[專業(yè)課]中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)院1999年金融學(xué)綜合考試試題銀行、國(guó)際金融、證券投資、保險(xiǎn)(編輯修改稿)
2025-02-11 04:56 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 種、險(xiǎn)情而定。 ④保險(xiǎn)金支付辦法不同。社會(huì)保險(xiǎn)金支付是根據(jù)投保人交費(fèi)年限（工作年限），在職工資水平等條件，按規(guī)定進(jìn)行付給。支付標(biāo)準(zhǔn)服從于保障基本生活為前提；而商業(yè)保險(xiǎn)金的支付是實(shí)行等價(jià)交換的原則。⑤管理體制不同。社會(huì)保險(xiǎn)由各級(jí)政府主管社會(huì)保險(xiǎn)的職能部門管理，其所屬社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)不僅負(fù)責(zé)籌集、支付和管理社會(huì)保險(xiǎn)基金，還要為勞動(dòng)者提供必要的管理服務(wù)工作；而商業(yè)保險(xiǎn)則由各級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行自主經(jīng)營(yíng)，由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理。 。 答：債務(wù)是資金短缺者（債務(wù)人）從資金盈余者（債權(quán)人）借入資金，到約定期限歸還本金并支付利息的一種信用活動(dòng)。根據(jù)國(guó)際上一般的定義，外債是指在任何給定的時(shí)間內(nèi)，一國(guó)欠他國(guó)的、已使用而尚未清償?shù)?、具有契約性償還義務(wù)的全部債務(wù)。借外債必須保證償還能力。如果沒有償還能力，一方面會(huì)影響債務(wù)國(guó)的信譽(yù)，造成今后借債的困難；另一方面會(huì)造成債務(wù)危機(jī)。衡量外債償還能力的標(biāo)準(zhǔn)有兩個(gè)方面：一是生產(chǎn)能力；二是資源轉(zhuǎn)換能力。所謂生產(chǎn)能力標(biāo)準(zhǔn)，是指拿出一部分國(guó)民收入償還外債本息后是否影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展；所謂資源轉(zhuǎn)換能力標(biāo)準(zhǔn)，是指用于償還外債的那部分國(guó)民收入能否轉(zhuǎn)換為外匯。國(guó)際上一般采用下列債務(wù)償還比率或指標(biāo)來(lái)衡量一國(guó)的外債償還能力：（1）負(fù)債率。負(fù)債率是指一定時(shí)期一國(guó)的外債余額占該國(guó)當(dāng)期的國(guó)民生產(chǎn)總值的比率，該比率以不大于20%為界限。用公式表示，即：負(fù)債率＝外債余額／國(guó)民生產(chǎn)總值≤20%。（2）外債飽和后，外債余額增長(zhǎng)速度應(yīng)≤國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度。（3）債務(wù)率。債務(wù)率是指一定時(shí)期一國(guó)的外債余額占該國(guó)當(dāng)期外匯總收入的比率，該比率以不大于1為界限。用公式表示，即：債務(wù)率＝外債余額／外匯總收入≤1。（4）外債余額增長(zhǎng)速度≤外匯收入增長(zhǎng)速度。（5）償債率。償債率是指一國(guó)還債額（年償還外債本息額）占當(dāng)年該國(guó)外匯總收入的比率，該比率以不超過20%為界限。用公式表示，即：償債率＝年償還外債本息／年外匯收入≤20%。（6）當(dāng)外債飽和后，年償還外債本息增長(zhǎng)速度應(yīng)≤年外匯收入增長(zhǎng)速度。這些指標(biāo)中，第一項(xiàng)是從靜態(tài)考察生產(chǎn)對(duì)外債的承受能力；第二項(xiàng)指標(biāo)是從動(dòng)態(tài)考察生產(chǎn)對(duì)外債的承受能力；第三與第五項(xiàng)指標(biāo)是從靜態(tài)考察資源轉(zhuǎn)換能力對(duì)外債的承受能力，即外債余額和還本付息額與外匯收入的關(guān)系；第四及第六項(xiàng)指標(biāo)是從動(dòng)態(tài)角度考察外匯收入增長(zhǎng)速度所能允許的外債即還本付息的增長(zhǎng)的速度。在這些指標(biāo)中，償債率是用以衡量外債償還能力的一個(gè)最主要的指標(biāo)，也是用來(lái)顯示未來(lái)債務(wù)償還是否會(huì)出現(xiàn)問題的一個(gè)“晴雨表”。其余的則是輔助或補(bǔ)充性的指標(biāo)。這些指標(biāo)對(duì)衡量一國(guó)的外債償還能力有重要的參考作用，但它們不是決定性的或唯一的指標(biāo)，因?yàn)樗鼈儽旧碛袦笮院途窒扌?。而且一?guó)的償債能力除取決于所借外債的種類、期限和數(shù)量以外，還取決于一國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和出口貿(mào)易的增長(zhǎng)速度，或者說取決于一國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。？應(yīng)采取那些籌資策略？ 答：一般來(lái)說，商業(yè)銀行的資金需求包括以下幾種：（1）發(fā)展性資金需求 銀行的發(fā)展性資金需求是用于支持銀行總體計(jì)劃所確定的資產(chǎn)增長(zhǎng)所要求安排的資金。通常的順序是：首先根據(jù)銀行的總體財(cái)務(wù)計(jì)劃即盈利要求確定銀行的資產(chǎn)規(guī)模，特別是貸款規(guī)模，進(jìn)而確定銀行的籌資規(guī)模。（2）利率敏感性組合資金需求 在市場(chǎng)利率不斷變化的條件下，為了進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行需要不斷調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感性組合。總的原則是成本最低，效果最好。（3）流動(dòng)性資金需求 既為滿足提現(xiàn)和日常資金需求而準(zhǔn)備的一定數(shù)量的資金。（4）再籌資資金需求 銀行再籌資資金是當(dāng)一項(xiàng)資金來(lái)源到期后，重新籌集該類資金的可能性。實(shí)際上是銀行為了保持其現(xiàn)有資金來(lái)源不萎縮而產(chǎn)生的資金需求籌資途徑的選擇。銀行籌資的方式有很多種：可以吸收存款，也可以從貨幣市場(chǎng)上借入資金，存款和非存款負(fù)債又有多種選擇。一般情況下，主要考慮以下因素。（1）吸收存款的可能性滿足資金需求的主要途徑，尤其是滿足發(fā)展性資金需求的途徑應(yīng)首先考慮吸收存款，以存款來(lái)滿足資金需求。（2）各類資金的相對(duì)成本比較成本的最準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn)是可用資金成本，即綜合考慮利息成本，營(yíng)業(yè)成本和可用資
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