【文章內(nèi)容簡介】 面狹窄 的另一個主要原因是他主要針對于的是工資收入比較高，還款能力強的人群，那么在這樣的條件下，辦理信用卡的用戶量肯定比較少。 我們知道在一個巨大的市場上，特別是在一個競爭激烈的市場上，顧客就是帶動企業(yè)發(fā)展的動力，擁有了顧客就擁有了在市場競爭的最基本優(yōu)勢，雖然說銀行現(xiàn)有的做法可以大大地降低風(fēng)險，但是這樣給銀行帶來的收益率并不高。一個企業(yè)是否能在市場上站穩(wěn)陣腳，無非取決于它在市場上的競爭力以及資金的流動性。所以在這樣的一個市場環(huán)境下，我覺得擴大辦理信用卡的業(yè)務(wù)量是一個有效的途徑，并且能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。 隨著 大學(xué)的逐漸擴招，大學(xué)生群體數(shù)量正與日俱增。這也形成了一個巨大的消費群體，但他們的主要生活來源是父母（除部分學(xué)生利用課余時間外出兼職），沒有固定的收入，因此有時他們自己想干的一些事也會因為資金的問題而因此變?yōu)榕萦埃ū热绮簧俚拇髮W(xué)生都有創(chuàng)業(yè)的想法，或者去外邊另外報培訓(xùn)班學(xué)習(xí)，放假去旅游，買自己想要的某件東西等等）如果這時銀行提供一種業(yè)務(wù) —— 為大學(xué)生辦理信用卡，那么此時辦理信用卡的人數(shù)會劇增，由于學(xué)生在學(xué)校本來相應(yīng)的一些卡比較多，所以他們會為了管理卡更方便，把自己的錢存在這張信用卡上，那么此時銀行的資金就會增加， 同時銀行也將因為學(xué)生透支銀行的錢獲得高額的利息。當(dāng)然由于學(xué)生償還債務(wù)的能力有限，為了保證銀行能夠降低風(fēng)險，因此我們可以考慮給大學(xué)生提供小額的民生銀行創(chuàng)新方案 13 貸款（比如 500～ 1000 元的貸款不等），這樣既滿足了學(xué)生的需求也能使銀行獲利達到一種雙贏的狀態(tài)，同時我們還可以借助手機銀行這個平臺來為這些學(xué)生辦理業(yè)務(wù)，因為大學(xué)生是掌握先進技術(shù)的主要群體，他們要的就是快捷便利的生活方式，那么開通手機銀行是他們的不二選擇，而手機銀行原本已有的業(yè)務(wù)也會讓更多人的了解并得到廣泛使用。其實不僅僅針對大學(xué)生，對一些微小型企業(yè)以及工作人員來說同樣 可以為他們提供用手機銀行來辦理信用卡的業(yè)務(wù)。 實施方式 推出全新的信用卡辦理標(biāo)準（針對資金需求旺盛且還款能力較弱的人群），利用手機銀行作為載體，只需在登陸民生手機銀行客服端的同時進行實名制記錄即可進行辦理信用卡的服務(wù)。由于特定人群為大學(xué)生群體，為避免不必要的損失，民生銀行可與學(xué)校作為第三方合作方，在了解學(xué)生的基本信息的同時還可以實時的收集學(xué)生的反饋。利用手機銀行在線申請，縮減其中不必要的程序，不僅能提升業(yè)務(wù)辦理效率，而且也能夠降低銀行方面的成本。 目標(biāo)市場客戶 其目標(biāo)客 戶群體為全日制在校大學(xué)生，當(dāng)然，在與學(xué)校第三方進行洽談協(xié)商的過程中，也應(yīng)該對其學(xué)生的信譽程度和還款能力等作信息錄入，保證其“有借有還”，降低一切可能產(chǎn)生的風(fēng)險。 預(yù)期市場效益 由于大學(xué)生群體規(guī)模的宏大，而且大多數(shù)大學(xué)生也有因為“一分錢難倒英雄漢”的苦惱。其未來大學(xué)生市場前景一片大好，加之為大民生銀行創(chuàng)新方案 14 學(xué)生辦理行用卡其透支額度為 500—— 1000 元，其還款壓力較小，是一般大學(xué)生所能承受的金額范圍。 方案內(nèi)容 與一些比較具有代表性的實體店聯(lián)營 (智能商圈 ) 剛剛過去的“雙十一”電 商購物狂歡節(jié)中，我想我們都聽說了擁有天貓和淘寶的阿里全天交易額達到 350 億元，比去年的 191 億增長83%。盡管如此，但是仍然有一部分消費群體并沒有選擇在網(wǎng)上購物，因為有一部分的消費群體覺得網(wǎng)上的東西沒有質(zhì)量保證，退貨這些都挺麻煩，他們更傾向于在實體店進行購買。 那么對于這一部分的消費群體（主要是上班族）我們可以給他提供一種不用去實體店買，但是就能買到自己心儀的產(chǎn)品的交易模式，而且隨時隨地實施辦法就是我們可以在手機的界面上設(shè)計一個應(yīng)用程序，利用這個程序可以通過登錄本銀行的官網(wǎng)下載或是掃一下二維碼來進行選擇商品 和在線支付。 這個程序不同于快捷支付，快捷支付在網(wǎng)上操作和手機上操作是一模一樣的，跟銀行已經(jīng)沒有關(guān)系了，這個程序的作用就是付款，我們在考慮，其他的支付方式 也能付款，客戶憑什么要用民生的銀行，而且用這個程序進行付款呢？ 因此我們可以采用一種累積的方式，就是在一定的時間內(nèi)消費達到多少金額時，銀行可以給他返回一定的金額或是禮品，這種方式就滿足了消費者的一種偏好程度，而且激勵消費者使用這種付款方式，他會認為這樣做就會使他得到更多的利益，在完成一筆交易時我們可以通過短信的方式 給他提醒，他自己也可以民生銀行創(chuàng)新方案 15 通過此款程序來查詢自己的消費情況，這樣就打消了消費者的一種觀念 —— 不安全。 這項業(yè)務(wù)不僅針對于服裝行業(yè)餐飲類的也可以使用，比如現(xiàn)在的快餐店，他們都是接受現(xiàn)金，有的時候還會為了給別人找錢犯愁，因此他們必須攜帶大量的零錢，另一方面對于消費群體來說，隨身攜帶現(xiàn)金也特別麻煩，所以如果這項業(yè)務(wù)得到應(yīng)用，我想會得到很多消費者的認可。而且實施起來并不困難，比如短信發(fā)消息提醒早就有這種方式，查詢余額以及消費情況手機銀行可以實現(xiàn)，只是他們原有的這種業(yè)務(wù)地體制不夠完善，但是我們都知道消費者的滿足程度會隨著 條件的優(yōu)越性而逐漸降低所以我們必須把體制建立的更完善而且更方便。 與其他的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的區(qū)別在于，銀行要把客戶的私密性作為一個重點考慮。第三方支付公司競爭過程中，銀行在便捷性、客戶體驗和需求響應(yīng)速度方面，受到制度、監(jiān)管或者是內(nèi)部推動的限制。但是銀行的優(yōu)勢就是穩(wěn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長和“無底線”的創(chuàng)新，會將大數(shù)據(jù)的挖掘帶入一種讓人擔(dān)憂的境地。每個客戶在網(wǎng)上的每個行為都被各大網(wǎng)站記錄下來。因此，未來銀行和第三方支付公司競爭的關(guān)鍵就是提供有信用的、安全的服務(wù)。 實施方式 如今大型商場、超市等都有 支持使用信用卡、銀行卡等作為支付手段，本著打造全新商購模式，利用手機銀行客戶端作為支付終端。在手機銀行客戶端的設(shè)計過程中，與實營商場、超市等合作，設(shè)定查民生銀行創(chuàng)新方案 16 看商品快捷方式和支付快捷方式。在家足不出戶選著商品，通過客戶端支付然后送貨上門。也可以到實體店進行選擇。如：到 XXX 超市購物，從選定商品到進行付款都可以在手機上查看和進行。通過專用通道實現(xiàn)購物的快捷與便利。采用累積積分返現(xiàn)、送禮物的方式。提高客戶的使用頻率。 目標(biāo)市場客戶 關(guān)乎吃、穿、住、用、行適合于全部人群。而能不能達到良好市場使用覆蓋 率則主要要看服務(wù)的質(zhì)量，時下人們的生活、工作節(jié)奏很快，更好的為客戶提供快捷、方便、安全的服務(wù)是贏得客戶親睞的主要原因。 預(yù)期市場效益 此款支付終端不僅有在線快捷支付的功能，而且還能在線瀏覽合作商城、超市等的商品，實現(xiàn)購物的遠程控制?？紤]到人們既希望省時省力的選購自己喜歡的商品又不希望購買到假冒的商品。此類客戶端將與市場反響強烈，消費者認可的商場、超市等聯(lián)營，保證消費者的合法權(quán)益。預(yù)期未來的幾年里，這也將會成為既電商之后的