【文章內(nèi)容簡介】 150條），要求股東和實際控制人提供信息 (第 151條 )，限制股東權利、要求轉(zhuǎn)讓股權（第 152條），限制出境、申請司法限制財產(chǎn)（第 154條）。 ? 3．嚴格了保險監(jiān)管機構采取監(jiān)管措施的程序，維護行政相對方的合法權益。 ? 第 155條第 3款：保險監(jiān)督管理機構依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于二人，并應當出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書的，被檢查、調(diào)查的單位和個人有權拒絕。 ? 4．對保險監(jiān)管機構工作人員提出了公正廉潔、依法行政的要求，細化了相關行政處分的規(guī)定（第157條、第 180條）。 （七）加大懲處力度 ? 1．增加和完善違法行為及其處罰 ? （ 1）保險公司業(yè)務經(jīng)營中幾種典型違法行為 ? 公司經(jīng)營規(guī)則之禁止性規(guī)則已經(jīng)提及新型違法行為，新法進一步明確了法律責任，第 162條規(guī)定：“保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證?！? ? （ 2）保險公司經(jīng)營管理中的其他違法行為 ? 其一，增加了對條款費率報行不一的處罰規(guī)定。新 《 保險法 》 第 172條第（三）項：“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證： …… （三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的?！? ? 條款費率報行不一是保監(jiān)會 70號文重點規(guī)范的行為，新 《 保險法 》 增加了此條規(guī)定，同時設定的處罰也比較重，起罰點為 10萬元，最高罰款金額為 50萬，情節(jié)嚴重的還可以限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。各分公司應重點關注。 ? 其二，增加了保險公司聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的處罰規(guī)定。新 《 保險法 》 第 169條：“違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款?！? ? 其三，增加了轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務許可證的處罰。 《 保險公司管理規(guī)定 》 第三十條規(guī)定：“保險機構不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓保險許可證?！? 新 《 保險法 》 第 113條規(guī)定：“保險公司及其分支機構應當依法使用經(jīng)營保險業(yè)務許可證，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營保險業(yè)務許可證。”新 《 保險法 》 第 170條與第 113條相呼應，規(guī)定：“違反本法規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務許可證的，由保險監(jiān)督管理機構處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務許可證?！? ? 其四，增加了未按規(guī)定披露信息的處罰規(guī)定。新《 保險法 》 第 171條第（三）項：“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款： ……( 三 )未按照規(guī)定披露信息的。” 與第 110條相呼應 ：“保險公司應當按照國務院保險監(jiān)督管理機構的規(guī)定，真實、準確、完整地披露財務會計報告、風險管理狀況、保險產(chǎn)品經(jīng)營情況等重大事項?！? ? 其五，增加了拒絕阻礙監(jiān)管機構依法行使職權的處罰規(guī)定。新 《 保險法 》 第 178條：“拒絕、阻礙保險監(jiān)督管理機構及其工作人員依法行使監(jiān)督檢查、調(diào)查職權，未使用暴力、威脅方法的，依法給予治安管理處罰。”處罰主體為公安機關。未使用暴力、威脅方法的，依據(jù) 《 中華人民共和國治安處罰法 》 （ 2022年 3月 1日實施）第 50條：“有下列行為之一的，處警告或者二百元以下罰款；情節(jié)嚴重的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款： …… （二）阻礙國家機關工作人員依法執(zhí)行職務的”，是“妨害社會管理的行為”的一種。使用暴力、威脅方法的，構成 《 刑法 》 第 277條的妨害公務罪。 ? 2．加重對違法行為責任人追究力度 ? 新法規(guī)定，保險公司存在違法行為的，對“直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或從業(yè)資格”（第 173條）；“違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務院保險監(jiān)督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)” (第 179條 )。 ? 新保險法對保險公司工作人員的罰款處罰起罰點有所降低（ 2萬元改為 1萬元），但對情節(jié)嚴重的，加大了處罰力度，可以依法撤銷任職資格或從業(yè)資格；可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。 ? 3．保監(jiān)會對違規(guī)行為的處罰依據(jù)發(fā)生變化 ? （ 1）對保險公司及其工作人員的騙保、賄保行為，依據(jù)原保險法和新保險法處罰一致。對新突顯出來的違規(guī)行為，如挪用保險費、利用中介機構套取費用等違規(guī)行為，在保險法修訂前，由于保險法及保監(jiān)會的部門規(guī)章中沒有禁止性規(guī)定及相應罰則，保險監(jiān)管部門一般會適用原 《 保險法 》第 122條和第 147條以保險公司的報表、文件、報告和資料等數(shù)據(jù)不真實為由進行處罰。處罰力度為對機構處十萬以上五十萬以下的罰款。在保險法修訂后，可以直接依據(jù)新 《 保險法 》 第 116條和 162條的規(guī)定進行處罰，處罰力度為對機構處五萬以上三十萬以下罰款，處罰力度較以前輕。 ? （ 2）對一些原保險法沒有明確規(guī)定罰則的違法違規(guī)行為，在保險法修訂前，保險監(jiān)管部門只能以批評教育或監(jiān)管談話為主，不能作出具體的行政處罰。如：委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動或泄露商業(yè)秘密等違規(guī)行為。在保險法修訂后，可依據(jù)新 《 保險法 》 第 116條和 162條的規(guī)定進行處罰。 ? （ 3）對新型違法行為的處罰，加重了對違法行為責任人的行政責任追究，增加了對違法行為責任人的資格罰。新 《 保險法 》 第 173條規(guī)定：“保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。” （八）其他主要修改內(nèi)容 ? 取消國內(nèi)優(yōu)先分保： ? 國內(nèi)優(yōu)先分保是指法律規(guī)定保險公司在辦理商業(yè)再保險分出業(yè)務時，必須優(yōu)先向境內(nèi)保險公司辦理。原 《 保險法 》 第 103條規(guī)定了國內(nèi)優(yōu)先分保。同時，第 104條規(guī)定了監(jiān)管機構有權限制或者禁止保險公司向境外分出業(yè)務，或接受境外分入業(yè)務。 ? 新法取消國內(nèi)優(yōu)先分保，第 105條規(guī)定：保險公司應當按照國務院保險監(jiān)督管理機構的規(guī)定辦理再保險，并審慎選擇再保險接受人。 二、保險合同法主要修改內(nèi)容 ? 對保險合同法的修訂主要解決兩個問題： ? 一是銷售誤導，這是導致社會公眾對保險行業(yè)誤解的主要原因之一。 ? 二是理賠難的問題，保險公司拖賠、惜賠加重了社會公眾對保險行業(yè)的不信任感。 ? 此次保險合同法重點修訂內(nèi)容具體如下： （一）新法對現(xiàn)行 《 保險法 》 規(guī)定的補充、澄清 ? ? 原保險法籠統(tǒng)規(guī)定“投保人”應對保險標的具有保險利益，否則保險合同無效。新法補充了被保險人這一利益主體，第 12條規(guī)定“保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益”。 ? （ 1）新法明確了保險利益的主體、時點和后果 ? 保險利益的主體要求： 人身險：投保人 財產(chǎn)險：被保險人 ? 保險利益在時點上的要求： 人身保險的投保人在 保險合同訂立時 ，對被保險人應當具有保險利益。 財產(chǎn)保險的被保險人在 保險事故發(fā)生時 ，對保險標的應當具有保險利益。 ? 法律后果上的區(qū)別： 人身保險：訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的， 合同無效 。 財產(chǎn)保險：保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。 ? （ 2）新法規(guī)定用人單位對與其有勞動關系的勞動者具有保險利益 新保險法規(guī)定，用人單位對與其有勞動關系的勞動者具有保險利益。（第 31條）同時，限定用人單位為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。（第 39條） 上述規(guī)定為保險公司更便捷地拓展團體人身保險業(yè)務提供了法律依據(jù)。根據(jù)原保險法，團險人身保險業(yè)務展業(yè)時，由于受保險利益條件的限制，手續(xù)繁雜（如需采取全體員工一一簽字同意或職工代表大會通過等形式表明員工已同意，從而使企業(yè)對員工具有保險利益）。新保險法實施后，單位為其員工投保保險將“名正言順”，且除以死亡為給付保險金條件以外的其他保險產(chǎn)品，均無需被保險人本人同意，即可進行投保，手續(xù)簡化。 ? ? 新法第 13條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險