[經(jīng)濟(jì)學(xué)]信用證欺詐與對(duì)策(編輯修改稿)
2025-02-10 23:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 院 劉偉全 23 （二）盜用或借用他行密押（密碼）詐騙 ?所謂 ? 盜用或借用他行密押 (密碼 )詐騙 ? ，是指詐騙分子在電開(kāi)信用證中，詭稱(chēng)使 用第三家銀行密押，但該第三家銀行的確認(rèn)電卻無(wú)加押證實(shí)，企圖瞞天過(guò)海，騙取出口貨物。 2021/11/10 山東財(cái)政學(xué)院國(guó)經(jīng)學(xué)院 劉偉全 24 ?這種詐騙通常有如下特征： ，而聲稱(chēng)由第三家銀行來(lái)電證實(shí)； 、效期較短，以逼使受益人倉(cāng)促發(fā)貨； 申請(qǐng)人； ，并許以?xún)?yōu)厚利率； 。 2021/11/10 山東財(cái)政學(xué)院國(guó)經(jīng)學(xué)院 劉偉全 25 ? 例如：某中行曾收到一份由加拿大 AC銀行 ALERTA分行電開(kāi)的信用證，金額約 100萬(wàn)美元，受益人為安徽某進(jìn)出口公司。銀行審證員發(fā)現(xiàn)該證存在以下疑點(diǎn)： (1)該證沒(méi)有加押證實(shí)，僅在來(lái)證開(kāi)注明 ? 本證將由 行來(lái)電證實(shí) ? ； (2)該證裝效期在同一天，且離開(kāi)證日不足一星期； (3)來(lái)證要求受益人發(fā)貨后，速將一套副本單據(jù)隨同一份正本提單用 DHL快郵寄給申請(qǐng)人； (4)該證為見(jiàn)票 45天付款，且規(guī)定受益人可按年利率 11％索取利息； (5)信用證申請(qǐng)人在加拿大，而受貨人卻在新加坡； (6)來(lái)證電傳號(hào)不合常理。針對(duì)這幾個(gè)疑點(diǎn)，該中行一方面告誡公司 ? 此證密押未符，請(qǐng)暫緩出運(yùn) ? ，另一方面，趕緊向總行國(guó)際部查詢(xún)，回答： ? 查無(wú)此行 ? 。稍后，卻收到署名 ? 美漩銀行 ? 的確認(rèn)電，但該電文沒(méi)有加押證實(shí)，于是該中行設(shè)法與美州銀行駐京代表處聯(lián)系，請(qǐng)示協(xié)助催曬，最后得到答復(fù)： ? 該行從未發(fā)出確認(rèn)電，且與開(kāi)證行無(wú)任何往來(lái) ? 。至此，終于證實(shí)這是一起盜用第三家銀行密押的詐騙案。 2021/11/10 山東財(cái)政學(xué)院國(guó)經(jīng)學(xué)院 劉偉全 26 ? 又如：廣西某中行曾收到一份署名印尼國(guó)民商業(yè)銀行萬(wàn)隆分行電開(kāi)的信用證，金額約 80萬(wàn)美元，來(lái)證使用開(kāi)證行與渣打銀行上海分行之密押。后來(lái)，該中行去電上海渣打銀行核實(shí)，得到復(fù)電： ? 本行不為第三家非其集團(tuán)成員銀行核為，且不負(fù)任何責(zé)任 ? ，該中行只好轉(zhuǎn)查開(kāi)證行總行，但被告知： ? 開(kāi)證行從未開(kāi)出此證，且申請(qǐng)人未在當(dāng)?shù)刈?cè)，無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)記錄 ? 。顯然，這是一份盜用他行密押并偽冒印尼國(guó)民商業(yè)銀行的假信用證。 2021/11/10 山東財(cái)政學(xué)院國(guó)經(jīng)學(xué)院 劉偉全 27 (三 )“軟條款 ? /“陷阱條款 ? 詐騙 ?所謂 ?‘ 軟條款 ’ /‘陷阱條款 ’ 詐騙 ? ，是指詐騙分子要求開(kāi)證行開(kāi)出主動(dòng)權(quán)完全掌握在開(kāi)證申請(qǐng)人手中，能制約受益人，且隨時(shí)可解除付款責(zé)任條款的信用證，其實(shí)質(zhì)就是變相的可撤銷(xiāo)信用證，以便行騙我方出口企業(yè)和銀行。 2021/11/10 山東財(cái)政學(xué)院國(guó)經(jīng)學(xué)院 劉偉全 28 ? 這種詐騙主要有以下特征： ，在 50萬(wàn)美元以上； ? 軟條款 ? ／ ? 陷阱條款 ? ，如規(guī)定申請(qǐng)人或其指定代表簽發(fā)檢驗(yàn)證書(shū)，或由申請(qǐng)人指定運(yùn)輸船名、裝運(yùn)用日期、航行航線(xiàn) ? 或聲 稱(chēng) ? 本證暫未生效 ? 等； ，如 ? 花崗石、鵝卵石、鑄鐵蓋、木箱和纖維袋 ? 等； 5%￣ 15%預(yù)付履約金、傭金或質(zhì)保金給買(mǎi)方指代表或中介人。 、傭金或質(zhì)保金后，即借故刁難，拒絕簽發(fā)檢驗(yàn)證書(shū)，或不通知裝船，使出口企業(yè)無(wú)法取得全套單據(jù)議付，白白遭受損失。 2021/11/10 山東財(cái)政學(xué)院國(guó)經(jīng)學(xué)院 劉偉全 29 ? 例如：遼寧某貿(mào)易公司與美國(guó)金華企業(yè)簽訂了銷(xiāo)往香港的 5萬(wàn)立方米花崗巖合同，總金額高達(dá) 1950萬(wàn)美元，買(mǎi)方通過(guò)香港某銀行開(kāi)出了上述合同下的第一筆信 用證，金額為 195萬(wàn)美元。信用規(guī)定： 貨物只能待收到申請(qǐng)人指定船名的裝運(yùn)通知后裝運(yùn)，而該裝運(yùn)通知將由開(kāi)證行隨后經(jīng)信用證修改書(shū)方式發(fā)出 ? (SHIPMENT CAN ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF APPLIANT`S SHIPPING INSTRUCTIONS THROUGH L/ C OPENING BANK NOMINAT
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