【文章內(nèi)容簡介】 統(tǒng)的概念視圖 手機銀行 其它 … 絕密 這一定義闡明了某某銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的涵蓋范圍 典型的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)范圍 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應該包括 ? Deposit origination and processing ? 貸款會計與服務(wù) ? 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)總賬 ? 客戶信息 ? 報告子系統(tǒng) ? 貿(mào)易融資 ? 理財系統(tǒng) ? 信用卡交易處理系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不應該包括 ? Credit products origination ? 財務(wù)會計 ? 管理會計 ? 人力資源管理 ? 客戶關(guān)系管理 ? 風險管理 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不應該包括 但應該緊密整合的 ? 全行總賬 ? 分行自動化 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行 ? 企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫 Needs more thinking! Issue: Do we want to discuss the industry definition of CBS here, or Minsheng’s definition? 絕密 國際領(lǐng)先的核心業(yè)務(wù)軟件產(chǎn)品普遍的按照其支持的核心業(yè)務(wù)產(chǎn)品進行定義和區(qū)分 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 產(chǎn)品 產(chǎn)品 存款 產(chǎn)品 貸款 計費服務(wù) 零售 其它 信用卡 人民幣儲蓄 人民幣定期存款 借記卡 經(jīng)常賬戶 外匯儲蓄 外匯定期存款 商品 (如黃金 ) 其它 … 人民幣匯款 銀行本票 外匯匯款 外匯兌換 不循環(huán)公司貸款 表外會計 循環(huán)公司貸款 其它公司貸款 … 無擔保零售貸款 擔保零售貸款 其它零售貸款 … 公司業(yè)務(wù)服務(wù) 先進管理 投資銀行顧問 其它 … 支付（如公用事業(yè)費，稅款） 其它 (如保險庫 、航班預訂 、 福利彩票 ) 第三方產(chǎn)品 (如保險 ) 貿(mào)易融資 機構(gòu)理財 (包括貨幣市場、外匯、證券 ) 保理 信托 /受托 (如監(jiān)管 、 離岸銀行業(yè)務(wù) ) 保險 國際領(lǐng)先的核心業(yè)務(wù)軟件結(jié)構(gòu) 運營處理 產(chǎn)品 客戶信息文件 (CIF) 業(yè)務(wù)線 信用卡 業(yè)務(wù)線 機構(gòu) 業(yè)務(wù)線 零售 業(yè)務(wù)線 公司 存款產(chǎn)品 貸款產(chǎn)品 零售計費服務(wù) 公司業(yè)務(wù)服務(wù) 其它 … Origination (非信貸產(chǎn)品 ) 余額查詢 存款與提款 柜面支付 其它 … 后臺處理 客戶總賬維護 利息計算 對帳單和票據(jù)生成 內(nèi)部報告生成 其它 … 絕密 我們的研究表明這些領(lǐng)先的核心業(yè)務(wù)產(chǎn)品都只注重了特定的產(chǎn)品領(lǐng)域，沒有一家供應商的軟件包涵蓋所有的領(lǐng)域 業(yè)務(wù)線 信用卡 業(yè)務(wù)線 機構(gòu) 客戶信息文件 1. 典型的零售業(yè)務(wù)系統(tǒng) 3. 典型的 批發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 業(yè)務(wù)線 信用卡 業(yè)務(wù)線 零售 客戶信息文件 2. 專門業(yè)務(wù)系統(tǒng) 業(yè)務(wù)線 零售 業(yè)務(wù)線 公司 業(yè)務(wù)線 零售 業(yè)務(wù)線 公司 運營處理 后臺處理 產(chǎn)品 產(chǎn)品 存款 產(chǎn)品 貸款 服務(wù) 零售記費 其它 人民幣儲蓄 人民幣定期存款 借記卡 經(jīng)常賬戶 外匯儲蓄 外匯定期存款 商品 (如黃金 ) 人民幣匯款 銀行本票 外匯匯款 外匯兌換 不循環(huán)公司貸款 表外會計 循環(huán)公司貸款 其它公司貸款 … 無擔保零售貸款 擔保零售貸款 其它零售貸款 … 公司業(yè)務(wù)服務(wù) 現(xiàn)金管理 投資銀行顧問 Others… 支付 (如公用事業(yè)費，稅款 ) 貿(mào)易融資 機構(gòu)理財 (包括貨幣市場、外匯、證券 ) 保理 信托 /受托 (如保管人，離岸銀行業(yè)務(wù) ) 保險 信用卡 其它 (如保險庫、航班預訂、福利彩票 ) 第三方產(chǎn)品 (如保險 ) 其它 … 業(yè)務(wù)線 信用卡 業(yè)務(wù)線 機構(gòu) 運營處理 后臺處理 產(chǎn)品 客戶信息文件 產(chǎn)品 存款 產(chǎn)品 貸款 服務(wù) 零售記費 其它 人民幣儲蓄 人民幣定期存款 借記卡 經(jīng)常賬戶 外匯儲蓄 外匯定期存款 商品 (如黃金 ) 人民幣匯款 銀行本票 外匯匯款 外匯兌換 不循環(huán)公司貸款 表外會計 循環(huán)公司貸款 其它公司貸款 … 無擔保零售貸款 擔保零售貸款 其它零售貸款 … 公司業(yè)務(wù)服務(wù) 現(xiàn)金管理 投資銀行顧問 其它 … 支付 (如公用事業(yè)費，稅款 ) 貿(mào)易融資 機構(gòu)理財 (包括貨幣市場、外匯、證券 ) 保理 信托 /受托 (如保管人，離岸銀行業(yè)務(wù) ) 保險 其它 … 其它 (如保險庫、航班預訂、福利彩票 ) 第三方產(chǎn)品 (如保險 ) 信用卡 市場上的核心業(yè)務(wù)軟件包可以分為三類： ? 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng) ? 批發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng) ? 專門業(yè)務(wù)系統(tǒng) 業(yè)務(wù)線 公司 業(yè)務(wù)線 機構(gòu) 運營處理 后臺處理 產(chǎn)品 產(chǎn)品 存款 產(chǎn)品 貸款 服務(wù) 零售記費 其它 人民幣儲蓄 人民幣定期存款 借記卡 經(jīng)常賬戶 外匯儲蓄 外匯定期存款 商品 (如黃金 ) 人民幣匯款 銀行本票 外匯匯款 外匯兌換 不循環(huán)公司貸款 表外會計 循環(huán)公司貸款 其它公司貸款 … 無擔保零售貸款 擔保零售貸款 其它零售貸款 … 公司業(yè)務(wù)服務(wù) 現(xiàn)金管理 投資銀行顧問 其它 … 支付 (如公用事業(yè)費，稅款 ) 貿(mào)易融資 機構(gòu)理財 (包括貨幣市場、外匯、證券 ) 保理 信托 /受托 (如保管人，離岸銀行業(yè)務(wù) ) 保險 其它 (如保險庫、航班預訂、福利彩票 ) 第三方產(chǎn)品 (如保險 ) 信用卡 其它 … Switch Sequence – 2 and 3 絕密 鑒于此，我們建議某某銀行采用“最佳組合”的方法實施核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以滿足即期和未來的需求 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)前景 – 評估摘要 A. “一步到位” B. “循序漸進” 描述 : ? 零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)軟件包由單一的供應商提供 ? 整合系統(tǒng)，確保用戶的無縫性。 ? 開始僅實施零售業(yè)務(wù)或批發(fā)業(yè)務(wù)軟件包 ? 利用現(xiàn)存的應用彌補短期的差距 ? 接下來從第三方供應商購買新的組件或衛(wèi)星系統(tǒng)，縮減差距 贊成理由 : ? 一開始就涵蓋更大的功能范圍 ? 解決方案可以更快的支持出現(xiàn)的業(yè)務(wù)需求 ? 解決方案實施更快，滿足最關(guān)鍵的業(yè)務(wù)需求 ? 選擇“最佳組合 ”的衛(wèi)星系統(tǒng)時具有更高的靈活性 反對理由 : ? 更高的預先投資 ? 更復雜的招標和合同協(xié)商過程 ? 開始時為與現(xiàn)存應用連接，需要更大的努力 ? 未來進行客戶化和整合的復雜度更高 零售 批發(fā) 零售 衛(wèi)星系統(tǒng) 現(xiàn)存應用 絕密 基于“一步到位”的方法，我們的團隊為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造制定了幾種方向性的建議 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) – 方向性的建議 高效 處理 ? 直通處理 ? 在線過賬 ? 綜合的產(chǎn)品和處理 Integrated products and processes ? 單一的以客戶為中心的視圖 管理 控制 ? All Branch and Sub Branch functionality will be available across Bank ? 更好的控制區(qū)域性的產(chǎn)品 /服務(wù) ? 全行資產(chǎn)和債務(wù)的統(tǒng)一報告 ? 高價值客戶的細分和報告 風險 管理 ? 在線風險信息 ? 銀行利息和外匯頭寸 ? 實時的欺詐和洗錢報告 ? 監(jiān)測高風險的客戶交易 This is Peter’s page…not sure if it fits here. Will need to make it more MECE 絕密 “一步到位 ”的方法與我們在高效性 、 可擴展性 、 靈活性 、 安全性以及容錯性上的指導原則相一致 高效性 ? 可以進行直通處理 ? 任何可能情況下的處理集中化 ? 允許例外管理 可擴展性 /靈活性 ? 確保選定的平臺可擴展至現(xiàn)有業(yè)務(wù)量的 10倍 ? 支持多幣種 、 多公司和多國家 ? 基于組件的架構(gòu) ? 符和金融和 IT行業(yè)已經(jīng)建立的和正在形成的標準 ? 參數(shù)驅(qū)動 安全性 / 容錯性 ? 對內(nèi)外部分別保護信息 、 硬件和軟件 ? 劃分獨立的安全域，最小化安全隱患 ? 進行審計跟蹤，監(jiān)測參與者和相關(guān)人員的活動 ? 確保所有的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換 /遷移都是可以審計的 TRANSLATE 絕密 除核心業(yè)務(wù)的功能外，我們建議在招標中涵蓋如下三個組件 全行總賬 理由： ? 現(xiàn)在的全行總賬功能由核心處理系統(tǒng)執(zhí)行，該系統(tǒng)將于年底停止使用 ? 我們?yōu)g覽的大多數(shù)擁有總賬模塊的核心業(yè)務(wù)產(chǎn)品都支持全行總賬 分行自動化系統(tǒng) 理由： ? 不改變分行提款機系統(tǒng)，核心業(yè)務(wù)改造的收益不會顯現(xiàn) ? 整合現(xiàn)有的分行提款機系統(tǒng)（或新的基于客戶的解決方案）將會拖延實施的進度并增加實施的風險 網(wǎng)絡(luò)銀行 理由： ? 實施全新的網(wǎng)絡(luò)銀行模塊將比分析和創(chuàng)建與現(xiàn)有系統(tǒng)的接口容易 ? 將現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)整合進入新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中將會拖延實施的進度并增加實施的風險 絕密 我們將制定一個積極的實施進度計劃，將在項目啟動后的 12個月內(nèi)展示核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的第一階段成果 初步的實施路徑圖 項目啟動 開始在選定的支行進行試運行 系統(tǒng)向所有分行推廣 試運行結(jié)束，所有新的分行和支行開始使用新系統(tǒng) 第一階段 6 個月 D: 展示 C: 試運行 1個月 6 12 個月 第三階段… 第二階段 – 現(xiàn)金管理 與信托保管產(chǎn)品 完成差距分析，需要在目標流程上達成一致 2 個月 B: 實施 A: 差距分析 2 個月 絕密 建議的招標范圍將包括如下軟件 、 硬件和服務(wù) 軟件 包括如下組件： ? 客戶信息系統(tǒng) ? 總賬系統(tǒng)（ GL） ? 貸款系統(tǒng) ? 存款系統(tǒng) ? 理財系統(tǒng) ? 貿(mào)易融資系統(tǒng) ? 全行總賬 ? 分行自動化系統(tǒng) ? 網(wǎng)絡(luò)銀行 硬件 包括： ? 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中心 、 備份中心和未來的災難恢復中心的硬件配置 不包括： ? 數(shù)據(jù)中心的基礎(chǔ)設(shè)施（如光纖和額外的空調(diào)設(shè)備） ? 分行和支行的設(shè)備 服務(wù) 包括： ? 項目管理 ? 系統(tǒng)整合 ? 實施 ? 試運行分行設(shè)置 ? 培訓訓練師 ? 協(xié)調(diào)展示 ? 質(zhì)量保證與本地支持 絕密 招標評估過程中的指導原則 以客戶為中心 ? 建立以客戶為中心的數(shù)據(jù)模型，而不是以產(chǎn)品為中心 ? 推行單一的客戶信息文件（ CIF），擁有每位客戶的所有數(shù)據(jù) ? 支持個性化和個人自助服務(wù) 產(chǎn)品 ? 提供 buildin