商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品知識培訓(xùn)(編輯修改稿)
2024-11-11 15:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 3月 16日支付 1000萬美元給新加坡中間商。 ? 3月 17日，中間商收到 1000萬美元。 ? 3月 18日，新加坡銀行將 980萬美元支付給印度出口商，剩余 20萬美元成為中間商的利潤。 25 信用證 ? (3)、背對背信用證 ? 中間商收到進(jìn)口商開來的信用證后，以這個信用證為擔(dān)保，要求銀行依據(jù)這個信用證的條款，開出以實(shí)際供貨人為受益人信用證 。 ? 背對背信用證中，存在兩個信用證，母證和子證的開證行各自對信用證的受益人承擔(dān)付款責(zé)任。 26 信用證 ? (3)、背對背信用證 ? 案例： ? 國內(nèi)進(jìn)口商與新加坡中間商簽訂礦石進(jìn)口合同，我行根據(jù)進(jìn)口商的申請開出信用證（母證），金額 1000萬美元，付款期限為即期，受益人為新加坡中間商。 ? 新加坡中間商收到母證后，以母證為保證，向新加坡銀行申請開立一個子信用證給印度出口商，子證金額 980萬美元，付款期限為見單后 30天。 ? 印度出口商收到子證，根據(jù)信用證的要求發(fā)貨，并與 3月 1日將價值 980美元的單據(jù)提交新加坡銀行。新加坡銀行審核無誤后，通知印度出口商，將于 4月 1日付款。 ? 3月 2日，新加坡銀行通知中間商替換發(fā)票，中間商以 1000萬美元的發(fā)票替換印度出口商的發(fā)票。 3月 5日，新加坡銀行將中間商的單據(jù)郵寄我行。 3月 10日我行收到單據(jù)，審核無誤后，我行于收到單據(jù)后的第五個工作日 3月 16日支付 1000萬美元給新加坡中間商。 ? 3月 17日，中間商收到 1000萬美元。 ? 4月 1日，新加坡銀行將 980萬美元支付給印度出口商，剩余 20萬美元成為中間商的利潤。 27 出口信用證流程 ? 。收到境外來證應(yīng)注意審查信用證是否適用國際商會《 跟單信用證統(tǒng)一慣例 》 （ UCP600）并符合我國法律及有關(guān)外管規(guī)定，若來證含有不符合我國政策、帶有歧視性條款、軟條款，或開證行資信不佳、索匯路線不暢等問題的，可在通知受益人時作出提示，并根據(jù)受益人要求與開證行交涉。 ? 。我行辦理信用證通知業(yè)務(wù)時，須謹(jǐn)慎審核信用證表面真實(shí)性，如果不能確定信用證表面真實(shí)或不予以通知，應(yīng)毫無延遲地通知開證行，或通知受益人時聲明我行無法辨認(rèn)該證真?zhèn)巍? ? 。銀行審單標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)以 《 跟單信用證統(tǒng)一慣例 》 （ UCP600）及 《 關(guān)于審核跟單信用證項(xiàng)下單據(jù)的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù) 》 （ ISBP）為依據(jù)，按照單單一致，單證相符原則。 ? (1).單單一致。信用證項(xiàng)下所要求的單據(jù)與單據(jù)之間在表面上必須互相一致，即使部分單據(jù)與信用證條款相符，但若單據(jù)之間不一致，也構(gòu)成不符點(diǎn)。 ? (2).單證相符。信用證項(xiàng)下，出口商必須嚴(yán)格按照信用證規(guī)定的格式與要求繕制、提交各種單據(jù)，對發(fā)票、提單等部分重要單據(jù)要求與信用證規(guī)定內(nèi)容完全一致。 28 出口信用證流程 ? ，應(yīng)要求第一受益人提交轉(zhuǎn)讓委托書，并根據(jù)轉(zhuǎn)讓委托書和原信用證條款選擇資信良好的受讓行。轉(zhuǎn)出的信用證除金額、單價、裝效期、交單期、投保額等項(xiàng)目外，不能變動原信用證條款。收到第二受益人提交的單據(jù)后，應(yīng)及時通知第一受益人辦理換單。 ? 。審單發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)應(yīng)及時聯(lián)系受益人更改；若受益人聲明已與進(jìn)口商達(dá)成一致不做更改，應(yīng)要求受益人出具書面說明，明確雙方責(zé)任，并采取表提或電提不符點(diǎn)方式向開證行（保兌行）或償付行寄單索匯； 29 工商銀行優(yōu)勢 ? ，出口商在我行辦理交單議付，可以免收通知費(fèi)。 ? ，而且審查開證行資信及來證內(nèi)容，為出口商是否接受來證提供決策依據(jù)。 ? ，保證客戶安全、及時收匯。 ? ，能以最合理、快捷的方式保證客戶及時收匯。 ? 務(wù)：如出口押匯、出口貼現(xiàn)、打包放款及福費(fèi)廷。 30 進(jìn)口開證辦理?xiàng)l件與流程 ? （一）基本條件 ? 具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，在當(dāng)?shù)赝鈪R管理局頒布的 《 對外付匯進(jìn)口單位名錄 》 內(nèi)（或提供 《 進(jìn)口付匯備案表 》 ）； ? 有真實(shí)貿(mào)易背景； ? 在我行辦理各類貸款及融資業(yè)務(wù)無逾期、欠息及墊款； ? 按我行要求落實(shí)保證金和擔(dān)保。 31 (二 )辦理流程 ? 進(jìn)出口商簽訂合同 ? 進(jìn)口商向銀行申請開證 ? 開證行開出信用證 ? 通知行通知受益人 ? 受益人發(fā)貨后交單 ? 議付行審單議付并向開證行提示單據(jù) ? 開證行獨(dú)立審單提示付款 /承兌 ? 申請人付款 /承兌 ? 單據(jù)交申請人 ? 申請人憑單提貨 申請人 （進(jìn)口商） 受益人 （出口商） 開證行 通知行 議付行 1 9 3 5 4 5 6 8 船公司 10 32 工商銀行優(yōu)勢 ? 工商銀行開立的信用證具有速度快、接受程度高、種類豐富、延伸服務(wù)齊全等優(yōu)點(diǎn) : ? 速度快：通過工商銀行眾多的海外分行及代理行網(wǎng)絡(luò)，工商銀行會為企業(yè)精心選擇最快捷的路線，確保在最短的時間內(nèi)將信用證交到出口商的手上； ? 接受程度高：信用證能否融資大多取決于開證銀行的資信，工商銀行憑借自身優(yōu)良的資信，所開立的信用證為國際銀行界所接受，因而方便出口商憑信用證進(jìn)行融資； ? 種類豐富：工商銀行可根據(jù)企業(yè)的需要，開立包括可轉(zhuǎn)讓、背對背、即期付款、延期付款、議付、買方遠(yuǎn)期信用證等不同種類的信用證，滿足您個性化的貿(mào)易需要； ? 延伸服務(wù)齊全：工商銀行可以提供進(jìn)口押匯、買方遠(yuǎn)期信用證、信用證代付、提貨擔(dān)保、提單背書等配套產(chǎn)品，滿足企業(yè)的貿(mào)易及融資需求。 33 案例 ? 我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶 A進(jìn)出口公司向我行申請開立金額為 100萬美元 ,期限為提單后 90天的遠(yuǎn)期承兌信用證 ,用于從國外進(jìn)口汽車配件 .我行按照管理辦法及外管政策對該公司提供的開證申請書 ,進(jìn)口合同 ,進(jìn)口付匯備案表等進(jìn)行政策審查 .由于該公司系我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶 ,我行為其核有 1000萬美元的進(jìn)口開證授信額度 ,因此我行在未對其進(jìn)行信貸審查 ,要求提供抵押擔(dān)保措施的情況下 ,為其開立了信用證 . ? 出口商單據(jù)到達(dá)后 ,我行對單據(jù)進(jìn)行審查 ,在單據(jù)符合規(guī)定的情況下 ,我行在合理工作日之內(nèi)向?qū)Ψ姐y行發(fā)出承兌電 ,并按期在承兌到期日對外付款 . 34 進(jìn)口押匯 ? 一、業(yè)務(wù)介紹 ? 當(dāng)貴公司在信用證或代收項(xiàng)下需要對外付匯時 ，為解決資金周轉(zhuǎn)問題 ， 工商銀行能為您提供進(jìn)口押匯融資 ， 以及時對外付匯 ， 并獲得貨運(yùn)單據(jù) ， 盡早提取貨物安排加工或銷售 。 ? 二 、 產(chǎn)品功能特點(diǎn) ? 在
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