【文章內(nèi)容簡介】 與英美法的傳統(tǒng)與實踐相矛盾，故拒絕接受。 為統(tǒng)一各國票據(jù)法，聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會自 1971年開始起草統(tǒng)一票據(jù)法，88年聯(lián)合國大會上正式通過 《 聯(lián)合國國際匯票和本票公約 》 ，目前尚未生效 86 ? 三、電子資金劃撥 87 案例分析題 41 ? A市的甲和 B市的乙達成協(xié)議，由甲交給乙一張銀行承兌匯票，金額 400萬元。其中200萬元用于償還原先所欠乙的債務(wù)， 200萬元用于聯(lián)營投資。 3天后，甲、乙和 A市的丙銀行 3家達成協(xié)議，由丙銀行出具銀行承兌匯票 400萬元給乙，乙將 400萬元資金一次性匯入丙銀行存儲。協(xié)議達成后，丙銀行開出銀行承兌匯票 400萬元給了乙，但是乙并未劃款給丙，卻持這張匯票到了 B市的丁銀行辦理質(zhì)押貸款 400萬元，并由 B市公證處出具公證書。這時，丁銀行幾次向丙銀行查詢所出匯票的真?zhèn)危? 88 ? 在得到準確有效答復(fù)后貸款 400萬元給乙。丙銀行在收不到資金的情況下，便去人去函索要所開匯票。在該匯票將到期的前兩天，丙銀行和甲以乙不按協(xié)議劃款、要求退票為由，丁銀行以乙拖欠貸款逾期不還為由分別向 A、B市法院起訴，二市法院競相凍結(jié)該匯票，B市法院搶先實現(xiàn)，但 A市法院先行認定匯票無效，并且判決由乙賠償有關(guān)損失，丁銀行退還匯票給丙銀行。乙已經(jīng)喪失償債能力，貸款質(zhì)押匯票又難以兌付，丁銀行 400萬元貸款面臨損失的危險。 ? 89 ? 問： 1．該匯票是否有效 ?為什么 ? ? 2．丙銀行和甲的訴訟理由是否應(yīng)予支持 ?丁銀行是否應(yīng)返還匯票 ?為什么 ? ? 3．丁銀行是否可以就該匯票實行其質(zhì)押權(quán) ?為什么 ? ? 4．應(yīng)該由哪個法院判決 ?該如何判決 ? 90 ? 答： 1．該匯票有效。因為根據(jù) 《 票據(jù)法 》 第10條規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，要具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。本案中甲簽發(fā) 400萬元的銀行承兌匯票給乙，其中200萬元用于償還原先所欠乙的債務(wù)，另外200萬元用作聯(lián)營投資，都屬于真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不違法，至于后來甲、乙、丙三方達成的協(xié)議，即乙應(yīng)將 400萬元資金一次性匯入丙銀行存儲， 91 ? 實質(zhì)上是丙銀行對乙提出條件，作為自己承兌該匯票的對價，這在票據(jù)法上沒有任何規(guī) ? 定，因而不受票據(jù)法的保護。因此，乙后來違反了這個三方協(xié)議，也不會對該匯票的效力發(fā)生任何影響。只要該匯票的記載事項符合票據(jù)法的要求，甲作為出票人就應(yīng)當(dāng)對乙承擔(dān)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的義務(wù)，丙銀行作為承兌人，亦難逃付款之責(zé)。 ? 92 ? 2．丙銀行和甲的訴訟理由不應(yīng)支持，丁銀行不應(yīng)返還匯票。因為雖然乙違反了其和甲、 ? 丙的三方協(xié)議，但是匯票是有效的，而且已被乙用來作為貸款的質(zhì)押物。丙銀行作為承兌人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。甲、丙只能根據(jù)違約追究乙的民事責(zé)任，要求乙賠償損失，而不能要求乙返還匯票。由于丁銀行與乙之間的質(zhì)押是合法有效的，故丁銀行也沒有返還匯票的義務(wù)。 ? 93 ? 3．丁銀行可以就該匯票實行其質(zhì)押權(quán)。因為既然丁銀行與乙之間的質(zhì)押是合法有效的，在乙不能到期還款時，丁銀行當(dāng)然可以根據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定就質(zhì)押物行使其質(zhì)押權(quán)。 ? 94 ? 4．應(yīng)該由 B市法院進行判決。 B市法院可以判決丙銀行依照匯票文義付款，鑒于乙已經(jīng)無力償還丁銀行的貸款，而丁銀行持有該匯票作質(zhì)押，丙銀行應(yīng)當(dāng)向丁銀行支付 400萬元。 95 案例分析 42 ? 錢某系某科學(xué)院一知識分子， 1995年因受刺激而致精神失常。錢某曾因一項專利發(fā)明而獲得了不少的收入，因而擁有支票賬戶。1996年 4月 5日錢某簽發(fā)了一張 1萬元的轉(zhuǎn)賬支票給某家電公司購買空調(diào)。因支票的出票人系個人，家電公司提出應(yīng)有保證人進行保證。錢某同意并找到其兒子小錢 (已單獨立戶 )，隨后小錢出具了保證書。家電公司收受支票后，于 4月 8日以背書的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了云大科技公司以購買一臺電腦。 96 ? 4月 12日云大科技公司持該支票向某超市購置辦公用品， 4月 16日超市通過其開戶銀行提示付款時，開戶銀行以超過提示付款期限為由作了退票處理。超市只好通知其前手進行追索。在追索的過程中，云大科技公司和家電公司均以有保證人為由推卸自己的票據(jù)責(zé)任。保證人小錢也以其父錢某系精神病人，其簽發(fā)的支票無效為由拒不承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)鑒定，錢某確實精神不正常，屬無行為能力人。 ? 97 ? 問： 1．錢某的票據(jù)行為是否有效 ?其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效 ?為什么 ? ? 2．云大科技公司、家電公司拒不承擔(dān)責(zé)任的理由有無道理 ?為什么 ? ? 3．本案中小錢應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任 ?為什么 ? 98 ? 答： 1．錢某的出票行為無效，但其簽發(fā)的票據(jù)本身有效。因為根據(jù) 《 票據(jù)法 》第 6條規(guī)定，無民事行為能力人和限制民事行為能力人的票據(jù)行為無效，但票據(jù)行為彼此之間是各自獨立的，某一行為的無效不影響其他行為的效力。本案中的錢某經(jīng)鑒定為無民事行為能力人，其出票行為是無效的，但這不等于票據(jù)的無效。 99 ? 如果票據(jù)的必須記載事項是齊全的，出票行為無效，票據(jù)依然有效，當(dāng)然，如果票據(jù)上欠缺必要記載事項，出票行為無效，票據(jù)也無效。本案中當(dāng)事人和利害關(guān)系人均未對錢某簽發(fā)的支票記載事項提出異議。因此，應(yīng)當(dāng)推定錢某所簽支票有效。 ? 100 ? 2．沒有道理。因為本案中小錢保證行為是無效的。本案中小錢所做的保證只是一般的民事保證，其效力受被保證行為的影響，由于錢某的出票行為無效，小錢在此基礎(chǔ)上的保證行為也是無效的，據(jù)此，小錢無須承擔(dān)保證責(zé)任。 101 ? 但小錢關(guān)于錢某所簽支票無效拒不承擔(dān)責(zé)任的表述，是不確切的。另外，即使小錢保證行為有效，云大科技公司、家電公司作為支票的背書人仍應(yīng)對超市負連帶付款責(zé)任。 ? 3．小錢應(yīng)負保證責(zé)任。因為票據(jù)的無因性，雖然出票人無民事行為能力，但是支票有效，保證人應(yīng)負保證責(zé)任 102 課堂練習(xí)題 ? (一 )單項選擇題 ? 1．依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指什么 ?( ) ? A．取得票據(jù)無須合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利 ? 103 ? B．票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準 ? C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有該票據(jù)的原因和資金關(guān)系 ? D．當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行 104 ? 1． c。票據(jù)的無因性是指權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于其取得票據(jù)的 ? 原因在所不問，即使這種原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。但這并不是說可以非經(jīng)合法方式取得票據(jù)。我國 《 票據(jù)法 》 第12條規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。故 A是錯誤的。 BD是分別針對票據(jù)的文義性和法定性而言的。 105 ? 2．下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，哪一項是不正確的 ?( ) ? A．持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù) ? 106 ? B．票據(jù)權(quán)利是專指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追 ? 索權(quán) ? C．持票人丙對匯票承兌人乙的票據(jù)權(quán)利，自票據(jù)到期日起 2年內(nèi)不行使而消滅 ? D．持票人丁對匯票出票人甲的票據(jù)權(quán)利，自出票日起 6個月內(nèi)不行使而消滅 107 ? 2． D。見 《 票據(jù)法 》 第 17條。根據(jù)該規(guī)定，持票人對匯票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起 2年內(nèi)不行使而消滅。 108 ? 3．一張匯票的出票人是甲，乙、丙、丁、戊依次是背書人，己是持票人?，F(xiàn)查出這張匯票的金額 被變造，且確定丁、戊是在變造之后簽章，乙是在變造之前簽章，但不能確定丙是在變造之 前或變造之后簽章的。則下列說法中哪項是正確的 ?( ) ? 109 ? A．匯票中的金額被變造導(dǎo)致這張匯票無效 ? B．甲、乙、丙、丁、戊均只就變造前的票據(jù)金額對己負責(zé) ? C．甲、乙就變造之前的票據(jù)金額對己負責(zé)，丙、丁、戊就變造后的金額對己負責(zé) ? D．甲、乙、丙就變造之前的票據(jù)金額對己負責(zé)，丁、戊就變造后的金額對己負責(zé) 110 ? 3． D。見 《 票據(jù)法 》 第 14條。 111 ? 4．下列關(guān)于本票的說法哪一項是正確的 ?( ) ? A．收款人必須寫全稱，收款人名稱經(jīng)過更改的，更改后的收款人不享有票據(jù)權(quán)利，但是該本票仍有效 ? B．票據(jù)金額記載的中文大寫與數(shù)碼不一致的，以中文大寫為準 ? C．本票上未記載出票日期的，本票無效 ? D．本票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 112 ? 4． C。見 《 票據(jù)法 》 第 7 77條。 113 ? 5．甲是匯票的出票人，乙、丙、丁為依次背書人，戊從丁處取得該匯票，持票人乙在背書時在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓’’字樣；丙是限制民事行為能力人。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟方法是下列哪項所述方法 ?( ) ? 114 ? A．因為乙、丙不對票據(jù)承擔(dān)保證責(zé)任，戊只能向甲、丁行使追索權(quán) ? B．丙的背書無效，但戊可以向甲、乙、丁行使票據(jù)權(quán)利，請求支付票面金額 ? C．付款人拒絕付款沒有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據(jù)義務(wù) ? D．上面說法都不對，因為乙在背書時已在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓”，所以丙之后的背書行為都無效，戊不是票據(jù)權(quán)利人 115 ? 5． A。見 《 票據(jù)法 》 第 6 68條。乙作為背書人在背書時記載“不得轉(zhuǎn)讓”，則其后手丁的轉(zhuǎn)讓行為仍有效，只是乙對被背書人戊不承擔(dān)保證責(zé)任。丙為限制民事行為能力人，其在票據(jù)上的簽章無效，不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 116 ? 6．下列關(guān)于本票和支票的說法正確的是 ( )。 ? A．我國票據(jù)法上的本票包括銀行本票和商業(yè)本票，而支票只有銀行支票 ? B．我國票據(jù)法上的本票和支票都僅限于見票即付 ? C．本票和支票的基本當(dāng)事人都只包括銀行和收款人 ? D．普通支票只能用于支取現(xiàn)金，不得用于轉(zhuǎn)賬 117 6． B。見 《 票據(jù)法 》 第 7 7 8 885條。我國本票只有銀行本票，而支票除了銀行可以作為付款人外，其他金融機構(gòu)也可以作為付款人。故支票不限于銀行支票。支票的基本當(dāng)事人除了付款人 (銀行或其他金融機構(gòu) )和收款人外，還有出票人。普通支票既能用來支取現(xiàn)金，也能用來轉(zhuǎn)賬。 118 ? (二 )多項選擇題 ? 1．某日 20時 30分，持票人甲將付款提示期限為當(dāng)日到期的支票背書轉(zhuǎn)讓給乙。次日，乙向 付款銀行提示付款，銀行以超過付款提示期限為由拒絕付款。對此，下列哪些說法正確 ? ( ) ? 119 ? A．不得將超過付款提示期限的支票背書轉(zhuǎn)讓 ? B．甲可以將該支票背書轉(zhuǎn)讓，乙取得票據(jù)權(quán)利，但甲不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 ? C．乙超過付款提示期限提示付款，在作出說明后，付款銀行仍應(yīng)繼續(xù)對乙承擔(dān)付款責(zé)任 ? D．甲應(yīng)當(dāng)向持票人乙承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 120 ? 1． AD。見 《 票據(jù)法 》 第 3 5 9 94條。匯票的持票人超過付款提示期限提示付款的，在作出說明后，付款人仍應(yīng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)任。但是，支票的持票人超過付款提示期限提示付款的，付款銀行可以不予付款。付款銀行不予付款的，出票人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。另外，根據(jù) 《 票據(jù)法 》第 36條的規(guī)定，匯票超過提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。故背書人甲應(yīng)當(dāng)向持票人乙承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 121 ? 2．甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙、丁，金額為 20萬元，匯票到期日為 1997年 11月 1日。乙持票后將其背書轉(zhuǎn)讓給戊，戊再背書轉(zhuǎn)讓給己，己要求付款銀行付款 時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。則下列說法中哪些是正確的 ?( ) ? 122 ? A．己可以向戊行使追索權(quán)，也可以同時向甲、乙、戊行使追索權(quán) ? B．己向乙行使追索權(quán)時，只有當(dāng)乙不能償付時，丙、丁才對己承擔(dān)保證責(zé)任 ? C．如果丙、丁在保證時約定有份額，則丙、丁按該約定的份額對己承擔(dān)保證責(zé)任 ? D．保證人丙、丁對己的追索支付了全部款項后，可以向乙或甲追索 123 ? 2． AD。見 《 票據(jù)法 》 第 50、 5 56 68條。本題中，保證人丙、丁與被保證人乙對