【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 安排， 資產(chǎn) 如何安排（什么時(shí)候安排） C：資產(chǎn)與負(fù)債的規(guī)劃：現(xiàn)金，資產(chǎn)，收入，負(fù)債安排。 D：人生需求的 規(guī)劃：教育，育兒，孝敬老人，養(yǎng)老，房產(chǎn)，遺產(chǎn) 投資與風(fēng)險(xiǎn) 沒有十拿九穩(wěn)的投資 投資具有不確定性 ? 決定性（政策） ? 次要 ? 綜合 2．投資的法則 A：只要本金（老本）長(zhǎng)期生存，就一定有機(jī)會(huì)獲利。 B：復(fù)利 時(shí)間就是金錢 法則 72%247。 年回報(bào)率 ﹦ 讓資產(chǎn)翻番所用的時(shí)間 高 低 收益率 存款，國(guó)債，傳統(tǒng)性保險(xiǎn) 貨幣基金，基金，房產(chǎn) 收藏品，股票，期貨，外匯 6，投資產(chǎn)品的流動(dòng)性（或變現(xiàn)難易度，或變現(xiàn)進(jìn)間的快慢） 人生不同階段的理財(cái)需求 生命期 單身期（ 2030） 家庭形成期（ 3035） 成長(zhǎng)期（ 3540） 成熟期（ 5060） 退休（ 60 以后 要求 重點(diǎn) 教育 提升 娛樂 結(jié)婚 孩子 車子 房子 子女教育 養(yǎng)老人 退休 養(yǎng)老 遺產(chǎn) 醫(yī)療 休閑 旅游 退休 養(yǎng)老 保健 醫(yī)療 休閑 旅游 客戶層面高度 保險(xiǎn)，銀行存款 基金， 住房 商業(yè)地產(chǎn) 股票，債券，期貨 綜合全方位理財(cái) 低 中 高 高 回報(bào)率的要求 高 低 變現(xiàn)的流動(dòng)性 A：現(xiàn)金，活期存款 B：基金， 股票，期貨，貨幣基金 C：定期存款，債券，人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D：保險(xiǎn)，不動(dòng)產(chǎn)，收藏品，實(shí)業(yè)投資（股權(quán)投資） 收入與財(cái)富 收入不多 , 理財(cái)投資技巧不到位 收入較多，有一定的財(cái)富積累，開支增大，理財(cái)機(jī)會(huì)成熟 財(cái)富積累高，責(zé)任大，人生風(fēng)險(xiǎn)大 風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，財(cái)富相對(duì)富裕 自身無(wú)力創(chuàng)造財(cái)富，風(fēng)險(xiǎn)承受能力更低 適合 產(chǎn)品 高風(fēng)險(xiǎn) 高回報(bào) 成長(zhǎng)型 ,高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)占主要組 綜合理財(cái) 保守型 超值保守型 理財(cái)基本原則 牢記理財(cái)?shù)乃拇笤?則 ： 1．理財(cái)管理規(guī)劃 A：測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B：選擇好人生周期及投資方向 C：財(cái)務(wù)狀況及期望期 2．理財(cái)三把金鑰匙 A：價(jià)值投資 B：分散投資 C：長(zhǎng)期投資 3．樹立全方位投資理念（ 4321 法則） 除掉一切家庭開支 A： 4高風(fēng)險(xiǎn)（期貨，股票） B： 3次高風(fēng)險(xiǎn)（基金，房產(chǎn)，收藏品） C: 2存款 ，債券 D： 1保險(xiǎn) 4．投資理財(cái)心態(tài) A：積極，平和心態(tài)（收益目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)保持平衡度） B：謀定而后動(dòng)（做足準(zhǔn)備工作） C：擺正心態(tài)（不要想一夜暴富，首先想到虧損，做好止損工作） 第四部分 商鋪投資策略 在選擇一個(gè)商城內(nèi)商鋪時(shí)，不能籠統(tǒng)地談地段，必須要考察這個(gè)地段具體的交通動(dòng)線和客流情況，回報(bào)率才可能實(shí)現(xiàn)。 “ 交通動(dòng)線就是具體指有多少人會(huì)經(jīng)過商鋪門前。 ” 很多投資者越是靠近主干道地理位置越好，但商業(yè)的最佳位置一定不能在交通主干道比鄰，因?yàn)檫@相當(dāng)于多了一個(gè)天然的交通隔離帶。這樣一來(lái)，看似黃金位置 ，實(shí)際卻是商家選址的雞肋。除了通達(dá)性之外，合理的交通組織和停車便捷很重要，很多商鋪的位置絕佳，但停車方式不合理或者車位緊缺，就會(huì)隔絕掉很多消費(fèi)者。 我們 可以從垂直交通和平面交通兩個(gè)方向分析，垂直交通是客流從低樓層向高樓層運(yùn)動(dòng)的方式，而平面交通則能使消費(fèi)者沿著商家事先設(shè)計(jì)好的交通流線進(jìn)行消費(fèi)，并不一定是 “ 金角銀邊 ” 才能使旺鋪所在。 一、決定商鋪的投資價(jià)值六大因素： ★ 是否處于核心商圈。 商圈有大有小，城市的商業(yè)中心是大商圈， 社區(qū)商業(yè)中心是小商圈。在選擇商鋪的時(shí)候，處于核心商圈的商鋪肯定優(yōu)于其他 位置的商鋪。 ★ 商圈的變動(dòng)因素 在商圈變動(dòng)過程中投資商鋪，就如同買股票看大勢(shì)一樣，在成熟商圈投資商鋪，其成長(zhǎng)空間比較小；選擇正在發(fā)展中的商圈，也許前兩三年投資回報(bào)不理想，但隨著商圈的快速發(fā)展，商鋪的成長(zhǎng)性將非常好，是值得投資的績(jī)優(yōu)股，因此，投資者應(yīng) “跟著規(guī)劃走 ”，多關(guān)注政府的城市和商業(yè)發(fā)展規(guī)劃。 ★ 關(guān)注 “主力店 ”效應(yīng) “有 ?主力店 ?的地方，就有無(wú)窮的商業(yè)機(jī)會(huì) ”，知名的大型百貨商場(chǎng)、購(gòu)物中心將帶動(dòng)周邊的商業(yè)物業(yè)全面升值。周邊商鋪的經(jīng)營(yíng)主要是“寄生 ”業(yè)態(tài)，它本身不具備 “聚客 ”能力，只有借助 “主力店 ”的作用才能充分挖掘其商業(yè)價(jià)值并不斷升值。 ★ 關(guān)注品牌店效應(yīng) 商鋪品牌店是否進(jìn)入是很重要的參考因素：一是品牌客戶對(duì)商鋪的選擇有嚴(yán)格的商圈評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算方法；其二，知名的品牌客戶其本身就具備聚客能力，會(huì)影響商圈的形成，因此，在同一個(gè)區(qū)域選擇商鋪的時(shí)候，這個(gè)項(xiàng)目是否有品牌客戶非常關(guān)鍵。最好將自己投資的商鋪?zhàn)赓U給品牌客戶，即使租金相對(duì)較低，但商戶的穩(wěn)定性也是租賃要考慮的重要因素。 ★ 商鋪的通用性 在買商鋪時(shí)不能只考慮價(jià)格，商鋪的價(jià)值最終是要通過租賃實(shí)現(xiàn)的，而租賃就要考慮租給誰(shuí)。不同的租戶對(duì)商鋪有不同的要求，比如，開餐飲的就 需要有上下水、動(dòng)力電、煤氣、排煙設(shè)施。最好選擇通用性較好的商鋪，在租賃時(shí)選擇的空間較大。 ★ 周邊租金水平 周邊的租金水平將直接反映你投資商鋪的租金能否支撐購(gòu)買價(jià)格，但是不同業(yè)態(tài)租金的差異還是非常大的，餐飲、娛樂以及銀行業(yè)能承受的租金是最高的，超市能承受的租金最低。購(gòu)買商鋪的最終目的是通過租賃實(shí)現(xiàn)預(yù)期利潤(rùn)，再低的回報(bào)也應(yīng)該比銀行利息要高，而且商鋪多數(shù)是越做越旺的，租金只會(huì)往上走。當(dāng)然，商圈出現(xiàn)變動(dòng)則另當(dāng)別論。 二、決定 商鋪投資能否成功 的軟件因素 除了 商鋪本身 產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)硬件外，還需要三大 “軟件 ”來(lái)成就 商鋪 的財(cái)富積累 ——地段、人氣和經(jīng)商環(huán)境。 ★ 地段 ——保值升值之本 一個(gè)好的地段，往往意味著未來(lái)租金水平的高低和持續(xù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定程度，也決定著該區(qū)域未來(lái)的升值潛力。 中大街 處于 貞豐縣 最著名的商業(yè) 黃金街 ——富民 路的核心地段，連接老城和新城 ，在這里買商鋪，根本就不愁租不出去，這里是商家寸土必爭(zhēng)的黃金地段。 ★ 人氣 ——商業(yè)及投資利潤(rùn)的 “生命線 ” 商鋪重要的是人氣，未來(lái)最有人氣的地方最有價(jià)值，不愁租不出去。精明的投資者，欲購(gòu)買一個(gè)商鋪進(jìn)行投資時(shí)，首先考慮其是否夠 “旺 ”，夠 “旺 ”才可以確保穩(wěn)定的投資回報(bào)及將來(lái) 的升值潛力。人氣旺，商氣就旺；商氣旺，商機(jī)無(wú)限，獲利必豐。 ★ 經(jīng)商環(huán)境 ——享受高升值空間的要素 對(duì)于商鋪投資者來(lái)說，商鋪所處區(qū)域商業(yè)氛圍是否濃厚或是否有日漸濃厚的趨勢(shì)是最重要的。投資商鋪要搶占要地。中心繁華街區(qū)是居民購(gòu)物、聊天、逛街、休閑的理想場(chǎng)所，也是商鋪投資的最佳地點(diǎn)，由于所處地段的優(yōu)勢(shì)效應(yīng)， 縣城商業(yè)中心 的商鋪一般來(lái)說都具有商業(yè)氣氛足、客流量大、投資風(fēng)險(xiǎn)較低的特點(diǎn)，也正因?yàn)槿绱耍?縣城 中心的商鋪一直受到投資者的追捧。 中大街 的投資商憑借著前瞻性的眼光，從規(guī)劃伊始便已考慮到，中大街 作為 縣城 中心區(qū)域的黃金地帶 ，隨著經(jīng)濟(jì)和房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這一帶將會(huì)聚集大批的高階層、高消費(fèi)人群，旺盛的消費(fèi)潛力決定其勢(shì)必成為商業(yè)旺地。 貞豐縣 現(xiàn)時(shí)商鋪?zhàn)饨鹚阶罡叩牡囟畏?中大街 莫屬，之前的投資者，早已通過 中大街 這棵 “搖錢樹 ”，賺個(gè)盆滿缽滿，誰(shuí)也不舍得放手了。據(jù)分析，目前 中大街 的一線商鋪的租金都大約是 100／平方米，但 中大街 的售價(jià)卻 不到 ２００００元／平方米，相比之下， 我們的中大街就 顯得相當(dāng)超值了 ， 由此可見， 中大街 的商鋪具有相當(dāng)大的升值空間。難怪 中大街 的崛起， 就創(chuàng)造了貞豐縣 的商鋪投資 熱潮 。 三、商鋪投資技巧 商鋪吸引投資者的主要是其誘 人的投資回報(bào)。要使所投資的商鋪長(zhǎng)盛不衰，取得豐厚的投資收益，就要從最初的選購(gòu)開始 “眼觀六路，耳聽八方 ”。商鋪選購(gòu)要考慮的因素很多，比如：房地產(chǎn)環(huán)境、商鋪的商業(yè)環(huán)境、供求關(guān)系等。下面教你１２個(gè)投資商鋪的小技巧 ★ 技巧一：因地制宜選行業(yè) 位于交通樞紐處的商鋪，應(yīng)以經(jīng)營(yíng)日常用品或價(jià)格低、便于攜帶的消費(fèi)品為主。位于住宅附近的商鋪，應(yīng)以經(jīng)營(yíng)綜合性消費(fèi)品為主。位于辦公樓附近的商鋪，應(yīng)以經(jīng)營(yíng)文化、辦公用品為主，且商品的檔次應(yīng)相對(duì)較高。位于學(xué)校附近的商鋪，應(yīng)以經(jīng)營(yíng)文具、飲食、日常用品為主。在投資商鋪之前，就應(yīng)該為它尋找 “出路 ”。 ★ 技巧二：堅(jiān)決 “傍大款 ” 如果你相中的商鋪位于著名連鎖店或強(qiáng)勢(shì)品牌專賣店附近，甚至就在這些店面的隔壁，那么，你大可省去考察商鋪市場(chǎng)的時(shí)間和精力，因?yàn)槟愕纳啼亴⒖梢越柚@些店面的品牌效應(yīng)招攬顧客。 ★ 技巧三：巧用 “物以類聚 ” 我們 并沒有對(duì)某一條街道、某一個(gè)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行規(guī)定，但在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中，某條街道或某一個(gè)區(qū)域，很可能自發(fā)形成銷售某類商品的“集中市場(chǎng) ”。 ★ 技巧四：獨(dú)立門面不可少 有的店面沒有獨(dú)立的門面，自然就會(huì)失去獨(dú)立的廣告空間，你也就失去了在店前施展?fàn)I銷智慧的空間，這會(huì)給店