【文章內(nèi)容簡介】 ? 體檢結(jié)果怎樣？最好復(fù)印一份體檢報告給我，以便隨投保資料一起保存。 見到陽性體征 ? 喲！您這是怎么啦？ …… 剛有的？ …… 上醫(yī)院看了嗎？ …… （現(xiàn)癥） ? 喲！您這是怎么啦？ …… 早有啦？ …… 多久了？ …… （既往癥，舊病復(fù)發(fā)） ? 喲！怎么啦？ …… 這狀況多久了 …… ？ （既往癥，久治不愈） ? （條件許可時） 能讓我細看嗎？ …… 投保告知病史 ? 您在投保單上告知 “ 2021年甲狀腺手術(shù) ” ，因不太詳細，我特地來核實一下具體況。 …… 順便麻煩您填份 《 甲狀腺病史問卷 》 。 …… 最好是與出院記錄（或病歷等）核對一下 …… （邊填病史問卷，邊逐項詢問） ? 出院記錄找不到了？住院發(fā)票在嗎？ （發(fā)票上有住院號，便于我們查病歷） 家族史 ? 父母都好吧？！ 刺探 ? 哦，父親不在了。對不起??！ …… 是哪一年（多 少歲）因什么原因??？ …… 癌癥？ …… 什么癌？ …… ? 您房子這么大，父母常來住吧？ ? 哦，他們自己住。上年紀了，身體還好吧？ 父親還好，就母親有點高血壓 …… ? 兄弟姐妹幾個？ …… 他們健康情況怎樣？ 如何確認客戶身份和簽名？ ?請在這里填上身份證號。 ?? 身份證號忘了？ ?? ?身份證號對嗎？ 建議您還是拿身份證核對一下比較好。 ?身份證帶了嗎？請核對一下填寫的身份證號碼是否有誤？ 此話生硬些，應(yīng)注意語氣、場合 ?請您再核對一下投保單上的身份證號、地址、 電話號碼，以防有誤。身份證帶在身邊吧？ ?不便索看身份證，但號碼寫得很流利，一般視為本人。 ?身份證號寫不出，又拿不出或不肯拿相關(guān)證件 （身份證、戶口簿、駕照等）者，值得懷疑。 借故查看身份證（填表、生調(diào)報告首頁等） 嬰幼兒如何生調(diào)？ ? 孩子不會說，有的還在襁褓中，甚至熟睡中，怎么了解呢？ ? 向投保人（尤其是在投保資料上簽名的監(jiān)護人）了解被保人的情況。 ? 按后述嬰幼兒信息細察詳問。 嬰幼兒動作發(fā)育 ? 1月：俯臥位時試抬頭 ? 2月：垂直位時能抬頭、會微笑、會看人 ? 3月：俯臥位時抬胸 ? 4月：兩手在眼前玩耍、會笑出聲、會翻身 ? 5月：扶前臂可站直 ? 6月：會坐立、會認人、始出牙 ? 7月：將玩具從一只手換到另一只手 ? 8月：會爬 ? 9月：扶欄桿能站立 ? 10月：推車能走幾步 ? 11月：牽一只手能走 ? 1214月：獨立行走、開始說話 ? 15月：會蹲著玩 ? 18月：會爬上小梯子 ? 1218月：囪門閉合 常規(guī)詢問 2 3 4 ?母親孕期從事那種職業(yè)？ ?母親孕期有過什么不舒服嗎？生過什么病嗎？是否吃過什么藥？ ?? ?平時吃奶還是輔食？ (留意問題奶粉之類） ?1小孩定期體檢的吧？能把 《 兒保手冊 》 給我看下嗎？ （核實業(yè)務(wù)員提供資料的真實性） ?定期接種了嗎？ ?是順產(chǎn)還是剖腹產(chǎn)？ ?1出生后是母乳還是人工喂養(yǎng)？食量如何？大小便怎樣？ ?孩子有過身體不適嗎？ 醒著 ? 逗樂、詢問、觀察 ? 好可愛呵！能讓我抱抱嗎？ （抱著便于觀察） ? 留意面色、頭發(fā)、眼神、四肢動態(tài) …… 酣睡著 ? 正睡得香?。∵@睡姿可愛極了，平時睡覺怎么樣啊？ ? 睡著后頭總是動嗎？睡后出汗多嗎？是否易醒 …… 殘疾人員如何生調(diào)？ ? 就奔殘疾而來，慮其自卑心理而不直白 按我們公司的服務(wù)規(guī)范，今特來拜訪。 ? 外觀殘疾，切入主題 喲！怎么啦？ …… 這狀況多久了？怎么發(fā)生的？ …… 如何治療？ …… 效果如何？ …… （條件許可時）能讓我細看嗎？ …… ? 外觀無異，可拿出投保單復(fù)印件，從告知事項切入 您在投保單上告知 ……，能再詳細說說嗎？ 軀 體 殘 疾 ? 視力殘疾 ? 聽力殘疾 ? 言語殘疾 ? 肢體殘疾 ? 內(nèi)臟器官功能障礙 ? 邊填殘疾問卷，邊逐項詢問 您好！不介意介紹一下 ***狀況的詳細情況吧？ ? 什么時候的事？ …… 是怎么發(fā)生的？ …… 做 的什么治療？ …… 治療效果如何？ …… 現(xiàn)在情況怎樣 …… 您認為生調(diào)人員應(yīng)掌握那些知識？ ? 保險法？ ? 險種責(zé)任？ ? 險種業(yè)務(wù)管理規(guī)定？ ? 醫(yī)學(xué)知識？ ? 心里學(xué)知識？ ? 禮儀學(xué)？ ? 。 生調(diào)報告質(zhì)量的高低對核保人員所做出的核保決定有著重要的影響，因此一份高質(zhì)量的生調(diào)報告應(yīng)遵循以下原則： 全面性 生調(diào)報告有什么特點？ 客觀性 真實性 一份高質(zhì)量的生調(diào)報告除了要遵循客觀性、真實性、全面性的原則，還應(yīng)符合以下幾點要求： 字跡清晰、邏輯性強 語句精練、言簡意賅 重點突出、緊扣主題 如何寫生調(diào)報告的正文？ ? 總公司考核生調(diào)報告的要點 ?未按規(guī)定進行生存調(diào)查（無合理原因應(yīng)生調(diào)未生調(diào)，應(yīng)面見未面見） ?調(diào)查報告內(nèi)容不符合手冊要求，未對潛在風(fēng)險給予核保人員有效提示 ?未按規(guī)定手工簽名 ?無生存調(diào)查結(jié)論或結(jié)論不合理 生調(diào)背景情況介紹 ◆ 投保情況及生調(diào)原因 ◆ 調(diào)查重點或核保提示 生調(diào)資料的準備及預(yù)約情況 ◆生調(diào)人員相關(guān)資料的準備◆預(yù)約面見情況 調(diào)查到的客戶情況 ◆生調(diào)報告的重點 調(diào)查綜合意見 ◆與內(nèi)容相呼應(yīng)，必須對調(diào)查的內(nèi)容有所提示 調(diào)查人簽名 ◆手工簽名確認 生調(diào)報告正文 投保情況及生調(diào)原因介紹 ? 簡單介紹客戶本次及既往投保情況（高額件還需描述累計凈風(fēng)險保額，如生調(diào)重點與保額保費關(guān)系不大且篇幅所限可描述的簡單些）。 ? 生調(diào)原因（如抽生調(diào)件、告知異常、體檢異常、保險利益、高額件等）。 以上內(nèi)容的提及，可使核保人員對本篇報告做到心中有數(shù)。 例： 被保險人唐 ，既往曾投保我司康寧定期保額 萬元、康寧終身保額 萬元、鴻壽年金保額 萬元，現(xiàn)申請投保瑞鑫兩全及附加瑞鑫重疾保額 萬元，因累計凈風(fēng)險保額達到 108萬元，按核保規(guī)定進行了雙人生調(diào)，并要求客戶提供相關(guān)財務(wù)資料。 例： 客戶本次投?？祵幗K身保險及住院費用補償醫(yī)療保險 (A)型，健康告知被保險人 3年前曾因 疾病在 醫(yī)院住院并手術(shù)治療，核保人員要求對被保險人健康及相關(guān)病史情況進行調(diào)查，并填寫 病史問卷，提供相關(guān)病歷資料。 調(diào)查重點或核保提示 調(diào)查重點、核保提示的反映有助于核保人員在閱讀生調(diào)報告時能夠迅速地緊扣