【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 塔城 59, 12, 123, 9, 阿勒泰 69, 7, 111, 6, 石河子 19, 49, 合計(jì) 1,113, 80, 1,749, 84, 2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 27 相關(guān)情況 農(nóng)戶貸款 2021年（億元） 聯(lián)保 小額信用 其他 生產(chǎn)性貸款余額 生產(chǎn)性貸款累放額 非生產(chǎn)貸款余額 非生產(chǎn)貸款累放額 利率水平 烏魯木齊地區(qū) % 吐魯番地區(qū) % 哈密地區(qū) % 巴里坤縣聯(lián)社 % 昌吉州 % 博州 % 巴州 % 阿克蘇地區(qū) % 克州 % 喀什地區(qū) % 和田地區(qū) % 伊犁州 % 塔城地區(qū) % 阿勒泰地區(qū) % 石河子地區(qū) % 2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 28 三 農(nóng)村金融資源構(gòu)成與變動(dòng)分析－ 以新疆為例 ? 郵政儲(chǔ)蓄 ? 截至 2021年末，累計(jì)發(fā)放小額質(zhì)押貸款 5 000萬(wàn)元，改變“只吸不貸”局面，邁出郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)的第一步。 ? 2021年 1月 28日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行新疆分行正式掛牌成立，分支機(jī)構(gòu)覆蓋全疆所有的市、縣和主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)，占現(xiàn)有郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的 %。市場(chǎng)定位主要是面向城市社區(qū)和農(nóng)村居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，以零售和中間業(yè)務(wù)為主。 ? 村鎮(zhèn)銀行及小貸公司 ? 2021年 1月 18日，新疆首家國(guó)民村鎮(zhèn)銀行 — 五家渠國(guó)民村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè)。 ? 新疆村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位是以“三農(nóng)”為主，以服務(wù)縣域中小企業(yè)為重要補(bǔ)充，資金投向主要圈定在農(nóng)六師、五家渠市區(qū)域農(nóng)場(chǎng)職工（農(nóng)戶）、中小農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和居民自主創(chuàng)業(yè)上。有微小貸款、聯(lián)合保證貸款等信貸產(chǎn)品，為小企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶提供全方位金融服務(wù)。 2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 29 三 農(nóng)村金融資源構(gòu)成與變動(dòng)分析－ 以新疆為例 ? 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) ? 新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況 年份 農(nóng)險(xiǎn)保 全國(guó)農(nóng)險(xiǎn) 占全國(guó)農(nóng)險(xiǎn) 農(nóng)險(xiǎn)深度 農(nóng)險(xiǎn)密度 費(fèi)收入 保費(fèi)收入 保費(fèi)比例 (%) （元 /人） （萬(wàn)元） （萬(wàn)元） (%) 1982 23 1990 3 606 19 248 1995 15 980 49 620 2021 29 001 38 700 2021 27 044 70 000 2021 28 300 84 000 2021 75 700 530 000 2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 30 三 農(nóng)村金融資源構(gòu)成與變動(dòng)分析－ 以新疆為例 ? ? 新疆農(nóng)村金融資產(chǎn) (主要包括農(nóng)村現(xiàn)金流通量、金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)存貸款和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入等 )總量的發(fā)展變化是農(nóng)村金融發(fā)展的表征。1980年新疆的農(nóng)村金融資產(chǎn)總量是 ，到 2021年已增長(zhǎng)為。 01002003004005006007008001980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021年份RFA2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 31 三 農(nóng)村金融資源構(gòu)成與變動(dòng)分析－ 以新疆為例 ? ? 農(nóng)村金融發(fā)展偏向指標(biāo)，即農(nóng)村存款額（農(nóng)業(yè)存款與農(nóng)戶儲(chǔ)蓄之和）與農(nóng)村貸款額（農(nóng)業(yè)貸款與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款之和）之比，用 RDL表示，該指標(biāo)值越高，實(shí)際上表明農(nóng)村向外輸送了更多的金融剩余，金融發(fā)展偏向越嚴(yán)重。 ? 對(duì)比來(lái)看，新疆農(nóng)村金融偏向程度普遍高于全國(guó)平均水平。存貸結(jié)構(gòu)不合理，儲(chǔ)蓄－投資轉(zhuǎn)化率過低，農(nóng)村資金逆向外流勢(shì)必造成農(nóng)村金融嚴(yán)重“貧血”，極大影響了新疆農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。 2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 32 三 農(nóng)村金融資源構(gòu)成與變動(dòng)分析－ 以新疆為例 012341980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021年份RDL新疆R D L 全國(guó)R D L2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 33 三 農(nóng)村金融資源構(gòu)成與變動(dòng)分析－ 以新疆為例 ? ? 研究金融發(fā)展水平時(shí)，國(guó)際上通常采用戈氏指標(biāo)和麥?zhǔn)现笜?biāo)來(lái)衡量金融增長(zhǎng)水平即金融發(fā)展水平。 ? 戈氏指標(biāo)即戈德史密斯 (1969)提出的 金融相關(guān)率 (FIR)：金融資產(chǎn)占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重，即是指“某一時(shí)點(diǎn)上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額(含有重復(fù)計(jì)算部分 )與國(guó)民財(cái)富 — 實(shí)物資產(chǎn)總額加上對(duì)外凈資產(chǎn)之比”，通常將其簡(jiǎn)化為金融資產(chǎn)總量與生產(chǎn)總值比重，即 FA/GDP，以衡量一國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融化程度。 ? 麥?zhǔn)现笜?biāo)是指麥金農(nóng) (1988)衡量金融發(fā)展水平所使用的 貨幣化比率 ，通常將其簡(jiǎn)化為貨幣存量 M2與國(guó)民生產(chǎn)總值比重，即 M2/GDP，以衡量一國(guó)的經(jīng)濟(jì)貨幣化程度。對(duì)此，新疆農(nóng)村金融發(fā)展與深化程度見下圖所示。 2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 34 三 農(nóng)村金融資源構(gòu)成與變動(dòng)分析－ 以新疆為例 1980－ 2021年新疆農(nóng)村金融深化程度指標(biāo)變化趨勢(shì) 011980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021RFIR RM2/RGDP2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 35 三 農(nóng)村金融資源構(gòu)成與變動(dòng)分析－ 以新疆為例 ? 與全國(guó)農(nóng)村金融相關(guān)率及貨幣化比率（ 2021至 2021年分別為、 、 、 、 ）相比還相差甚遠(yuǎn)，說(shuō)明新疆農(nóng)村金融的發(fā)展 仍然滯后 。 ? 根據(jù)戈德史密斯（ 1969）的研究成果，以金融相關(guān)率為標(biāo)準(zhǔn)劃分金融結(jié)構(gòu)，即 FIR在 1/5到 1/2之間的金融結(jié)構(gòu)處于初級(jí)階段，高級(jí)階段的金融結(jié)構(gòu)其 FIR約在 1左右，那么從 1991至 2021年的情況來(lái)看，新疆農(nóng)村金融發(fā)展基本上越過初級(jí)水平， 處于中級(jí)階段 ?？梢?，從金融結(jié)構(gòu)視角看，新疆農(nóng)村金融發(fā)展水平的不足，也必然引致農(nóng)村金融配置效率弱化，造成農(nóng)村金融抑制現(xiàn)象，阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。 2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 36 四 農(nóng)村金融資源效率弱化分析 － 以新疆為例 ? ：農(nóng)村金融資源比重下降 圖 4 1 新疆農(nóng)業(yè)貸款與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款比重024681012141980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021年份%農(nóng)業(yè)貸款 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 37 四 農(nóng)村金融資源效率弱化分析 － 以新疆為例 圖4 2 財(cái)政農(nóng)業(yè)支出與農(nóng)業(yè)貸款占農(nóng)業(yè)G D P 比重010203040506070801995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021年份%全國(guó) 新疆2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 38 四 農(nóng)村金融資源效率弱化分析 － 以新疆為例 ? ：農(nóng)村金融資源逆向流失 ? 90年代以來(lái)，國(guó)家銀行存差總體上不斷擴(kuò)大，存貸比不斷下降。雖然農(nóng)村信用社的存貸比呈上升趨勢(shì)，但增長(zhǎng)緩慢 。 圖 新疆金融機(jī)構(gòu)存貸比變動(dòng)情況0204060801001201401991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021年份%農(nóng)信社存貸比 國(guó)家銀行存貸比2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 39 四 農(nóng)村金融資源效率弱化分析 － 以新疆為例 ? ? 其產(chǎn)生的根源主要是兩個(gè)方面：國(guó)有銀行的商業(yè)化改革與對(duì)利潤(rùn)的追求。將信貸資金由農(nóng)業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)入非農(nóng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，由農(nóng)村轉(zhuǎn)入大中城市。 ? ? 農(nóng)村金融資源的制度性流失與經(jīng)營(yíng)性流失不同，這是由金融政策與制度所造成的農(nóng)村金融資源的流失現(xiàn)象。典型的例子就是基層機(jī)構(gòu)的撤并。另外較為突出的是金融機(jī)構(gòu)證券投資業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。 ? ? 農(nóng)村金融資源的損失 2021年 11月 12日 9時(shí) 45分 新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 40 四 農(nóng)村金融資源效率弱化分析 － 以新疆為例 ? ：農(nóng)村金融資源供給不足 ? 貸款額度較小 ? 新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)調(diào)隊(duì)的抽樣調(diào)查顯示： 2021年到 2021年，全疆農(nóng)戶從銀行與農(nóng)村信用社的貸款人均為 188元、 248元、 222元、344元、 351元， 341元、 559元、 663元，戶均僅為 2 500元左右，資金滿足率在 6070%。農(nóng)村中的生產(chǎn)、加工、流通企業(yè)的融資問題也較為嚴(yán)重，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)