風(fēng)險、風(fēng)線管理與保險(編輯修改稿)
2025-02-05 08:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ， 80%的可能沒有任何損失。假設(shè)兩人的事故損失是相互獨立的。 ? 沒有風(fēng)險集合的情況 : –期望損失 =500 –方差 = 1,000,000 –標(biāo)準(zhǔn)差 =1,000 ? 有風(fēng)險集合的情況 –期望損失 =500 –方差 =500,000 –標(biāo)準(zhǔn)差 =707 ? 基本結(jié)論：當(dāng)損失是正相關(guān)時，風(fēng)險集合仍然可以降低風(fēng)險，但降幅沒有不相關(guān)情形下大。 ? 完全正相關(guān)時不存在影響 ? 完全負相關(guān)時影響最大 ? 沒有風(fēng)險集合的情況 : –期望損失 =500 –方差 = 1,000,000 –標(biāo)準(zhǔn)差 =1,000 ? 有風(fēng)險集合的情況（相關(guān)系數(shù)為 ） –期望損失 =500 –方差 =525,000 –標(biāo)準(zhǔn)差 =791 ? 有風(fēng)險集合的情況（相關(guān)系數(shù)為 0） –期望損失 =500 –方差 =500,000 –標(biāo)準(zhǔn)差 =707 ? 有風(fēng)險集合的情況（相關(guān)系數(shù)為 ） –期望損失 =500 –方差 =375,000 –標(biāo)準(zhǔn)差 =612 三、保險制度 ? （一）保險的本質(zhì) ? （二）可保風(fēng)險的理想條件 ? （三）保險的分類 ? （四）保險的本質(zhì) （一）保險的本質(zhì) ? ? ? （ 1）概念：保險是一種以經(jīng)濟保障為基礎(chǔ)的金融制度安排，它通過對不確定時間發(fā)生的數(shù)理預(yù)測和收取保險費的方法，建立保險基金；以合同的形式，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失，實際是保險購買者風(fēng)險轉(zhuǎn)移和理財計劃的目標(biāo)。 ? （ 2）構(gòu)成要素 –經(jīng)濟保障是保險的本質(zhì)特征 –經(jīng)濟保障的基礎(chǔ)是數(shù)理預(yù)測和合同關(guān)系 –經(jīng)濟保障的費用來自于由投保人繳納的保費所形成的保險基金 –經(jīng)濟保障的結(jié)果是風(fēng)險的轉(zhuǎn)移和損失的共同負擔(dān) –保險經(jīng)濟保障的作用衍生出金融中介的功能 ? （ 1）保險與賭博 ? （ 2）保險與救濟 ? （ 3）保險與賭博 （ 1）保險與賭博 ? 相似性： –都是基于某種事件的發(fā)生基礎(chǔ)上 –事件發(fā)生的偶然性 ? 差異性： –保險風(fēng)險是客觀的，賭博的風(fēng)險是創(chuàng)造出來的 –保險風(fēng)險是純粹風(fēng)險，賭博的風(fēng)險是投機風(fēng)險 （ 2）保險與救濟 ? 相似點 –都是補償災(zāi)害發(fā)生
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