【文章內容簡介】 塔城 59, 12, 123, 9, 阿勒泰 69, 7, 111, 6, 石河子 19, 49, 合計 1,113, 80, 1,749, 84, 2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 27 相關情況 農戶貸款 2021年（億元） 聯(lián)保 小額信用 其他 生產性貸款余額 生產性貸款累放額 非生產貸款余額 非生產貸款累放額 利率水平 烏魯木齊地區(qū) % 吐魯番地區(qū) % 哈密地區(qū) % 巴里坤縣聯(lián)社 % 昌吉州 % 博州 % 巴州 % 阿克蘇地區(qū) % 克州 % 喀什地區(qū) % 和田地區(qū) % 伊犁州 % 塔城地區(qū) % 阿勒泰地區(qū) % 石河子地區(qū) % 2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 28 三 農村金融資源構成與變動分析－ 以新疆為例 ? 郵政儲蓄 ? 截至 2021年末，累計發(fā)放小額質押貸款 5 000萬元，改變“只吸不貸”局面，邁出郵儲資金回流農村、服務三農的第一步。 ? 2021年 1月 28日，中國郵政儲蓄銀行新疆分行正式掛牌成立，分支機構覆蓋全疆所有的市、縣和主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)，占現(xiàn)有郵儲機構的 %。市場定位主要是面向城市社區(qū)和農村居民提供基礎金融服務，以零售和中間業(yè)務為主。 ? 村鎮(zhèn)銀行及小貸公司 ? 2021年 1月 18日，新疆首家國民村鎮(zhèn)銀行 — 五家渠國民村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè)。 ? 新疆村鎮(zhèn)銀行的市場定位是以“三農”為主，以服務縣域中小企業(yè)為重要補充，資金投向主要圈定在農六師、五家渠市區(qū)域農場職工（農戶）、中小農業(yè)龍頭企業(yè)和居民自主創(chuàng)業(yè)上。有微小貸款、聯(lián)合保證貸款等信貸產品，為小企業(yè)、農戶、個體工商戶提供全方位金融服務。 2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 29 三 農村金融資源構成與變動分析－ 以新疆為例 ? 農業(yè)保險 ? 新疆農業(yè)保險發(fā)展情況 年份 農險保 全國農險 占全國農險 農險深度 農險密度 費收入 保費收入 保費比例 (%) （元 /人） （萬元） （萬元） (%) 1982 23 1990 3 606 19 248 1995 15 980 49 620 2021 29 001 38 700 2021 27 044 70 000 2021 28 300 84 000 2021 75 700 530 000 2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 30 三 農村金融資源構成與變動分析－ 以新疆為例 ? ? 新疆農村金融資產 (主要包括農村現(xiàn)金流通量、金融機構涉農存貸款和農業(yè)保險保費收入等 )總量的發(fā)展變化是農村金融發(fā)展的表征。1980年新疆的農村金融資產總量是 ，到 2021年已增長為。 01002003004005006007008001980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021年份RFA2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 31 三 農村金融資源構成與變動分析－ 以新疆為例 ? ? 農村金融發(fā)展偏向指標，即農村存款額（農業(yè)存款與農戶儲蓄之和）與農村貸款額（農業(yè)貸款與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款之和）之比，用 RDL表示，該指標值越高，實際上表明農村向外輸送了更多的金融剩余，金融發(fā)展偏向越嚴重。 ? 對比來看，新疆農村金融偏向程度普遍高于全國平均水平。存貸結構不合理，儲蓄－投資轉化率過低，農村資金逆向外流勢必造成農村金融嚴重“貧血”，極大影響了新疆農業(yè)生產及農村經濟的可持續(xù)發(fā)展。 2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 32 三 農村金融資源構成與變動分析－ 以新疆為例 012341980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021年份RDL新疆R D L 全國R D L2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 33 三 農村金融資源構成與變動分析－ 以新疆為例 ? ? 研究金融發(fā)展水平時，國際上通常采用戈氏指標和麥氏指標來衡量金融增長水平即金融發(fā)展水平。 ? 戈氏指標即戈德史密斯 (1969)提出的 金融相關率 (FIR)：金融資產占國內生產總值的比重，即是指“某一時點上現(xiàn)存金融資產總額(含有重復計算部分 )與國民財富 — 實物資產總額加上對外凈資產之比”，通常將其簡化為金融資產總量與生產總值比重，即 FA/GDP，以衡量一國的經濟金融化程度。 ? 麥氏指標是指麥金農 (1988)衡量金融發(fā)展水平所使用的 貨幣化比率 ，通常將其簡化為貨幣存量 M2與國民生產總值比重，即 M2/GDP，以衡量一國的經濟貨幣化程度。對此，新疆農村金融發(fā)展與深化程度見下圖所示。 2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 34 三 農村金融資源構成與變動分析－ 以新疆為例 1980－ 2021年新疆農村金融深化程度指標變化趨勢 011980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021RFIR RM2/RGDP2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 35 三 農村金融資源構成與變動分析－ 以新疆為例 ? 與全國農村金融相關率及貨幣化比率（ 2021至 2021年分別為、 、 、 、 ）相比還相差甚遠，說明新疆農村金融的發(fā)展 仍然滯后 。 ? 根據戈德史密斯（ 1969）的研究成果，以金融相關率為標準劃分金融結構，即 FIR在 1/5到 1/2之間的金融結構處于初級階段，高級階段的金融結構其 FIR約在 1左右，那么從 1991至 2021年的情況來看，新疆農村金融發(fā)展基本上越過初級水平， 處于中級階段 ?？梢?，從金融結構視角看，新疆農村金融發(fā)展水平的不足，也必然引致農村金融配置效率弱化，造成農村金融抑制現(xiàn)象，阻礙農村經濟的可持續(xù)發(fā)展。 2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 36 四 農村金融資源效率弱化分析 － 以新疆為例 ? ：農村金融資源比重下降 圖 4 1 新疆農業(yè)貸款與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款比重024681012141980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021年份%農業(yè)貸款 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 37 四 農村金融資源效率弱化分析 － 以新疆為例 圖4 2 財政農業(yè)支出與農業(yè)貸款占農業(yè)G D P 比重010203040506070801995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021年份%全國 新疆2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 38 四 農村金融資源效率弱化分析 － 以新疆為例 ? ：農村金融資源逆向流失 ? 90年代以來，國家銀行存差總體上不斷擴大，存貸比不斷下降。雖然農村信用社的存貸比呈上升趨勢，但增長緩慢 。 圖 新疆金融機構存貸比變動情況0204060801001201401991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021年份%農信社存貸比 國家銀行存貸比2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 39 四 農村金融資源效率弱化分析 － 以新疆為例 ? ? 其產生的根源主要是兩個方面：國有銀行的商業(yè)化改革與對利潤的追求。將信貸資金由農業(yè)領域轉入非農產業(yè)領域，由農村轉入大中城市。 ? ? 農村金融資源的制度性流失與經營性流失不同，這是由金融政策與制度所造成的農村金融資源的流失現(xiàn)象。典型的例子就是基層機構的撤并。另外較為突出的是金融機構證券投資業(yè)務增長迅速。 ? ? 農村金融資源的損失 2021年 11月 12日 9時 45分 新疆財經大學金融學院 40 四 農村金融資源效率弱化分析 － 以新疆為例 ? ：農村金融資源供給不足 ? 貸款額度較小 ? 新疆維吾爾自治區(qū)農調隊的抽樣調查顯示： 2021年到 2021年，全疆農戶從銀行與農村信用社的貸款人均為 188元、 248元、 222元、344元、 351元， 341元、 559元、 663元，戶均僅為 2 500元左右，資金滿足率在 6070%。農村中的生產、加工、流通企業(yè)的融資問題也較為嚴重，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)