淺析網(wǎng)上支付平臺(tái)的現(xiàn)狀問題及發(fā)展前景(編輯修改稿)
2025-04-22 02:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 aypal貝寶等在線支付渠道，買家可以極為便捷地通過網(wǎng)上銀行實(shí)時(shí)支付安付通貨款。2005 年9 月，騰訊正式推出在線支付平臺(tái)財(cái)付通，進(jìn)軍電子支付行業(yè)。由于騰訊擁有超過4 億的龐大用戶數(shù)，以及騰訊旗下C2C 網(wǎng)站拍拍網(wǎng)的支持，截止到2006 年9 月，注冊(cè)用戶數(shù)突破2500萬。財(cái)付通暫時(shí)提供免費(fèi)服務(wù)。此外，中國目前還有慧聰網(wǎng)的“買賣通”、首信的“易支付”，以及yeepay。然而，在本來支付市場中，包括招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等金融機(jī)構(gòu)也已經(jīng)相繼推出了網(wǎng)上支付的平臺(tái)，銀聯(lián)也推出了自己的支付平臺(tái)—— Chinapay表1 第三方支付平臺(tái)在社會(huì)支付體系中的作用金額（萬億元）第三方支付交易額在各項(xiàng)中的占比2007年2008年2009年2007年2008年2009年第三方支付交易額電子商務(wù)市場交易額%%%社會(huì)消費(fèi)品零售總額%%%銀行卡消費(fèi)額%%%數(shù)據(jù)來源：中國電子商務(wù)研究中心、中國支付體系發(fā)展報(bào)告、中國統(tǒng)計(jì)年鑒、工商銀行年報(bào)第三方支付平臺(tái)憑借在信用擔(dān)保機(jī)制、銀行支付網(wǎng)關(guān)接口整合、行業(yè)支付深度解決方案等方面的探索創(chuàng)新，較好地滿足了各類客戶的資金支付需求，在促進(jìn)交易、提供支付便利和增值服務(wù)上形成了自身的特色和優(yōu)勢。與單純的銀行結(jié)算相比，第三方支付創(chuàng)造了一種新的商業(yè)模式和產(chǎn)業(yè)鏈。，促進(jìn)交易規(guī)模的擴(kuò)張第三方支付平臺(tái)有效滿足了網(wǎng)絡(luò)交易中附帶信用擔(dān)保和信用評(píng)估的支付需求特性，這是其站穩(wěn)腳跟并獲得快速發(fā)展的重要基石。在電子商務(wù)交易中，如何保障買賣雙方的利益是市場規(guī)模擴(kuò)大的關(guān)鍵和瓶頸。第三方支付作為一種新的交易方式和信用中介，不僅具備資金轉(zhuǎn)移功能，而且實(shí)現(xiàn)了對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，即買方選購商品后，將貨款支付到第三方平臺(tái)提供的賬戶，并由第三方平臺(tái)通知賣家款到發(fā)貨，買方收到貨物，經(jīng)檢驗(yàn)確認(rèn)無誤后，再通知第三方平臺(tái)將貨款轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付平臺(tái)還對(duì)買賣雙方的交易行為進(jìn)行詳細(xì)的記錄，并以雙方的滿意度評(píng)價(jià)結(jié)果作為劃分信用等級(jí)的重要參照。基于信用擔(dān)保和信用評(píng)估的交易機(jī)制巧妙平衡了買賣雙方的利益，增強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)交易的可信度，在助推電子商務(wù)市場交易規(guī)模顯著擴(kuò)大的同時(shí)，也使第三方支付平臺(tái)獲得了迅速發(fā)展壯大。以集成銀行支付網(wǎng)關(guān)的技術(shù)優(yōu)勢和靈活的定價(jià)策略，打造一站式便利支付平臺(tái)在技術(shù)支持方面。 第三方支付平臺(tái)整合了各商業(yè)銀行的支付網(wǎng)關(guān)接口，成為眾多商戶和眾多銀行之間的橋梁，在一定意義上形成了“網(wǎng)上的銀聯(lián)”，即商戶只需一次性接入，即可使用該支付平臺(tái)支持的所有銀行卡進(jìn)行網(wǎng)上收付款，而不必單獨(dú)同各家銀行接洽。同時(shí)，第三方支付平臺(tái)注冊(cè)申請(qǐng)手續(xù)簡捷，使用便利，用戶僅憑賬號(hào)和密碼就可完成所有支付交易，較之銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)可省去不少煩瑣的步驟環(huán)節(jié)。第三方支付平臺(tái)所提供的一站式接入服務(wù)，既具備銀行網(wǎng)銀安全、穩(wěn)定的特性，又使銀行和商戶都避免了一對(duì)一開設(shè)支付網(wǎng)關(guān)接口的高昂成本，以高效率、低成本、支持多種銀行卡的優(yōu)勢，滿足了一大批銀行無暇顧及的小微企業(yè)和小型商戶的支付管理需求。在定價(jià)策略方面，第三方支付平臺(tái)以規(guī)模優(yōu)勢向銀行取得較低的價(jià)格然后把這一低價(jià)轉(zhuǎn)報(bào)給客戶，形成比銀行直接報(bào)價(jià)更具吸引力的價(jià)格優(yōu)勢。此外，第三方支付平臺(tái)的價(jià)格策略十分靈活，部分客戶在接入初期可獲得近乎于零的超低價(jià)格優(yōu)惠，這導(dǎo)致客戶傾向于直接接入第三方支付平臺(tái)。作為商戶只需與其一次性接入打包好的支付接口，即可使用該支付平臺(tái)支持的所有銀行卡種進(jìn)行網(wǎng)上收付款，并且可以隨著平臺(tái)升級(jí)而自動(dòng)、免費(fèi)升級(jí)，而不必單獨(dú)和多家銀行接洽、合作，在很大程度上降低了企業(yè)運(yùn)營成本。，且結(jié)算周期可根據(jù)商戶需求設(shè)定，服務(wù)更加人性化。如網(wǎng)銀在線提供的按天結(jié)算貸款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了資金在支付平臺(tái)的“零停留”，確保了商戶資金的流暢運(yùn)轉(zhuǎn)。而銀行的手續(xù)費(fèi)、結(jié)算周期各家不一，商戶要與多家銀行分別結(jié)算，加大了財(cái)務(wù)管理方面的難度。、支付過程中出現(xiàn)問題能夠得到及時(shí)解決。但對(duì)于以存貸為主營業(yè)務(wù)的銀行來說，網(wǎng)銀只是其增值服務(wù)，對(duì)比投入與產(chǎn)出，中小企業(yè)似乎并不會(huì)受到銀行的普遍重視。，具有公信度。一旦發(fā)生交易糾紛，會(huì)對(duì)商家和消費(fèi)者采取雙向保護(hù)政策，在交易雙方之間進(jìn)行公平、公正的協(xié)調(diào)處理，確保雙方合法利益得到最大限度地維護(hù)。第三方支付因其具有以上優(yōu)點(diǎn)成為了商家和顧客間的信用紐帶，充當(dāng)交易各方與銀行間的接口。但在其為企業(yè)和個(gè)人帶來了便利的同時(shí)，隨之也產(chǎn)生了許多問題，其中最受關(guān)注的是網(wǎng)上交易及第三方支付所存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)。雖然各個(gè)第三方支付平臺(tái)公司采取了大量措施，但是風(fēng)險(xiǎn)的降低程度卻不盡如人意。第三方支付能否快速地成長及發(fā)展壯大，其網(wǎng)上交易的信息安全性是至關(guān)重要的。首先，對(duì)于付款人來說，其銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺(tái)，如果這個(gè)第三方支付平臺(tái)的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；其次，第三方支付服務(wù)商由于是通過在線提供支付服務(wù)，產(chǎn)業(yè)鏈中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)安全隱患都有可能轉(zhuǎn)嫁到支付平臺(tái)上；再次，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的變化日新月異，對(duì)于提供錢包支付的服務(wù)商，其安全的級(jí)別不能低于銀行的級(jí)別，要不斷投入，時(shí)刻監(jiān)控，應(yīng)急處理各種
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