法學(xué)論文-新世紀(jì)中國(guó)國(guó)際金融法學(xué)術(shù)研究成果評(píng)析(編輯修改稿)
2025-02-13 01:59 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 種合同關(guān)系，當(dāng)客戶因進(jìn)行網(wǎng)上銀行交易受到損害時(shí)，應(yīng)區(qū)別不同情況適用不同的歸責(zé)原則，適用過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則的情形有：網(wǎng)絡(luò)銀行的整體技術(shù)有瑕疵、網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)有缺陷或者瑕疵、銀行工作人員的違法行為造成瑕疵 。適用無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任歸責(zé)原則的情形有：網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的硬件出現(xiàn)故障、軟件或具體操作程序問(wèn)題導(dǎo)致服務(wù)上的延 遲、不當(dāng)或不能以及由于第三方(網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)商 ) 的過(guò)失所致的事故或障礙 。適用混合過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則的情形有：客戶在操作中不慎攜帶病毒，造成網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)失控而導(dǎo)致網(wǎng)上交易不能完成或出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)按混合過(guò)錯(cuò)責(zé)任決定客戶和銀行雙方的責(zé)任 [21] 。 2. 網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn) 網(wǎng)絡(luò)的虛擬性以及無(wú)國(guó)界性對(duì)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式提出了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)，但是目前相關(guān)國(guó)際法律文件并沒有能夠?qū)@一問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范，故有學(xué)者提出網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)成為《巴塞爾協(xié)議》需要補(bǔ)充的重要內(nèi)容，各國(guó)也應(yīng)建立國(guó)際統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)金融信息披露與市場(chǎng)約束的法律制度 [22 ] 。也有學(xué)者提出：在形式上，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管和對(duì)傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管并沒有差別，故在對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行監(jiān)管時(shí)依然必須采用傳統(tǒng)的資本充足監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)審慎監(jiān)管、單一監(jiān)管和并表監(jiān)管并重的原則 。同時(shí)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的跨國(guó)界性、虛擬性特點(diǎn)設(shè)計(jì)一些新型的監(jiān)管舉措，如： 公共鑰匙基礎(chǔ)設(shè)施 (PKI) 、加密技術(shù)制度、電子簽名技術(shù)及制度等。同時(shí)進(jìn)一步確立以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為輔的法定型監(jiān)管制度以及進(jìn)一步優(yōu)化包括管理控制、內(nèi)部會(huì)計(jì)控制、運(yùn)營(yíng)控制在內(nèi)的內(nèi)控制度，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的有效監(jiān)管 [23] 。 3. 我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)銀行規(guī)制中亟待解決的問(wèn)題 也有學(xué)者對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行規(guī)制中業(yè)已存在并亟待解決的問(wèn)題進(jìn)行了探討，提出我國(guó)應(yīng)該在加強(qiáng)先進(jìn)的自主性信息技術(shù)的開發(fā)、加強(qiáng)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)立法、對(duì)現(xiàn)行的有關(guān)法律規(guī)范進(jìn)行修改、致力于內(nèi)控制度的建設(shè)以及加強(qiáng)國(guó)際合作等方面進(jìn)行努力，從而實(shí)現(xiàn)在最可能低風(fēng)險(xiǎn)的限度內(nèi)促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。 二、國(guó)際金融法研究中的新方法、新視角 運(yùn)用多種法哲學(xué)研究方法 (如價(jià)值觀、平衡觀等 ) 對(duì)國(guó)際金融法進(jìn)行研究，為國(guó)際金融法學(xué)的研究提供了新的研究視角。 第一， 法律社會(huì)學(xué)和法哲學(xué)研究方法的導(dǎo)入。 傳統(tǒng)的國(guó)際金融法是一門與實(shí)務(wù)聯(lián)系比較密切的學(xué)科， 與民法、經(jīng)濟(jì)法等學(xué)科相比， 缺乏傳統(tǒng)經(jīng)典的學(xué)說(shuō)理論。因此， 國(guó)際金融法的研究相對(duì)來(lái)說(shuō)還處于比較幼稚的階段。但是， 我們看到， 一些國(guó)際金融法學(xué)者開始嘗試運(yùn)用一些比較成熟的研究方法， 來(lái)思考國(guó)際金融法的問(wèn)題， 如對(duì)國(guó)際金融法的社會(huì)功能進(jìn)行分析， 就是一種比較典型的新思路。有學(xué)者專門對(duì)國(guó)際金融法的社會(huì)功能進(jìn)行了分析， 認(rèn)為隨著世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入金融化和全球化的階段， 各國(guó)均紛紛加強(qiáng)了本國(guó)的金融法治建設(shè)并積極謀求國(guó)際金融合作， 在 這一過(guò)程中國(guó)際金融統(tǒng)一法的進(jìn)程不斷加快， 從而促使其社會(huì)功能發(fā)揮得更為淋漓盡致 [24] 。也有學(xué)者從法哲學(xué)角度來(lái)對(duì)銀行在信用證審單過(guò)程中采用的精確性標(biāo)準(zhǔn)、模糊性標(biāo)準(zhǔn)和原則性標(biāo)準(zhǔn)及它們分別相對(duì)應(yīng)的鏡像標(biāo)準(zhǔn)理論、實(shí)質(zhì)相符理論、嚴(yán)格相符原則進(jìn)行了深入的分析， 認(rèn)為： 原則性審單標(biāo)準(zhǔn)克服了鏡像標(biāo)準(zhǔn)的僵硬、刻板的不足， 同時(shí)也避免了實(shí)質(zhì)相符標(biāo)準(zhǔn)的隨意性， 既給開證行提供了一個(gè) “ 單單相符、單證相符 ” 的具體的審單尺度， 同時(shí)也給開證行提供了一定的靈活操作空間， 是靈活性和規(guī)范性相結(jié)合的典范， 使信用證的審單標(biāo)準(zhǔn)能夠與時(shí) 俱進(jìn)， 符合時(shí)代發(fā)展的需要 [25] 。法哲學(xué)和法學(xué)社會(huì)等研究方式的導(dǎo)入， 可以大大提升國(guó)際金融法學(xué)的學(xué)術(shù)成分和含量， 使國(guó)際金融法理論由平淡走向精彩。 第二，運(yùn)用成熟的理論來(lái)研究國(guó)際金融法的問(wèn)題。新世紀(jì)以來(lái)，一些學(xué)者開始嘗試運(yùn)用成熟的理論來(lái)研究國(guó)際金融法的問(wèn)題，如將平衡理論運(yùn)用于國(guó)際項(xiàng)目融資，運(yùn)用平衡論對(duì)國(guó)際項(xiàng)目融資架構(gòu)中當(dāng)事人各方的權(quán)益進(jìn)行了分析，提出必須在正視項(xiàng)目融資法律關(guān)系矛盾雙方的對(duì)立性的同時(shí)又顧及矛盾雙方的合作性，并分析了實(shí)現(xiàn)權(quán)益平衡的方式，指出在項(xiàng)目所在國(guó)政府與項(xiàng)目主辦人貸款人之間的權(quán)益平 衡上，政府通過(guò)授予外國(guó)投資者以特許從事某些項(xiàng)目的獨(dú)占開發(fā)經(jīng)營(yíng)權(quán)，但同時(shí)對(duì)項(xiàng)目公司進(jìn)行一定的監(jiān)督
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