我國電子支付的現(xiàn)狀與存在問題分析報(bào)告(編輯修改稿)
2025-04-22 00:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的一致協(xié)議，實(shí)現(xiàn)信用卡的跨行結(jié)算。這種規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的局面既造成重復(fù)建設(shè)、浪費(fèi)資金，使得整個金融結(jié)算系統(tǒng)不能滿足消費(fèi)者方便，快捷的要求。電子支付業(yè)監(jiān)管問題網(wǎng)絡(luò)銀行作為傳統(tǒng)銀行補(bǔ)充產(chǎn)物的出現(xiàn)對同傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管手段提出了新問題，由于傳統(tǒng)的資本管制手段對網(wǎng)絡(luò)銀行失去意義，而針對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管體制還未建立。監(jiān)管當(dāng)局必須研究網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管中發(fā)生的新問題，如網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行電子貨幣可能對國家貨幣政策產(chǎn)生的沖擊，對資本市場的資金流產(chǎn)生的影響，使用電子貨幣進(jìn)行網(wǎng)上支付還會引發(fā)比傳統(tǒng)支付手段高得多的交易風(fēng)險。電子支付的法律支持問題迄今為止，電子支付業(yè)務(wù)在我國已經(jīng)開展8年之久了，然而我國關(guān)于電子商務(wù)的立法還不完備，甚至可以說是很缺乏。目前為止，僅有《中華人民共和國電子簽名法》和《電子支付指引》兩部法律法規(guī)。雖然，《電子簽名法》的實(shí)施為我國電子商務(wù)法制環(huán)境的完善奠定了基礎(chǔ)，也使網(wǎng)絡(luò)虛擬世界與現(xiàn)實(shí)世界可以對應(yīng)。但就目前的情況來看，電子商務(wù)和電子支付的立法問題和法律環(huán)境還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有解決。與電子簽名法的頒布同時進(jìn)行的《公司法》、《票據(jù)法》、《證券法》、《拍賣法》等法律的修訂，也未能體現(xiàn)與電子簽名法的銜接。電子支付中的權(quán)利義務(wù)及責(zé)任區(qū)分問題我國現(xiàn)在關(guān)于電子支付的法律規(guī)范體系尚未完善，法律法規(guī)中對于電子支付中的銀行，商戶以及消費(fèi)者之間的權(quán)利義務(wù)沒有明文規(guī)定，也沒有明確指出在電子支付過程中發(fā)生的金融交易各方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，這樣很容易產(chǎn)生糾紛。而且，關(guān)于產(chǎn)生糾紛后的解決方法沒有相關(guān)的法律規(guī)定來指導(dǎo)，糾紛更是難以及時解決。四、電子支付改革對策我國的電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展取得了重大成果．但與國外橫向比較。總體發(fā)展還處于較低的水平，存在諸多制約銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。其中，信用卡的發(fā)展水平是決定性因素之一。因?yàn)閹缀跛械碾娮又Ц斗绞阶詈蠖际怯摄y行根據(jù)用戶提供或注冊的信用卡信息劃撥賬款。沒有信用卡的普及，就沒有所謂的電子支付。借記卡（儲蓄卡)和貸記卡(信用卡)在中國被統(tǒng)稱為銀行卡。完善的法律法規(guī)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，對于業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的規(guī)范、引導(dǎo)和保障作用。最近，剛剛頒布實(shí)施《電子簽名法》，確認(rèn)了電子簽名的法律效力。但規(guī)范電子支付的法規(guī)制度還應(yīng)包括《支付結(jié)算管理辦法》、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等。盡管銀行卡業(yè)務(wù)在經(jīng)營體制方面較以往有了明顯改進(jìn)，但在
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