人，根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的資金需要狀況，向社會(huì)(委托人)發(fā)出信托計(jì)劃邀約，來(lái)募集信托資金的一種資金信托。此類信托投資一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。故選A?！窘馕觥控泿攀袌?chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可**定期存單等。中長(zhǎng)期債券是資本市場(chǎng)工具。故選B?！窘馕觥块_放式基金單位的買入價(jià)主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值加申購(gòu)手續(xù)費(fèi)。故選D。【解析】“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)**行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選D?！窘馕觥窟h(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故選A?！窘馕觥糠忾]式交易中，正回購(gòu)方所質(zhì)押證券的所有權(quán)并未真正讓