【文章內(nèi)容簡介】 人 )占有。抵押權(quán)人行使優(yōu)先受償權(quán)，以債務(wù)人不履行債務(wù)為前提。 質(zhì)押： 指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，以該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。 動產(chǎn)質(zhì)押的特點： 債務(wù)人或第三人 (質(zhì)押人 )須將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，提供動產(chǎn)的債務(wù)人或第三人是動產(chǎn)的所有人，動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的行使須以債務(wù)人不履行債務(wù)為前提。 質(zhì)押包括：動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押。 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 32 抵押、質(zhì)押的特點 FDC 動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押的區(qū)別 (1)合同標的不同。動產(chǎn)質(zhì)押的標的為有形的動產(chǎn)；權(quán)利質(zhì)押的標的為無形的權(quán)利。 (2)標的物的移轉(zhuǎn)占有方式不同。動產(chǎn)質(zhì)押，出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人交付質(zhì)物；權(quán)利質(zhì)押，以證券化的債權(quán)設(shè)質(zhì)，將設(shè)質(zhì)情況通知債務(wù)人即可，以股份、股票或知識產(chǎn)權(quán)設(shè)質(zhì)，依法質(zhì)押登記即移轉(zhuǎn)占有。 (3)質(zhì)押的實現(xiàn)方式不同。動產(chǎn)質(zhì)押，質(zhì)權(quán)以對動產(chǎn)的折價或拍賣、變賣的價金優(yōu)先受償；權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)權(quán)人直接取代出質(zhì)人的地位，行使出質(zhì)人的權(quán)利。 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 33 FDC 抵押與質(zhì)押的區(qū)別 (1)抵押標的為動產(chǎn)與不動產(chǎn)；質(zhì)押標的為動產(chǎn)與權(quán)利。 (2)抵押物不移轉(zhuǎn)占有；質(zhì)押物移轉(zhuǎn)占有。 (3)當事人可以自愿辦理抵押登記的，抵押合同自簽定之日起生效；當事人不必辦理質(zhì)押登記的，質(zhì)押合同自質(zhì)物或權(quán)利憑證交付之日起生效。 (4)當事人辦理抵押登記的，登記部門為抵押物的相應管理部門；以股票、知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當事人應向其相應的管理機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。 (5)債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可與抵押人協(xié)商以抵押物折價或以拍賣、變賣該抵押物的所得價款受償；協(xié)議不成的，可向人民法院提起訴訟；債務(wù)履行期屆滿，質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)?，可與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價或依法拍賣、變賣質(zhì)物清償債權(quán)。 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 34 FDC ? 擔保物權(quán)是一項重要的法律制度，它有三種形式：抵押、質(zhì)押和留置。擔保物權(quán)是以支配特定物的交換價值為內(nèi)容 ,以確保債權(quán)實現(xiàn)為目的而設(shè)立，是在債務(wù)人或第三人的特定物或權(quán)利上設(shè)定的物權(quán)，當債務(wù)人不如期履行債務(wù)時，債權(quán)人可將該財物折價或拍賣、變賣該財物的價款優(yōu)先受償。 ? 了解哪些財產(chǎn)可用于抵押、質(zhì)押和留置 ,抵押、質(zhì)押和留置有何特點以及設(shè)立抵押、質(zhì)押和留置的方式及程序，對于正確運用擔保物權(quán)維護當事人的合法權(quán)益具有十分重要的現(xiàn)實意義。 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 35 抵押、質(zhì)押、留置的區(qū)別 FDC 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 36 (1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物； (2)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)； (3)抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； (4)抵押人依法有權(quán)處分的國有機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)； (5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的使用權(quán)； (6)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。 可用于抵押的財產(chǎn) FDC 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 37 (1)土地所有權(quán)； (2)耕地、宅基地、自留山、自留地等集體所有的土地使用權(quán)； (3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施和其他社會公益設(shè)施； (4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)； (5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)； (6)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。 不得抵押的財產(chǎn) FDC 可用于質(zhì)押的財產(chǎn) 動產(chǎn)質(zhì)押，指不動產(chǎn)以外的物，不動產(chǎn)是指土地以及房屋、林木等地上定著物、建筑物的固定設(shè)備等。 （ 1）權(quán)利質(zhì)押的標的有：匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單； （ 2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； （ 3）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利 (如不動產(chǎn)的收益權(quán) )。 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 38 FDC 用于留置的財產(chǎn) 指因保管合同、運輸合同、加工承攬合同依法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)。 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 39 FDC 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 40 保證和定金的區(qū)別 ? 保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。 ? 定金，當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應當雙倍返還金。 FDC 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 41 貸款綜合評價 ?金融機構(gòu)考察完開發(fā)商的資信狀況和房地產(chǎn)開發(fā)項目以后，還要結(jié)合對企業(yè)和項目考察的結(jié)果，綜合企業(yè)信用等級、項目風險等級、貸款擔保方式、貸款期限等因素，對項目貸款進行綜合評價。 ?貸款綜合評價的主要工作是計算貸款綜合風險度。 FDC 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 42 貸款綜合風險度 ?某筆貸款風險額 =某筆貸款額 信用等級系數(shù) 貸款方式系數(shù) 期限系數(shù) 項目風險等級系數(shù) ?某筆貸款的綜合風險度 ＝ (某筆貸款風險額／某筆貸款額 ) 100％ ＝ 信用等級系數(shù) 貸款方式系數(shù) 期限系數(shù) 項目風險等級系數(shù) ?凡綜合風險度超過 60％的，即為高風險貸款，對高風險貸款，銀行一般不予發(fā)放貸款。 FDC 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 43 信用等級系數(shù)的取值規(guī)則 ?AAA級企業(yè)為 30％ ?AA級企業(yè)為 50％ ?A級企業(yè)為 70％ ?BBB級企業(yè)為 90％ FDC 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 44 貸款方式系數(shù)的取值規(guī)則 ?信用貸款為 100％ ?由銀行金融機構(gòu)提供擔保的為 10～ 20％ ?由省級非銀行金融機構(gòu)擔保的為 50％ ?AA級以下企業(yè)擔保的為 100％ ?用商品房抵押的為 50％ ?由其他房屋及建筑物抵押的為 100％ FDC 2022/2/16 中國礦業(yè)大學建工學院 45 貸款期限系數(shù)的取值規(guī)則 ?中短期貸款期限在半年以內(nèi)的為 100％