[其他資格考試]程建國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)(編輯修改稿)
2025-02-17 12:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 資產(chǎn) 324000 324000 84552 (6764) (12683) (61800) (15876)(29796) (42367) 354596 87934 (7035) (13190) (63654) (16669)(29796) (42410) 392040 91451 (7316) (13718) (65564) (17503)(29796) (42445) 437881 95110 (7609) (14266) (67531) (18378) (29796) (156909) (199380) 337110 98914 (7913) (14837) (69556) (19297)(29796) (42486) 370540 …………………………………………………………………………………… (154505) 2022 (152505) 521222 (159140) 2022 (157140) 481460 (163914) 2022 (161914) 427968 (168832) 2022 (166832) 357514 (173897) 2022 (171897) 266128 (179114) 2022 (177114) 148945 (184487) 2022 (182487) (0)CFj 每期流 量 Nj該 流量次數(shù) 計(jì) 算 23% % 用我心中的筆，刻劃人生用我心中的筆，刻劃人生由上表觀察可知，如果妻子失業(yè)，投資報(bào)酬率需要達(dá)到 ％才能實(shí)現(xiàn)所有的目標(biāo)。如果未做規(guī)劃，則第 4年，該家庭的現(xiàn)金流便會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。對(duì)于此，我們提出以下建議：假設(shè)能夠?qū)崿F(xiàn) 10％的投資報(bào)酬率，并且放棄換新車(chē)的打算，客戶(hù)初時(shí)資產(chǎn)需要達(dá)到 690000元，而客戶(hù)現(xiàn)有資產(chǎn)僅為 324000，缺口為 366000。如何實(shí)現(xiàn)？結(jié) 論：用我心中的筆，刻劃人生用我心中的筆，刻劃人生二、以前面的假設(shè)作為條件，如果將妻子的房子賣(mài)出，得到的補(bǔ)償金加上初時(shí)資金，有，在 10％ 的投資報(bào)酬率條件下，買(mǎi)車(chē)的目標(biāo)可同樣實(shí)現(xiàn)。三、條件給出丈夫的房子現(xiàn)值為 1000000，貸款余額 235000，賣(mài)出后，若能保證 ％ 的投資報(bào)酬率，則換車(chē)的目標(biāo)同樣能實(shí)現(xiàn)。一、假設(shè)妻子所買(mǎi)房的房貸利率為 6％ ，貸款 20年， PMT2022， 可計(jì)算出當(dāng)時(shí)貸款 28萬(wàn)，假設(shè)現(xiàn)在即刻賣(mài)出，剩余房貸 （ 48F AMORT），賣(mài)出房間后，可得到 ，補(bǔ)缺剩余缺口。建 議 ：用我心中的筆，刻劃人生用我心中的筆，刻劃人生日前存在的問(wèn)題如何實(shí)現(xiàn) ％～ 10％的投資報(bào)酬率？？？用我心中的筆，刻劃人生用我心中的筆，刻劃人生從程太太的失業(yè)，我們發(fā)現(xiàn)，任何一方的失能（失業(yè)、離婚、去世）對(duì)這個(gè)家庭的影響都是巨大的，故從安全的角度來(lái)看，夫妻雙方至少購(gòu)買(mǎi)一種保險(xiǎn)來(lái)保障生活。保險(xiǎn)規(guī)劃退休前彌 補(bǔ) 收入的壽 險(xiǎn) 需求 本人 配偶被保 險(xiǎn) 人當(dāng)前年 齡 42 37 預(yù)計(jì) 幾 歲 退休 60 55離退休年數(shù) 當(dāng)前的個(gè)人年收入 $90,000 $96,000當(dāng)前的個(gè)人年支出 $30,000 $30,000當(dāng)前的個(gè)人年 凈 收入 $60,000 $66,000折 現(xiàn) 率 (實(shí)質(zhì) 投 資報(bào) 酬率 ) 4% 4%個(gè)人未來(lái) 凈 收入的年金 現(xiàn)值 $759,558 $835,514彌 補(bǔ) 收入 應(yīng) 有的的壽 險(xiǎn) 保 額 $759,558 $835,514彌 補(bǔ)遺 屬需要的壽 險(xiǎn) 需求 本人 配偶配偶當(dāng)前年 齡 42 37 當(dāng)前的家庭生活 費(fèi) 用 $60,000 $60,000減少個(gè)人支出后之家庭 費(fèi) 用 $30,000 $30,000家庭未來(lái)生活 費(fèi) 準(zhǔn) 備 年數(shù) 43 38 家庭未來(lái)支出的年金 現(xiàn)值 $611,124 $581,036 當(dāng)前子女學(xué) 費(fèi) 支出 $494,400 $
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