【文章內容簡介】 技術服務體系、環(huán)保產業(yè)等重點項目，銀行業(yè)金融機構要及時跟蹤評估，積極給予信貸支持，做好投資咨詢、資金清算、現金管理等金融服務。 ? 銀行節(jié)能項目融資利用市場化手段，將政府、銀行和企業(yè)三方的利益結合在一起，實現三方共贏。政府采用貼息、獎勵等方式，引導企業(yè)運用銀行融資促進經濟發(fā)展方式轉變和節(jié)能減排目標完成。銀行通過節(jié)能減排項目貸款改善對中小企業(yè)金融服務，培育和鞏固核心客戶群體，增強銀行議價能力（貸款利率平均上浮 17％）。企業(yè)解決中小企業(yè)中長期貸款難的問題，調動技改積極性，實現節(jié)能減排目標同時取得經濟效益。 ? 2021年， 5家大型商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國建設銀行、中國銀行和交通銀行）共發(fā)放支持節(jié)能減排重點項目貸款，支持節(jié)能減排技術創(chuàng)新貸款，節(jié)能減排技改貸款 。同時，一些商業(yè)銀行在綠色信貸上也有相應政策出臺。 興業(yè)銀行 ? 2021年，興業(yè)銀行就與國際金融公司（ IFC）就中國公用事業(yè)能源效率融資項目（ CHUEE）簽署節(jié)能減排一期融資項目。 IFC為興業(yè)銀行發(fā)放“綠色信貸”提供2500萬美元貸款本金風險分擔。興業(yè)銀行為 46個節(jié)能減排項目提供 9億元貸款，其中絕大多數貸款企業(yè)為中小企業(yè)，項目涉及工業(yè)鍋爐改造、余熱回收、節(jié)電以及工業(yè)能源利用優(yōu)化等。 ? 截至 2021年底，興業(yè)銀行累計發(fā)放節(jié)能減排項目貸款86筆，金額 ，可實現年節(jié)約標煤 ，減排二氧化碳 。未來三年，興業(yè)銀行計劃投入 100億貸款支持節(jié)能減排，預計可節(jié)約標煤 6000萬噸，減排二氧化碳 2億噸。 興業(yè)銀行 ? 興業(yè)銀行節(jié)能減排項目貸款構建起了風險補償機制，即通過與國際金融公司簽訂貸款損失分擔協議，建立起有效的風險補償機制，擴大貸款業(yè)務支持面。融資期限也較長，最長可達 5年；還款期限也較靈活，即根據項目實施的現金流和企業(yè)自身經營情況選擇還款期限，較好緩釋企業(yè)還款壓力。目前，興業(yè)銀行節(jié)能減排項目貸款初步形成 7種模式： 興業(yè)銀行 ? —— 節(jié)能技改項目貸款模式。即為生產型企業(yè)自身的節(jié)能技術改造提供融資。興業(yè)銀行重慶分行通過對重慶秦安機電有限公司發(fā)放 5年期、1600萬元節(jié)能減排項目貸款，用以支持該公司購買發(fā)動機缸蓋并進行缸體節(jié)能生產線節(jié)能改造。企業(yè)可根據自身現金流情況選擇按月還款。 興業(yè)銀行 ? —— 節(jié)能服務商或能源合同管理公司融資模式。即為節(jié)能服務商節(jié)能減排項目的設計開發(fā)、工程施工以及設備采購提供融資。山東東營勝動機械有限公司擬在山西海姿焦化廠實施煤氣余熱發(fā)電項目，該企業(yè)屬于典型的能源合同管理公司，面臨較大的中長期資金缺口，同時擔保條件有限，難以通過銀行獲取中長期貸款支持。興業(yè)銀行濟南分行給予企業(yè)４年期、 1600萬元的節(jié)能減排項目貸款，該公司通過為項目企業(yè)（焦化廠）建設煤氣余熱發(fā)電項目獲得收益分成，以此作為還款來源。 興業(yè)銀行 ? —— 買方信貸模式。即對企業(yè)節(jié)能技改項目中的節(jié)能設備采購提供融資，用于購買指定設備供應商生產的設備。興業(yè)銀行深圳分行給予深圳市安泰工貿有限公司 3年期、 180萬元的節(jié)能減排貸款，用以支持東莞市長安鎮(zhèn)路燈節(jié)能改造項目。 興業(yè)銀行 ? —— 公共事業(yè)服務商模式。即對公共事業(yè)服務商或其下游客戶提供融資，實現清潔能源的使用。興業(yè)銀行長沙分行給予湘潭市第一人民醫(yī)院 3年期、 200萬元的節(jié)能減排貸款，用以支持燃煤鍋爐和天然氣過路的改造。 興業(yè)銀行 ? —— 設備供應商增產模式。即支持能效設備供應商在增產改造中采購新的生產線建造、設備。興業(yè)銀行長沙分行給予邵陽紡織機械有限公司3年期、 3500萬元的節(jié)能減排項目貸款，支持企業(yè)為其客戶提供 300臺高溫高壓氣流染色機設備，推廣印染行業(yè)清潔生產技術。企業(yè)以銷售回籠款作為還款來源。 興業(yè)銀行 ? —— 設備融資租賃模式。即以租賃公司為合作目標，涉及商業(yè)銀行、租賃公司、設備供應商、節(jié)能技術改造企業(yè)四方面。興業(yè)銀行深圳分行給予南方國際租賃公司 4年期、 320萬元的節(jié)能減排項目貸款，用以支持一家小型電磁兼容（ EMC）公司以融資租賃的方式為北京理工大學珠海學院安裝太陽能熱水系統，替代燃油熱水生產系統。企業(yè)以每期節(jié)約的電費支出作為還款來源。 興業(yè)銀行 ? —— 碳金融模式。即以清潔能源發(fā)展機制（ CDM）項下的碳核定減排收入（ CERS）作為主要貸款還款來源。興業(yè)銀行深圳分行通過為深圳相控科技有限公司提供 3年期、 750萬元節(jié)能減排項目貸款，用以支持該公司對梅州市其他六縣垃圾填埋場產生的沼氣進行回收利用處理。該筆貸款的運作將項目 CDM交易的現金流收入作為項目的還款來源，與碳金融的首度結合運作，使節(jié)能減排項目貸款擴展到碳金融領域。 北京銀行 ? 北京銀行和國際金融公司在 2021年 6月簽署“中國能效融資項目”。國際金融公司為項目提供 ，為企業(yè)提供總額 3億元貸款支持。截至 2021年 1月，已對涉及水泥廠廢氣余熱發(fā)電、工業(yè)余熱利用、高溫冷凝水回收、集中供熱工程、路燈等公用照明設施節(jié)能改造、金屬鎂生產線節(jié)能技術改造等10余個能效項目展開融資洽談。已發(fā)放 850萬元貸款分別支持干法水泥生產線配套低溫余熱發(fā)電項目和高溫冷凝水回收處理項目，有助于提高能源使用效率、節(jié)約大量熱能和水資源。 北京銀行 ? 2021年，北京銀行在環(huán)保領域提供 32個項目，共 35億元貸款。截至 2021年 3月末，北京銀行已審批通過節(jié)能減排融資項目貸款 8筆，金額9300萬，已經發(fā)放 7筆、 7700萬，處于貸前調查項目 。 浦發(fā)銀行 ? 2021年，浦發(fā)銀行在全國商業(yè)銀行率先推出 《 綠色信貸綜合服務方案 》 ，包括：法國開發(fā)署能效融資方案、國際金融公司能效融資方案、清潔發(fā)展機制財務顧問方案、綠色股權融資方案和專業(yè)支持方案。 ? 浦發(fā)銀行是繼興業(yè)銀行和北京銀行之后，加入國際金融公司中國節(jié)能減排融資項目的第三家國內商業(yè)銀行。IFC提供 5億元人民幣風險分擔機制，支持浦發(fā)銀行為節(jié)能減排項目提供總額達 10億元人民幣的貸款組合。浦發(fā)銀行總行風險部門對綠色信貸項目融資開辟了綠色審批通道，支持風能、水電和城市垃圾發(fā)電項目，如東海大橋 100MW海上風電場項目、江蘇省如皋市垃圾焚燒熱電聯產 BOT項目。 浦發(fā)銀行 ? 2021年，浦發(fā)銀行完成位于廣東、山東和安徽的法國開發(fā)署節(jié)能減排項目轉貸 9500萬，同時浦發(fā)銀行提供額外 4400萬元聯合貸款予以支持。三個項目分屬化工、電力和水泥行業(yè)，涉及工業(yè)三廢綜合治理與節(jié)能、汽輪機通流部分改造、純低溫余熱發(fā)電技術。預計年節(jié)約標煤約，減排二氧化碳約 。 ? 浦發(fā)銀行與 IFC開展能源效率融資項目合作，由浦發(fā)銀行對符合標準的能效項目提供融資支持， IFC對該類能效項目提供部分資產的損失負擔。 浦發(fā)銀行 ? 融資額度及相關額度期限、費率安排：浦發(fā)銀行本次和 IFC合作的能效項目專項總額度為 10億元人民幣，對單筆的能效項目融資要求額度不超過 4000萬元，其中前 10筆融資項目要求額度單筆不超過 2021萬元。能效項目貸款期限一般不超過 7年（含建設期），借款人除按銀行要求利率支付相應利息外，還應承擔 %的項目融資前端費和 %的損失分擔費，同時本次項目免擔保。 ? IFC負責對能效項目進行技術認證，判斷是否屬于其支持的合格能效融資項目；浦發(fā)銀行作為能效項目的貸款行，負責篩選能效項目并在 IFC對上述項目進行技術認可后，對項目融資進行獨立的授信調查、審查和審批，并做好貸后管理工作。 浦發(fā)銀行 ? 合格的能效項目是指在中國境內的在建筑、工業(yè)流程和其他能源最終應用方面顯著改善能源生產、銷售及消費等環(huán)節(jié)效率的項目或商品和服務投資，以及可再生能源的生產和應用，它能同時包括其實施可以顯著減少溫室氣體排放的項目，起到環(huán)保作用，并最終實現碳排放量的減少。例如：燃煤鍋爐改造項目，區(qū)域熱電聯產項目，余熱余壓回收利用項目，節(jié)約和替代石油項目，終端用電設備節(jié)能項目，電機系統節(jié)能改造項目，綠色照明工程項目，建筑節(jié)能項目及其他終端用電節(jié)能設備項目等。企業(yè)提交的能效項目應為新項目，浦發(fā)銀行不對現有項目或對借款人的任何未償還義務進行再融資支持，如提供的為能效改善項目，該項目的實施應至少可以帶來 10%以上的能效節(jié)約（判定應以 IFC衡量結果為依據）。 浦發(fā)銀行 ? 能效項目融資對象是指與特定能效項目有直接關系的需要針對能效項目進行融資的企業(yè)，包括能效設備的綜合服務商、專業(yè)的節(jié)能服務公司、能效設備的最終用戶。對單個能效項目，僅能對其中一方提供資金支持。能效設備綜合服務商是指不僅提供和銷售能效設備，而且為購買能效設備的最終用戶提供綜合節(jié)能技術服務的企業(yè)；專業(yè)節(jié)能服務公司是指專業(yè)從事節(jié)能、環(huán)保技術開發(fā)、并為客戶提供節(jié)能咨詢服務以及綜合節(jié)能技術服務的公司；能效設備的最終用戶是指購買能效設備、投資能效項目或接受專業(yè)的節(jié)能服務、并將節(jié)能設備和技術服務運用到自身的生產和運行的企業(yè)、機構和團體。 能效項目所處行業(yè)和潛在用戶 能效項目 技術措施 所在行業(yè)和潛在客戶 燃煤工業(yè)鍋爐改造 節(jié)能技術改造 小鍋爐的替代 電力、化工、冶金、建材、紡織、采暖、制冷等 區(qū)域熱電聯產 采暖熱負荷＋電 工業(yè)熱負荷＋電 熱＋電＋煤氣三聯供 熱＋電＋冷，及分布式能源利用 分散供熱，集中供熱 熱電公司、區(qū)域供熱公司、造紙廠、紡織廠等 余熱余壓回收利用 干法熄焦、高溫尾氣及高爐煤氣利用，水泥中低溫