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正文內(nèi)容

電大本科貨幣銀行學(xué)期末必備考試小抄【精心編輯(編輯修改稿)

2024-07-11 22:40 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 4分 ) (答出要點(diǎn)給基本分,視發(fā)揮情況酌情加分 ) 為什么說(shuō)貨幣是價(jià)值形態(tài)和商品生產(chǎn)與商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物? 從邏輯的角度看,貨幣是源于商品的,是伴隨著商品生產(chǎn)和商品交換的產(chǎn)生和發(fā) 展而產(chǎn)生的,沒(méi)有商品的生產(chǎn)和交換,就不可能有貨幣,因?yàn)樯唐肥怯糜诮粨Q的勞動(dòng)產(chǎn)品,而貨幣主要是媒介商品交換的,是商品價(jià)值的外在表現(xiàn)。所以說(shuō),貨幣是商品生產(chǎn)與商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。 從歷史的角度看,交換發(fā)展的過(guò)程可以濃縮為價(jià)值形態(tài)的演化過(guò)程:從簡(jiǎn)單價(jià)值形態(tài)到擴(kuò)大價(jià)值形態(tài)再到一般價(jià)值形態(tài)、貨幣形態(tài)。價(jià)值形態(tài)發(fā)展演變的過(guò)程,其結(jié)果是推導(dǎo)出貨幣。所以說(shuō),貨幣是價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然產(chǎn)物。 從根本上說(shuō),貨幣起源于商品生產(chǎn)和商品交換,形成于價(jià)值形式的發(fā)展。 為什么要?jiǎng)澐重泿殴┙o層次 ? 現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中存在著形形色色的貨幣,需 要將它們劃分為不同的層次,使貨幣供給的計(jì)量有科學(xué)的口徑。 處于不同層次的貨幣,貨幣性不同。 由于不同層次的貨幣供給形成機(jī)制不同,特性不同,調(diào)控方式也不同,因此劃分貨幣供給層次有利于有效地管理和調(diào)控貨幣供應(yīng)量。 各國(guó)劃分貨幣層次的共同依據(jù)是金融資產(chǎn)的流動(dòng)性。但具體貨幣層次的劃分均根據(jù)本國(guó)的具體情況進(jìn)行。 我國(guó)貨幣層次 3個(gè)口徑的劃分: M0=流通中現(xiàn)金 M1=M0+活期存款 M2=M1+準(zhǔn)貨幣(定期存款 +儲(chǔ)蓄存款 +證券公司的客戶保證金 +其他存款) 現(xiàn)行信用貨幣制度有何特點(diǎn)? 現(xiàn)行信用貨幣制度的特點(diǎn):貴金屬非 貨幣化;流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成;現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過(guò)金融活動(dòng)投入流通;中央銀行代表國(guó)家對(duì)信用貨幣進(jìn)行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件。 匯率是如何決定的?如何看待人民幣匯率問(wèn)題 ? 匯率的決定是極其復(fù)雜的問(wèn)題,在不同的貨幣制度下,匯率的決定與影響因素也不同。在金本位制度下,兩國(guó)貨幣匯率是由其含金量的大小決定的,鑄幣平價(jià)是決定匯率的基礎(chǔ)。外匯匯率的波動(dòng)是在市場(chǎng)供求關(guān)系變動(dòng)的影響下圍繞鑄幣平價(jià),在黃金輸送點(diǎn)之間上下波動(dòng)。 在信用貨幣流通制度初期,各國(guó)參照過(guò)去金幣含金量規(guī)定紙幣 的法定含金量,匯率主要是由紙幣法定含金量的對(duì)比決定的。 1944 年國(guó)際貨幣制度采用布雷頓森林體系后,在美元與黃金掛鉤、各國(guó)貨幣與美元掛鉤的情況下,各國(guó)貨幣根據(jù)與美元所規(guī)定含金量的比例確定匯率,中央銀行負(fù)有穩(wěn)定匯率的責(zé)任; 70 年代布雷頓森林體系崩潰后,各國(guó)普遍采用浮動(dòng)匯率制度,匯率主要由兩國(guó)貨幣在外匯市場(chǎng)上的供求狀況來(lái)決定。因此,當(dāng)前凡影響外匯供求的因素就成為影響匯率變動(dòng)的深層次因素,主要有:國(guó)際收支、通貨膨脹、利率、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況、中央銀行的干預(yù)、市場(chǎng)預(yù)期等,其中任一因素的變動(dòng)都能引起匯率的變動(dòng)。隨著金融的發(fā)展 ,特別是經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的推進(jìn),決定和影響匯率的因素變得日益復(fù)雜,于是許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家又從其他角度來(lái)解釋匯率的決定。例如貨幣分析法認(rèn)為導(dǎo)致貨幣市場(chǎng)失衡的各種因素,通過(guò)對(duì)各國(guó)物價(jià)水平的影響而最終決定匯率水平;金融資產(chǎn)說(shuō)則認(rèn)為金融資產(chǎn)的供求對(duì)匯率的決定性影響;我國(guó)學(xué)者提出的換匯成本說(shuō)主要把考慮貿(mào)易品的價(jià)格對(duì)比作為決定匯率及其變動(dòng)的因素,我國(guó)一直依據(jù)出口換匯成本作為確定人民幣匯率水平的重要依據(jù)。 正確理解和看待人民幣匯率決定的歷史背景與條件約束。教材上分了四個(gè)階段來(lái)描述人民幣匯率的變化過(guò)程。人民幣匯率形成的主要 影響因素:出口換匯成本。 1994 年以后至目前,人民幣匯率形成機(jī)制的基本制度框架:銀行結(jié)售匯制度與銀行周轉(zhuǎn)頭寸管理;中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作;銀行間市場(chǎng)撮合交易制度;銀行間市場(chǎng)匯率浮動(dòng)區(qū)間管理 . 考慮人民幣匯率決定的特殊國(guó)情及其變化。 1994年以來(lái)人民幣匯率的改革績(jī)效是顯著的。人民幣匯率一直保持了穩(wěn)定,即使在 97 年?yáng)|南亞金融危機(jī)的沖擊下仍然堅(jiān)持不貶值,不僅贏得了世界的普遍好評(píng),也有利于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。首先是促進(jìn)了進(jìn)出口額大幅增長(zhǎng),發(fā)揮了匯率對(duì)外貿(mào)的調(diào)節(jié)功能。其次,有利于我國(guó)外匯儲(chǔ)備的快速增長(zhǎng)。 10年來(lái),人民幣 匯率的穩(wěn)中有升,不僅提高了人民幣的國(guó)際地位和威信,還降低了進(jìn)出口交易的成本。 但隨著改革開(kāi)放的深入,人民幣匯率的制度安排仍然存在一些問(wèn)題,主要有:第一,現(xiàn)行的強(qiáng)制結(jié)售匯制并未真正意義上實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換。因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)中實(shí)行的是無(wú)條件地售匯和有條件的購(gòu)匯。同時(shí),這種權(quán)利與義務(wù)的不對(duì)稱,打擊了企業(yè)創(chuàng)匯的積極性,扭曲了市場(chǎng)的供給和需求,表現(xiàn)出虛假的外匯供給大于外匯需求。第二,為了穩(wěn)定人民幣匯率水平,一方面規(guī)定外匯指定銀行應(yīng)持有的外匯頭寸限額,另一方面中央銀行在上海外匯交易中心設(shè)立外匯交易室直接進(jìn)入市場(chǎng)從事外匯買賣。當(dāng)外匯指定銀行在辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)超過(guò)限額的頭寸后,必須在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行拋補(bǔ)。這使得外匯指定銀行僅成為中央銀行經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的柜臺(tái),而不是真正的市場(chǎng)交易主體。同時(shí)中央銀行被動(dòng)地服從市場(chǎng)吞吐外匯和人民幣,這與中央銀行宏觀調(diào)控的初衷相悖,一定程度的喪失了貨幣政策的自主性。第三,現(xiàn)行結(jié)售匯制造成了國(guó)內(nèi)外匯市場(chǎng)與國(guó)際外匯市場(chǎng)的分割,迫使企業(yè)只關(guān)注國(guó)內(nèi)的結(jié)售匯價(jià),而無(wú)需理睬國(guó)際市場(chǎng)匯價(jià)的變動(dòng)。從而削弱了企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)的權(quán)利和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的能動(dòng)性。因此,人民幣匯率制度的改革仍然任重而道遠(yuǎn),特別是在我國(guó)加入 WTO的新形勢(shì)下,這一命題顯得格外重要和充滿魅力。 何謂利率市場(chǎng)化?結(jié)合我國(guó)利率改革的進(jìn)展情況論述其必要性。 所謂利率市場(chǎng)化,是指通過(guò)市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制,在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制,它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。利率市場(chǎng)化強(qiáng)調(diào)在利率決定中市場(chǎng)因素的主導(dǎo)作用,能真實(shí)反映資金成本與供求關(guān)系,靈活有效地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)杠桿作用,因此是一種比較理想的、符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的利率決定機(jī)制。 改革開(kāi)放以來(lái),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌,利率體制改革刻不容緩。要充分發(fā)揮出利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用,需要推進(jìn)利 率市場(chǎng)化改革。利率市場(chǎng)化是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求與重要內(nèi)容。我國(guó)已明確了利率市場(chǎng)化改革的目標(biāo)和總體思路,確定了改革的基本原則,我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革正穩(wěn)步推進(jìn)。因此,利率市場(chǎng)化改革既是我國(guó)利率改革的方向,也是對(duì)世界的承諾,更是經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的本質(zhì)要求。 如何理解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特殊性? 共性主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)也需要具備普通企業(yè)的基本要素,如有一定的自有資本、向社會(huì)提供特定的商品(金融工具)和服務(wù)、必須依法經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、照章納稅等。 特殊性主要表現(xiàn)在: ① 特殊的經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng) 營(yíng)內(nèi)容:金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣資金,其經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。 ② 特殊的經(jīng)營(yíng)關(guān)系與經(jīng)營(yíng)原則:金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關(guān)系,金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。 ③ 特殊的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度:金融機(jī)構(gòu)因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù),故風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果往往超過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身的影響。金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致的危機(jī),有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅 。甚至?xí)l(fā)嚴(yán)重的社會(huì)或政治危機(jī)。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必須遵循哪些原則?為什么要遵循這些原則? 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理遵循的基本原則是:盈利性、流動(dòng)性和安全性,簡(jiǎn)稱 “三性 ’’原則。 (1)盈利性。追求盈利最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的。 (2)流動(dòng)性。遵循流動(dòng)性原則是由銀行這種特殊金融企業(yè)的性質(zhì)所決定的。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。 (3)安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中要避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保證資金的安全。安全性是銀行資產(chǎn)正常運(yùn)營(yíng)的必要保障。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三個(gè)原則既相互統(tǒng)一,又有一定的矛盾。如 果沒(méi)有安全性,流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn);流動(dòng)性越強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)越小,安全性也越高。但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言,流動(dòng)性強(qiáng),安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低,而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn),則流動(dòng)性較弱,風(fēng)險(xiǎn)較大,安全性較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾,使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系,綜合權(quán)衡利弊,不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下,實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。 如何理解金融市場(chǎng)的功能? 金融市場(chǎng)在市場(chǎng)體系中具有特殊的地位,有其獨(dú)特的運(yùn)作規(guī)律和特點(diǎn),使得金融市場(chǎng)具有多方面功能,其中最基本的功能 是滿足社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中的投融資需求,促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)換。具體來(lái)看,主要有以下五個(gè)方面的功能: (1)有效動(dòng)員和籌集資金。 (2)合理配置和引導(dǎo)資金。 (3)靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金。 (4)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散,降低交易成本。 (5)實(shí)施宏觀調(diào)控。 如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌? 票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō),就是收購(gòu)沒(méi)有到期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短,一般不會(huì)超過(guò)六個(gè)月,而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。 票據(jù)承兌是 指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系,發(fā)票人簽發(fā)匯票,并不等于付款人就一定付款,持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款,在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。如果付款人簽字承兌,那么他就對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任,否則持票人有權(quán)對(duì)其提起訴訟。 簡(jiǎn)述證券投資基本面分析的主要內(nèi)容。 證券投資的基本面分析是分析經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期,宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)生命周期以及上市公司本身的狀況對(duì)證券市場(chǎng)和特定股票行市的影響。 ① 宏觀經(jīng)濟(jì)周期性運(yùn)行:宏觀經(jīng)濟(jì)周期一般經(jīng)歷蕭條,復(fù)蘇、繁榮和 衰退四個(gè)階段,證券市場(chǎng)的證券價(jià)格的變動(dòng)大體上與經(jīng)濟(jì)周期相一致,但在時(shí)間上并不完全相同。 ② 宏觀經(jīng)濟(jì)政策: A、貨幣政策的調(diào)整會(huì)直接、迅速地影響證券市場(chǎng),如增加貨務(wù)供應(yīng)量,利率的調(diào)整以及央行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券等,都會(huì)引起證券行市的變動(dòng)。 B、財(cái)政政策的調(diào)整對(duì)證券市場(chǎng)具有持久但較為緩慢的影響。如果實(shí)行擴(kuò)張性財(cái)政政策,擴(kuò)大政府購(gòu)買水平,提高政府轉(zhuǎn)移支付水平,稅率的提高等會(huì)影響證券價(jià)格上揚(yáng)。 C、匯率政策的調(diào)整從結(jié)構(gòu)上影響證券市場(chǎng)價(jià)格。 ③ 產(chǎn)業(yè)生命周期:產(chǎn)業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟和衰退四個(gè)階段,由于產(chǎn)業(yè)生命 周期各階段的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況不同,處于產(chǎn)業(yè)生命周期不同階段的產(chǎn)業(yè)在證券市場(chǎng)上的表現(xiàn)就會(huì)有較大的差異。 公司本身的狀況: ⑴ 公司基本背景分析; ⑵ 公司會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)分析; ⑶ 公司財(cái)務(wù)分析,上市公司本身的狀況會(huì)影響公司股票價(jià)格。 長(zhǎng)期國(guó)際收支順差對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是不是好事?為什么? 長(zhǎng)期國(guó)際收支順差對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不是好事。因?yàn)楫?dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)持續(xù)的大量順差也會(huì)對(duì)其經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良影響。首先,持續(xù)的國(guó)際收支順差將會(huì)促使本幣產(chǎn)生升值的壓力,引致短期的資本流入的大量增加,沖擊外匯市場(chǎng),造成匯率波動(dòng),而匯率的波動(dòng)又強(qiáng)化了外匯投機(jī),進(jìn) 一步加劇外匯市場(chǎng)的動(dòng)蕩。其次,國(guó)際收支的順差將使得一國(guó)貨幣當(dāng)局積累大量國(guó)際儲(chǔ)備的同時(shí)被迫擴(kuò)大貨幣供給量,有可能導(dǎo)致通貨膨脹。最后,從貿(mào)易伙伴國(guó)的角度考慮,當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支盈余時(shí),其貿(mào)易伙伴國(guó)相應(yīng)地就是國(guó)際收支赤字國(guó),這容易引起國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中的貿(mào)易磨擦和沖突,從而導(dǎo)致國(guó)際交易成本的上升。 金融全球化主要表現(xiàn)在哪些方面?對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)有什么作用與影響? 金融全球化是指世界各國(guó)和地區(qū)放松金融管制、開(kāi)放金融業(yè)務(wù)、放開(kāi)資本項(xiàng)目管制,使資本在全球各地區(qū)、各國(guó)家的金融市場(chǎng)自由流動(dòng),最終形成全球統(tǒng)一的金融市場(chǎng)、統(tǒng)一貨幣體 系的趨勢(shì)。金融全球化是經(jīng)濟(jì)全球化的高級(jí)階段,是貿(mào)易一體化和生產(chǎn)一體化的必然結(jié)果, 20世紀(jì) 90年代以后,金融全球化已成為經(jīng)濟(jì)全球化最主要的表現(xiàn)形式。 (一)金融全球化的主要表現(xiàn): 金融機(jī)構(gòu)全球化:包括本國(guó)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)出和外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入兩方面的含義。 金融業(yè)務(wù)全球化:在全球范圍內(nèi)調(diào)度資金。放松資本流動(dòng)的限制和外匯管制;在全球范圍內(nèi)調(diào)度資金,經(jīng)營(yíng)各種業(yè)務(wù)。開(kāi)放國(guó)際銀團(tuán)貸款,允許國(guó)外銀行發(fā)行各種金融衍生工具。 金融市場(chǎng)全球化:各地區(qū)之間的金融市場(chǎng)相互連接,形成了全球性的金融市場(chǎng);各國(guó)金融市場(chǎng)的交易主 體和交易工具日趨國(guó)際化;各國(guó)金融市場(chǎng)的主要金融資產(chǎn)的價(jià)格和收益率的差距日益縮??; 金融監(jiān)管全球化:金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)國(guó)際化。如 “巴塞爾協(xié)議 ”及 “有效銀行監(jiān)管的核心原則 ”等。 (二)金融全球化作用與影響表現(xiàn)在: 金融全球化的雙刃劍作用。金融全球化是一把雙刃劍,能產(chǎn)生積極和消極兩方面的效應(yīng)。 積極作用主要有: ① 通過(guò)促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資的發(fā)展推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 ② 促進(jìn)全球金融業(yè)自身效率的提高。 ③ 加強(qiáng)了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作。 消極作用主要有: ① 金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。 ② 削弱國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。 ③ 加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞,增加了國(guó)際金融化系的脆弱性。 金融全球化對(duì)不同國(guó)家影響的差異。 金融全球化對(duì)所有國(guó)家都是一把雙刃劍 ——利弊共存,但是這種利弊影響是不對(duì)稱的,它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同的國(guó)家的影響存在差異。 它對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的影響
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