【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 150條），要求股東和實(shí)際控制人提供信息 (第 151條 )，限制股東權(quán)利、要求轉(zhuǎn)讓股權(quán)（第 152條），限制出境、申請(qǐng)司法限制財(cái)產(chǎn)（第 154條）。 ? 3．嚴(yán)格了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施的程序，維護(hù)行政相對(duì)方的合法權(quán)益。 ? 第 155條第 3款：保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書的，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人有權(quán)拒絕。 ? 4．對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員提出了公正廉潔、依法行政的要求，細(xì)化了相關(guān)行政處分的規(guī)定（第157條、第 180條）。 （七）加大懲處力度 ? 1．增加和完善違法行為及其處罰 ? （ 1）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中幾種典型違法行為 ? 公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則之禁止性規(guī)則已經(jīng)提及新型違法行為，新法進(jìn)一步明確了法律責(zé)任，第 162條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證?！? ? （ 2）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中的其他違法行為 ? 其一，增加了對(duì)條款費(fèi)率報(bào)行不一的處罰規(guī)定。新 《 保險(xiǎn)法 》 第 172條第（三）項(xiàng)：“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證： …… （三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。” ? 條款費(fèi)率報(bào)行不一是保監(jiān)會(huì) 70號(hào)文重點(diǎn)規(guī)范的行為，新 《 保險(xiǎn)法 》 增加了此條規(guī)定，同時(shí)設(shè)定的處罰也比較重，起罰點(diǎn)為 10萬(wàn)元，最高罰款金額為 50萬(wàn)，情節(jié)嚴(yán)重的還可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。各分公司應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。 ? 其二，增加了保險(xiǎn)公司聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的處罰規(guī)定。新 《 保險(xiǎn)法 》 第 169條：“違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款?！? ? 其三，增加了轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的處罰。 《 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 》 第三十條規(guī)定：“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)許可證?！? 新 《 保險(xiǎn)法 》 第 113條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法使用經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證?！毙?《 保險(xiǎn)法 》 第 170條與第 113條相呼應(yīng)，規(guī)定：“違反本法規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證?！? ? 其四，增加了未按規(guī)定披露信息的處罰規(guī)定。新《 保險(xiǎn)法 》 第 171條第（三）項(xiàng)：“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款： ……( 三 )未按照規(guī)定披露信息的?！?與第 110條相呼應(yīng) ：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況等重大事項(xiàng)?！? ? 其五，增加了拒絕阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法行使職權(quán)的處罰規(guī)定。新 《 保險(xiǎn)法 》 第 178條：“拒絕、阻礙保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員依法行使監(jiān)督檢查、調(diào)查職權(quán)，未使用暴力、威脅方法的，依法給予治安管理處罰?！碧幜P主體為公安機(jī)關(guān)。未使用暴力、威脅方法的，依據(jù) 《 中華人民共和國(guó)治安處罰法 》 （ 2022年 3月 1日實(shí)施）第 50條：“有下列行為之一的，處警告或者二百元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款： …… （二）阻礙國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員依法執(zhí)行職務(wù)的”，是“妨害社會(huì)管理的行為”的一種。使用暴力、威脅方法的，構(gòu)成 《 刑法 》 第 277條的妨害公務(wù)罪。 ? 2．加重對(duì)違法行為責(zé)任人追究力度 ? 新法規(guī)定，保險(xiǎn)公司存在違法行為的，對(duì)“直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或從業(yè)資格”（第 173條）；“違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)” (第 179條 )。 ? 新保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)公司工作人員的罰款處罰起罰點(diǎn)有所降低（ 2萬(wàn)元改為 1萬(wàn)元），但對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，加大了處罰力度，可以依法撤銷任職資格或從業(yè)資格；可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。 ? 3．保監(jiān)會(huì)對(duì)違規(guī)行為的處罰依據(jù)發(fā)生變化 ? （ 1）對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員的騙保、賄保行為，依據(jù)原保險(xiǎn)法和新保險(xiǎn)法處罰一致。對(duì)新突顯出來(lái)的違規(guī)行為，如挪用保險(xiǎn)費(fèi)、利用中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用等違規(guī)行為，在保險(xiǎn)法修訂前，由于保險(xiǎn)法及保監(jiān)會(huì)的部門規(guī)章中沒(méi)有禁止性規(guī)定及相應(yīng)罰則，保險(xiǎn)監(jiān)管部門一般會(huì)適用原 《 保險(xiǎn)法 》第 122條和第 147條以保險(xiǎn)公司的報(bào)表、文件、報(bào)告和資料等數(shù)據(jù)不真實(shí)為由進(jìn)行處罰。處罰力度為對(duì)機(jī)構(gòu)處十萬(wàn)以上五十萬(wàn)以下的罰款。在保險(xiǎn)法修訂后，可以直接依據(jù)新 《 保險(xiǎn)法 》 第 116條和 162條的規(guī)定進(jìn)行處罰，處罰力度為對(duì)機(jī)構(gòu)處五萬(wàn)以上三十萬(wàn)以下罰款，處罰力度較以前輕。 ? （ 2）對(duì)一些原保險(xiǎn)法沒(méi)有明確規(guī)定罰則的違法違規(guī)行為，在保險(xiǎn)法修訂前，保險(xiǎn)監(jiān)管部門只能以批評(píng)教育或監(jiān)管談話為主，不能作出具體的行政處罰。如：委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)或泄露商業(yè)秘密等違規(guī)行為。在保險(xiǎn)法修訂后，可依據(jù)新 《 保險(xiǎn)法 》 第 116條和 162條的規(guī)定進(jìn)行處罰。 ? （ 3）對(duì)新型違法行為的處罰，加重了對(duì)違法行為責(zé)任人的行政責(zé)任追究，增加了對(duì)違法行為責(zé)任人的資格罰。新 《 保險(xiǎn)法 》 第 173條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。” （八）其他主要修改內(nèi)容 ? 取消國(guó)內(nèi)優(yōu)先分保： ? 國(guó)內(nèi)優(yōu)先分保是指法律規(guī)定保險(xiǎn)公司在辦理商業(yè)再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)時(shí)，必須優(yōu)先向境內(nèi)保險(xiǎn)公司辦理。原 《 保險(xiǎn)法 》 第 103條規(guī)定了國(guó)內(nèi)優(yōu)先分保。同時(shí)，第 104條規(guī)定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或者禁止保險(xiǎn)公司向境外分出業(yè)務(wù)，或接受境外分入業(yè)務(wù)。 ? 新法取消國(guó)內(nèi)優(yōu)先分保，第 105條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，并審慎選擇再保險(xiǎn)接受人。 二、保險(xiǎn)合同法主要修改內(nèi)容 ? 對(duì)保險(xiǎn)合同法的修訂主要解決兩個(gè)問(wèn)題： ? 一是銷售誤導(dǎo)，這是導(dǎo)致社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)誤解的主要原因之一。 ? 二是理賠難的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司拖賠、惜賠加重了社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的不信任感。 ? 此次保險(xiǎn)合同法重點(diǎn)修訂內(nèi)容具體如下： （一）新法對(duì)現(xiàn)行 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定的補(bǔ)充、澄清 ? ? 原保險(xiǎn)法籠統(tǒng)規(guī)定“投保人”應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。新法補(bǔ)充了被保險(xiǎn)人這一利益主體，第 12條規(guī)定“保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益”。 ? （ 1）新法明確了保險(xiǎn)利益的主體、時(shí)點(diǎn)和后果 ? 保險(xiǎn)利益的主體要求： 人身險(xiǎn)：投保人 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人 ? 保險(xiǎn)利益在時(shí)點(diǎn)上的要求： 人身保險(xiǎn)的投保人在 保險(xiǎn)合同訂立時(shí) ，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) ，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 ? 法律后果上的區(qū)別： 人身保險(xiǎn)：訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的， 合同無(wú)效 。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。 ? （ 2）新法規(guī)定用人單位對(duì)與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益 新保險(xiǎn)法規(guī)定，用人單位對(duì)與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益。（第 31條）同時(shí)，限定用人單位為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。（第 39條） 上述規(guī)定為保險(xiǎn)公司更便捷地拓展團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供了法律依據(jù)。根據(jù)原保險(xiǎn)法，團(tuán)險(xiǎn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)時(shí)，由于受保險(xiǎn)利益條件的限制，手續(xù)繁雜（如需采取全體員工一一簽字同意或職工代表大會(huì)通過(guò)等形式表明員工已同意，從而使企業(yè)對(duì)員工具有保險(xiǎn)利益）。新保險(xiǎn)法實(shí)施后，單位為其員工投保保險(xiǎn)將“名正言順”，且除以死亡為給付保險(xiǎn)金條件以外的其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，均無(wú)需被保險(xiǎn)人本人同意，即可進(jìn)行投保，手續(xù)簡(jiǎn)化。 ? ? 新法第 13條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)